Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Детская банковская карта как и где можно оформить

Банковские карты для детей — как и где открыть?

  • 1. Можно ли открыть банковскую карту ребенку?
  • 2. Виды детских банковских карт
  • 3. Как оформить карту ребенку?
  • 4. Где можно оформить детскую карту?
    • 4.1 Сбербанк
    • 4.2 Альфа-Банк
    • 4.3 Тинькофф
    • 4.4 ВТБ
  • 5. Заключение

Детская банковская карта — современный инструмент платежа для несовершеннолетних. Несмотря на тот факт, что большинство детей не располагают собственным доходом, родители открывают им индивидуальные карты с целью перечисления денег на карманные или иные расходы. Что представляет банковская карта для ребенка, как происходит оформление, в каких банках можно открыть банковскую карту ребенку?

Можно ли открыть банковскую карту ребенку?

Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.

Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.

Виды детских банковских карт

Существует всего два вида детских банковских карт, классификация которых была частично обозначена выше:

  • Дополнительные. Дебетовые счета, выдаются детям от 6 до 14 лет. Платежные операции находятся под контролем родителей.
  • Основные. Самостоятельный карточный счет — дебетовый или сберегательный – открывается для детей в возрасте от 14 до 18 лет. Дети могут распоряжаться средствами по своему усмотрению.

Выбирать из двух видов не надо, так как банки сами определяют доступный вид карт в зависимости от возраста. Так, банковская карта для ребенка 12 лет автоматически будет дополнительной.

Как оформить карту ребенку?

Перед тем, как оформить банковскую карту ребенку, надо понять, какой вид карточки для него доступен. Если ребенку меньше 14 лет, значит будет выпущено дополнительное средство платежа. Оформляется оно так:

  1. Родитель подает заявление на выпуск карты в банке, в котором он обслуживается.
  2. К заявлению прикладываются свидетельство о рождении ребенка и согласие родителя.
  3. Банковская организация рассматривает заявление, после чего создает заказ на изготовление карты.
  4. После того, как пластиковый носитель будет изготовлен, останется прийти в офис и забрать его.

Не менее просто оформляется детская банковская карта Сбербанка для ребенка в возрасте от 14 лет. Порядок:

  1. Подача заявления с согласием родителя и паспортом несовершеннолетнего лица.
  2. Рассмотрение банком заявления и оформление заказа на изготовление карты.

Аналогичным образом оформляются детские карточные носители и в других банковских организациях России.

Где можно оформить детскую карту?

Надо учитывать, что не все российские банки предоставляют услугу оформления детских банковских карт. В ряде компаний карточки доступны, но не всех видов. Например, закрывается доступ к тарифам типа Platinum и другим дорогим тарифам. Чтобы не потратить время зря, заранее узнайте, можно ли открыть банковскую карту на ребенка в банке, в который планируете обратиться.

Сбербанк

Здесь можно оформить второстепенную карту к основной по специальным тарифам. Условия, как и стоимость, будут зависеть от тарифа главного счета. Остальные параметры — аналогичны основному счету. После получения карты несовершеннолетний имеет возможность покупать товары по безналичному расчету.

Альфа-Банк

Детские банковские карты Альфа-Банка отличаются ярким дизайном, наличием кэшбэка до 5%, и удобным мобильным банком. Компания предоставляет родителям с детьми самостоятельно выбрать дизайн из доступных вариантов. Пополнять карточный счет удобно за счет привязки к карте родителя.

Тинькофф

Банковской карты для детей у Тинькофф нет, однако в банке можно открыть второстепенные счета к основному. Это подконтрольный родителю счет, которым дети могут пользоваться также комфортно и безопасно, как и стандартной детской карточкой. Как и в остальных банках, здесь доступны моментальные уведомления по расходам, личный кабинет, мобильный банк, стильный дизайн карт.

Детская банковская карта ВТБ доступна для детей в возрасте от 10 лет. Этим предложение банка отличается от условий выдачи карт в других банковских организациях. Родители получают возможность как пополнять счет, так и отслеживать подробную информацию по нему. Как и в случае с картами других банков, есть опция родительского контроля. Можно установить суточные и месячные лимиты расходов, превысить которые ребенок не сможет.

Заключение

Выше представлен не весь список банковских компаний, в которых можно получить детскую карточку. Например, в Банке «Санкт-Петербург» может быть оформлена детская банковская карта МИР. Прежде, чем выбрать банковскую организацию для оформления, ознакомьтесь с условиями оформления карты в том или ином банке и оцените выгодность предложения для вас и ребенка.

Читать еще:  Как оценить надежность банка при выборе вклада

Можно ли оформить банковскую карту на ребенка, и каковы ее преимущества

По законам РФ граждане, не достигшие 14 лет, имеют право приобретать недорогие товары или услуги на денежные средства, предоставленные родителями или попечителями. Крупные покупки за детей в таком возрасте делают взрослые. По этой причине финансово-кредитные организации России предлагают оформить банковскую карту ребенку только в качестве дополнительной, привязанной к основному карточному счету клиента-родителя.

Для этого необходимо:

  • прийти в банковское отделение, в котором был открыт основной счет;
  • предъявить работнику банка свидетельство о рождении ребенка;
  • забрать банковский продукт в присутствии владельца.

Ребенок может тратить деньги на покупки в пределах лимита, который устанавливают родители. Также можно ограничить операции, проводимые по таким картам. Например, запретить оплату товаров в интернет-магазинах или отключить опцию «Снятие наличных».

И хотя пластик оформляется для ребенка, большинство бонусов получают взрослые.

  • Управление расходами. Родители устанавливают лимиты на оплату. Банк посредством смс-уведомлений оповещает держателя основной карты о совершенной ребенком покупке, потраченной сумме и месте, где она совершилась. В случае утери пластика или безрассудных и необдуманных трат родители могут запретить возможность оплаты. Дополнительную карту нельзя рассматривать в качестве копилки — ребенок не сможет откладывать средства на дорогостоящие покупки, так как основной счет ему не принадлежит, однако взрослые при желании могут увеличить лимиты для несовершеннолетнего чада.
  • Защита детей. В современном мире ребенка, имеющего в кармане наличные деньги, подстерегают опасности на каждом шагу. Носить с собой пластик гораздо безопаснее. В случае утери или кражи банковской карты ее можно быстро заблокировать.
  • Подушка безопасности для несовершеннолетнего. В жизни ребенка могут произойти разные ситуации, и не всегда родители оказываются рядом в этот момент. Как отправить сына или дочь на отдых, не обеспечив в поездке комфортные условия? Наличные деньги легко украсть или потерять, тем более детям, а пластик легко решит эту проблему.
  • Подготовка к самостоятельной жизни. Наличие собственного платежного инструмента и более-менее свободный выбор личных трат многих детей заставляет иначе взглянуть на деньги и переосмыслить свои потребности.
  • Дополнительные скидки. Карты с бонусами – один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Принцип накопления прост: за определённую потраченную сумму начисляются баллы, которые потом можно на что-то потратить, например, авиа и ж/д билеты, оплату мобильной связи, покупку подарков.

Банковские карты для детей

Чаще всего в банках карты для ребенка бывают 2-х видов, в зависимости от возраста: детские (6-14 лет) и подростковые (14-18 лет). Для детских карт нужно наличие родительской карта в этом же банке (детская привязывается к счету родителя), а подростковые идут с отдельным счетом и с родителем уже не связаны.

Ниже собрал детские карты основных банков. Подростковые менее интересны, но, как правило, они повторяют условия детских. Если знаете еще какие-то интересные карты, пишите в комментариях.

Тинькофф Junior

Возраст: 0-18 лет. Нет разделения на детские и подростковые.

Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная (включая смс-уведомления), но нужна родительская карта Black. И, если заказывать Джуниор по этой секретной ссылке, то родительская карта идет в придачу с бесплатным обслуживанием навсегда, иначе за нее 99 руб/мес.

Кэшбек: 2% за все покупки в интернете. 1% на остальные покупки.

Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн: на все операции и на снятие наличных.

Нюансы: Тинькофф не проверяет возраст ребенка и есть ли он (это мой личный опыт). Снятие в любом банкомате до 20 тыс руб/мес без комиссии, потом 2%. В детском мобильном приложении ребенок может открывать счета-копилки с 3.14% годовых для накопления на разные цели. А родитель во взрослом приложении может давать задания ребенку с последующей оплатой, получается некая полезная игра. Про эту карту писал отдельный пост, так как она у меня есть.

Сбербанк СберKids

Возраст: 7-14 лет. С 14 до 18 лет делается уже другая карта, не привязанная к родительской.

Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная + 30 руб/мес за смс-уведомления. И может быть плата за родительскую, смотря какую выберете. Например, Моментальная 0 руб/год, Классическая 750 руб/год.

Кэшбек: 0.5% за все.

Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн.

Нюансы: Карта выпускается не физическая, а виртуальная для привязки к телефону. Соответственно, нельзя снимать с нее наличные и платить в точках, где нужен физический пластик, а также пользоваться за границей (в том числе в иностранных инет-магазинах). Для детей есть свое приложение СберKids. Максимальный баланс карты 15 тыс руб, а максимальный оборот 40 тыс руб/мес.

Альфабанк Kids

Возраст: 6-13 лет. С 14 до 18 лет делается карта, не привязанная к родительской.

Читать еще:  Зачем налоговые органы проводят предпроверочный анализ и что он дает

Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная. Соответственно, плата идет только за взрослую карту, в зависимости от выбранного тарифа. Например, Альфакарта и Яндекс.Плюс — 0 руб/год.

Кэшбек: 5% кэшбек за кафе и рестораны, максимум 2000 руб в месяц.

Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн: на все расходные операции, на снятие наличных, на покупки в интернете.

Нюансы: Лимит на снятие наличных 800$ в месяц, запрещены переводы P2P, нельзя пополнять электронные кошельки. Комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, за снятие в сторонних банкоматах, как у родительской карты 1%-2%.

Райфайзен

Возраст: 6-14 лет. С 14 до 17 лет делается другая карта, не привязанная к родительской.

Годовое обслуживание: 490 руб/год + 60 руб/мес за смс информирование.

Кэшбек: нет. Он появляется только на карте с 14 лет (5% за все, но максимум 200 руб/мес).

Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн.

Нюансы: Лимит на снятие наличных и переводы 30 тыс руб/день и 30 тыс руб/месяц. Снятие в банкомате банка и партнеров без комиссии, в других банках 1%, минимум 100 руб.

Как оформить «Детскую» карту?

Быстрое развитие сервисов дистанционного предоставление государственных и муниципальных услуг сделало возможным оформление «Детской» карты двумя способами. Первый предусматривает личный визит в органы социальной защиты или МФЦ одного из родителей, а второй – подачу заявления на официальном сайте Госуслуги. В обоих случаях требуется предоставить следующие документа на «Детскую» карту:

  • заполненный бланк анкеты;
  • свидетельство о рождении или усыновлении;
  • паспорта родителей и свидетельство об их браке;
  • справки о доходах каждого из родителей за три месяца;
  • дополнительные документы, если они требуются для подтверждения права на получение социальной поддержки.

Перечень необходимых документов периодически корректируется. Кроме того, он может различаться для Москвы и Санкт-Петербурга. Но общие требования остаются неизменными, и они достаточно легко выполнимы, что делает социальную программу помощи доступной. Важно отметить, что пластик оформляется бесплатно.

Какие детские карты можно использовать после 14 лет?

Чтобы оформить детскую карту в 14 лет, не всегда нужно привязывать её к родительскому счёту. С приходом 14-летнего возраста подростки получают свои первые паспорта, по которым они могут открыть дебетовый счёт на себя. Однако вся информация по-прежнему может попадать под родительский контроль (SMS — оповещения по каждой покупке, обналичивании или пополнении).

Различие между банковской картой для детей от 7 лет и для подростка от 14 лет значительная. Человек, не достигший 18-летнего возраста, но имеющий на руках паспорт, может использовать весь спектр опций, предусмотренных для взрослой карты.

  • Принимать участие в акциях и программах лояльности банка;
  • Копить кэшбэк, бонусы или баллы, и тратить их.

Допускается включение специальной опции, запрещающей все действия по карте без разрешения родителей.

Правила безопасности: о чем предупредить ребенка, прежде чем он получит свою первую банковскую карту

Прежде чем ребенок начнет пользоваться банковской картой, расскажите ему о базовых правилах защиты от мошенников:

Никому не давать свою карту даже на время;

Не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте;

Прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код;

Ни в коем случае ни с кем не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках;

Если потерял карту, нужно сразу сообщить об этом родителям (если карта детская) или на горячую линию банка (если – молодежная).

Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся чужими банковскими картами, в том числе в интернете.

Особенности детской банковской карты

Начнем с того, что банковская карта ребенка – это классическая пластиковая карта. Она имеет индивидуальный номер и полное имя, как на карте совершеннолетнего гражданина.

Баланс детской карты полностью определяется родителями. Родитель, к счету которого привязана дополнительная карта, может установить лимит к карте ребенка. Лимит, установленный на траты, может действовать в течение месяца, недели, а в некоторых банках, даже одного дня. Родители сами выбирают сумму лимита и его срок.

Кроме определенного денежного лимита родители имеют право поставить и другие ограничения в использовании детской карты, например:

  1. Ограничение в сумме или полный запрет для снятия наличных в банкомате;
  2. Блокировка различных переводов средств на другие карты;
  3. Запрет на покупки в интернет – магазинах.

Когда ребенок расплачивается своей картой, с родительского счета списывается аналогичная сумма (то есть, по факту, баланс карты ребенка непосредственно привязан к карте родителя). О каждой транзакции ребенка родитель автоматически осведомляется путем коротких смс-сообщений. Такой отчет можно получить и в мобильном приложении и в интернет-банке.

Читать еще:  Как будут считать доход у самозанятых? Три самых частых вопроса

Но это касается карт «младшей категории». По основной, независимой карте ребенка, достигшего 14-летнего возраста, такой контроль будет уже недопустим.

Особенностью детских пластиковых карт так же является их интересный, необычный дизайн. Каждый банк сам представляет свою линейку «стандартных» карт для детей, но, за определенную дополнительную плату, ребенок может выбрать и эксклюзивный дизайн, что добавит владельцу дополнительный восторг от получения такой карты! Но все эти привилегии доступны только для карт, владельцами которых будут дети старше 14 лет. Дополнительная карта к родительскому счету, как правило, выпускается с тем же «классическим дизайном», как и у взрослого.

Каждая карта ребенка, так же как и у взрослого, имеет свою бонусную систему. Однако, бонусы и кэшбэк дополнительной карты, привязанной к родительскому счету, будут «сливаться» с основными родительскими бонусами, поэтому потратить их как-то отдельно не получится. В отличие от самостоятельной карты ребенка — подростка, старше 14 лет, который уже может в полной мере пользоваться банковской системой лояльности для клиентов.

Родители разошлись во мнениях

Вместе с банками Выберу.ру опросил и родителей. Многие мамы и папы не только слышали о детских «пластиках», но и оформили такие своим детям. В основном, подросткам от 12 до 14 лет. Но не все взрослые поддерживают такие платежные инструменты. Среди причин отказа от детских карт родители называли либо неподходящий возраст, либо бльшую ответственность к наличным деньгам по сравнению с виртуальными.

Преимущественно, мамы и папы видят в банковских картах плюсы. Во-первых, это удобно — в любой момент можно перевести ребенку деньги и узнать, на что они были потрачены. Во-вторых, свои деньги, например, подарочные, дети тратят с большой неохотой, предпочитая копить.

«Я просто сделал карту в Сбербанке и привязал ее к своему счету. Я не только не против, я „за“ карты, это позволяет контролировать расходы ребенка, перевести деньги при необходимости. Благодаря карте и приложению я могу видеть, где совершает покупки мой ребенок», — поделился мнением генеральный директор проекта «Выберу.ру» Григорий Бурденко. — «Карты гораздо удобнее и надежнее карманных денег. Ну а про ApplePay, AppleWatch и прочие приложения дети знают лучше родителей».

При выборе детской карты многие отталкиваются от банка, клиентом которого является один из родителей. Оформить «пластик» для ребенка в том же банке — выгоднее и проще. Чаще всего родители выбирают Сбербанк — карта госбанка есть практически у всех, к тому же родители и дети оценили «Сбер Kids» по достоинству. Однако у разных карт есть особенности обслуживания. Например, программа «Спасибо» от Сбербанка выглядит слабее на фоне кэшбэка реальными деньгами. Зато вместо денег можно потратить бонусные баллы. Это не только покажет выгодную сторону бонусных программ, но и возможность сэкономить реальные деньги.

Где оформить детскую карту

Услугу по оформлению детской карты предоставляют многие коммерческие банки. При выборе следует уточнить возможность выпуска такой карты в качестве дополнительной в финансовой организации, в которой у родителей уже имеются открытые счета (например, в рамках зарплатного проекта или открытия вклада). В этом случае можно существенно сэкономить на оплате ежегодного обслуживания детского пластика.

Оформить детскую карту можно следующими способами:

  • в отделении банка;
  • посредством заявки на официальном сайте кредитной организации (достаточно заполнить мини-анкету и отправить ее на рассмотрение, специалисты банка свяжутся и подскажут адрес ближайшего отделения, где можно получить карту).

Перед оформлением следует определиться — кем будет использована карта. В зависимости от банка для малолетних и несовершеннолетних от 14 лет могут быть предложены различные финансовые продукты. Проанализируем условия крупных российских банков:

Сбербанк

Сбербанк России разработал продукты для каждой из групп:

Дополнительная карта для ребенка 7+.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает оформить детскую карту на следующих базовых условиях

Также у банка есть карта для молодежи под названием Next , это уже для более взрослых людей. Оформляется при достижении 14 лет.

Бинбанк

БИНБАНК предлагает оформить карту JUNIOR с возможностью получать до 7% годовых на остаток.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк также обзавелся детской картой с делением по возрастам

И более «взрослый» вариант 14-18 лет с небольшим кэшбэком

При оформлении карты оцените условия действия и тарифы, обратите внимание на стоимость обслуживания и условия обналичивания денежных средств. Проконтролируйте, чтобы карта была без овердрафта (отсутствовала возможность использовать открытую кредитную линию). Если карта необходима для использования ребенком за границей, например, во время отдыха или обучения, открывать прикрепленный счет следует в евро или долларах в зависимости от страны пребывания.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Нашим детям как раз нужен контроль над тратами с их картами, что если, мы — родители, будем контролировать их счета?

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×