Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей
Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?
Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.
Причины низкого кредитного рейтинга:
- Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
- Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
- Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
- Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
- Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
- Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
- Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.
Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.
ТОП-10 банков, дающих кредит с плохой КИ
Банков, выдающих деньги клиентам с плохой кредитной историей, немного. Среди них представлены крупные и надежные компании, входящие в ТОП 50 финансового рейтинга.
К ним относятся:
- Совкомбанк;
- ОТП Банк;
- Альфа-Банк;
- СКБ-Банк;
- РОСБАНК;
- Ренессанс Кредит;
- Хоум Кредит Банк;
- Почта Банк;
- Уралсиб;
- Тинькофф.
У данных организаций присутствуют кредитные предложения для людей с плохой кредитной историей и просрочками. Чаще всего эти варианты ограничены суммой (до 300 тысяч рублей), либо требуют наличие залога (недвижимость, автомобиль) или поручителей.
Один из верных способ улучшить свою кредитную историю – выбрать и оформить беспроцентный займ, своевременно выплатить его.
Некоторые банки оказывают помощь в получении кредита с плохой историей для своих клиентов. Лучший пример — программа «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Суть кредита проста — банком выдается небольшая сумма под минимальный процент. Погашая кредит без просрочек, клиент улучшает свою КИ и впоследствии может претендовать на другие займы.
Как оформить кредит с текущими просрочками в Балашихе
Физические лица, имеющие задолженности по кредитным договорам, часто берут кредиты для погашения предыдущего долга. Для этого нужно заполнить форму заявки на официальном сайте банка, вписав туда:
- фамилию, имя и отчество;
- пол и дату рождения;
- город проживания;
- номер мобильного телефона и емэйл.
Для онлайн получения кредита с открытыми просрочками и плохой кредитной историей в Балашихе необходимо предоставить полные реквизиты банковской карты. После рассмотрения запроса, с вами свяжется сотрудник банка и объяснит, где и когда вы сможете забрать деньги. Увеличить шансы на одобрение поможет любо вид обеспечения, например залог движимого и недвижимого имущества. Вероятность получения кредита с непогашенными долгами в этом случае увеличиться в 2 раза.
Как исправить плохую кредитную историю?
Сразу необходимо внести ясность, что полное восстановление кредитной истории невозможно, по крайней мере на настоящий момент. А вот улучшить её вполне реально, более того, делать это нужно. Разумеется, если вы хотите и дальше беспроблемно пользоваться возможностью получения кредитных средств.
Сделать это можно следующими способами:
- Для начала необходимо погасить все имеющиеся на данный момент задолженности. После погашения всех задолженностей, необходимо «отметиться» в банковском учреждении и попросить отметить данный факт в своей КИ.
- В случае, когда возможности погасить задолженность нет, можно предложить банку реструктуризировать долг. После реструктуризации, задолженности не будут учтены в кредитной истории.
- Существует и такой вариант, когда человек берет какой-либо товар в рассрочку и погашает ее своевременно. Данное, казалось бы, незначительное действие способно благоприятно повлиять на неважную кредитную историю.
- Для улучшения КИ можно отправиться к юристу, который поможет найти верное решение данной проблемы.
Как исправить испорченную КИ?
КИ формируется на каждого человека, который хоть один раз в жизни брал займ. Если он выполнил обязанности добросовестно, то в БКИ хранится положительная информация о нем.
Но в жизни случается всякое: даже самые ответственные граждане могут допустить серьезные просрочки: они считаются таковыми, если достигают срока 90 дней. В этом отношение к финансовому поведению человека у банка меняется, формируется неблагоприятный фон для того, чтобы обратиться в банк для выдачи займа.
Где оформить кредит с запятнанной кредитной историей? В реальности, не так строги к заемщикам молодые банки, либо стабильно работающие, но не крупные.
- Закрываем просрочки (текущие).
- Если позволяют финансы, закрываем целиком долг.
- Обратиться за рефинансированием.
- Попросить займ в банкена долгий срок и больше не допускать невыплаты и просрочки по графику.
Кредит с открытыми просрочками без отказа выдает меньшинство банков. Если у человека плохая КИ, ее можно исправить, так как при таком положении дел банки будут отказывать в выдаче займов. Например, в качестве исправления кредитного досье можно обратиться в Совкомбанк за программой «Исправления кредитной истории». Совкомбанк выдает человеку небольшой займ, сроком от 3 месяцев до полугода. Кроме того, Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор». Это программа, направленная на улучшение кредитного досье человека, но при добросовестном исполнении своих обязанностей по программе:
- Заполняем заявку на сайте.
- Предоставляем российский паспорт.
- Оформление одной из частей программы «Кредитный доктор» на сайте https://i.doktor.kr.
Условия программы «Кредитный доктор» (1 часть)
Сумма займа | срок | % |
4999 | 3 мес. | 33% |
Банк готов предоставить потенциальным клиентам 2 часть программы. Сумма займа увеличена до 9999, срок до 9 месяцев.
Что имеет клиент по факту после оформления соглашения с банком? Ему выдают пластиковую карточку MC GOLD.
ВАЖНО: Банк требует заключение страхового договора. Предмет соглашения – несчастный случаи. Сумма покрытия – 50000.
Значимость КИ и причины, портящие рейтинг
Хорошая репутация клиента — это отсутствие просрочек и штрафов по имеющимся займам. Кредитор с радостью сотрудничает с такими лицами, у кого КР положительный и довольно высокий. Граждане с положительной КИ получают самые лучшие условия кредитования, а также короткие сроки рассмотрения заявки. Ссуды таким лицам одобряют в течение нескольких часов. Поэтому так важно иметь хорошую репутацию у кредитора.
Причин, которые понижают и портят КР:
- регулярный пропуск платежей;
- длительные просрочки по договору;
Как влияет просрочка на кредитную историю
[interesting]Совет! Испортить КИ легко, а вот исправить потом ситуацию гораздо сложнее. На исправление КР уходят годы, поэтому необходимо сохранить положительную репутацию в банковской сфере.[/interesting]
Какой банк даст кредит без проблем
Наиболее высокие шансы на одобрение будут в том банковском учреждении, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Кредитор точно будет знать, что даже если вы сами не платите по долгам, он сможет списывать с вашего зарплатного счета деньги для погашения задолженности, это прописывается в договоре.
Как повысить свои шансы:
- привести поручителя,
- предложить обеспечение в виде залога,
- согласиться на личное страхование.
Без проблем кредитуют только МФО, а вот банки тщательно проверяют своих заемщиков, их платежеспособность и разумную величину кредитной нагрузки. И если вы – злостный неплательщик, то бесполезно искать банк, который точно одобрит, таких просто нет.
Какие банки смогут дать кредит
За годы работы банков у клиентов уже сформировался список лояльных организаций, которые охотно выдают деньги даже с плохой КИ. Как правило, это небольшие коммерческие компании. Мы подготовили список банков, куда вы сможете обратиться с испорченной кредитной историей.
- Восточный.
- Хоум Кредит.
- Ренессанс Кредит.
- Тинькофф.
- ОТП.
- Совкомбанк.
- Росбанк.
- Открытие.
- Альфа-Банк.
- МТС.
Взять кредит с плохой кредитной историей в Балашихе
Если вы берёте кредит и выплачиваете его с просрочками, это плохо сказывается на вашей кредитной истории. Возможности получить новую ссуду наличными резко пропадают.
Кому дадут кредит с плохой кредитной историей?
Все же взять кредит в Балашихе с плохой кредитной историей без отказа всё же возможно. Чтобы получить кредит:
- подтвердите официальный доход и предоставьте документы о дополнительных источниках;
- найдите надежного поручителя;
- оформите залог имущества;
- оформите зарплатную карту банка-кредитора.
Чем больше информации вы предоставите, тем сильнее вероятность взять кредит с выгодной ставкой.
Как взять кредит с плохой историей?
Мы собрали список банков Балашихе, наиболее охотно одобряющие кредиты с плохой КИ в Балашихе. Изучите их варианты и выберите один или несколько. Кликнув кнопку «Подать заявку», вы попадете в анкету банка, которую необходимо заполнить.
В случае если после заполнения онлайн-заявок вы не получили ни одного разрешения на кредит, рекомендуем зайти в раздел “Займы в Балашихе”. Там вы можете ознакомиться с предложениями МФО и оставить заявку.