Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выбрать банковскую карту

Банковские карты – виды, применение, выбор

О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

На что смотреть при выборе дебетовой карты

Кредитная карта сама по себе умеет приносить доход за счет кэшбэка, но если к ней добавить дебетовую, то выгода увеличится. Причем дебетовая карта может быть из одного банка, а кредитка — из другого. Наш совет: не ограничивайте себя в выборе, изучайте все предложения.

Дебетовых карт очень много, у них разные условия и возможности. Вот как выбрать самый выгодный вариант.

Это важнейшая характеристика дебетовой карты: если банк не начисляет процент на остаток, такая карта не подойдет — берите другую.

В июле 2020 года банки давали в среднем от 3 до 6% годовых.

В прошлых уроках мы писали, что практически все покупки нужно оплачивать кредиткой. Но совсем не платить дебетовой картой, скорее всего, не получится. Обычно банки начисляют процент на остаток по счету, только если выполнить условие по обязательным расходам.

Речь идет о ежемесячной сумме, которую нужно потратить с дебетовой карты, чтобы получить вознаграждение. Если потратите меньше, банк не заплатит вообще или заплатит мало. Поэтому надо искать карту с минимальными обязательными расходами — не больше 5000 Р в месяц.

Например, есть дебетовые карты, где начисляется большой процент на остаток, но только если тратить больше 70 000 Р в месяц. Они не подойдут — тогда не получится расплачиваться кредиткой, а свои деньги копить.

Бывают полностью бесплатные дебетовые карты — без всяких условий. А есть условно-бесплатные карты, платить за которые не нужно, если соблюдаете условия банка.

Условия бывают разные: например, получать зарплату на эту карту или поддерживать на ней постоянный остаток. В целом, если условия не обременительны, то ради высокого процента на остаток можно на них согласиться. Чтобы перевести зарплату на карту, достаточно написать заявление на работе — отказать работодатель не вправе. А поддерживать остаток на счете вы будете в любом случае: в этом-то и смысл заработка на дебетовой карте и кредитке.

Еще бывают платные карты — без возможности избежать комиссии. Тут нужно сравнивать варианты и смотреть, покрывает ли процентный доход по дебетовой карте расходы на комиссию.

За расходы по дебетовой карте тоже можно получить кэшбэк, но большой роли он не сыграет. Если правильно подберете карту, то станете пользоваться ей лишь изредка — чтобы соблюсти условие банка об обязательных расходах. Зарабатывать вы будете на кредитке, кэшбэк там обычно больше.

При выборе дебетовой карты важны процент на остаток и комиссия за обслуживание. Все остальное — не важно.

Теперь подытожим. Вот все характеристики, которые нужно учитывать при выборе кредитки и дебетовки.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

  1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
  2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
  3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

  • стоимость обслуживания;
  • проценты на остаток;
  • кэшбек;
  • бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Стоимость обслуживания

Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

  • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
  • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
  • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
  • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

Кэшбек

Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

Кэшбек не считается с расходных операций:

  • по снятию наличных средств;
  • переводам на карты и счета физических лиц;
  • оплатам штрафов, налогов;
  • перечислению коммунальных платежей;
  • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
  • и некоторым другим.

Определение вида операции производится по коду МСС.

Проценты на остаток

Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

Бонусы по карте

Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

Лучшая банковская карта

В современном мире совершать покупки удобнее всего с помощью банковской карты. Сегодня сложно найти торговую точку, которая не оборудована терминалом для безналичного расчета. Но карты бывают разные. В России до сих пор больше распространены дебетовые. Этот тип карт предполагает, что на счету будут ваши личные сбережения, чаще всего зарплата, которую вам перечисляет работодатель. Соответственно, использовать для оплаты товаров и услуг можно только свои средства. Однако если деньги на такой карте заканчиваются, то пользы от нее немного. Для того чтобы иметь возможность расплатиться за покупку при отсутствии собственных средств, были придуманы кредитные карты.

«Работает» кредитная карта так же, как дебетовая, но при этом используются деньги, предоставляемые банком, то есть заемные средства. Это очень удобно во многих случаях: например, вам нужно совершить крупную покупку (мебель, бытовая техника) или выкупить «горящие» билеты на новогодние праздники, а до зарплаты еще 2 недели. В этой ситуации имеет смысл не откладывать приобретение, а воспользоваться кредитной картой. Когда средства появятся, вы просто вернете их банку, положив обратно на карту. Таким образом, кредитка позволяет заполнить «кассовый разрыв» вашего бюджета.

Кроме того, карты часто дают дополнительные преимущества их владельцу. Это могут быть скидки в магазинах для держателей или льготные условия обслуживания карты банком.

Следовательно, и дебетовая, и кредитная карты имеют право на существование и могут быть полезны. Конечно, при условии, что вы выбрали «правильную» карту для себя.

Выбираем лучшую кредитную карту

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов.

Читать еще:  Как сделать деньги из воздуха без вложений

В первую очередь, следует выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. В это понятие входит и система защиты банковских продуктов от мошенников, и обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.

Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Сегодня большинство из них предлагает ставки в диапазоне от 20 до 50% в год. Наиболее низкие ставки сейчас у банков «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%). Достаточно выгодные условия у «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).

Следует иметь в виду, что крупные банки обычно предоставляют так называемый льготный период. Это означает, что если вы вернете деньги банку в течение определенного срока (обычно 50–60 дней) после покупки, то проценты за пользование заемными средствами взиматься не будут. Самые продолжительные льготные периоды в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов и лишь при первом обращении), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). При выборе карты также стоит обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.

Отдельно следует сказать о лимитах по карте. Их банки рассчитывают исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга (часто смотрят на уровень ваших доходов-расходов и вашу кредитную историю). Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей. Однако в среднем эта величина редко превышает 600 000 рублей.

Также важно не переплатить за пользование картой. Обычно плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 (для первого года обслуживания) до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть. Например, штраф за возникновение просроченной задолженности и неустойки по просроченным платежам. Все эти условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.

Обратите внимание на бонусные программы. Лучшие кредитные карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Лучшие дебетовые карты

При выборе дебетовой карты стоит учесть те же нюансы, что и при подборе кредитной. Но, в отличие от кредитного продукта, в дебетовом важна не процентная ставка, потому как ее тут нет, а стоимость годового обслуживания. Оно, как мы уже говорили, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это очень приятно и «работает» почти как депозит. В настоящее время по рублевым картам выплата достигает 6% годовых (в ВТБ).

При обслуживании дебетовых карт широко распространены также различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Так, например, «Альфа-Банк» выпускает карты «Перекресток». При оплате покупок с ее помощью держателю карты начисляются баллы, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети «Перекресток». Также особого внимания заслуживают карты cash back.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей?

В принципе, почти любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это обеспечивается тем, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (основная валюта — доллар), либо к системе MasterCard (базовые валюты — евро и доллар), также интернациональной. Но вместе с тем, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку, да и комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно разнится. На это следует обратить особое внимание перед поездкой за рубеж. Возможно, будет лучше оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.

Выбираем карту с лучшими условиями

Свои рекомендации по выбору условий для дебетовых и кредитных карт дает специалист кредитного отдела ЮниКредит Банка:

««Дебетовый «пластик» клиенты зачастую выбирают лишь по одному критерию — начисляется ли процент на остаток. Тогда как есть множество не менее важных нюансов, которые стоит учесть. Например, cash back зачастую способен сохранить вам больше средств, чем несколько процентов на остаток. К примеру, ЮниКредит Банк предоставляет владельцам пакета банковских услуг PRIME с премиальной дебетовой картой World MasterCard Black Edition 10%-ный cash back во всех ресторанах, кафе и барах любой страны мира, увеличенный лимит снятия в банкоматах, а также привилегии от программы «Бесценные города» и Priority Pass. Для автолюбителей подойдет карта c пакетом услуг «Драйв» (cash back 3% на всех АЗС и помощь на дороге).

При выборе же кредитной карты люди, что объяснимо, в первую очередь думают о годовой ставке. Но и в данном случае обращать внимание стоит не только на это. Разные банки при прочих равных предлагают различные бонусы: от бесплатных миль, которые можно тратить на оплату авиабилетов (как, например, с картой Visa Air от «ЮниКредит Банка») до программы «Консьерж-сервис» — с АвтоКартой World MasterCard Black Edition от нашего банка. Ну и, конечно, не забывайте о беспроцентном периоде (который у нас, кстати, до 55 дней) и cash-back».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-10 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Карту какого банка лучше завести

Каждый крупный банк эмитирует пластик в рамках кредитной программы или просто как дебетовый вариант для удобных расчетов собственными средствами. Помимо предложенных условий работы с пластиком, стоит рассматривать надежность и полезность самого эмитента. Ниже представлены параметры банковского учреждения, которые повлияют на выбор клиента:

  1. Надежность учреждения согласно рейтингам. Поскольку банку будут доверены средства для хранения на счету, важно убедиться в финансовой устойчивости и порядочности эмитента.
  2. Включение организации в число участников системы страхования вкладов, гарантирующей возврат средств при банкротстве, отзыве лицензии в пределах 1,4 миллионов рублей. Информацию об этом можно найти на сайте ЦБ РФ. В 2017 году более 50 банковских учреждений потеряли лицензии, что доставило немало неприятных моментов вкладчикам. Участие в страховании вкладов защищает деньги клиентов, поскольку гарантирует возврат, что бы ни случилось с банком.
  3. Наличие отделений, банкоматов, терминалов для льготного обслуживания поблизости с местом проживания человека. Снятие наличных через банкоматы других эмитентов часто приводит к взиманию комиссии, чтобы избежать дополнительных расходов, стоит проверить, имеются ли у банка устройства самообслуживания рядом с местом проживания.
  4. Организация взаимодействия, компетентность сотрудников горячей линии, качество обслуживания клиентов. Ошибки менеджеров, невнятные ответы при обращении в банк с проблемами, проблемы с оперативностью отклика грозят потерей средств, задержкой платежей, долгим обслуживанием. Достойный эмитент позаботится о квалификации персонала и степени удовлетворенности сервисом.
  5. Работа дистанционных сервисов для управления финансами онлайн. Отлаженная работа через личный кабинет с возможностью совершения любых платежных поручений, иных распоряжений клиента должна обеспечивать всеми необходимыми операциями, включая заказ выписок, получение отчетов о движении денежных средств.
  6. Отзывы знакомых, родственников, пользователей в сети могут оказаться полезными, чтобы определить, где лучше оформить карту, насколько она выгодна.

Внутрибанковские переводы выгодны и удобны, поскольку избавляют от комиссий и задержек с обработкой платежей. По этой причине часто члены семьи, родственники, близкие выбирают пластик от одного эмитента. На выбор оказывает влияние популярность банка в регионе. В результате в ТОП-10 вошли Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Однако не стоит ограничивать выбор основными кредиторами страны – в других банках есть масса прибыльных и удобных карточек, бесплатных в обслуживании или с минимальной платой.

Читать еще:  Электронный больничный лист в 2020 году

Признанная лучшей пластиковой картой по мнению портала Banki.ru, Мультикарта от ВТБ станет оптимальным решением для тех, кто хочет извлечь максимум пользы от сотрудничества с банком.

  1. Процент на остаток – до 7% годовых.
  2. Максимальный кэшбэк за покупки, совершенные в предыдущем месяце – 10% — назначается держателем пластика по собственному усмотрению и пересматривается ежемесячно.
  3. В рамках акции «Сбережения» возможно получение прибыли до 10% за год.
  4. Бесплатное обналичивание до 150 тысяч рублей в любом банкомате.
  5. Обслуживание – 249 рублей ежемесячно.

Эмитент предложит бесплатное обслуживание, освободив от ежемесячной платы, если будет соблюдено хотя бы одно требование:

  1. Сумма расходов по карточке – более 15 тысяч рублей.
  2. Объем приходных операция – от 15 тысяч в месяц (зарплата или пенсия).

Доступность обналичивания в банкоматах других эмитентов и условий для бесплатного обслуживания дают шанс извлечь максимум из текущих поступлений и расходов по карте, не обращаясь к депозитам.

Тинькофф

Своей популярностью карта Black от Тинькофф банка обязана многим преимуществам:

  • использование привилегий пластика премиум-класс от международных систем Виза и Мастеркард, однако допускается выпуск и отечественной карточки МИР;
  • возможность хранения долларов и евро;
  • бесплатное обналичивание в любом банкомате;
  • бесплатные внутрибанковские переводы;
  • эмиссия дополнительных карт на всю семью без доплат, с возможностью подключения к разным системам, если требуется оплачивать в РФ и за рубежом;
  • легкое оформление и доставка силами эмитента;
  • процентный доход на остаток до 7%;
  • начисление кэшбэка за покупки в прошлом месяце – до 5%, у партнеров банка – до 30%.

Хотя выпуск пластика обещает массу выгоды, за обслуживание придется платить по 99 рублей ежемесячно. При выполнении некоторых условий эмитент готов обслуживать пластик бесплатно:

  1. Открытие вклада в банке в размере от 50 тысяч рублей.
  2. Использование кредита на сумму 50 тысяч рублей.
  3. Неснижаемый остаток на карточном счету от 30 тысяч рублей.
  4. Обращение в банк после выпуска с заявлением о переводе на непубличный тариф 6.2, по которому карточка обслуживается бесплатно.

Зная особенности выгодного применения пластика, клиент Тинькофф банка использует карту по максимуму, если организует выплату на нее заработной платы.

Сбербанк

Если нужна карта, которую примут везде, с полным набором опций, стоит рассмотреть вариант сотрудничества со Сбербанком России. Хотя пластик не бесплатный, он освободит от необходимости посещения отделений, сведя взаимодействие с банком к минимуму.

Рублевый пластик с поддержкой МИР выпускается бесплатно раз в 5 лет. Карточки Визы и Мастеркард после эмиссии действуют в течение 3 лет.

Условия работы пластика:

  • участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка с начислением баллов и последующим списанием при оплате через партнеров;
  • бесплатный перевыпуск после истечения срока действия, при утере – 150 рублей;
  • оплата годового обслуживания 750 рублей в первый года, со 2-го года плата составит 450 рублей;
  • бесплатное обналичивание через банкоматы и отделения Сбербанка 150 тысяч рублей;
  • поддержка функции бесконтактных платежей через смартфоны или с применением технологии PayPass;
  • получение информации с балансом карты через чужие банкоматы 15 рублей;
  • подключение смс-оповещения и первые 2 месяца бесплатно, с третьего месяца – по 60 рублей ежемесячно.

Смс-уведомление без оповещения об операциях – бесплатное. Владельцы карт бесплатно подключаются к системе интернет-банкинга и получают доступ к управлению финансовыми средствами на карточном счету дистанционно.

Выписка по 10 последним операциям через банкомат – 15 рублей, однако те же действия при использовании личного кабинета онлайн выполняются бесплатно.

Райффайзен

Банк предлагает целую линейку дебетового пластика. Стоит обратить внимание на новый пластик Все сразу. Карта выпускается с поддержкой Visa c золотым уровнем привилегий.

Условия работы с пластиком:

  1. Бесплатный выпуск.
  2. Обслуживание 4,5 тысяч рублей в год.
  3. Безналичные платежи без комиссии.
  4. Списание с картсчета до 3 миллионов рублей в сутки.
  5. Кэшбэк на любые покупки – 1-5% с возможностью последующего списания.

Помимо использования личных средств, в пределах той же карточки допускается оформление кредитного лимита в пределах 600 тысяч рублей с 50-дневным беспроцентным периодом.

Уникальность предложения – в совмещении параметров дебетового и кредитного пластика. Нет необходимости специально держать 2 карты для хранения личных средств и использования заемной суммы, а обслуживание взимается лишь за 1 карточку.

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 30%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

  • высокое вознаграждение.

Минусы:

  • бонусы можно использовать только для получения скидки у партнёров.

Советы по выбору банковских карт. Какую банковскую карту выбрать?

Вот парадокс: практически каждый житель нашей страны имеет пластиковую карту, но только единицы могут сходу сказать какая это карта, какого уровня, какие имеет выгоды обслуживания и для чего ее лучше не использовать. Иногда имея на руках универсальный инструмент денежного обращения, мы упорно продолжаем снимать все до копеечки в день зарплаты, а потом выстаивать очереди для оплаты коммунальных услуг, ждать размена купюр в ближайшем супермаркете, оплачивать покупки в интернете, пополняя счета через терминалы. В этой статье мы разберемся со всеми основными видами карт, научимся выбирать их в соответствии с нашими потребностями и остановимся на конкретных советах по использованию банковских карт.

Кредитные и дебетовые банковские карты

В самой общей классификации банковские карты делятся на:

  • дебетовые
  • кредитные

Дебетовые карты прикрепляются к зарплатным проектам, используются для хранения личных средств, для погашения кредитов, проведения безналичных расчетов, оплаты товаров и услуг, в том числе и через интернет.

Основная особенность карт – на балансе у вас находятся собственные деньги, оказавшиеся там путем наличного или безналичного пополнения. При выборе дебетовой карты стоит обратить внимание на:

  • размер ежемесячного/годового обслуживания;
  • размер комиссии за снятие/пополнение;
  • наличие суточных лимитов;
  • возможность подключения дополнительных опций и их стоимость (смс-банкинг, он-лайн обслуживание и т.д.);
  • размер неснижаемого остатка и первоначального пополнения;
  • стоимость/сроки очередного и досрочного перевыпуска карт и т.д.

Кредитные карты по умолчанию выполняют все функции дебетовых карт, но имеют дополнительную возобновляемую кредитную линию. Размер лимита устанавливается индивидуально, исходя из:

  • условий кредитования банка;
  • уровня карты;
  • платежеспособности заемщика.

Как правило, снятие наличных с таких карт облагается комиссией для стимулирования безналичного обращения средств. В остальном условия обслуживания очень схожи. Главным критерием при выборе кредитных карт различных банков-эмитентов остается стоимость использования заемных средств, в которую входит:

  • основная процентная ставка;
  • ежемесячные и годовые комиссии;
  • срок и условия льготного периода кредитования (grace period).

Другие виды банковских карт

Кроме рассмотренных выше существуют и другие виды банковских пластиковых карт:

  • виртуальные;
  • предоплаченные;
  • карты с опцией cash back (кэш-бэк).

Виртуальные карты не имеют физического носителя, но при этом обладают всеми необходимыми реквизитами (номером счета, сроком действия, кодом CVC2, ограничениями и привилегиями платежной системы) для осуществления расчетов в интернете либо в сервисах, не требующих предъявления пластиковой формы. Несмотря на то, что PIN-код для подобных карт не генерируется, у них есть абсолютно все степени защиты. Выдача виртуальных карт проводится банком-эмитентом путем передачи клиенту реквизитов карточного счета. Недостаток карт: отсутствует возможность использовать их в POS-терминалах и банкоматах.

Предоплаченные карты (prepaid card) оформляются банком без идентификации клиента и без открытия банковского счета, они предназначены для оплаты товаров и услуг, выдачи наличных средств держателю. Согласно действующему законодательству РФ максимальный лимит по этим картам – 100 тысяч руб., а общая сумма месячного пополнения – 40 тысяч руб. Предоплаченные карты бывают: виртуальными, подарочными и мгновенными. Классический аналог карт небанковской сферы – номинальные ваучеры интернет провайдеров, мобильных операторов, подарочные карты розничных магазинов. Недостаток карт: отсутствие идентификации владельца, что снижает безопасность при использовании.

Читать еще:  Что изменится в жизни россиян с 1 октября 2020 года

Опция cash back (дословно «возврат наличных») для кредитных и дебетовых банковских карт возникла как очередная маркетинговая стратегия привлечения клиентов. Ее смысл — в возврате некоторого процента от суммы оплаты картой (в среднем от 0,5% до 3%) в виде бонусов, скидок, виртуальных рублей владельцу. Сегодня банковские программы лояльности достигли международных масштабов, в партнерские союзы вовлекаются гостиницы, рестораны, крупные ритейлеры, сети АЗС, торговые центры, развлекательные комплексы.

Отдельным подвидом кэшбэк-карт являются кобрендовые карты, представленные на нашем рынке типом:

  • банк и авиакомпания;
  • банк и оператор мобильной связи.

Суть финансовой выгоды таких карт аналогична cash back, но кобрендовые карты имеют уникальный статусный дизайн, более гибкую систему начисления бонусов, специальные скидки и предложения. Недостаток карт: бонусы стимулируют к совершению покупки и не всегда эти покупки являются для нас первой необходимости.

Разнообразие видов пластиковых карт дает возможность подбирать банковские продукты с максимальной выгодой для клиента, давайте теперь разберемся с наиболее частыми вопросами, возникающими при выборе карт.

Что лучше Visa или MasterCard?

Международные платежные системы Visa и MasterCard на сегодняшний день принципиальных отличий по платежеспособности и географической принадлежности не имеют, на равных условиях вы можете использовать их при оплате покупок, бронировании гостиниц, для доступа к счетам и сервисам. Изначально карты Visa открывались в долларах США, карты MasterCard – в евро, на данный момент системы мультивалютные и равноправно функционируют по обе стороны океана. Почувствовать разницу можно будет только при использовании карт за границей: для Visa основной валютой остался доллар, для MasterCard – и доллар, и евро. Это значит, что расплачиваясь в европейском отеле кредитной картой Visa, открытой в рублях, вы будете терять на конверсии валют — сначала рублей на доллары, затем долларов на евро и, наконец, евро в национальную валюту страны (например, в Великобритании). Старайтесь избегать тройной и более конверсии, потери могут составлять от 1 до 5% суммы оплаты. Некоторые банки работают только с одной платежной системой, учтите это при выборе эмитента.

Что такое уровень карты?

Пластиковые банковские карты платежных систем Visa и MasterCard делятся на три уровня:

  1. Электронные;
  2. Классические;
  3. Премиальные.

Карты начального уровня – MasterCard Electronic, Visa Electron, Visa и MasterCard Instant Issue, Maestrо чаще всего используются для массовых программ розничного кредитования, зарплатных проектов, для обслуживания других банковских продуктов (пенсионных, социальных, депозитных и т.д.).

Электронные карты могут иметь персонификацию или выдаваться без нее, то есть на карте не будет указано имя и фамилия держателя. Такие карты дают право совершать операции только в реальном времени, требуют обязательной авторизации владельца через ввод ПИН-кода, имеют невысокую плату за обслуживание или вовсе обходятся без нее. Некоторые банки-эмитенты устанавливают ограничения на оплату покупок через интернет с помощью электронных карт, не везде такую карту примут за пределами России, подробнее функциональные возможности карт нужно уточнять при оформлении.

Карты второго уровня — MasterCard Standard и VISA Classic выпускаются и для кредитных, и для дебетовых операций, абсолютно все эмбоссированы (имеют тесненные данные о держателе и сроке действия), являются минимальными для многих международных расчетных операций. В случае утраты карту можно восстановить в любом отделении банка-эмитента или партнера, в отличие от электронной – даже за рубежом. Для получения кредитной карты уровня Classic требуется расширенный пакет документов, подтверждение платежеспособности.

Премиальные карты имеют несколько категорий: Gold, Platinum и лимитированную серию VISA Infinite и MasterCard World Signia. Данные карты относятся к VIP-уровню обслуживания, обеспечиваются рядом дополнительных сервисов. Особенно ощутимы привилегии держателей золотых и платиновых карт при путешествиях: многие сети отелей и ресторанов предоставляют по ним скидки на услуги. В случае утери карты в любой точки мира у вас будет возможность обналичить необходимую сумму, в некоторых странах даже с доставкой к месту проживания. В Европе банки сами определяют клиентские сегменты, у которых есть возможность получить премиальную карту (например, по статусу, должности или годовому доходу), в России зачастую сам клиент определяет для себя целесообразность держания таких карт, так как стоимость их обслуживания достаточно высокая.

Где можно оформить банковскую карту?

Существует два способа оформить банковскую карту:

  • обратиться в отделение банка;
  • воспользоваться он-лайн сервисом банка на официальном сайте.

На конечный пакет документов и сроки выдачи карты выбор способа не повлияет, однако у вас есть возможность значительно сэкономить время, не посещая многочисленные отделения для подачи анкеты-заявления лично. Многие банки предлагают оформить банковскую карту онлайн, получить электронное приглашение, а затем уже явиться в указанное время к сотруднику и забрать готовую карточку. Данный способ оправдан, в основном, для кредитных карт, требующих принятия решения о предоставлении самого кредита, а также для эмбоссированных карт, срок изготовления которых колеблется от 2-4 дней до нескольких недель в зависимости от региона.

Относитесь к выбору и использованию банковских карт с полной ответственностью, и тогда вашим личным средствам ничего не угрожает!

Мошенничество с банковскими картами: 9 самых распространенных способов

12% россиян ежегодно сталкиваются с мошенничеством, связанным с банковскими картами. Особенно доверчивыми бывают пожилые люди. Будьте бдительны! Перечисляем незаконные способы, которыми нас пытаются лишить денег на карте:

  • SMS (якобы) от Центрального банка РФ, содержащие уведомление, что банковская карта пользователя была заблокирована;
  • SMS, содержащие просьбу предоставить номер карты / код безопасности для подтверждения банковской операции;
  • обращения по телефону, содержащие просьбу предоставить номер карты /коды доступа для разблокирования карты или отмены банковской операции;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали в банкомате;
  • получение писем по электронной почте с предложением пройти по ссылке на сайт или перезвонить по указанному номеру;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали в точке продаж;
  • утрата денежных средств при переводе на другую карту или пополнении электронного кошелька;
  • воровство денежных средств с карты после того, как ее использовали при совершении покупки / оплаты услуги в Интернете;
  • предложение о проведении взаиморасчетов путем перевода средств на вашу карту и просьба предоставить реквизиты.

С января 2014 года вступила в силу статья 9 закона 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая налагает на банки ряд обязательств.

Во-первых, согласно этому положению, банки должны будут уведомлять клиента о каждой проведенной ими транзакции (при помощи SMS, письма по почте — электронной или обычной).

Во-вторых, закон обязывает банки возмещать держателю карты средства, списанные без его согласия, а уже после возмещения ущерба разбираться, по чьей вине произошло списание.

Но держатель карты должен сразу же уведомлять банк о несанкционированных транзакциях: если клиент этого не сделает, то он может быть признан сам виновником потери денежных средств.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2020 году – это 2 карты:

  • Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
  • Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

  1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
  2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
  3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
  4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги – //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Буду рад комментариям, где поделитесь своими находками, какими дебетовыми картами пользуетесь и почему.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector