Можно ли открыть кредитную карту иностранного банка

Здесь все зависит от конкретного банка, куда будет обращаться иностранец. В большинстве кредитных организаций готовы предложить иностранным подданным дебетовые карты любой платежной системы и класса.

Если речь идет о зарплатном клиенте, то ему в обязательном порядке сделают дебетовую карту, даже если он является иностранным гражданином.

Чтобы получить банковскую карту, иностранному гражданину придется предоставить следующие документы:

1. Иностранный паспорт
2. Перевод паспорта на русский язык, заверенный нотариусом или в консульстве

В некоторых банках есть дополнительные документы, обязательные для оформления дебетовой карты:

• Миграционная карта
• Документ, подтверждающий законность нахождения на территории России. Это может быть разрешение на проживание, вид на жительство, виза и др.
• Загранпаспорт

Также может потребоваться постоянная или временная регистрация. Это требование встречается реже.

Для чего это нужно

Во-первых, деньги в иностранном банке — это надежно. Сколько слышно историй о том, что банкротятся российские банки? Множество. А швейцарские или французские? вот именно, практически нет. И если вам есть что терять, то лучше диверсифицировать (или, говоря простым языком, разделить) капиталы и какую-то часть положить на отдельный заграничный счет.

Во-вторых, это приватно. Для подавляющего большинства иностранных банков очень знакомы понятия «приватность» и «банковская тайна», а значит, вы и все ваши персональные данные будут под надежной защитой.

В-третьих, если вы часто бываете за границей по делам, то иметь там карту солидного иностранного банка выгоднее, чем соответствующую долларовую или евровую карту отечественного финансового учреждения.

В-четвертых, если ваш ребенок едет учиться за границу, то такая карта просто must be для него. В дополнение к учебе сюда же можно отнести ситуации с путешествиями и лечением — зачем связываться с наличкой, если можно все делать через карту.

Из дополнительных преимуществ вы получаете:

• доступ к иностранным банковским продуктам (например, потребительским кредитам под гораздо меньшие проценты, чем в России);
• участие в программах скидок и бонусов, а также столь популярных на сегодня кешбэков. Причем, в отличие от нашей страны, все подарки за границей реально позволяют экономить.

Требования к иностранным заёмщикам

Требования различных стран к иностранным заёмщикам разные, например, в ЕС кредитную карту можно получить только при наступлении 21 года, а вот в США этот порог составляет всего лишь 14 лет. Дело в том, что США вообще лояльно относится к кредитам и считает, что если человек получает доходы, то он может обеспечить свой займ. Поэтому там кредит выдают даже пенсионерам довольно преклонного возраста.

Однако это вовсе не означает, что иностранец может рассчитывать на такие же условия, как и гражданин, ведь он может получить деньги и легко уехать к себе на родину, где его никто не найдёт. Поэтому чтобы получить кредит за границей нельзя быть просто туристом или студентом, там необходимо находится на легальном положении, иметь постоянное место работы и стабильную заработную плату и имущество (движимое или недвижимое).

Иностранному заёмщику придётся предоставить помимо стандартного набора документов ещё много сопутствующих:

— национальный и заграничный паспорт;

— справку о доходах, размер которых должен быть внушительным (так чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40% от общей суммы доходов);

— документы, свидетельствующие о семейном положении заёмщика (неженатым людям кредит выдают гораздо реже, чем семейным);

— справка, которая бы подтверждала наличие у иностранца имущества на территории страны, где оформляется кредитка;

— необходимо будет продемонстрировать банку долгосрочную визу;

— справка с места работы и копия трудового договора или контракта.

Однако наличие всех этих документов не гарантирует того, что кредитка будет выдана. Впрочем, за рубежом при отказе в выдаче кредита банк выдаст заверенное постановление, где будет подробно описана причина отказа.

Также за границей очень большое значение имеет наличие положительной кредитной истории, если таковой нет, то можно обхитрить систему и воспользоваться мобильной связью в долг и своевременно его погасить. Данные об этом автоматически попадут в кредитную историю и позволят банку сложить о заёмщике положительный образ.

Наиболее лояльно к выдаче кредитных карт иностранцам относятся Франция, Испания, Кипр. Кроме того, их кредитные условия очень выгодны: минимальные проценты привлекают своей окупаемостью и доступностью.

Что касается Германии, то эта страна наиболее жестко относится к иностранным заёмщикам, поэтому предъявляемые требования практически не выполнимы. А Италия вообще не выдаёт кредиты иностранцам, если у них нет вида на жительство в стране.

Если человек довольно длительное время является клиентом какого-либо иностранного банка, где действует система предварительного одобрения, то предложить кредитную карту банк может и сам. Проанализировав персональные данные и денежные потоки потенциального заёмщика, банк присылает письмо с предложением оформить кредитку. В таких случаях нужно быть осторожным, ведь часто реальный банковский договор отличается от содержания письма из банка.

Для тех, кто отчаялся взять кредит в иностранном банке во что бы то ни стало, то можно воспользоваться услугами финансовых брокеров. За границей такая практика не редкость, ведь финансовый брокер берет на себя обязательство в виде поручительства за своего клиента, что подкупает банковских сотрудников.

Получение кредитной карты в России и за её пределами несколько отличается, но главное, помнить, что долги нужно отдавать независимо от того в какой стране находится заёмщик. Так как риск быть осуждённым за уклонение от погашения кредита довольно велик.

Банки в России с иностранным капиталом: что нужно знать?

Кредитные организации с уставным иностранным капиталом еще в 90-х годах стали стабильной частью отечественной финансовой системы. Тем не менее у потенциальных заемщиков таких банков нередко возникают сомнения в их надежности и устойчивости.

Большинство граждан до сих пор скептически относится к отечественной банковской системе, но иностранные банки в России для физических лиц, вопреки распространенному мнению, заслуживают доверия.

Какие иностранные банки работают в России?

Список иностранных банков в России довольно большой, в него входят одни из наиболее масштабных кредитных организаций страны в соответствии с признанными рейтингами.

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России?

Если гражданин РФ принял решение оформить кредит в зарубежном банке, надеясь на более лояльную процентную ставку, то его ожидает разочарование, поскольку на практике взять заем за границей под низкий процент очень сложно.

Кроме того, крупные кредиты всегда должны быть обеспечены имуществом заемщика, а если он является представителем другой страны, выполнить это условие сложно. Исключения могут быть допустимы, когда у потенциального заемщика имеется статус резидента или есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. В таком случае оформить заявку на кредит клиент может даже через интернет, не выезжая за пределы РФ.

Оформление же кредита в иностранном банке, филиалы которого находятся на территории РФ, производится намного проще. Алгоритм действий для потенциального заемщика в данном случае будет следующим.

Шаг 1. Посещение официального ресурса выбранного банка с целью знакомства с его программами по ссудам для физических лиц.

Шаг 2. Выбор наиболее подходящей кредитной программы.

Шаг 3. Оформление заявки через онлайн-сервис или путем обращения в отделение финансовой организации.

Шаг 4. Ожидание положительного решения от представителя организации и указаний дальнейших действий.

Как получить в России карту иностранного банка?

Физическим лицам, которые являются резидентами Российской Федерации, законом не запрещается открывать счета за границей или хранить вклады в зарубежных банках (ФЗ от 10.12. 2003 №173-ФЗ). Тем не менее, существуют определенные ограничения – запрещается иметь счета и вклады лицам, которые занимают важные государственные должности, должности в государственных учреждениях, созданных на основании действующего законодательства, супругам или несовершеннолетним детям данных лиц. Всем остальным категориям граждан подобные операции разрешаются.

Резиденты РФ, которые открывают счета в иностранных банках, обязаны сообщить об этом в налоговые органы за месяц. Уведомлять также требуется о закрытии счета или об изменении его реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица также обязаны отчитываться перед ФНС об операциях, совершаемых по счету в заграничном кредитном учреждении.

Что же касается банков с иностранным участием, находящихся на территории России, то здесь проблем с оформлением карты быть не может. Гражданину достаточно просто обратиться в любое отделение выбранного им банка или оставить заявку на официальном сайте организации.

Как обналичить в России чек иностранного банка?

Для иностранного чека чаще всего проведение операции подразумевается по «покрытой» схеме, когда выплата средств предъявителю документа предоставляется только при наличии денег на счету отправителя. В зависимости от вида получателя чеки могут быть именные, выписанные на конкретное лицо, или ордерные, которые выписываются в пользу конкретного лица с правом передачи другому гражданину.

Для того чтобы в банках России не возникало дополнительных проблем при проведении процедуры выдачи денежных средств, лучше всего использовать именные чеки, которые позволят обналичить средства в валюте без сбора дополнительной документации. В таком случае обналичивание можно совершить буквально в любой финансовой организации РФ. Для этого требуется перед началом процедуры ознакомиться с условиями ее проведения, которая в разных кредитных организациях может различаться величиной процентов за оказанные услуги.

Можно ли в РФ открыть счет в иностранном банке?

Еще некоторое время назад для открытия счета за границей гражданину России было необходимо специальное разрешение Центробанка, получить которое было крайне проблематично. На данный момент эта процедура была значительно упрощена. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (статья 12, пункт 1) разрешает всем гражданам страны без ограничений открывать счета в валюте в банках, которые находятся за территорией России.

Личный счет можно оформить только для сбережения средств, частных инвестиций или последующего осуществления расходов. Указанный закон запрещает использовать счета для ведения предпринимательской деятельности. Процедура оформления вклада стандартно длится от недели до нескольких месяцев. Она может осуществляться несколькими способами.

1. Вкладчик может лично выехать за пределы России и посетить зарубежный банк, собрав необходимый пакет бумаг, а также заполнив регистрационную форму. Процедура оформления в таком случае ничем не отличается от открытия вкладов в российских банках.
2. Вкладчик может обратиться к посредникам. На данный момент существует большое количество организаций, которые за определенную стоимость способны открыть счет за границей. Для сотрудничества с такими агентствами потенциальному клиенту необходимо предоставить заверенные образцы своей подписи.

Открытие счета в российском филиале зарубежного банка проводится так же, как и в любом отечественном финансовом учреждении.

Таким образом, иностранные банки в РФ успешно работают и в ближайшем будущем уходить с отечественного рынка не собираются. Несмотря на то, что экономическая ситуация достаточно нестабильна, дочерние предприятия и зарубежных компаний укрепляют свои позиции на отечественном финансовом рынке, расширяя сеть филиалов по всей стране.

Что касается учреждений, не имеющих филиалов в России, то стать их клиентом можно только в случае соответствия выставленным требованиям. При этом сделать это можно как лично, так и через посреднические компании.

Можно ли получить кредитную карту нерезиденту?

Трудности для нерезидента

Нерезиденты – это юридические или физические лица, которые временно проживают или осуществляют свою деятельность в одном государстве, но при этом официально зарегистрированы в другом. Это могут быть иностранцы, ожидающие оформления гражданства, а также приглашенные гости из соседних стран, беженцы, мигранты.

Поскольку эта категория лиц не может предоставить основной документ (паспорт гражданина РФ), а также подтвердить свою постоянную регистрацию в России, то достаточно сложно гарантировать их способность вернуть заемные средства. Большинство банков отказываются выдавать кредит нерезидентам именно по этой причине.

Какие банки работают с иностранными гражданами

Портал Credit-Card.ru провел исследование и выяснил, что на сегодняшний день кредитные карты иностранцам могут выдать лишь несколько банков РФ, включая такие финучреждения:

«Русский Стандарт» (если нерезидент является клиентом банка, то возможность оформления карточного продукта осуществляется только по решению коллегиального органа);

Ситибанк (получение кредитной карты возможно для заемщиков в возрасте 22-60 лет, проживающих и работающих в Москве, ближайшем Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Самаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Уфе, Казани, Нижнем Новгороде, Волгограде, Новосибирске, Краснодаре и имеющих подтвержденный ежемесячный доход не менее 30000 рублей).

Как правило, оформление заявки на кредит возможно при наличии иностранного паспорта, документа, подтверждающего законное пребывание в России и стабильный доход. Последний официально может быть доказан справкой 2-НДФЛ, выданной работодателем, паспортом транспортного средства или свидетельством права собственности на недвижимое имущество (земельный участок, здание, квартира).

Таким образом, большинство российских финучреждений с некоторой опаской относятся к лицам, не имеющим российского паспорта.

Пакет документов для подачи заявки на кредит

Банковские карты нерезидентам выдаются на несколько иных условиях, чем гражданам РФ. В частности, потребуется предоставить:

• копию иностранного паспорта;
• заверенный нотариусом перевод первой и второй страниц паспорта;
• заявление по форме банка на получение карты;
• копии визы, миграционной карты, трудового договора, регистрации (вида на жительство);
• документ о доходах заявителя – справка 2-НДФЛ.

Иностранец также может привлечь в качестве поручителя гражданина России со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Это значительно повысит шансы на одобрение заявки.

Таким образом, кредитная карта для иностранных граждан – это эксклюзивный продукт, который предоставляют лишь некоторые российские банки. Такая неутешительная статистика связана с высокими рисками невозврата займа. Наличие поручителей, вида на жительство или временной регистрации и трудового договора существенно повышают шансы на получение кредита на довольно выгодных условиях.

Открываем счет

Ну а дальше — дело техники. Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы (может понадобиться нотариально заверить их, переведя на английский язык, а это тоже небольшие, но расходы). В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки.

Упростить процедуру можно, если у вас есть уже открытый счет в одном из дочерних банков той же финансовой структуры, но на территории России. Тогда можно договориться об обмене информацией, и ваши документы просто передадут из одной структуры в другую.

«Простая» карточка

В Ситибанке доступна кредитка для иностранцев под названием Просто кредитная карта. Ее смогут оформить клиенты в возрасте от 22 лет, в том числе граждане другой страны. Они должны проживать и трудиться в городе присутствия банка. Также для одобрения карточки с лимитом необходимо иметь доход не ниже 30 тысяч рублей в месяц, хотя подтверждать его необязательно.

Условия тарифного плана:

• лимит до 300 тысяч рублей (он может быть повышен до 1 млн. рублей);
• льготный период до 50 дней;
• годовое обслуживание пластика бесплатное;
• процентная ставка начинается от 20,9%, она рассчитывается персонально;
• перечисление на другую карту стоит 4,9% от суммы, минимум 490 рублей;
• снятие наличных в банкомате Ситибанка бесплатное;
• штраф за просрочку платежа не берется;
• информирование об операциях предоставляется без комиссии;
• есть программа лояльности с большими скидками от партнеров банка.

Потенциальному заемщику потребуются паспорт и второй документ. Это может быть справка о зарплате, свидетельство на машину, заграничный паспорт с отметками о выезде или выписка из ПФР, заказанная через сайт Госуслуг. Одного паспорта будет достаточно, если вы уже являетесь действующим клиентом банка.

Если вы не являетесь гражданином РФ, то при оформлении кредитной карты потребуются следующие документы:

1. Национальный паспорт и перевод первых 2 страниц на русский язык, который должен быть заверен нотариусом.
2. Миграционная карта (не требуется от граждан Республики Беларусь и при соблюдении условий п. 3).
3. Документ, который подтверждает, что вы на законных основаниях находитесь на российской территории. Кредитная карта может быть выдана на основании визы, по виду на жительство или по разрешению на временное проживание.
4. Свидетельство ИНН (при наличии).

Банк может дополнительно запросить копию трудового контракта и разрешение на работу в РФ. Если же вы имеете стабильный заработок у себя на родине, то можете предоставить подтверждающий документ (заверенный перевод).

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

• 1. Но кто ж ему даст?
  • 1.1 Справка
• 2. «Засады» зарубежного кредитования
• 3. Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…
• 4. Подведение итогов

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит — примерно в 7–10%. Вы можете воспользоваться банковским калькулятором кредита и рассчитать разницу по переплате.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что — кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:

• первый — разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
• второй — походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан — это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%. Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом — в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника — гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения — начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?