Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Залоговый кредитор в банкротстве

Банкротство: права и обязанности залогового кредитора

В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)», который вступил в силу в 2002 г., залоговый кредитор — это гражданин, а также коммерческая или государственная организация, денежные притязания которой по отношению к кредитуемому обеспечены имуществом, принадлежащим последнему. Это даёт залогодержателю ряд преимуществ перед остальными заимодателями, так как он может рассчитывать на погашение, полное или частями, задолженности за счёт аукционной реализации обеспечения. Но, в свою очередь, накладывает и ряд ограничений, которые действуют во время судопроизводства по делу о неплатёжеспособности.

Получит ли залоговый кредитор от реализации залога полный возврат своего долга?

Сохранить к себе и прочитать позже

Залог – юридически оформленное согласие гражданина о том, что в случае неисполнения денежных обязательств перед банком (иным физическим / юридическим лицом), займодавец заберет то имущество, в отношении которого установлен залог.

В рамках банкротства физических лиц, кредитор с залогом сохраняет за собой право получения наибольшей суммы от реализации предмета залога. Но получит ли он все деньги от продажи залога? Что будет с остатком долга, если от продажи залога денег на покрытие долга не хватило?

Как известно, залоговое имущество подлежит реализации с последующим преимущественным погашением требований залогового кредитора.

Согласно закону о банкротстве, распределение денежных средств от реализации залогового имущества происходит в следующем порядке:

80% – для перечисления залоговому кредитору

10% – для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, а также расходов, связанных с реализацией предмета залога.

В случае, если вышеуказанные расходы будут погашены, а денежные средства останутся, то остаток также будет предназначаться для выплаты залоговому кредитору.

И оставшиеся 10% идут на погашение требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

В то же время, если в рамках банкротства физического лица требований кредиторов первой и второй очереди не сформировано (как, обычно, это и бывает), то оставшиеся денежные средства включаются в конкурсную массу.

Однако, в конце декабря Верховный суд разъяснил положения законодательства о банкротстве в этой части и предоставил залоговому кредитору возможность «взять максимум» от суммы реализации.

Опишем это поподробнее.

В рамках дела о банкротстве гражданина (дело № А41-14162/2016) было реализовано залоговое имущество.

Далее иные (не залоговые) кредиторы обратились в суд с требованием о том, чтобы изменить распределение денег, полученных от продажи залога. Мотивируя, что их права ущемлены, а залоговому кредитору оказано предпочтение.

Судами первой, апелляционной и кассационной инстанции отмечено, что закон четко указывает, как и куда распределяются денежные средства, в связи с чем спора о процентном распределении быть не может: 80% залоговому – 10% на текущие расходы — 10% — остальным кредиторам.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ же отменила все нижестоящие судебные акты, указав на неправильную позицию в толковании нормы п. 5 ст. 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Указание законом на включение названных средств в конкурсную массу означает, что они также подлежат распределению с учетом приоритета залогового кредитора (статьи 18.1, 134 и 138 Закона о банкротстве) при условии, что обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. Именно такое толкование названной норме дано в определениях Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2018 № 305-ЭС18-15086 (1, 2) и от 24.12.2018 № 304-ЭС18-13615.

Таким образом, Верховный суд, фактически, указал на полный приоритет залогового кредитора по отношению к предмету залога (к вырученным денежным средствам от него).

Применительно к реалиям банкротства физического лица получается, что залоговый кредитор получит фактически 90% от реализации предмета залога. Такое мнение сформировано исходя из анализа, проведенных финансовым управляющим Рыбниковой А.В., процедур – подавляющее большинство не имеет в реестре кредиторов первой, второй очереди.

Сложновато звучит, правда? Давайте разберем на примере.

Читать еще:  Даже при ненормированном рабочем дне труд в выходные оплачивается

У гражданина-банкрота есть в собственности автомобиль, являющийся залогом банка. Банк включился в реестр, как залоговый кредитор и представил финансовому управляющему положение о сроках, условиях реализации имущества.

В ходе процедуры банкротства имущество реализовано, выручены денежные средства в размере 1 000 000 руб. Время их распределения!

800 000 руб. из этой суммы безусловно и автоматически подлежит перечислению банку, как залоговому кредитору (80% от суммы реализации);

100 000 руб. отведены на погашение расходов финансового управляющего, понесенных в связи с проведением реализации. Остаточная сумма будет подлежать перечислению банку;

Оставшиеся 100 000 руб., поскольку у банкрота нет кредиторов первой, второй очереди, в соответствии с новыми разъяснениями Верховного суда направляются банку в полном объеме.

Таким образом, банк, как залоговый кредитор в деле о банкротстве получил 900 000 руб., то есть 90%.

Что же касается самого должника? Как такие разъяснения могут коснуться его?

Ответ простой: никак! Денежные средства от реализации имущества, в любом случае, направляются на погашение требований кредиторов, а какие-либо дополнительные денежные средства с должника не требуются.

Во время конкурсного производства

Как было сказано, при конкурсном производстве требования залоговых кредиторов гасят за счет стоимости предмета залога (п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве). После продажи полученные средства распределяются в следующем порядке (п. 1 ст. 138 Закона о банкротстве):

  • 70% (но не свыше обязательства, обеспеченного залогом) идут на погашение требования самого залогового кредитора;
  • 20% – на требования 1-й и 2-й очереди (когда недостаточно иного имущества для их погашения);
  • остальная часть средств – на судебные расходы, оплату арбитражным управляющим и привлеченным ими специалистам.

Кредитор по залогу в процедуре несостоятельности – значение и роль

Именно от действий кредитора, чьи права обеспечены залогом, может зависеть все будущее должника и долговых обязательств его перед остальными заимодателями.

Так, если общее финансовое состояние должника относительно стабильное или же стабилизировалось вследствие действий арбитражного менеджера и остальных кредиторов, а заимодатель, имеющий право взыскания своих требований по залогу, затребовал реализации своих правомочий, то, как итог, все достижения процедуры признания несостоятельным могут быть сведены к нулю.

Также значение роли залогодержателя содержится в бесспорности его прав. А это значит, что ни арбитражный управляющий, ни собрание кредиторов не уполномочены оспаривать его действия по удовлетворению принадлежащих ему требований в счет заложенной собственности. Однако на практике данная роль сводится к минимуму.

Отказ от своего статуса не означает лишение его правомочия на залог. По окончанию процедуры несостоятельности он все же уполномочен обратить удовлетворение своего долга на данное имущество.

Долгосрочные и текущие долги

Возникновение подобного вопроса возможно в процессе осуществления санации должника. Когда предприятие на процедуре банкротства продолжает осуществлять свою деятельность, возникают его текущие обязательства. Законодательство определяет такие обязательства также как обязательства в отношении остальных заимодателей.

Но в соотношении между текущими долгами банкрота и обязательствами, гарантированными залогом, преимуществом обладают текущие обязательства. Но обращение взыскания по таким обязательствам, допускается лишь на наличные средства в порядке очередности.

Может ли кредитор требовать возмещение долга залоговым имуществом, ответ найдете в этом видео:

Имущество под залогом никоим образом не должно быть затронуто требованиями по указанным долгам. Также, если кредитором по текущим и по обязательствам залога выступает одно и то же лицо, то оно не имеет права обращать удовлетворение долгов по текущим операциям на имущество, находящееся в залоге.

Согласие кредитора при продаже залога

Согласно законодательству продажа имущества, находящегося в залоге без согласия полномочного кредитора не допускается. Права данного лица по долгам, обеспеченным залоговым имуществом относятся к категории бесспорных требований. По этой причине ни суд и ни решение заимодателей, вынесенное на общем собрании не правомочно осуществлять реализацию такого имущества.

Читать еще:  Где взять денег прямо сейчас

К тому же, если у задолжника имелись налоговые задолженности, то погашение их возможно за счет имущества, предоставленного в залог. Однако, при удовлетворении требований вне очередности, на соответствующее имущество удовлетворение должно обращаться в последнюю очередь.

Также законодательством предусмотрены положения, согласно которым в определенных случаях для реализации имущества в залоге может потребоваться согласие держателя залогового права. К подобным случаям относятся те ситуации, что для дальнейшего нормального финансового существования должника необходима реализация указанного имущества.

В любом случае уведомление залогодержателя является обязательным условием реализации такого имущества с согласия залогодержателя или без него. Таким образом гарантируются правомочия кредитора.

Что делать, если залоговый кредитор не успел подать заявление в суд?

В случае пропуска срока на включение в реестр требований кредиторов и получение статуса залогового кредитора неиспользованное право не подлежит восстановлению.

Вместе с тем залоговый кредитор может получить статус зареестрового кредитора, подав заявление в суд. При таких обстоятельствах долг включается за реестр и погашается после того, как будут выплачены средства всем кредиторам, включенным в реестр.

То есть залоговый кредитор утрачивает привилегированные права в отношении залогового имущества. Также он не вправе принимать решения на собрании кредиторов.

Требования залогового кредитора

Требования, выдвинутые залоговой стороной в адрес банкрота, признаются законными и включаются внешним управляющим в реестр только после соответствующей судебной проверки.

У претендующего на возвращение долга попросят документы, подтверждающие залог, а также бумаги, свидетельствующие о количестве и качестве, находящегося в залоге имущества.

Требования от держателя залога входят в третью категорию и рассматриваются только после решения всех вопросов с другими заинтересованными сторонами (п. 7.1, ст. 16 ФЗ РФ №127-РФ). Естественно, что предмет залога в качестве средства для удовлетворения претензий этих сторон, не рассматривается, но бывают и исключения.

В п. 2, ст. 334 ГК РФ также указывается на то, что держатель залога имеет преимущественное право получить удовлетворение по всем выдвинутым им требованиям.

Важно! Если в ходе судебного разбирательства выясняется, что предмет залога больше не является таковым (возвращен банкроту, утрачен, не принадлежал обанкротившейся компании) статус залогодателя исчезает.

Что делать, если залоговый кредитор не включил требования в реестр

В ситуации, когда залоговый кредитор не включает требования в реестр, его претензии могут остаться без рассмотрения. Процедура восстановления сроков не проводится. Это означает, что не успевшее подать соответствующий иск лицо рискует являющимися предметом спора средствами или имуществом. Оно в этом случае не получает особых прав и удовлетворение его интересов происходит после погашения задолженности перед другими кредиторами.

Соответствующий иск, позволяющий включить требования в реестр, подается в течение 30 дней после появления публикации о начале процедуры банкротства в СМИ. Если иск не успели подать, то у залогодержателя появляется шанс получения не более 10-20% от стоимости реализованной собственности. При этом голосовать на собрании, претендующих на возврат долга лиц, он не может, даже при наличии привилегий. В обычной ситуации залоговый кредитор рассчитывает на 70-75% от имущества банкрота при условии, что этот процент не превышает ту сумму обязательств, определенную в договоре о залоге.

Пример: Стоимость имущества 100 тыс. рублей, а сумма залога 50 тысяч рублей. При наличии у банкрота необходимых средств, им просто возвращается та часть залоговой сумы, которая еще не была выплачена. Если средств в наличии нет, то собственность продается, а из полученной суммы выделяются положенные 50 тысяч рублей. Если же сумма составляла 150 тысяч, то после продажи собственности, ценой 100 тысяч, залогодержатель может рассчитывать всего лишь на 70 тысяч рублей.

Основные права

Основные права залогового кредитора прописаны в действующих на территории нашего государства нормативно-правовых актах. Основным правом лица, является то,что он в любое время, вне зависимости от стадии находится банкротства должника, может потребовать возврат долгов за счет реализации имущества, которое классифицируется как залоговое. Данная процедура осуществляется в соответствии с решением суда.

Читать еще:  Все о карте и

Кредитор имеет право подать соответствующее ходатайство и если судья сочтет доводы залогового кредитора приемлемыми, а предоставленные доказательства надлежащими. Судом будет вынесено соответствующее решение, на основании которого можно будет начинать реализовывать залоговое имущество.

Реализуется залоговое имущество посредством торгов. Лицо, которое является конкурсным кредитором, с обеспеченным залогом денежным требованиями, наделяется правом самостоятельного определения ключевых условий и порядка проведения торгов.

Законодатель не конкретизировал сроки, в течении которых кредитор, обладающий указанным правом, должен определить основные условия проведения торгов. Единственная оговорка заключается в том, что сроки должны быть «разумными». Зачастую, конкурсный управляющий готовит обращение к кредитору где требует определить основные условия для проведения торгов.

Если лицо, являющееся залоговым кредитором, не желает воспользоваться своим правом конкурсного кредитора, данная задача возлагается на арбитражный суд. Данный порядок не могут утверждать ни иные конкурсные кредиторы, ни конкурсный управляющий. Обязанность возлагается исключительно либо на арбитражный суд, либо на залогового кредитора. Судья арбитражного суда утверждает порядок реализации залога с торгов в том случае, между участниками процедура банкротства возникают какие – либо разногласия, в части проведения торгов.

Права комитета кредиторов

В ситуации, когда количество лиц, заявивших о своих требованиях к должнику, достигает 50, в соответствии с Законодательством в обязательном порядке формируется комитет кредиторов. Это представительный орган, который создается в ходе общего собрания. Также в его ходе определяются количество членов комитета (от 3 до 11), его полномочия и компетенции, а также прочие аспекты.

Комитет кредиторов обладает следующими правами:

  • направление жалоб на назначенного управляющего в арбитражную инстанцию;
  • созыв очередного собрания;
  • требование от управляющего данных о финансовом положении должника;
  • вынесение собранию рекомендаций о смене арбитражного управляющего в ситуации, когда последний не справляется со своими обязанностями.

По своей сути, комитет права кредитора в процессе банкротства, а также систематизирует все действия, предпринимаемые заимодавцами.

Порядок проведения торгов

Порядок реализации имущества должника при включении его в реестр банкротов определяется в реестре требований кредиторов и установленной очередности, в соответствии со статьей 56 Федерального законодательства.

В условиях конкурсного производства реализация заложенного имущества проводится посредством торгов. При включении в реестр требований кредиторов они не изменяются. При включении в план такого мероприятия как торги все стороны должны быть своевременно оповещены. Все особенности его определяет залоговый кредитор или Арбитражный суд.

При признании торгов состоявшимися

Аукцион проводится по нормам, которые предусматривает законодательный акт. Аукцион в результате определит победителя торгов, им станет тот участник, который готов будет заплатить наибольшую цену за залоговое имущество. В этом заключается основное преимущество торгов. Ограничивать контингент участников могут органы местного самоуправления.

Если в итоге результаты аукциона признаются действительными, то победитель должен будет в определённый срок оформить приобретение имущества, составить акт передачи собственности. Данные договора подлежат включению в реестр прав собственности на имущество. Завершается процедура конкурсного производства, если управляющий составил отчёт и подал заявление.

В любое время стороны могут урегулировать свои вопросы. Это может быть уплата всех долгов при признании платежеспособности, поручитель. Конкурсный управляющий после реализации собственности заёмщика может подать заявление о том, что осталось неоприходованные средства от продажи. Тогда оно может быть передано учредителям банкрота, если заявление не поступит, то эти средства могут поступить в органы муниципального образования.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector