Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ссуда и кредит в чем разница

Чем отличается ссуда от кредита?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В экономике полно терминов, которые понятны только специалистам. Для рядовых граждан они идентичны, т.е. синонимы одного и того же слова. Например, кредит, ссуда и займ для людей далеких от финансов и юриспруденции – одно и то же. Они не подозревают, что в каждом конкретном случае наступают разные правовые последствия. В данной работе попытаемся в доступной форме разобраться, в чем разница между ссудой и кредитом.

Ссуда: понятие, признаки, порядок выдачи

Участники правовых отношений определяют порядок и условия передачи долга, включая срок пользования имуществом и начисленные проценты, в формате договора. Кроме того, ссуда может быть предоставлена бесплатно.

Основными видами ссуд являются:

  • имущественная – предусматривающая безвозмездную передачу объекта;
  • потребительская (потребительский кредит);
  • банковская .

Беспроцентная ссуда наиболее часто выдается руководством компании ее сотрудникам, а также государством – некоторым категориям граждан. Банковская ссуда всегда предусматривает начисление процентов, учитывая основную цель деятельности финансового учреждения в получении прибыли.

Базовые признаки ссуды, отличающие данный вид займа от стандартного кредита, включают:

  • передачу имущества во временное пользование другому лицу на определенный срок, по истечении которого долг подлежит возврату собственнику без возможности его замены аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
  • отсутствие обязательств по выплате процентных начислений за пользование имуществом или арендной платы.

Преимущества и особенности ссуды

Ссуда имеет такие преимущества:

  • Беспроцентный вид денежной сделки.
  • Получение возможности взять денежные средства в нужное время, если будущий заемщик состоит в кассе взаимопомощи, либо соответствует определённым требованиям относительно выдачи ссуды.
  • Отсутствие сжатых сроков по оплате заемных средств.
  • Возможность возвращать деньги по удобной схеме или по заранее составленному графику.

Ссуду можно получить в специализированных фондах либо компаниях, деятельность которых контролируется государством. Право на получение ссуды имеют многодетные семьи и военнослужащие. Подобная форма кредитования считается ценной для работодателей, которые имеют возможность выдать кредит без процентов своим подчиненным, задержав их подобным образом на месте работы.

Особенности оформления ссуды

Ссуда имеет более обширное значение, чем кредит, и может предусматривать предоставление в долг как денежных средств, так и имущества. Порядок и срок их использования закрепляются в специальном договоре.

По истечении установленного срока имущество либо средства должны быть возвращены, однако плата за их использование обычно не взимается.

Возможность начисления процентов не исключается, но не является обязательным условием, в отличие от кредитного договора. Ссуда может быть срочной и бессрочной. Организация или физическое лицо, предоставляющее ссуду, называется ссудодателем, а компания или физическое лицо, получающее ссуду, считается ссудополучателем. Правила ссуды устанавливаются самими участниками договорных отношений.

Безвозмездная ссуда сегодня предоставляется некоторыми предприятиями и организациями особенно ценным сотрудникам – заинтересованные работодатели предоставляют средства на приобретение жилья, автомобилей или бытовой техники без начисления процентов. Сроки возврата средств обсуждаются индивидуально: это могут быть разовые платежи или частичное удержание средств из заработной платы.

Читать еще:  Как получить возмещение НДС из бюджета: 7 правил

Основными видами ссуд являются имущественная – передача в использование земельных участков, недвижимости, транспорта и т. д., потребительская и банковская, выдаваемые на неотложные нужды. Кроме того, ссуды могут выдаваться по государственным программам в рамках поддержки бизнеса, молодых семей и т. д.

Договор оформления ссуды вступает в силу с момента фактической передачи имущества или денежных средств получателю. При оформлении ссуды не будет переплаты, как в случае с оформлением кредита, а также не будет кредитной истории. Получить ссуду сегодня не так уж и сложно, главное понимать, куда необходимо обращаться и какие документы для этого готовить.

Раскрытие понятия ссуды

Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование. Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.

Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.

Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.

Основные признаки договора ссуды

Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:

  • Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
  • Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.

Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.

Предмет договора ссуды в российском законодательстве

В российской практике предметом ссуды не могут быть деньги, что отмечено в нормах ГК РФ. Оформляя ссуду, одна сторона получает а пользование определенную вещь или имущество. Соответственно, предметом договора могут выступать:

  • Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
  • Предприятия.
  • Здания и сооружения.
  • Оборудование и специальная техника.
  • Транспортные средства.

В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.

При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.

Читать еще:  Списание автотранспорта в бюджетных учреждениях 2020

Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.

Прекращение договора ссуды

Законом и договором предусматривается несколько оснований, по которым ссудные отношения между сторонами прекращаются. По инициативе ссудодателя соглашение прекращается в следующих случаях:

  1. Имущество используется вразрез с условиями договора, либо не по назначению.
  2. Ссудополучатель не выполняет обязанности по содержанию имущества и поддержанию его в исправном состоянии — при значительном ухудшении состояния вещи.
  3. Ссудополучатель передал имущество в пользование третьим лицам, не заручившись разрешением собственника.

Договор может быть расторгнут и по инициативе ссудополучателя. Самое частое основание — не передача или несвоевременная передача имущества в безвозмездное пользование. Также отношения прекращаются, если использование вещи или имущества становится невозможным ввиду технической неисправности. И наконец, если ссудополучатель узнает о правах на имущество третьих лиц, он вправе заявить на досрочное расторжение договора.

Когда заходит разговор о займе, то в первую очередь подразумевается денежный займ. Это не решающее отличие, так как ссуда также может быть денежной, как и имущественной. Например, некоторые предприятия практикуют выдачу денег в ссуду для работников беспроцентно для финансовых нужд. Ключевым отличием здесь остается безвозмездность передачи денег в пользование.

Займы шире представлены на финансовом рынке и являются главным продуктом микрофинансовых организаций. Сегодня возможно получить микрозайм на карту, наличными, под залог автомобиля и даже займ под материнский капитал. Не секрет, что МФО на этом зарабатывают деньги и заинтересованы в извлечении выгоды из таких финансовых отношений. Только в акционных предложениях или для развития популярности своего предприятия могут использоваться беспроцентные займы.

Во всех финансовых отношениях между физическими и юридическими лицами необходимо какое-то подтверждение платежеспособности. Кредитная история может многое рассказать о зарегистрированных долгах. Ссуды, заключенные в устном порядке, не нуждаются в проверке кредитной истории заемщика и обычно объясняются дружескими отношениями между участниками сделки. В финансовой организации у потенциального дебитора могут попросить предоставить справки с места работы для подтверждения платежеспособности. Гарантом ссуды может быть наличие имущества, если использовать его в качестве залога.

Если предметом займа является движимое или недвижимое имущество, товары, объединенные родовыми признаками, то чаще всего в договоре можно встретить дополнительные условия о денежном эквиваленте предмета займа. Ссуда же предполагает возврат того товара, который был ссудим. Чаще всего предметами ссуды становятся земельные участки, здания, сооружения, транспортные средства и другие предметы.

ЗаймСсуда
1. Займ чаще всего бывает денежным.1. Ссуда может быть как денежной, так и имущественной.
2. Для заключения займа заемщик обычно проходит процедуру проверки кредитоспособности.2. Ссуды заключаются чаще без каких-либо проверок.
3. Возврат займа происходит в денежном эквиваленте или товаром подобного качества.3. При ссуде возвращается тот товар, который был ссудим.
Читать еще:  Оформить со своим дизайном дебетовую карту Сбербанка

Что лучше выбрать

В зависимости от целей и условий сделки, клиент выбирает кредит или ссуду. Если гражданин нуждается в оборудовании для производства, то, прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо посмотреть объявления о предоставлении ссуды. В этом случае такие взаимоотношения будут более выгодны для бюджета организации, чем коммерческий кредит. Одним из вариантов вознаграждения за использование оборудования может стать передача части продукции производственной линии владельцу ресурсов.

Если ставка по кредиту ниже, чем размер компенсации по ссуде или предложения займа отсутствуют, гражданин выбирает кредит. Другим объяснением того, почему клиент может предпочесть ссуду, является невозможность получить обычный долг из-за плохой финансовой истории, в то время как процесс оформления ссуды строится на доверительных отношениях и, зачастую, передача имущества или денег регистрируется простой распиской.

Зачем нужен кредит, если можно взять ссуду и не платить по ней проценты? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо понять, чем отличается ссуда от кредита и какими преимуществами они обладают.

Чтобы взять ссуду или взять взаймы деньги у кого-нибудь, необходимо иметь доверительные отношения со ссудодателем, а для достижения таких взаимоотношений нужно долго и упорно стараться. А для получения кредита необходимо лишь подтвердить кредитной организации свою платежеспособность. Сегодня банки разработали кредитные программы, которые позволяют получить небольшую сумму денег с представлением одного лишь паспорта. Правда, такое кредитование предполагает повышенные процентные ставки, что связано с риском, который несет банк.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

  • Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.
  • Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
  • Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
  • Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector