Денежные переводы и платежи от АО Укрсоцбанк SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

Что такое СВИФТ перевод денег

Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.

Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.

Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.

Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.

• быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
• нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
• мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
• доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
• широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
• гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.

К недостаткам оператора можно причислить:

• из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
• сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
• необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.

Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.

Что такое СВИФТ-платеж?

СВИФТ-платеж – это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
2. Оплата крупных покупок за рубежом.
3. Оплата услуг иностранных компаний;
4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Виды денежных переводов: офлайн и онлайн

Еще не так давно возможностей перевода денег существовало совсем мало, да и те были сильно ограничены. Для отправки средств использовались крайне медленные почтовые или телеграфные переводы. С появлением в России большого количества банков стали популярны межбанковские переводы, а совершенствование телекоммуникаций привело к появлению онлайн-переводов. Причем отправлять и получать можно как наличные, так и безналичные средства.

Сегодня желающие срочно перевести деньги могут рассчитывать на разные каналы переводов. Рассмотрим некоторые из них:

• системы банковских и межбанковских переводов через систему SWIFT;
• специализированные системы денежных переводов, например Western Union.

SWIFT-переводы

Пересылать денежные средства через систему международных переводов SWIFT можно физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Чтобы осуществить перевод, отправитель должен узнать SWIFT-коды всех банков, которые будут участвовать в пересылке средств.

Узнать SWIFT-коды можно на сайте кредитной организации: как правило, их публикуют в списке реквизитов.

Итак, имея необходимые сведения, отправитель приходит в банк, предъявляет паспорт и уточняет, каким образом он желает переслать денежные средства и как перевод должен быть выплачен получателю. Осуществить перевод можно:

• с уже имеющегося или специально открытого счета либо без открытия счета;
• с зачислением на счет получателя или с выдачей средств наличными.

Затем заполняется стандартная форма распоряжения о переводе денежных средств, в которой необходимо указать:

• название банка-получателя и SWIFT-код. При необходимости — реквизиты посредника, то есть банка-корреспондента;

• номер счета получателя. Если счет у адресата перевода не открыт — транзитный счет банка-получателя;
• адрес и полное имя получателя, если это физическое лицо, либо адрес и наименование юридического лица;
• назначение платежа: например, платеж по контракту, родственный платеж, платеж на бронирование гостиницы, на оплату лечения, обучения.

Банки могут запросить дополнительные документы, подтверждающие цель операции. Это может быть счет-фактура на оплату оказанных услуг или же при переводе членам семьи — нотариально заверенная справка, подтверждающая родственные отношения отправителя и получателя. Если отправитель пересылает средства на свой же зарубежный счет, он должен иметь на руках уведомление для налоговых органов РФ об открытии счета в другой стране.

Процесс получения SWIFT-перевода прост. Адресат узнает о поступлении средств через свой онлайн-кабинет, позволяющий контролировать состояние счета, или позвонив в банк. Затем приходит в отделение и предъявляет документ, удостоверяющий личность. Как правило, требуется также предоставить подтверждение цели операции по переводу денег: договор купли-продажи недвижимости, договор о поставке товаров и услуг либо документы на получение наследства.

В некоторых случаях SWIFT-перевод может прийти на счет получателя в день отправки. Например, если банки находятся внутри одного государства или же банк-отправитель и банк-получатель — филиалы одной кредитной организации. Но, как правило, перевод SWIFT идет до двух рабочих дней [1] . К тому же небольшие банки, не являющиеся участниками сообщества SWIFT, работают через банки-посредники, что также увеличивает срок.

Лимиты SWIFT-перевода определяются законами страны, из которой отправляются деньги, и страны, где они будут получены. Минимальная сумма перевода регулируется не запретами, а тарифной политикой банков.

Как показывает практика, SWIFT-переводы особенно удобно использовать в случаях, когда речь идет об отправке крупных сумм, например при приобретении недвижимости.

Системы денежных переводов

Такие системы обычно работают с физическими лицами. Переводы через системы отличаются удобством оформления, а главное — скоростью.

В числе несомненных достоинств систем денежных переводов — большой выбор способов отправки и получения переводов, их доступность для потребителя. Другое преимущество таких систем — это возможность отправить наличные средства либо осуществить перевод онлайн с выплатой для получателя наличными или с зачислением на счет получателя за рубежом — при условии, конечно, что такая услуга оказывается. В последние годы системы денежных переводов становятся все более технологичными. Отправить перевод сегодня можно с любого гаджета, подключенного к интернету, на сайте системы или в мобильном приложении, если оно есть. Эти варианты удобны как для отправителя, так и для получателя.

Если говорить о тарифах, то, например, у Western Union плата за онлайн-перевод от 10 000 рублей составляет 1% от суммы перевода независимо от страны назначения.

Стоит также заметить, что при использовании систем денежных переводов сумму оплаты можно узнать сразу — онлайн или у сотрудника, оформляющего перевод. Кроме того, при использовании систем денежных переводов необходимо минимальное количество сведений. Для оформления перевода с выплатой наличными в некоторых системах вам понадобится лишь имя получателя и название страны назначения перевода. При зачислении на счет, как правило, также требуются банковские реквизиты получателя.

Наиболее существенный недостаток систем онлайн-переводов — это возможные ограничения по сумме перевода, причем как на единовременную отправку средств, так и на суммарную пересылку в течение месяца. Например, в платежной системе Western Union установлена максимальная общая сумма трансграничных переводов: в течение месяца в одну страну можно отправить не более 600 000 рублей; для Казахстана, Киргизии, Китая и Вьетнама ограничение составляет 100 000 рублей. Максимальная сумма онлайн-перевода через систему — 50 000 рублей в день до подтверждения личности и 100 000 рублей в день после подтверждения.

Через какую систему удобно переводить деньги?

О том, какой системой переводов денежных средств за рубеж удобно пользоваться, рассказывает генеральный директор Western Union в России и СНГ Андрей Агеев.

«При организации услуг по переводу денежных средств компания Western Union ориентировалась именно на удобство для частных лиц, поэтому они получили возможность быстро пересылать даже небольшие суммы. Переводы Western Union с выплатой наличными можно отправить в более чем 200 стран, а функция зачисления на счет получателя доступна в более чем 50 государствах.

Можно сделать перевод наличными в пункте обслуживания (по России их более 39 000 [2] ) или же онлайн: на нашем сайте или в приложении с банковской карты. Стоимость перевода (от 100 рублей) через интернет при зачислении средств на счет получателя — 0%. При выплате наличными комиссия будет меняться в зависимости от суммы перевода: например, если отправлять более 10 000 рублей, будет взиматься 1% от суммы [3] .

Во многих странах есть возможность отправить и получить перевод Western Union не только в банках, но и на почте, в аэропортах, отелях и пунктах обмена валюты. Это зачастую очень выручает путешественников.

Для получения денег у адресата должен быть контрольный номер денежного перевода, который ему сообщает отправитель. О том, что средства дошли до получателя, отправитель может узнать через SMS-уведомление, также информация о статусе транзакции доступна на сайте системы».

© 2019 Western Union Holdings, Inc. Все права защищены.

Услуга онлайн-перевода позволяет отправлять деньги в удобное время и из любого места.

Некоторые системы денежных переводов готовы предложить услуги онлайн-переводов, но при этом имеют и широкую сеть пунктов обслуживания.

Стоимость денежного перевода варьируется в зависимости от его способа, суммы, валюты, а также от страны назначения.

Western Union — одна из популярнейших в России и в мире систем денежных переводов.

Получить деньги, отправленные через систему денежных переводов, можно на свой счет, а также в многочисленных пунктах обслуживания и у партнеров системы.

Перевод средств с помощью некоторых платежных систем может занять всего несколько минут.

• 1 https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/beznal_int
• 2 Данные по количеству пунктов обслуживания представлены на 31.03.2019
• 3 https://www.westernunion.ru/ru/ru/online-transfer-fees.html

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор

Без­на­лич­ный пе­ре­вод с за­чис­ле­ни­ем средств на счет ад­ре­са­та, как пра­ви­ло, удоб­нее, чем пе­ре­вод с вы­пла­той на­лич­ны­ми. При ре­гу­ляр­ных опе­ра­ци­ях по от­прав­ке средств есть смысл от­крыть для по­лу­ча­те­ля спе­ци­аль­ный счет.

Как перевести деньги в ОАЭ: преимущества переводов через онлайн-системы

Денежные переводы из России в страны Азии: системы, способы и нюансы

Системы денежных переводов за границу: выбираем лучшую систему международных переводов

© 2020 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Описание процедуры SWIFT-перевода

Отправка средств

Международная система денежных переводов SWIFT объединяет тысячи банков по всему миру. Первые российские банки начали подключаться к ней еще в 1989 году. В Украине одним из участников системы является ПриватБанк. Чтобы житель России смог отправить деньги жителю Украины, сообщите отправителю такую информацию:

1. Фамилия, имя, адрес и почтовый индекс получателя.
2. 16 цифр номера карты ПриватБанка.
3. Адрес ПриватБанка и его наименование на русском или английском языке.
4. Название банка-корреспондента. Для переводов в долларах посредниками является JP Morgan Chase Bank и The Bank of New York Mellon. Платежи в евро осуществляются через два финансовых учреждения: J.P.Morgan AG и Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany.
5. Счет ПриватБанка в банке-корреспонденте.
6. Также указываются SWIFT-коды ПриватБанка и его корреспондентов.

Чаще всего платеж из России осуществляется в рублях, поэтому понадобятся дополнительные данные:

• счет корреспондента в банке-посреднике. Корреспондентом для операций выступает ОАО «Белинвестбанк», посредником – ПАО «Сбербанк»;
• SWIFT-код, а также БИК, ИНН и КПП Сбербанка;
• счет Сбербанка в Главном Управлении Банка России.

Реквизиты для зачисления SWIFT перевода содержат большой объем информации, поэтому не берите их из первой попавшейся интернет-выдачи. Взять данные именно для своей карты можно:

1. В системе удаленного банкинга. Зайдите в личный кабинет Приват24, далее вкладка «Все услуги», пункт меню «Инфо». Укажите, на какую карту должен поступить платеж. Справка с реквизитами будет представлена в формате PDF или HTML. Документ можно отправить себе на электронную почту, а затем переслать отправителю.
2. В банкомате ПриватБанка. Вставьте карту в банкомат, введите пин-код, а затем нажмите пункт меню «Настройки». Нужная информация сразу на экране не появится, поэтому нажмите кнопку в правом нижнем углу «Еще настройки», а уже затем будет возможность запросить реквизиты для пополнения карты. Аналогичную операцию можно провести через терминал.

Желательно, чтобы отправитель и получатель согласовывали между собой валюту платежа, а карта получателя была в той валюте, в которой пересылаются деньги из России. Для приема международных платежей в ПриватБанке можно открыть карту в рублях, долларах или евро.

С реквизитами клиента ПриватБанка, житель России должен обратиться в банк, который является участником системы SWIFT. Это такие крупные российские банки как: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, ФК «Открытие», Уралсиб, Восточный, Возрождение, Газпромбанк, Дельтакредит и многие другие.

Полный перечень участников системы можно найти на сайте Российской Национальной Ассоциации СВИФТ.

Отправителю понадобится при себе иметь паспорт. Если сумма перевода свыше 5000 долларов, то согласно российскому законодательству, в банк необходимо предоставить документы для прохождения валютного контроля. У некоторых банков, в частности у Сбербанка, перевод можно отправить самостоятельно из личного кабинета удаленного банкинга. Назначение платежа при оформлении операции должно быть «перевод личных средств».

Получение денег на карту

Зачисление платежа на карту происходит без участия клиента. Пересылка между банками занимает 1-3 дня, после чего деньги поступают в ПриватБанк.

Если карта и валюта платежа совпадают, то средства будут зачислены сразу, без дополнительной внутренней конвертации.

О поступлении на карту для выплат суммы свыше 1000 гривен, клиент будет уведомлен через избранный канал коммуникации. Если карта виртуальная, то уведомления приходят по каждой операции, независимо от суммы. Снятие денег в банкомате не ограничено.

Как работает система

Система функционирует в рамках двух направлений:

• по сообщениям между пользователями;
• между пользователями и системой.

Как оформить перевод в Тинькофф банке с карты на карту? Читайте здесь.

Абсолютно каждое сообщение включает в себя заголовок, текстовую часть, трейлер.

Далее картина складывается следующим образом:

• для связи с универсальным устройством используется терминал CBT;
• на этом же этапе осуществляется управление задачами, связанными с отправлением/приемом сообщений;
• все сообщения собираются в процессоре RGP;
• затем происходит их перенаправление на обработку в операционный центр, где система совершает следующие операции – проверка синтаксиса, формирование трейлеров, шифровка в целях последующего хранения.

Особенности перевода Свифт.

Каждому из сообщений в автоматическом порядке присваивается входящий номер.

Для отправки средств в адрес получателя необходимо следовать определенному алгоритму, он выглядит следующим образом:

• выбрать финансовое учреждение, в котором она произойдет;
• обратиться в его представительство с удостоверением личности;
• определиться с необходимостью открытия счета;
• дать реквизиты получающей стороны.

Пожалуй, единственным недостатком международной платежной системы Swift является возможность «застревания» платежа по причине его попадания на ручную обработку. Как следствие, банк возьмет большую комиссию за свои услуги. Почему это происходит? Давайте попробуем разобраться.

Практика показывает, что платеж попадает на ручную обработку вследствие:

• некорректного номера счета получателя (кода IBAN);
• слишком сложного маршрута перевода;
• переизбытка информации в назначении платежа;
• отсутствия наименования и BIC-кода банка-корреспондента в реквизитах.

Чтобы избежать задержки в переводе денег, необходимо:

• правильно указывать все данные;
• помнить о том, что платежное поручение по своей сути является телеграммой, а значит, должно содержать минимум информации, а детали платежа являются кратко изложенным его назначением.

Порядок получения перевода

Спешить получить перевод непосредственно после отправки не нужно. Сначала нужно проверить, пришли ли деньги на счёт получателя (или на транзитный счёт). Эту информацию можно получить по телефону у сотрудника банка. Подключив интернет-банк, можно узнать эти сведения в персональном кабинете удалённо, не посещая отделение банка.

Получить перевод можно следующим образом:

• посещение отделения банка, на счёт в котором придёт перевод. Если при отправке перевода не использовался конкретный счёт, можно выбирать любое отделение банковского учреждения;
• предъявление паспорта операционисту;
• снятие средств со счёта или получение денег без использования счёта;
• уплата комиссии в официальной валюте страны получения (в случае не списания автоматически перед получением);
• перевод получают в валюте, в которой он был отправлен. Однако, возможен обмен по текущему курсу, установленному банком;
• когда сумма переведённых средств достаточно большая, нужно заранее заказывать в банке её получение, чтобы в кассе было достаточно денег.

Особенности переводов СВИФТ

Поскольку безналичные денежные переводы сегодня превратились в простые информационные сообщения о том, что владелец одного счета намерен передать некое количество учтенного на нем денежного эквивалента владельцу другого счета, потребовалось сформировать свод правил для обеспечения надежности и безопасности.

Основное из них относится к предоставлению информации о получателе.

Что нужно для отправки перевода СВИФТ

Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):

• Уникальный код банка-получателя в системе SWIFT (аналогом в российской банковской системе выступает БИК). Эта информация позволяет однозначно идентифицировать в системе электронных коммуникаций финансовую организацию, в адрес которой отправляется сообщение.

Как расшифровывается СВИФТ код

• Название банка-получателя – соответствующее международным реестрам или соглашениям.
• Полное имя (для физических лиц) или полное наименование компании (для юридических) получателя.
• Номер счета получателя для зачисления средств. Предоставляется в принятом в банковской системе получателя формате или в виде международного кода (IBAN).
• Сумма и валюта перевода

Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.

Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.

SWIFT-коды Сбербанка России

Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.

Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.

К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.

Валюта перевода

В системе нет действующих ограничений на используемые валюты. Этим SWIFT выгодно отличается от всех других систем переводов, работающих либо в национальных валютах, либо в наиболее распространенных мировых (чаще всего в долларах и евро).

Международный перевод СВИФТ может использовать любые валюты на стороне отправителя и получателя. Фактически, при его оформлении вместе с трансфером делается распоряжение на обмен валюты отправителя на валюту получателя.

Сроки перевода

Время прохождения информационного сообщения в системе, как правило, не превышает 20 минут. Средства на счет получателя не поступают за это время только за счет многократного подтверждения получения сообщений между участниками системы (особенно если маршрут включает банки-посредники и банки-корреспонденты). Кроме того, порядок зачисления средств на счета конечных пользователей определяется внутренним регламентом банка получателя.

В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.

Гораздо сложнее обстоят дела с отзывом или необходимостью корректировки указанных в переводе данных. По времени такая операция может занять до 30 дней. Максимальная потеря времени имеет место, когда ошибка обнаружена уже на этапе прохождения сообщением банков-посредников.

Ограничения по суммам

В системе нет ограничений на суммы переводов. Однако, банки-участники должны соблюдать нормы действующего законодательства государств, в правовом поле которых они работают.

К примеру, в России установлено ограничение суммы на отправку в адрес иностранных корреспондентов резидентом РФ в течение одного операционного дня (подробнее – в тексте и комментариях к закону №1783-ФЗ). В эквиваленте она не может превышать $5000. Банки участники из России ограничат сумму Swift перевода именно на этом уровне, или потребуют документального подтверждения целевого назначения трансфера.

Комиссии за перевод

По уровню комиссий система SWIFT является одной из самых выгодных – в ней не устанавливаются фиксированные тарифы. Полномочия определения размеров оплаты делегированы банкам-участникам. В результате, в большинстве случаев процент комиссии оказывается даже ниже, чем за передачу средств в системах мгновенных переводов. Однако это справедливо только тогда, когда в силу вступает установленный процентный тариф — все участники системы оговаривают минимальную сумму комиссии.

В разных банках комиссии составляют:

• 0.1-2% (минимум 10-60 долларов) – за отправку перевода;
• 20-100 долларов за отзыв платежа или запрос по его отправке.

Нетрудно посчитать, что выгодным перевод становится только тогда, когда процент комиссии превышает сумму минимального платежа. К примеру, для Сбербанка (перевод в долларах США оплачивается из расчета 2% но не менее $15) граница составляет 75 долларов.

Не исключены и дополнительные комиссии при участии банков-посредников. Окончательную сумму сообщит только операционист во время отправки.

Особенностью системы является оплата комиссии получателем. Соответственно, если необходимо, чтобы корреспондент получил определенную сумму, размер платежа придется увеличить с учетом комиссионных выплат.