Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если вам звонят коллекторы за чужой кредит

Что делать если звонят коллекторы по чужому долгу

На фоне нестабильного экономического положения всегда увеличивается число проблемных кредитов. Кредитующие население организации всячески стараются вернуть средства и начинают активно действовать, в том числе привлекая коллекторские компании. Многие граждане впадают в панику и не знают, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту. Данную ситуацию назвать обычной и приемлемой нельзя, но проблема вполне решаемая, тем более что сегодня существует несколько эффективных способов, как это сделать.

Финансовые организации и коллекторские агентства звонят по чужому долгу в случае просрочки платежей по разным причинам:

  • должник является вашим знакомым (одноклассник, сослуживец, начальник и т. д.) или родственником;
  • в кредитном договоре прописан ваш телефонный номер, и вы являетесь поручителем;
  • в кредитном соглашении был указан случайный телефонный номер, который оказался вашим;
  • ваш номер телефона ранее принадлежал должнику.

Когда приходят СМС-уведомления из банка или звонят коллекторы по поводу чужого кредита, многим становится страшно и неприятно. К тому же, как демонстрирует практика, разговоры о том, что вы не имеете никакого отношения к данной ссуде, не дают результата, и звонки продолжаются.

Обычно вас беспокоят абсолютно разные люди, и со всеми приходится заново разбирать сложившуюся ситуацию и доказывать собственную непричастность. Когда количество звонков увеличивается, и они становятся регулярными, появляется особая степень раздражительности. Терпеть больше невозможно. Но не стоит паниковать.

Что говорит законодательство: когда правомерны звонки

Есть ситуации, когда коллекторы в праве звонить и требовать погашение кредита, например:

  1. При поручительстве, или солидарной ответственности — если вы подписывали договор с кредитной организацией, становясь поручителем заемщика, либо являетесь созаемщиком, то обязательства по договору при просрочке ложатся на вас.
  2. При вступлении в наследство — если должник умер, а вы вступаете в право на его имущество, то требования по погашению долга будут адресованы вам.
  3. При возникновении задолженности у супруга/супруги — если кредит был оформлен в браке и потрачен на семейные нужды, то при отсутствии оплаты от заемщика, требования погасить долг могут быть направлены жене/мужу.

Бывают индивидуальные случаи, но как правило, во всех остальных ситуациях звонки с требованием погасить кредит нарушают закон, а именно:

  • В Российской Федерации действует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Согласно этому документу, если человека постоянно беспокоят с банка, кроме того он подвергается психологическому воздействию, давлению а так же требованию погасить чужой долг, то такое поведение рассматривается как правонарушение.
  • Более того если будет установлен факт неправомерного беспокойства, человек имеет полное право обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру. Правоохранительный орган обязан принять заявление, и привлечь к административной ответственности учреждение согласно ст. 13.11 КОАП за несоблюдение норм защиты личной информации;
  • Постоянные безосновательные требования банка могут расцениваться как вымогательство, а это уже уголовная ответственность согласно ст. 163 УК РФ;
  • Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990года ст.26, а так же № 97-ФЗ гласят о том, что банковские работники не имеют права разглашать любую информацию о счетах, операциях, документах и другой информации о своих клиентах. Исходя из этого, можно сделать вывод, что работник учреждения не может звонить абоненту и посвящать в чужие финансовые проблемы и уж тем более принуждать погасить долг;
  • «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2018) так же регулирует вопрос неразглашения банковской тайны. Статья гласит, что кредитное учреждение берет на себя обязательства и обязано сохранять тайну банковского счета, и всех сведений о нем;
  • Еще один нормативно – правовой акт, регулирующий сохранность данных это — ФЗ № 152 «О персональных данных». Согласно этому документу, банк обязан обеспечить сохранность данных, даже в том случае, если клиент является должником.

Но это все в теории. На практике коллекторы либо представители банка или другой кредитной организации при звонке грубит, перебивает и разговаривает требовательным тоном, заставая абонента врасплох. Таким образом они пытаются надавить на абонента психологически, принуждая его к необдуманным действиям.

Читать еще:  Образец Бухгалтерского баланса

Что делать?

Соблюдение одних правил общения с работниками агентств по возврату долгов поможет, но не решит ситуацию. Как указано выше, общение с ними должно носить конструктивный характер и выполнять определенные задачи. Разговор с ними должен закончиться прояснением ситуации и давать ответ на вопросы.

Коллекторы не забросят телефонные звонки, продолжат искать человека, который сможет вернуть им деньги. Первоначально требуется установить у звонящих:

  • какой банк представляют коллекторы или у кого выкуплен долг;
  • личность должника – фамилия, имя и отчество, адрес проживания;
  • условия кредита и реквизиты договора.

После этого требуется написать письмо или заявление в указанный банк, разъяснить ошибочность применения персональных данных и телефонного номера вместо сведений о настоящем должнике. В письменном обращении к банковскому учреждению следует указывать ходатайство исключить ваши сведения из базы данных и сообщить об этом коллекторов.

Если после проведенных манипуляций звонки не прекратились, возникает вопрос, куда обращаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать дальше. В сложившихся обстоятельствах придется прибегать к помощи правоохранительных органов.

При коммуникации с коллекторами можно ссылаться на то, что они переступают через Закон о персональных данных. Это сомнительная стратегия. С одной стороны, должник указывает на то, что согласия в письменной форме на обработку и сохранение своих данных он не давал. С другой стороны, такой пункт предусматривается в договоре по кредиту. Кроме того, законодатель разрешает использовать эти данные для возвращения задолженности от заемщика.

Поручительство

Когда факт оформления кредита известен, его получал знакомый или родственник, нужно связаться с ним, требовать от него закрытия вопроса по задолженности. Это сложные случаи, в которых одновременно затронуты интересы кредитора, заемщика и поручителя. Последнему предстоит решать вопрос и с непосредственным должником, и с кредитором.

Чаще всего люди не знают, что делать, если угрожают коллекторы по телефону за чужой кредит и они действительно числятся поручителями. Закон на стороне агентства коллекторов (если основания их деятельности законны). Выступая поручителем у друга или родственника, лицо берет на себя ответственность выплачивать кредитные долги перед банком, если заемщик этого сделать не в состоянии.

Когда образуется долг, коллекторы предъявляют законные требования поручителю. Ему следует поступать по следующей схеме:

  • Позвонить человеку, на которого записан кредит, и спросить о задолженности в банке и причинах случившегося;
  • Отыскать оптимальное решение проблемы, например, заключить договор с банком, оформить заем недостающих материальных средств у другой конторы.

Если должник не может или отказывается рассчитываться по кредиту, его долг придется возвращать поручителю.

Долги родственников

Часто бывают ситуации, когда сумму займа в банковских учреждениях берут близкие родственники. Если они не погашают кредит, образуется задолженность, после чего следует ожидать звонков коллекторов. Рассчитываться за долги по чужому кредиту предстоит в случаях, когда лицо:

  1. Состоит в браке с заемщиком.
  2. Наследник получателя денег от банка.
  3. Является поручителем должника, хотя и не был уведомлен об этом.

В других ситуациях человек не может ручаться за долги людей, с которыми они в родственных связях. На продолжающиеся звонки и требования срочной выплаты нужно отказывать, требовать прекратить звонки и обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

В подобных случаях рекомендуется обращаться за консультацией к специалистам в сфере права. Они укажут на нормы права, куда обращаться, если докучают коллекторы по чужому кредиту, что делать в подобных случаях.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом.

Надзор за коллекторами возложен на несколько ведомств. С 15 декабря 2016 года Указом президента Путина В.В. надзор за деятельностью коллекторских агентств передан Минюсту и ФССП (службе судебных приставов). Но жаловаться туда не имеет смысла, так как Минюст занимается нормативно-правовым регулированием деятельности коллекторов (то-есть подгоняет букву закона под их действия), а ФССП осуществляет государственный контроль. Кажется, президент не очень хорошо обдумал этот шаг. Судя по тому, как работают большинство приставов, за ними самими, глаз да глаз.

Читать еще:  Бреттон вудская валютная система

Прокуратура является универсальным надзорным органом, который следит за соблюдением прав человека. При получении Вашего обращения, прокурор должен самостоятельно определить в какое ведомство следует отправить вашу жалобу и проконтролировать исполнение.

Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений. Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), заполнив специальную форму на сайте www.napka.ru. Если эти меры не помогают, остается писать жалобу на коллекторов в полицию, прокуратуру и Роспотребнадзор, Роскомнадзор.

Что делать, если постоянно звонят коллекторы по чужим долгам – инструкция

Представьте ситуацию: вам с раннего утра и по вечерам ежедневно названивают коллекторские агентства.

Первая мысль — отключить телефон или поменять номер. Это — просто, однако — малоэффективно. Коллекторы могут узнать новый ваш номер телефона — и будут прозванивать на него, или вообще заявятся к вам домой.

Итак, следуйте такой инструкции:

  1. Поговорите с гражданином, который вам звонит, и задайте вопросы, указанные выше в списке. Попытайтесь объяснить ему, что вы ничего не знаете о должнике, что вы не являетесь его родственником и выплачивать задолженность по кредиту/займу вы не будете.
  2. Если в ваш адрес посыпались угрозы, следует обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. В документе вы должны изложить всю ситуацию, которая сложилась. Можно приложить распечатку звонков, поступающих к вам от коллекторов. Аудиозапись разговоров тоже будет уместна. Она будет доказывать вашу правоту.
  3. Если звонил сотрудник банковской организации и требовал выплатить долг, то можно обратиться в горячую линию этой организации. Поговорите со специалистом и сообщите, что вы не в курсе о долгах того или иного гражданина. Также можно написать жалобу в Роспотребнадзор или ЦБ РФ, если вам позвонят из банка.
  4. Обратитесь в Роскомнадзор и сообщите, что вам звонят коллекторы по чужому долгу. В случае со звонками банковских сотрудников, эта служба не поможет.
  5. На недобросовестных коллекторов можно нажаловаться в Национальную ассоциацию профессиональны коллекторских агентств.

От звонков избавиться сложно. Однако, если вы четко выразите свою позицию, и донесете ее звонящему человеку, то он перестанет звонить.

Вы можете сообщить ему, что вы будете жаловаться на постоянные звонки в вышестоящие инстанции и потребуете компенсации причиненного вреда, в том числе и морального. Возможно, после этого вам не позвонят, так как связываться с разбирательствами в Прокуратуре или суде коллекторские компании обычно не желают.

На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу.

Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

Читать еще:  7 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Как правильно говорить с коллекторами

Первое правило — никаких уговоров и оправданий. Коллекторы обычно выстраивают диалог таким образом, чтобы вызвать у должника чувство стыда или страха. Они разговаривают предельно жёстко, зачастую не давая человеку вставить даже слово в разговор. Это результат тренинга, который проходят сотрудники таких организаций.

Данный стереотип необходимо ломать. Поэтому второе правило — задавайте вопросы сами. Интересуйтесь фамилией звонящего, спрашивайте от какого агентства он работает, юридический адрес, ИНН и другую важную информацию. В диалогах такого характера, прав тот, кто задаёт вопросы.

Третье правило — твёрдость. Не стоит показывать коллектору, что вы напуганы или нервничаете. Это только спровоцирует психологическое давление. Если собеседник не отвечает на ваши вопросы, без разговоров вешайте трубку и вносите номер в «чёрный список».

Куда жаловаться при звонках по задолженности постороннего человека

Прежде всего стоит попробовать составить письменную претензию в адрес самого коллекторского агентства. Передать ее можно как лично (при наличии рядом офиса или представительства), так и через почту. При этом в первом случае обязательно необходимо на втором экземпляре заявления попросить поставить отметки о принятии с указанием даты и должности сотрудника, а во втором — отправить заказное письмо с обязательным требованием расписаться при получении. Средний срок рассмотрения составляет 20 рабочих дней.

Если, несмотря на просьбы прекратить звонки, они продолжаются, то владелец номера может обратиться в следующие инстанции:

  • Центральный банк — курирует деятельность всех финансовых организаций;
  • Роспотребнадзор — защищает права потребителей;
  • Прокуратуру — следит за исполнением требований действующего законодательства.

При желании, подать жалобу в перечисленные компании можно сразу — предварительно писать претензию в адрес коллекторской службы необязательно.

В указанные организации пострадавший от звонков может обратиться как с письменным заявлением лично, так и удаленно. На сайте каждой компании есть форма обратной связи и телефон горячей линии — использование этих каналов позволит сэкономить время на посещении инстанции.

В отдельных случаях следует дополнительно подать обращение в полицию. Это необходимо делать, если коллекторы угрожали или приезжали — такие действия противоречат закону. При этом потребуется предоставить все возможные подтверждения неправомерных действий — показания свидетелей, записи разговоров и прочие.

Новый закон: чего ждать от коллекторов?!

С января 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Согласно нормативному акту, агентства по возвращению долгов ставятся в определенные рамки и ограничиваются в мерах воздействия на заемщиков-должников.

Теперь требовать погашения долга по займу могут организации, входящие в государственный список коллекторных агентств, а также при наличии разрешающих документов.

Отныне коллекторам допустимо звонить должникам:

  • раз в сутки;
  • до двух раз за семь дней;
  • до четырех раз за тридцать дней.
  • звонок не осуществляется ранее восьми утра и позже десяти часов вечера.

Появились ограничения относительно написания должнику текстовых сообщений. Делать это можно не чаще двух раз в день или шестнадцати раз за тридцать дней.

Осуществлять связь с заемщиком с невидимого номера недопустимо. Коллекторы звонят и называют свое имя и агентство, представителем которого они являются.

Коллектор не обладает полномочиями угрожать заемщику, членам его семьи, детям до восемнадцати лет или недееспособным лицам. Также запрещено сообщать о проблеме по месту работы, выходить на связь с родными заемщика.

Должник обладает правом запретить представителю коллекторного агентства контактировать с ним, после подачи соответствующего заявления в банк или представительство.

Если вы оказываетесь втянуты в разборки, когда звонят из банка по чужому кредиту, будьте готовы достойно ответить и пресечь неправомерные действия!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×