Как дать деньги в долг под расписку

Все привыкли, что достаточно одной расписки, которую и заверять не надо у нотариуса, и силу она имеет, то есть признание, как многие считают. Однако все немного сложнее.

Безусловно, расписка в даче денег в долг нужна. Но давайте по порядку. Итак, расписка – это документ, подтверждающий получение чего-либо.

В расписке указывается кто, что и за что получил. Ставится дата и подпись получателя. Расписка является односторонним документом, то есть ее составляет и подписывает только один человек. Тот человек, который получает вещь.

Расписка отдается на хранение другому лицу, тому, кто передает вещь. Расписка является подтверждающим документом. Но мы сейчас говорим о деньгах. Значит, речь пойдет о денежной расписке.

Расписка подтверждает, что деньги за что-либо получены. Например, сдаете жилье, купля-продажи недвижимости и т.д. То есть при какой-либо договоренности мы подтверждаем, что расплатились. Застраховали себя, чтобы повторно с нас не потребовали деньги.

Купили недвижимость, продавец нам дает расписку, что вся указанная в договоре купли-продажи сумма денег им получена и он не имеет никаких претензий по оплате. А вот даем мы деньги в долг, заемщик нам пишет долговую расписку. Смысл уже другой, что деньги должны быть возвращены. То есть это долговая расписка.

Необходимо уточнить, что долговая расписка может касаться не только денег, но и любых предметов и вещей, которые дают на время и которые необходимо будет вернуть.

Образец

В случае если сумма займа превышает 10 000 р., то документ должен быть оформлен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ).

Так как законом не установлена обязательная рукописная форма, то расписка может быть оформлена в печатном виде.

Специальный бланк также законом не предусматривается. Однако необходимо соблюдать следующие условия:

• документ должен содержать Ф.И.О. и паспортные данные сторон;
• необходимо указать суть составления (я передаю, а он берет в долг);
• сумму долга нужно проставить в виде цифр и прописью;
• каждая сторона должна проставить подпись и расшифровку;
• подпись должна точно соответствовать подписи из паспорта;
• необходимо указать период займа и дату оформления.

В случае, если стороны привлекли для передачи денежных средств свидетелей, то они также должны подписать документ и указать свои данные. В случае отказа должника от внесения платежей, свидетелей можно дополнительно привлечь в суд для подтверждения факта передачи средств.

Шаблон

Заверить документ у нотариуса

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора. В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».

Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье. Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению. После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.

Составляем договорное соглашение и расписку

Соглашение займа и расписка может быть составлена в произвольной интерпретации, но в письменном виде и с определенным содержанием.

В договоре необходимы следующие сведения:

• дата оформления и вступления в законную силу документа;
• паспортные реквизиты заемщика и заимодателя: личные инициалы, дата и год рождения, адрес по прописке, серия и номер паспорта и так далее;
• контактные номера телефонов;
• размер занимаемой суммы, вплоть до копеек (цифрами и прописью рядом в скобках);
• порядок расчета и выплаты процентов;
• срок, когда заемщик обязан вернуть долг;
• подписи и расшифровка.

Ознакомиться с примером вы можете ниже, также, вы можете его скачать :

Дополнительные сведения допускается отдельно обозначить в долговой квитанции. К ним относят:

• процентная ставка за подобную услугу;
• штрафы и схема их выплаты;
• поручители или залог (при наличии).

Договорное соглашение желательно составлять при свидетелях, имена и остальные сведения которых вносят в письменный виде. Факт передачи денег кредитуемому лицу фиксируется распиской либо банковской квитанцией (если деньги переводят через банк).

• паспортные данные;
• дата соглашения;
• заемная сумма;
• правила возврата и время;
• подписи от двух сторон, а рядом расшифровка.

С образцом долговой расписки можно ознакомиться ниже.

Договор пишут в двойном экземпляре – для кредитора и заемщика, расписку – в одном (находится только у заимодателя). Если участвует нотариус, то потребуется еще один договорной образец для него. Перед подписанием все еще на раз проверяют, так как после этого ничего изменить нельзя.

Оформляем целевой заем

Рекомендуется оформить целевой займ, когда денежные средства одалживаются под определенные намерения. В договоре указывают, на что подразумевается трата взятой суммы (учеба, лечение, приобретение авто и прочее). Тогда одалживающее лицо вправе контролировать данный процесс (п. 1 ст. 814 ГК РФ).

При использовании кредита не по назначению, заемщик может потребовать досрочного возврата долга и выплаты процентов. (п.2 ст. 814 ГК РФ). Это при условии обозначенного в договорном соглашении временного периода, на который выдана ссуда.

Даем деньги взаймы под имущественный залог

Лучший способ вернуть заемные средства – оформить залог. Это может быть движимое или недвижимое имущество либо любые ценные вещи заемщика. Тогда при невозврате долга, кредитор вправе вычесть требуемую сумму из стоимости обеспечения (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Только для подобного действия необходимо двухстороннее согласие.

Под небольшие займы рекомендуется брать в залог малогабаритные, но дорогостоящие предметы: мобильный телефон, ювелирные украшения, бытовую технику, автомобиль. Технические характеристики и оценочную стоимость заложенной вещи вписывают в договор. Несмотря на то, что залог остается по прежнему у владельца, временно он теряет возможность поступать с ним по своему усмотрению (дарить, продавать).

Когда в качестве обеспечения выступает недвижимость (земельный надел, квартира, дом), требуется заключение договора по ипотеке. Он оформляется в единственном варианте и регистрируется в соответствующих государственных структурах (п.1 ст. 10 ФЗ от 16.07.1998 г № 102).

В ипотечном соглашение прописывают характеристики взятого под залог имущества и кадастровую стоимость, которая должна соответствовать сумме взятого займа с учетом процентов и других начислений, предусмотренных контрактом (ст. 337 ГК РФ).

Как действовать при наличии поручительства

Еще одной гарантией безопасности сделки для кредитора станет привлечение надежного поручителя, который будет в ответе за долговые обязательства взятого на поруки лица (заемщика). Это регламентируется Гражданским кодексом РФ п.1 ст. 361.

В зависимости от письменной договоренности созаемщик несет полную либо частичную ответственность за взятые в долг деньги. Если кредитуемый человек не в состоянии вернуть заем, то за него это должен сделать поручитель. А после выплаты он вправе сам затребовать свои средства (п.1 ст. 365 ГК РФ).

Подобного рода соглашение не подразумевает получение согласия законного супруга (супруги) поручителя.

Не вернули долг: порядок действий

Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже в первый день просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, то сначала надо послать заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он обязан это сделать. В противном случае – суд.

Важные правила оформления искового заявления:

1. Оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению.
2. Составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду.
3. Приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
4. Согласно Гражданскому кодексу вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ, даже если не оговаривали их в договоре.

Несколько советов и рекомендаций

1. Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
2. Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.
3. При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
4. Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.

Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора – со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации. Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

7. Виды займов и большая сумма денег

Как правильно дать деньги в долг большую сумму? Более надёжным документом, чем расписка, является договор займа. Его составляют при одолжении крупных сумм. Точный размер в законодательстве не указан, но юристы советуют опираться на порог в 100-150 тысяч рублей. В договоре, как и в расписке, указываются проценты, условия и порядок возврата, сроки, штрафы и неустойки.

Для правильного составления договора можно скачать шаблон в интернете или обратиться к юристу. Второй вариант надёжнее, поскольку профессионал поможет оформить предельно безопасную сделку с учётом актуальных законодательных нюансов.

Важно! При составлении и договоров, и расписок обязательно проверяйте сведения, указанные заёмщиком в договоре, на соответствие с первоисточниками.

Займодатель может указать в договоре свои предпочтения в выборе суда на случай невозврата или спора. Поскольку договор не составляют письменно, имеет смысл потребовать от заёмщика не только подписи, но и полного написания имени, фамилия и отчества от руки. Эту информацию можно будет использовать для проведения почерковедческой экспертизы. Присутствие свидетелей – приветствуется.

Обратите внимание, что при получении долга или его части заёмщик вправе требовать от займодателя расписки о получении.

При необходимости вы можете также заключить договор на следующие виды займов, что также позволит вам более детально разобраться в вопросе о том, как правильно дать деньги в долг:

• Целевой. Выдаётся для траты денег на конкретные цели, указанные в договоре. По статье 814 ГК РФ, займодатель имеет право контролировать использование займа. В случае нецелевого использования, он может потребовать досрочной выплаты долга и процентов (требуется указание срока в договоре). Важно, чтобы цели не были расплывчатыми, как «продвижение бизнеса» или «улучшение здоровья». Такая формулировка создаст большие сложности для досрочного возврата.

• Под залог имущества. При установлении залога на движимое имущество нужно указывать все его данные (марка, модель, размер, цвет, серийный номер), включая стоимость по оценке сторон. Имущество остаётся у заёмщика, но он не может им распоряжаться, пока долг не возвращён. При установлении залога на недвижимое имущество требуется письменное заключение договора об ипотеке (с государственной регистрацией).

• Под поручительство. Поручители берут на себя ответственность за исполнение обязанностей заёмщика. Как правило, ответственность должника и поручителя солидарна, то есть они погашают долг совместно, но можно указать в условиях договора и частичную ответственность. Согласно статье 365 п.1 ГК РФ, поручитель вправе требовать от заёмщика ту сумму, которую потратил на исполнение его долговых обязательств.

Как правильно отказать, если просят в долг

▪ Говорите четко. Не бойтесь говорить “нет”. Если для вас сложно отказывать без объяснения причины, скажите что свободных денег нет, запланированы покупки, вложения или вы сами испытываете финансовые трудности.

▪ Одолжите часть. Если сумма большая, предложите одолжить часть — ½, ¼, еще меньше, а остаток попросить у других. Так вы станете не единственным кредитором и разделите возможные риски с другими.

▪ Предложите альтернативу. Например, расскажите про интересные предложения банков и других кредитных организаций.