Почему люди берут займы в мфо

5 аргументов в пользу микрокредита

Наверное, каждый житель нашей страны хотя бы раз сталкивался с проблемой нехватки денежных средств. При этом это могла быть как банальная нехватка «пары серебряников» до зарплаты, так и недостача собственных средств на открытие бизнеса. А главное, что эти самые финансовые проблемы не всегда можно решить при помощи банков. Часто кредитные организации попросту игнорируют или наотрез отказывают в материальной помощи нуждающимся. И тогда настоящим «спасательным кругом» в такой ситуации выступает МФО. Однако далеко не все граждане знают, что именно небанковские организации способны решить проблемы с кредитами. А происходит это из-за элементарной финансовой неграмотности. Мы решили исправить эту ситуацию и привести аргументов в пользу микрокредитов.

Аргумент первый: лояльное отношение к заемщикам

Большинство граждан, которые когда-либо обращались в банк за кредитом, наверняка помнят длинный перечень требований к заемщику. Так, например, получить кредит в банке могут исключительно граждане России, проживающие в районе отделения банка. Они также должны иметь постоянный доход, официальное место работы, идеальную кредитную историю, а также соответствовать кредитоспособному возрасту.

Кредитоспособный возраст – возрастные рамки, которые устанавливает банк. В большинстве случаев оформить кредит в банке могут граждане, начиная с 24-25 лет. Считается, что именно с этого возраста граждане осознают всю серьезность оформления кредитного договора, они имеют постоянную работу и вполне могут без проблем вернуть банку заемные средства. При этом у каждой кредитной организации устанавливаются, как правило, свои возрастные рамки.

Микрофинансовые организации же позволяют заемщикам получить кредит, начиная с 20 лет. Конечно, в данном случае сумму займа будут ограничены. Так, например, в таком возрасте можно получить до 5000-7000 рублей. Однако при дальнейшем успешном сотрудничестве с одной и той же организацией МФО оставляет за собой право увеличить данную сумму, уменьшить процентную ставку и предложить более лояльные условия кредитования. Но это при условии вторичного и последующих обращений, а также без проблем погашенных предыдущих займов.

Конечно, МФО так же, как и банк обращает внимание на платежеспособность заемщика. Но при этом он намного лояльнее, чем банк. Получить кредит в небанковской организации можно даже с плохой кредитной историей. Однако здесь необходимо понимать, что МФО будет проверять кредитную историю, чтобы уточнить сроки, суммы и периодичность возникновения просрочки. В данном случае можно рассчитывать на сумму до 8000 рублей.

Аргумент второй: минимальные сроки и доступные суммы

Главное отличие микрофинансовых организаций, которые, кстати сказать, действуют в рамках закона, возможность предоставлять необходимые клиенту суммы на минимальные сроки. Дело в том, что большинство банков выдает кредиты на срок минимум шесть месяцев. При этом минимальная сумма займа может колебаться от 30 и 50 000 рублей. МФО же позволяет оформить микрозайм на срок от нескольких дней и до нескольких месяцев, на сумму от 1000 рублей и до 1000 000 рублей.

Другими словами, микрозайм является прекрасной альтернативой для тех людей:

• кому нужны суммы меньше банковских;
• кто планирует погасить займ в кратчайшие сроки;
• кому нужны деньги срочно и т.д.

Аргумент третий: возможность получить деньги в режиме онлайн

Во многих микрофинансовых организациях предусмотрено оформление микрозайма в режиме онлайн. Это означает, что клиент может войти на сайт или обратиться к партнерам МФО, заполнить несложную анкету и отправить ее по назначению. А главное преимущество такого обращения заключается в минимально потраченном времени. Во-первых, потенциальному клиенту не нужно ехать или ходить в поисках подходящего МФО. Вся информация есть на сайтах данных организаций. Во-вторых, на оформление заявки клиент потратит как минимум пару минут. Как правило, все анкеты имеют упрощенную форму и минимум вопросов. В-третьих, ответ по заявке клиент сможет получить через 15-25 минут в день подачи заявки. В-четвертых, после одобрения кредита, он сможет получить кредит в удобное для себя время и в подходящем месте.

Кроме того, клиент МФО может выбрать не только способ получения денег, но и их зачисление. Так, например, кредитные деньги он может получить на карту, на банковский счет, наличными (в офисе организации), на электронный кошелек, и даже заказать услугу «деньги на дом».

Аргумент четвертый: возможность взять кредит с минимальным пакетом документов

Оформить микрозайм можно, как правило, при наличии только паспорта. Реже представители МФО требуют предъявить ИНН или любой второй документ (это может быть военный билет, водительские права, пенсионное удостоверение).

Кроме того, при оформлении микрозайма свыше 100 000 рублей, клиенту может понадобиться документ на залоговое имущество (он подтвердит тот факт, что предмет залога находиться в личной собственности клиента МФО).

К тому же, главный плюс подобных займов заключается в возможности оформить микрозайм без справки о доходах. Это значит, что получить микрозайм могут граждане, получающие серую или черную зарплату, творческие личности и другие люди, которые не могут подтвердить свой доход официально.

А главное, что микрозаймы можно брать на любые цели, будь-то покупка мелкой бытовой техники, мебель или оплата нового оборудования для магазина. И, конечно, все желающие могут использовать микрозайм, как первый взнос для банковского кредита.
Аргумент пятый: оформить займ могут предприниматели и ИП

И, наконец, последнее, часто ИП, желающие открыть собственный бизнес, не могут получить кредит в банке. Зато в МФО у них есть такой шанс. Микрофинансовые организации предлагают населению не только потребительские микрозаймы на любые цели, но и займы до зарплаты и микрокредиты для бизнеса.

В частности, полученные микрозаймы ИП, могут использовать по своему усмотрению. Например, могут оплатить услуги поставщиков, заплатить за аренду помещения и зарплату рабочим. Также можно получить микрозайм на стартап без обязательного составления бизнес-плана.

Как видите, микрозаймы – это отличная альтернатива банковским займам.

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

• условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
• срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
• можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
• 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
• микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Что такое микрозайм?

Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим. Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.

Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца. Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).
В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.

Когда реально выгодно брать заем в МФО (МКК)?

Жизненные ситуации бывают разными, а потому перечислим случаи, когда все же может быть выгодно и не так рискованно оформлять заем в МФО (МКК):

1. Если нет иной возможности оформить ссуду. Например, банки не одобряют кредитный лимит или же отказываются выдавать средства наличными, а снимать их с кредитной карты оказывается очень дорого. В таком случае может пригодиться услуга компании по микрокредитованию, у которой есть сеть филиалов и касс, где средства можно получить на руки, а не на карту.
2. Гражданин не проходит даже минимальную проверку банком (скоринг), что лишает его любых шансов на оформление ссуды. В таком случае единственным способом остается оформление кредита в МФО (МКК).
3. Если компания предлагает выгодные условия для новых заемщиков. Например, акция, по которой первые 20 дней кредит оплачивается в размере 0,01% в сутки. Или же новые заемщики вообще освобождаются от оплаты процентов, какую бы сумму кредита они ни оформили.
4. Если нет иной возможности поправить свою репутацию заемщика. Например, человек допустил ошибку, не выплатив своевременно предыдущий кредит, а теперь стоит задача оформить ипотеку или же взять автокредит. В таком случае придется идти на то, чтобы оформлять заем онлайн. В течение года можно исправить кредитную историю, беря и возвращая кредиты без просрочек платежей.

Аргументы за микрозаймы

Доступность

Микрофинансовые организации являются самым доступным источником заемных денег. Они выдвигают минимальный набор требований к своим клиентам. Он состоит всего из трех пунктов:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст не менее 18 лет.
3. Наличие постоянной прописки.

Для оформления договора заемщику понадобится только паспорт. Никаких дополнительных справок (например, о размере дохода, наличии движимого или недвижимого имущества) не нужно. Для получения займа не требуется залог и поручители.

Более того, в МФО можно обратиться, не имея официального трудоустройства. Не секрет, что часть жителей нашей страны работает неофициально. Например, IT-специалисты или репетиторы. Аналогичная ситуация со студентами или пенсионерами. Получить кредит в банке они не смогут, а для МФО отсутствие официального трудоустройства не так критично. Подробней о том, кто может получить займы в МФО, читайте в этой статье.

Для получения займов в МФО нужен только паспорт

Быстрая и простая процедура оформления

Многие микрофинансовые организации работают в режиме онлайн. Соответственно, чтобы получить заем, нет необходимости выходить из дома. Достаточно иметь доступ к интернету. Благодаря такому подходу географический фактор для получения займа не имеет никакого значения. Микрофинансовая организация и заемщик могут находится в разных концах страны, но при этом успешно сотрудничать.

Процедура оформления тоже значительно проще банковской. Электронную заявку заполняют на сайте выбранной компании. В ней указывают требуемую сумму, срок возвращения займа и персональные данные. Заявку рассматривают в течение 15 минут, после этого можно получать деньги.

Несколько вариантов получения займов

В МФО каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий для него способ получения займа. Всего их насчитывается четыре:

1. Заем наличными был популярен 10–15 лет назад, но сейчас он не пользуется таким спросом. В этом случае заемщику необходимо лично прийти в офис МФО с паспортом. Соответственно, выбрать микрофинансовую организацию можно только из числа тех компаний, которые представлены в конкретном населенном пункте. При этом не всегда они могут предложить лучшие условия. Кроме того, заем наличными нельзя получить в ночное время, в выходные или праздничные дни.
2. Следующий способ получения денег – денежным переводом в банковское или почтовое отделение. В этом случае выбор микрофинансовых организаций шире, но все остальные недостатки те же, что у предыдущего варианта.
3. Заем на банковскую карту можно назвать оптимальным способом получения денег. Он доступен практически всем, а деньги можно получить в любое время суток.
4. Заем на электронный кошелек имеет такие же преимущества. Об особенностях этого способа можно прочитать в этой статье.

Несколько видов микрозаймов

Микрофинансовые организации могут предложить своим клиентам три вида займов:

1. Самыми популярными считаются займы до зарплаты. Их выдают на срок до 30 дней, а их величина не превышает 30 000 руб.
2. Потребительские займы предназначены для совершения покупок или оплаты услуг, не связанных с предпринимательской деятельностью. Их выдают на срок до 6 месяцев, они могут достигать 100 000 руб.
3. Займы на развитие малого бизнеса являются самыми крупными. Их выдают на срок до 1 года, а их величина может доходить до 1 млн руб.

Возможность получения займов для заемщиков с плохой кредитной историей

Отрицательная кредитная история однозначно не позволит получить кредит в банке. В отличии от банковских учреждений, микрофинансовые организации работают с такими заемщиками. Более того, с помощью МФО можно исправить свою кредитную историю.

Сначала всё подсчитать

Как человек семейный, Алексей привык рассчитывать свои расходы. И правильно, между прочим, привык.

– Сели мы с женой утром раненько,– продолжает Алексей Бережной,– и стали сравнивать условия в разных микрофинансовых организациях. В принципе, большой разницы меж ними нет – если процентная ставка пониже, сумма кредита недостаточна для наших нужд. И, судя по отзывам в интернете, с невысокой процентной ставкой шанс одобрения тоже невысок.

Ну, решились мы взять кредит на две с половиной недели под два процента в день. Несложный подсчёт показал, что отдавать придётся 13 тысяч четыреста рублей. Признаться, я даже не рассчитывал отдать всю сумму кредита сразу, предполагал немного схитрить и отдавать пару месяцев и частями.

Выходило приемлемо, если по максимуму ужаться, но ведь без холодильника никак…

Насколько плох клиент МФО

На форумах, где обсуждают МФО, можно встретить самые разные мнения. Чаще всего компании, конечно, ругают и удивляются тому, кто же все-таки решается обратиться за займами до зарплаты.

Но обычно это люди с доходом, близким к минимальному, у которых происходит «кассовый разрыв». И таких клиентов, по оценкам Банка России, более 8 млн по всей стране. В течение года они обращаются в МФО в среднем 3 раза, поэтому клиентская база на 80% состоит из повторных заемщиков. При анализе первой заявки крупным игрокам на основе портрета заемщика уже известны паттерны кредитного поведения в ближайшие 3 года.

Мошенники и люди с чрезмерной финансовой нагрузкой получают моментальный отказ. Другая часть заемщиков может рассчитывать лишь на минимальную сумму — не более 3000 рублей. Эту категорию считают высокорискованной: они все с просрочками, потеряли доверие большинства кредиторов, но при своевременном погашении получают возможность исправить кредитную историю.

Некоторые из них действительно не вернут заем, именно в этой группе хорошие клиенты платят за плохих. Однако зарекомендовав себя перед компанией, они получают доступ к более дешевому финансовому продукту с повышенной суммой займа. При этом среди обратившихся в МФО есть те, кого компании распознают как однозначно хороших клиентов: им сразу доступен продукт на лучших условиях.

Как проходит процедура оформления микрозайма

Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.

Оформление в офисе

Чтобы оформить заем в офисе, нужно прийти с документами и подать заявку. Сотрудники проверят паспорт, попросят вас подписать договор и дать согласие на обработку персональных данных. Иногда деньги выдают в тот же день, иногда просят подождать чуть дольше.

Оформление по интернету

Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:

1. Регистрация на сайте МФО – в электронной анкете нужно указать Ф. И. О., адрес регистрации, номер паспорта, номер мобильного.
2. Прикрепление к анкете скан-копии или фото паспорта (требуется не всегда).
3. Подтверждение номера телефона – после регистрации на телефон придет СМС с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле на сайте МФО.
4. Подача заявки – в ней нужно указать желаемую сумму и срок займа.
5. Подтверждение заявки через СМС с кодом.
6. Выбор способа получения денег.
7. Зачисление всей суммы микрозайма.

Куда можно получить микрозаем

Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:

• банковская карта;
• банковский счет;
• кошелек Яндекс.Деньги;
• кошелек Qiwi;
• перевод наличных через сервисы “Золотая Корона”, Contact, “Юнистрим”.

Учтите, что если вы выберете последний вариант, то есть перевод наличных, вам необходимо будет прийти в ближайший пункт обслуживания в вашем населенном пункте. Предъявите паспорт, и операторы вам выдадут деньги.

Займы берут:

1. Граждане от 26 до 31 года, за ними идут люди от 33 до 38 лет.

2. Средний возраст мужчины-заёмщика – 36 лет, женщины – 40 лет.

3. Кредитуются в МФО люди, не состоящие в браке. Их доля составляет 75%.

4. До 70% заёмщиков без детей.

5. Средняя прибыль заёмщика равен 20-25 тысяч рублей.

Стоит сказать, что МФО не заменяют банки – для каждой целевой аудитории свой подходящий продукт. Как говорится «каждой твари по паре». Микрозайм хорош только тогда, когда берется на 2-3 дня, пока проценты не возросли до небес. Спустя 3 дня можно подпортить состояние и влезть с яму, из которой не выбраться самостоятельно. Это и есть пресловутая финансовая доступность, которая способна погубить кредитную систему отдельного человека и страны.