Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховать счета юрлиц будут банки с базовой лицензией

Теперь ваши деньги в банке застрахованы, если вы частное лицо, ИП или ООО из реестра малого бизнеса.

Реестр малого бизнеса ведет ФНС . Данные туда вносят на основании отчетности и госреестров.

Малый бизнес — это у кого до 100 сотрудников и годовой оборот до 800 млн рублей. Если штат и доход больше, деньги в банке не застрахованы государством.

Максимальная сумма страховой выплаты — 1,4 млн рублей в одном банке. Все, что свыше, — ¯_(ツ)_/¯

Страховой случай — это отзыв лицензии банка или мораторий на выплаты. Это может сделать Банк России.

Если страховой случай наступит, информация о выплатах будет на сайте asv.org.ru.

Страхование расчетного счета ИП

Средства ИП, находящиеся на расчётном счету, являются застрахованными. Именно счёт, открытый для ведения бизнеса (для оплаты договоров с контрагентами и государственными структурами), попадает под систему страхования вкладов. При наступлении страхового случая вы получите свои средства в размере до 1,4 млн рублей.

При этом дополнительный договор на подключение услуги не нужен. Когда вы обращаетесь в банк за открытием счёта и подписываете соглашение с условиями обслуживания, то автоматически становитесь участником страхования. Оно является бесплатным для ИП. Обязательные платежи в резервный фонд осуществляются самими банками на регулярной основе.

Независимо от того, сколько счетов будет открыто у предпринимателя в одном банке, все они будут застрахованы на единую сумму — 1 400 000 рублей.

Например, у ИП есть два счёта в кредитной организации: один на 1 200 000 рублей, а второй на 2 000 000 рублей. При отзыве лицензии у банка владельцу денег будет возвращено только 1 400 000 рублей. Остальную сумму можно получить в судебном порядке на основе очереди из других претендентов.

В связи с этим, если вы планируете вести несколько счетов, то лучше открывать их в разных банках. Отдельные подразделения одной кредитной организации (с одинаковым наименованием) — это один банк. Следовательно, максимальная сумма возмещения по счетам в них составит 1,4 млн рублей. Обращайтесь в разные банки, и тогда каждый ваш счёт будет застрахован на эту сумму.

Как вернуть больше 1,4 млн рублей

Максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая – 1,4 млн руб. Именно столько вы получите, если банк лишится лицензии. Вернуть больше будет проблематично. Выплата не зависит от того, сколько счетов у вас оформлено в одном банке. Вам перечислят лишь 1,4 миллиона рублей в любом из следующих случаев:

  • Вы хранили больше 1,4 млн на одном счете.
  • У вас было два и более счетов на любые суммы.

Если же у вас были вклады в двух банках, которые одновременно лишились лицензии, то из каждого вы сможете вывести по 1,4 млн руб.

Читать еще:  Бюджет движения денежных средств (БДДС)

По закону вы имеете право на получение всей суммы, которая хранилась на счете банка. Чтобы получить остаток по вкладу в ходе конкурсного производства, подайте в банк-агент требование кредитора. Если после погашения всей задолженности у банка останутся деньги, вам их вернут по решению суда.

Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования. Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету. Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.

Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.

Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.

Добровольное страхование юридического вклада

Любое предприятие среднего и крупного бизнеса вправе добровольно разместить свой вклад в банке. Но когда дело касается защиты вклада, оказывается, что компании в большинстве своём, неохотно стремятся его застраховать. Это вызвано во многом жёсткими условиями страхования со стороны специализированных организаций, рискованностью данной процедуры, и малыми размерами компенсаций по сравнению с тем, какие суммы находятся на счёту.

Со стороны банков, нежелание создавать защитные механизмы для депозитов крупных игроков рынка обусловлено их низкой самоокупаемостью.

Для защиты своих денежных средств, предприятие среднего и крупного хозяйствования могут использовать два пути:

  1. Первый путь представляет собой заключение договора с кредитной организацией.
  2. Второй путь — это подписание договора о защите депозита со страховой компанией.

Но стоит отметить, что зачастую страховые компании неохотно заключают договора с банками. Что ещё более усложняет сложившуюся ситуацию. Однако, в дальнейшем данная проблема будет решена.

Ставьте лайки на данную статью и делитесь ей в социальных сетях, ведь наш материал может быть полезным и актуальным для многих людей!

Размер страхового возмещения

По всем вкладам, открытым в одном банке, вкладчик (физлицо, в том числе ИП, микропредприятие или малое предприятия) может получить суммарное возмещение не более 1 400 000 руб. Если имеются вклады в разных кредитных учреждениях, то максимально возможная величина страхового возмещения (1 400 000 руб.) применяется в отношении каждого банка.

Читать еще:  Банкомат «зажевал» купюры: разбор самых частых ошибок банкомата, с которыми Вы можете столкнуться

Проиллюстрируем на примере. Допустим, в первом банке у предпринимателя есть два вклада: на 800 000 руб. и на 900 000 руб. (сумма по обоим вкладам составляет 1 700 000 руб.). Во втором банке у этого же предпринимателя открыт вклад на сумму 500 000 руб. Тогда при наступлении страхового случая ИП получит возмещение по вкладам, открытым в первом в банке, в размере 1 400 000 руб., а по вкладу во втором банке — в размере 500 000 руб.

Если возмещение в отношении одного вклада получают несколько наследников или правопреемников, то каждому причитается часть возмещения, пропорциональная его доле в праве требования по вкладу. Совокупный размер выплат всем наследникам и правопреемникам не может превышать 1 400 000 руб. по всем вкладам, открытым в данном банке.

Добавим, что если по условиям депозита начисленные проценты капитализируются, то есть плюсуются к основной сумме вклада, то размер возмещения рассчитывается исходя из суммы вклада с учетом процентов. А в ситуации, когда у банка есть встречные требования к вкладчику (в частности, когда вкладчик взял в этом же банке кредит), то размер вознаграждения уменьшается на сумму встречных обязательств (ст. 11 Закона о страховании вкладов).

Определить вероятность выездной налоговой проверки и получить рекомендации по налоговой нагрузке

Когда могут отозвать лицензию

Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк. Что может стать причиной:

  • установлено, что банк получил лицензию незаконно;
  • банковские операции, на которые выдано разрешение, не осуществляются в течение года и более;
  • найдены недостоверные данные в отчётах;
  • ежемесячный отчёт задержан на 15 дней и больше;
  • банк проводит операции, которые не предусмотрены лицензией;
  • банк не исполняет федеральные законы;
  • банк не исполняет предписания регулятора и др.

Суть нового законопроекта

Разработка нового законопроекта — это результат жалоб юридических лиц на недостаточную защищенность их имущественных интересов. В нынешней ситуации при объявлении банкротства банка требования юридических лиц по возмещению убытков включаются только в третью очередь. На практике это означает, что юрлица практически наверняка не получат никаких выплат вовсе. Новый законопроект предусматривает возможность обязательного страхования вкладов юридических лиц наравне со страхованием физлиц и индивидуальных предпринимателей. Это значит, что при отзыве лицензии у банка, юридические лица смогут получить страховое возмещение через Агентство страхования вкладов.

Размер страхового возмещения будет равен 100% сумме вложения, но не более 1 400 000 рублей. На заседании комитета Госдумы было озвучено предложение увеличить максимальную сумму возмещения до 5 000 000 рублей, но решено было остановиться на более низкой цифре. Во многом это связано с тем, что под действие нового законопроекта попадут только предприятия представители малого бизнеса, а не малого и среднего, как планировалось изначально. В большинстве случаев размер банковских вкладов представителей малого бизнеса не превышает 1 400 000 рублей.

Читать еще:  По собственному желанию: 10 шагов при оформлении увольнения работника по его инициативе

Также законопроект предусматривает возможность увеличения количества банков, в которых можно застраховать вклады. На данный момент участниками системы обязательного страхования вкладов являются только банки с базовой лицензией. Получается, что финансовая нагрузка на одни банки выше, чем на другие, так как банки с базовой лицензией вынуждены выделять часть собственных средств для осуществления страховых взносов в фонд Агентства страхования вкладов. 8 сентября 2017 года новый законопроект был вынесен на рассмотрение Правительства РФ. Общая оценка закону была удовлетворительной, но он был направлен обратно в комитет Госдумы по финансовому рынку с предложениями о доработке. В частности, Правительство предлагает сократить список документов, предоставляемых юридическим лицом при наступлении страхового случая в Агентство страхования выплат.

Что значит санация банка

Санация банка — это комплекс мероприятий по «оздоровлению» банковской организации с целью спасти его от банкротства и восстановить платежеспособность. Инициатором санации может выступить как сам банк, так и ЦБ РФ.

По сути, процедура санации банка — это «вливание» денег в данное кредитное учреждение, а также реструктуризация задолженностей/расходов, оптимизация всех бизнес-процессов (начиная от изменения системы управления и заканчивая корректировкой методики работы банка).

Финансирование банка может происходить за счет средств:

  • Агентства по страхованию вкладов;
  • ЦБ РФ;
  • Прочих инвесторов-банков.

Со списком банков на санации можете ознакомиться здесь

Санация банка — это хорошо или плохо для бизнеса?

Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации. С другой стороны, если остаться у текущего, то зачастую в процессе санации, стремясь удержать клиентов — банк может предложить более выгодные условия. Стоит отметить, что лишь единожды был случай, когда ЦБ РФ лишил лицензии санируемый им банк.

Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать — не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.

Редакция портала «24Direktor» надеется, что статья оказалась вам полезной. Если Вы увидели неточность в данной статье или есть полезная информация для дополнения, то будем благодарны, если Вы нам ее пришлете.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector