Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды семейного бюджета их плюсы и минусы

Что такое семейный бюджет, как его рассчитать, сформировать и правильно вести: подробная инструкция

Здравствуйте, уважаемые читатели. Уверен, все вы прекрасно понимаете, что грамотно распоряжаться деньгами – значит двигаться в сторону семейного благополучия. И я сейчас говорю не только об использовании скидок и тому подобного, а о финансовой грамотности в целом.

Особенно важно умение планировать бюджет проявляется в молодых семьях, когда люди формируют навыки ведения общего хозяйства и у молодожёнов выявляются разные взгляды на то, как именно следует тратить деньги. Ну, оно и понятно, ведь одной хочется скататься в отпуск или прикупить новую мебель в дом, другому обновить компьютер, купить новенький перфоратор или ещё что-нибудь в этом роде. Собственно, поэтому сегодня мы поговорим о том, что такое семейный бюджет и как его следует вести.

  1. Что такое семейный бюджет и зачем его нужно вести
  2. Виды бюджета в семье
  3. Общий
  4. Раздельный
  5. Смешанный
  6. Для одного человека
  7. Как формируется СБ
  8. Как вести семейный бюджет
  9. Где вести домашнюю бухгалтерию
  10. Тетрадь
  11. Excel или её аналоги
  12. Google-таблицы
  13. Специальные программы
  14. Советы, как можно экономить
  15. Заключение

Раздельный бюджет — за и против

Могут быть разные договоренности по поводу раздельных бюджетов. Можно договорится что каждый супруг платит за что-то. Например, муж платит за машину и за квартиру, а жена за ЖКХ и за еду. Можно за общие вещи платить пополам или «делится по-честному» где каждый платит по мере использования той или иной вещи. Так или иначе при раздельном бюджете и общих интересах, большая часть заработанных денег будет скорее всего уходить в пользу «общага». У такой ситуации есть свои плюсы и минусы.

Плюс — независимость

Поговорим о плюсах. Одним из несомненных плюсов является конечно же независимость. Каждый из супругов оставляет за собой права на «свои деньги» которыми он вправе распоряжаться как захочет, не спрашивая другого супруга. Захотела купила дорогую косметику, захотел купил дорогие сигары.

Каждый супруг может ставить себе личные финансовые цели. Например, муж копит на новую машину, а жена на золотые сережки.

Более того, каждый супруг может брать ссуды независимо от другого супруга. И если один из супругов попал в «финансовую беду» другой сможет ему помочь.

Плюс — возможность дарить друг другу подарки

Еще один несомненный плюс, заключается в том, что можно делать подарки друг другу за счет личных средств.

Минус — низкий уровень общей ответственности

Но все же, есть и минусы. В такой ситуации существует высокий уровень личной ответственности и низкий уровень общей ответственности. То есть, такая общая цель как купить свое жилье, или копить на общий отдых за границей, может быть довольно проблематичной.

Другими словами, в раздельных бюджетах, очень важны именно личные достижения и в меньшей степени общие приоритеты. Хотя, если оба супруга достаточно эрудированы чтобы создавать долгосрочные контракты между собой и достаточно дисциплинированы чтобы соблюдать условия контрактов, такой проблемы быть не должно.

Более того, если между супругами есть полное доверие и один из супругов управляет обоими счетами — получается некая разновидность общего счета при существовании раздельных счетов.

Минус — конфликты

Еще один несомненный минус, это возможные конфликты или скрытые конфликты, когда один или оба супруга будут думать, что тратят на общие нужды больше чем другой супруг.

Или один из супругов даст в долг другому. Или один из супругов поможет другому деньгами. Как говорится, друзья до денег. Так и в нашем случае. Конфликты из-за денег могут закончится даже разводом.

Варианты ведения семейного бюджета

Сразу хочу заметить тот факт, что универсального решения нет. В каждой семейной паре будут установлены те порядки, которые покажутся приемлемыми обоим. Например, кто-то плохо понимает как в целом обращаться с деньгами, то ему лучше всего передать их в управлении другого супруга. При этом это может быть как муж, так и жена.

Раздельный

Все большую популярность набирает вид ведения бюджета, где каждый из супругов имеет свои личные деньги. Этот подход имеет свое право на жизнь. В данном случае не возникает споров на что потратить деньги, поскольку решение принимается самостоятельно. Нет споров и прочих выяснений вопросов.

Этот вариант часто используется, когда один из супругов получает значительно больше другого. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Общие траты могут делиться между мужем и женой. Например, кто-то оплачивает кредит, а кто-то покупает продукты.

Какие плюсы дает раздельный бюджет

  • У каждого есть свои деньги
  • Отсутствуют скандалы и недовольства по поводу покупок
  • Нет необходимости советоваться и волноваться по поводу реакции из супругов на покупку
  • Свобода действий при выборе подарков
  • Возможность делать крупные покупки без лишних разговоров
  • На совместные покупки придется складываться
  • Каждый из супругов должен работать

Смешанный

Смешанный семейный бюджет состоит из общей суммы двух супругов. Это могут какие-то фиксированные суммы. Например, 30 тыс. рублей вносит муж, 20 тыс. — жена. Или же в процентном соотношении: 60% муж, 50% жена.

  • У каждого из супругов есть свои личные деньги
  • Наличие общих семейных денег
  • Соотношение можно легко изменять
  • Каждому супругу нужно работать
  • Совестные крупные покупки будут вызывать споры для обсуждений
  • Кто-то из супругов может тратить больше общих денег на себя

Общий

Полностью общий семейный бюджет немного отходит на второй план в 21 веке. Широкое разнообразие товаров дает большое искушение в том, чтобы приобрести что-то. Поэтому общий бюджет не подойдет тем, у кого в семье есть хотя бы один шопоголик.

Читать еще:  Пенсионный фонд запускает единый реестр россиян

Каждый из супругов должен осознавать важность и благоразумие в тратах общих денег.

  • У семьи должно быть все общее, в том числе и деньги
  • Открытость каждого из супругов
  • Каждый видит текущую финансовую ситуацию
  • Возможен вариант, что работает только один из супругов
  • Ответственность обоих супругов в вопросах трат
  • Плохо подходит, если один является транжирой
  • Отсутствие личных денег в наше время может показаться проблемой для многих
  • Сложно делать подарки из-за того, что деньги общие

Единоличный

Кто-то из супругов ведет полный контроль над деньгами. Он отвечает за доходы и расходы. Этот вариант подходит в тех случаях, когда кто-то является абсолютным лидером во всех сферах отношений.

Зачастую эту роль берет на себя женщина, поскольку ей свойственно вести хозяйственные и домашние дела.

Смешанный (долевой) семейный бюджет

Как вы уже наверное догадались, долевой семейный бюджет представляет собой сочетание совместного и раздельного типов семейного бюджета. Принцип его ведения следующий: в семье существует «общий котел», но каждый из супругов откладывает в него только определенную, заранее оговоренную долю своих доходов. Остальной частью заработка он может распоряжаться по своему усмотрению. При этом из «общего котла» оплачиваются общие семейные расходы, а из оставшейся части доходов — соответственно, личные расходы мужа и жены.

Чем меньше доля доходов, выделяемая на общесемейные нужды, тем ближе смешанный тип ведения семейного бюджета к раздельному.

Преимущества:

  • Этот тип семейного бюджета разумно сочетает в себе два первых типа, поэтому семьи могут пользоваться преимуществами каждого из них, исключая недостатки;
  • Одновременно формируется и общий семейный бюджет, и личные бюджеты каждого из членов семьи.

Недостатки:

  • Могут возникать разногласия при разном уровне доходов или распоряжении общей суммой бюджета, определении доли средств, которую необходимо вносить в «общий котел».

К смешанному виду семейного бюджета преимущественно переходят семьи, еще не готовые вести раздельный бюджет (например, когда у одного из супругов не хватает личных доходов). В этом случае долевой семейный бюджет выступает своего рода переходным этапом от совместного к раздельному. Такой тип семейного бюджета также подойдет людям, на содержании которых находятся другие люди (родители, родственники, дети от другого брака и т.д.), поскольку им необходимы личные средства для этих нужд. Сейчас все больше семей стараются переходить к этому способу ведения домашних финансов.

Я рассмотрел основные виды семейного бюджета. Какой из них выбрать в вашей ситуации — решать, конечно же, только вам самим. Однако помните, что денежные разногласия очень часто выступают причиной серьезных семейных скандалов и даже разводов, поэтому уже на этапе создания семьи необходимо совместно выбирать тот тип семейного бюджета, который полностью устраивал бы обоих супругов, и уделять этому вопросу очень важное внимание, не оставляя его «на потом».

На этом все, если у вас возникли какие-то вопросы, я с удовольствием отвечу на них в обсуждении. В дальнейших статьях о семейном бюджете на Финансовом гении будет рассмотрено множество других важных нюансов и тонкостей ведения бюджета семьи, поэтому не забывайте следить за новыми публикациями.

Раздельный бюджет

Этот способ организации финансов характерен для развитых западных стран, где каждый член семьи готов отстаивать свою независимость. Идея этой схемы состоит в том, чтобы каждый супруг оплачивал расходы общего и совместного характера.

Рассмотрим типы семей, которым не подходит раздельный бюджет.

Для пар, у которых есть дети. Согласитесь, будет крайне странно, когда на абонемент в бассейн папа и мама будут скидываться поровнуДля людей, привыкших все семейные проблемы решать вместеДля эгоистов, которые ставят собственные потребности выше семейных

Рассмотрим вымышленную ситуацию, которая вполне допустима в реальной жизни. Она раскрывает весь недостаток раздельного планирования финансов.

  1. Состоятельный мужчина и женщина в достаточно позднем возрасте решают вступить в брак.
  2. С первых дней совместной жизни они выбрали раздельную схему.
  3. Муж инвестирует деньги в новый проект и в это время у него заболел кто-то из родственников. Нужна срочная и дорогостоящая операция.
  4. Поскольку собственных денег у него не хватает, он вынужден обращаться за помощью к супруге.
  5. В этот момент жена может сделать дорогостоящую покупку и также остаться без нужной суммы.

Результат: у обеспеченной семьи в нужный момент нет суммы на неотложные нужды.

Подведем итог и проанализируем этот подход.

ДостоинстваНедостатки
Супруги не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключеныЕсли супруги склонны к расточительству и не планируют будущее, то сложно накопить крупную сумму на общие нужды
Каждый член семьи может тратить на собственные нужды сколько угодноУ пары могут возникнуть ссоры по поводу того, кто будет платить за общие обязательные нужды
Супруги могут произвольно тратить деньги на саморазвитиеЕсли доход каждого супруга недостаточно высок, денег будет не хватать как на общие, так и на личные нужды

Как вести семейный бюджет

Возможностей для ведения бюджет множество. Каждый выбирает понравившийся удобный способ и приступает к ведению записей.

С помощью Google таблиц

Универсальное решение для тех, кто владеет компьютерной грамотностью и знаком с Excel.

Принцип использования тот же, но при этом Google Таблицы обладают рядом преимуществ:

  • отсутствует риск потери данных, так как хранение осуществляется на внешнем ресурсе,
  • автоматическое сохранение,
  • предоставление общего доступа и возможность совместного ведения.

В таблице Excel

Современные прогрессивные люди много времени проводят за компьютером, поэтому предпочитают пользоваться всеми его возможностями.

Контроль денежных средств семь в экселе позволяет настроить автоматический подсчет общей суммы трат и дохода, вывести диаграмму. Такой подход обладает большей наглядностью.

К минусам можно отнести обязательное умение пользоваться персональным компьютером и программой Excel. Кроме того, существует риск потери данных в случае выхода из строя самого устройства или повреждения файла.

Программы для ведения бухгалтерии

На рынке представлено большое количество специализированных приложений, помогающих вести бюджет. Это и Alzex Finance, и DrebeDengi, EasyFinance, Дзен-мани и многие другие.

Как правило, все программы для удобства использования имеют и мобильную версию. В программах реализована возможность выдачи информационных сигналов в случае превышения расходов, группировки расходов по категориям, загрузки операций по банковским картам, построения графиков для анализа и многое другое.

На бумаге

Очень удобный способ. Подходит для всех категорий граждан, не имеет возрастных ограничений. Вам потребуется только ручка, блокнот или тетрадь. В них вы записываете все доходы и планируемые и текущие расходы, а в конце месяца производите общий подсчет.

К минусам относится то, что подсчет производится исключительно вручную.

Общий бюджет в семье: плюсы и минусы

Такой вид распределения семейных доходов по-прежнему встречается чаще всего. Что он предполагает? При общем семейном бюджете, деньги, заработанные обоими супругами, складываются в общую «корзину», которой может быть банковский счет, копилка, коробка или конверт. Решения о любых покупках в этом случае принимаются совместно: будь то спиннинг или новые туфли для жены.

Плюсы общего бюджета в семье

Говоря про этот способ ведения финансовых дел, стоит отметить ряд присущих ему преимуществ, которые, надо сказать, прошли серьезную проверку временем. Итак, общий бюджет в семье имеет следующие плюсы:

  1. Прозрачность. Если в семье общий бюджет, то, как говорилось ранее, все покупки и другие материальные затраты обсуждаются обоими супругами, а следовательно, обоим и известны. И муж, и жена всегда в курсе того, какая сумма денег на что тратилась и какая осталась в запасе.
  2. Психологический комфорт. Это, вероятно, один из наиболее важных плюсов, который имеет общий бюджет в семье. В нашей культуре так принято, что семья предполагает нечто целое и единое во всех смыслах. Общее материальное хозяйство в этом случае представляет собой неотъемлемую составляющую этого единства. Именно психологический фактор чаще всего и становится решающим, поскольку он отражает традиционный взгляд на семейные ценности.
  3. Взаимная страховка. При общем семейном бюджете каждый из супругов знает, что может рассчитывать не только на свои деньги, но и на деньги своей второй половины. Все согласятся, что у каждого на работе порой могут случаться непредвиденные ситуации: сократили ставки, лишили премии или задержали выплату заработной платы. В таком случае, «общий семейный фонд» будет хорошей страховкой. Кроме этого, любой из супругов, при необходимости может взять некоторый «кредит» из общих семейных средств на какие-либо сугубо личные цели. Необходимо лишь оговорить условия такого «кредитования» со своей второй половиной.
  4. Единение семейного духа в достижении материальных целей. В данном случае речь идет о том, что планирование семейного бюджета для достижения некоторых финансовых целей, например, для покупки квартиры, может выступать весьма мощным объединяющим фактором. К тому же, совместными усилиями добиться чего-либо гораздо проще, нежели поодиночке.

Минусы общего бюджета в семье

Несмотря на ряд столь внушительных плюсов, общий бюджет в семье имеют и некоторые недостатки. Именно они обычно и становятся причиной того, что супруги начинают рассматривать другие способы ведения финансовых дел. Каковы же минусы традиционного общего бюджета?

  1. Сложности в приобретении вещей «для себя любимого». Это как раз то, что зачастую становиться главным камнем преткновения для супругов. Нередко бывает, например, так, что мужу хочется обновить машину, а жене хочется норковую шубу к зиме. Хорошо, если семейный бюджет может выдержать обе покупки. Однако чаще всего бывает так, что средств хватает на что-то одно, и тогда приходится выбирать между своими потребностями и потребностями своего партнера. К сожалению, обычно в такой ситуации каждый супруг начинает гнуть свою линию, а это и становится причиной семейных ссор и скандалов. Если подобные случаи повторяются слишком часто, то такой семье, возможно, стоит подумать над переходом к раздельному бюджету.
  2. Давление со стороны супруга, имеющего больший личный доход. Обычно такая ситуация возникает в семье не сразу, а по истечению некоторого времени ведения совместного бюджета. При планировании покупок, интересы партнера, получающего более высокую заработную плату, выходят на первый план. Вместе с этим, потребности второго партнера начинают притесняться. Такое положение дел также нередко ведет к возникновению конфликтных ситуаций.
  3. Разное видение долгосрочных материальных целей. Речь здесь идет о накоплении денег на очень крупные покупки, например на дом или на квартиру. С этим супругам стоит определиться в самом начале совместной жизни и планирования общего бюджета. Может ведь оказаться и так, что экономя деньги, итоговую цель каждый видел по-своему.

Таким образом, традиционное совместное ведение общего семейного бюджета, наряду с плюсами, имеет и свои минусы. Основываясь на вышесказанном, можно с уверенностью говорить о том, что для некоторых семей наиболее рациональным будет раздельный семейный бюджет. О нем далее и пойдет речь.

Семейный бюджет — что это и зачем нужно вести

Семейный бюджет понятие простое и понятное каждому человеку. Но это только на первый взгляд. Если же копнуть глубже, то всё не так однозначно. Большинство людей почему-то уверенны, что это всего лишь доходы, которые они получают, например, за месяц. И упускают самое главное — свои расходы за этот же период.

С определением разобрались, но следом появляется другой вопрос: Зачем нужно его вести? Ведь каждый точно знает, сколько зарабатывает сам и его супруг/супруга. Только вряд ли помнят, куда они эти деньги потратили. И вообще обдуманными и так необходимыми были эти траты.

Зачем нужно вести семейный бюджет

Все люди по своей природе очень эмоциональные существа, порой можем поддаться минутному желанию побаловать себя очередной покупкой. Нет, я сейчас никого не упрекаю и не уговариваю от этого отказаться. Но возможно не стоит сгребать всё подряд в магазинах с полок? Ведь в конце месяца вы даже и не поймете, как умудрились вновь потратить все деньги.

Именно поэтому важно вести учет своих доходов и расходов. Только записывая и фиксируя каждую покупку, можно потом будет понять, от чего стоило воздержаться. И в будущем не повторять свои прошлые ошибки. В целом, ведение семейного бюджета имеет ряд положительных сторон:

  • Учет источников дохода. Часто люди даже не придают значения тем деньгам, которые им подарили, например, на День рождения, или же просто дали родители.

  • Контроль расходов. Это поможет вам наконец ответить на вопрос о том, куда пропала зарплата (доход). И впредь стать более рассудительным в плане совершаемых покупок. Так как различные мелкие траты, от которых можно свободно отказаться, могут съесть львиную долю ваших финансов.
  • Возможность планирования расходов. Когда стало понятно, куда и сколько уходит денег ежемесячно. В основном это постоянные траты на продукты, коммуналку, проезд или бензин. Теперь будет проще решить, осилите ли вы крупную покупку в этом месяце. Или запланируете её на следующий.
  • Накопление денег. Избегая каждый день ненужных расходов, под конец месяца можно обнаружить приятный денежный бонус. Это та часть денег, которая перейдет в ваш остаток на следующий месяц. А если так будет каждый месяц, то за год можно накопить кругленькую сумму. Которую можете потратить, например, на путешествие или инвестировать .

  • «На черный день». Никто не застрахован от разного рода непредвиденных ситуаций: болезнь или увольнение с работы. На такие случаи у вас должен быть резерв денежных средств, на который можно будет прожить хотя бы пару-тройку месяцев.

Виды семейного бюджета

Приняв решение жить совместно, перед каждой парой встаёт вопрос: как теперь распоряжаться финансами. Стоит ли объединять свои доходы, как делить расходы, кто будет заниматься ведением бюджета и как это реализовать? Советую не откладывать на потом, а договориться обо всем «на берегу». Так вы сможете избежать возможных ссор и недопонимания в отношениях.

Например, мы с женой сразу решили вести совместно. Ещё есть варианты раздельного или смешанного ведения. Каждая семья выбирает более подходящий именно им вид. Рассмотрим их более подробно:

Раздельный

Пара не имеет никаких финансовых взаимоотношений. Расходы и доходы — это сугубо личное дело каждого партнера. Данный способ больше всего может подойти тем парам, которые живут раздельно. У них нет потребности оплачивать совместные счета. Каждый обладает своим индивидуальным бюджетом, на который вторая половинка никак не претендует.

Смешанный

При такой модели ведения пара имеет общие и личные финансы. Общие средства тратятся только на раннее оговоренные статьи расходов (платежи за жилье, покупки в магазинах, путешествия и прочее). Личные же остаются неприкосновенными для второго партнера. Каждый распоряжается ними на свое усмотрение.

Совместный

Это тот случай, когда все доходы и расходы семьи сваливаются в одну кучу. И нет уже никаких индивидуальных средств — только общие. Данный подход более подойдет тем парам, которые полностью друг другу доверяют. С таким подходом к ведению лучше всего планировать бюджет. Но есть один нюанс — сложно сделать сюрприз любимому человеку, так как незаметно потратить деньги будет не просто. По своему опыту скажу, что ничего страшного в этом нет. Ведь купить на подарок можно ту вещь, о которой мечтает ваша половинка или которая необходима. Но потратиться на неё было жалко. У такого способа есть заметный плюс — вы убережете семейные средства от бесполезной траты на разную ерунду.

Не существует определенно верного или не верного способа. Тут уже выбор зависит от личных предпочтений. А если вы не знаете какой именно подходит вашей паре, то просто попробуйте каждый. Обсуждайте со второй половиной, что вас устраивает, а что приносит дискомфорт.

Программа для ведения семейного бюджета

Альтернативный вариант для ведения семейного бюджета — использование одной из специализированных программ. Есть очень много таких программ и для компьютеров, и для смартфонов.

Удобно анализировать свои доходы и расходы с помощью смартфона

Разработчики таких приложений прекрасно понимают, что планирование бюджета позволяет сэкономить немало денег. Поэтому, многие программы платные.

Если говорить о бесплатных программах, то я могу порекомендовать Alzex Personal Finance для Windows или CoinKeeper для планшетов и мобильных устройств на Android / iOS.

Отмечу, что приложение CoinKeeper настолько прогрессивное, что поддерживает импорт операций из большинства банков России и даже распознаёт расходы из SMS (если при совершении расходных операций приходят SMS’ки).

Таким образом, использовать специализированные программы для ведения семейного учёта очень удобно. Часть информации о доходах и расходах может подгружаться автоматически. А значит, времени на контроль бюджета уходит ещё меньше.

Вот, наверное, и всё, что важно знать по этой теме. В завершение статьи хотел бы пожелать, Вам, уважаемые читатели, чтобы Ваш семейный бюджет всегда радовал Вас! И, пусть доходы стабильно растут!

Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению про семейный бюджет в комментариях.

СТАТЬЯ ОБНОВЛЕНА 5 СЕНТЯБРЯ 2019 ГОДА

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×