Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Депозиты что это как открыть депозитный счет в банке

Под депозитным счётом понимают такой банковский счёт, после внесения денег на который клиент ограничен в использовании средств в течение определённого срока. В это время финансовое учреждение использует деньги по своему усмотрению. Вкладчик получает свои средства обратно вместе с начисленными процентами после наступления указанной в договоре даты.

Назначение депозита — получению владельцем повышенной прибыли, сохранение и накопление денег. Это становится возможным потому, что банк может рассчитывать на деньги вкладчика и спокойно распоряжаться ими на протяжении всего срока вклада. Чем дольше деньги остаются в финансовом учреждении, тем большую прибыль получают участники договора.

По словам аналитиков, депозит — самый доступный инструмент для приумножения или сохранения ценности капитала. Иногда это единственный вариант уберечь деньги от инфляции.

Виды счетов

Банки предлагают много вариантов хранения средств на своих счетах. Все варианты делятся на две основных категории:

  • срочные — клиент заключает договор с финансовым учреждением, на протяжении всего срока которого не может воспользоваться перечисленными деньгами;
  • до востребования — владелец счёта в любое время может снять или пополнить депозит, из-за чего процентная ставка редко превышает 0,01 %.

Для инвесторов выгоднее держать деньги в срочных депозитных вкладах, чтобы приумножить капитал. Второй вариант подходит для регулярных денежных переводов, например, получения зарплаты или пенсии.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?

По сути, вклад и депозит – это одно и то же. Депозит – это англицизм, который переводится как «банковский вклад, вложение, сдача на хранение». В русскоязычной среде эти два слова являются синонимами.

Однако есть небольшие смысловые отличия в значении двух понятий. Термин «вклад» предполагает только денежные вложения. Депозит очерчивает более широкий круг инструментов инвестирования:

  • ценные бумаги;
  • ценные металлы;
  • деньги на банковском счете и т.д.

Более того, депозит не всегда обеспечивает прибыль, потому что ценные вещи могут быть переданы только на хранение. А понятие вклада подразумевает обязательный доход от размещения денежных средств.

Несколько вопросов о депозитном счете

Разумеется, прочтя изложенное выше, большинство читателей решатся на хранение своих денег в банке.

Подобные мысли провоцируют возникновение большого количества вопросов.

Как узнать: счет депозитный или текущий?

Если у вас уже есть счет в банке с определенной денежной суммой и вы никогда не задумывались о его виде, наверняка у вас возник вполне логичный вопрос: как узнать счет депозитный или текущий?

Текущий счет – это накопленные денежные средства, которые можно использовать для оплаты необходимых услуг. Депозитный, как уже было сказано, предназначен для хранения и накопления процентов.

Чтобы узнать, какой счет у вас, просто загляните в договор. Также можно связаться с банком, сотрудник которого проинструктирует вас о возможных операциях с денежными средствами.

Когда можно снимать деньги?

Банковский депозит подразделяется на два типа в зависимости от сроков хранения. Выделяют:

1. Депозитный счет до востребования – вкладчик может забрать свои денежные средства в любое время. В договоре во время вклада конкретного срока не указывают.

Вкладчик имеет право хранить деньги как в течение месяца, так и в течение года – разница лишь заключается в начисленных процентах.

2. Срочный депозитный счет – дата устанавливается сразу, еще во время заключения договора.

Здесь сам вкладчик имеет право выбрать удобный для него срок вклада, который обычно предлагается в виде 3, 6, 12 месяцев. В назначенный день вкладчик должен прийти в банк и либо продлить срок, либо снять денежные средства.

Существует момент автоматической пролонгации, которая зависит от типа договора.

Как можно снять денежные средства?

Вклады подразделяются на два вида в зависимости от условий снятия начисленных за хранение процентов. Здесь говорят:

1. О полном съеме начисленных процентов – такие договоры подразумевают отсутствие возможности снять деньги досрочно.

Так, если вкладчик захотел воспользоваться денежными средствами раньше установленного срока, банк должен разорвать договор, но имеет право взять определенный процент компенсации – это прописывается в договоре отдельно.

2. О частичном снятии процентов – на основании договора вкладчик может ежемесячно снимать начисленные проценты. Вклад с ежемесячной выплатой процентов не подразумевает автоматическую пролонгацию.

Внимательно изучите договор перед подписанием. Если вы планируете использовать проценты для своих нужд сразу, выбирайте соответствующий вклад, чтобы не платить «неустойку» за несоблюдение пунктов договора.

Как открыть депозитный счет в банке

В этой статье мы с вами немного поговорим о том, как открыть депозитный счет в банке для физического лица и каким именно может быть этот счет.
Мнение о том, что деньги должны постоянно работать, многим нашим соотечественникам уже не кажется чем-то необычным. Существует много способов заставить ваши деньги работать, но одним из них является открытие депозитного счета в банке и перечисление на него денежных средств.

Читать еще:  Как узнать лицевой счет карты Сбербанка через Сбербанк Онлайн

Чтобы вклад действительно стал выгодным вложением средств, важно верно рассчитать свои возможности и разобраться в предложениях банков.

Что такое депозитный счет в банке

Депозит — это и есть вклад в банке. У физических лиц в банке есть возможность открыть два вида счета — депозитный, он же называется срочным или расчетный он же текущий.

Текущий счет он еще называется «вклад до востребования» используется для ежедневных потребностей — получение заработной платы, расчетов за услуги, квартплату, расчеты в магазине или чтобы снимать деньги в банкомате, когда вам надо.

Эти вклады обеспечивают сохранность денежных средств, и не приносят прибыли, на что вы можете рассчитывать это 2% годовых на остаток по счету. Пластиковая карточка, яркий пример такого вклада. Срочный вклад, депозит предлагает вам заморозить ваши средства на оговоренный договором срок, с целью получения процентов с замороженных средств.

Физика процесса депозита. Получить причитающийся вам процент можно будет, только если вы выполнили условия депозитного договора. А именно банковская организация использовала ваши денежные средства в течение срока оговоренного в договоре.

Откуда берутся средства в виде процентов

Этими средствами банки оперируют с целью покупки ценных бумаг, кредитных валютных операций с которых банк имеет прибыль. Вот с этой прибылью банк с вами и делиться в виде процентов по вашему вкладу. Срок действия депозитного договора колеблется от одной недели до 5 лет, при этом многие договора можно продлить.

В некоторых договорах предусмотрено автоматическое продление, но за это время банк по такому депозиту мог изменить процентную ставку и автоматическое продление пойдет по другой ставке.

Поэтому по окончанию срока действия договора промониторьте рынок, возможно, есть более высокие процентные ставки для ваших кровно заработанных.

Допустим, у вас случились форс мажорные обстоятельства и вам срочно понадобились деньги. Даже если у вас остался один день до окончания срока депозита, и вы снимаете с вклада деньги, тем самым нарушая договор, вы получаете обратно вложенные средства без процентов, либо с небольшим процентом по ставке «до востребования» около 0, 5% годовых.

Продлевать будете?

Итак, срок действия вклада подходит к концу. Вы добросовестно выполняли все условия договора. Обычно банк звонит вам и интересуется, придете ли вы за деньгами по вкладу. Внимательно читаем депозитный договор.

Если в нем предусмотрено автоматическое продление, то такой договор называется пролонгируемым автоматически. И у вас есть желание продолжить работу с банком на условиях предусмотренными по данному вкладу на момент автоматической пролонгации, а это могут быть уже другие условия по депозиту, вы можете не перезаключать новый договор.

Если же договор не предусматривает автоматическое продление, необходимо приехать в банк и заключить новый договор.

Пополнять, не пополнять?

Многие депозитные договоры предусматривают пополнение вклада, путем перечисления дополнительных денежных средств. Обычно это указывается в депозитном договоре и прописывается минимальная сумма пополнения. Соответственно депозиты делятся на пополняемые и не пополняемые.

Если вы сразу располагаете большой суммой денег и не планируете периодически доносить излишки в банк, открывайте не пополняемый депозит. Если у вас сумма не большая, а на них обычно и процент меньше, открывайте пополняемый депозит. По достижению следующего порога суммы во многих банках предусмотрено увеличение процентной ставки.

Рассмотрим на примере как растут деньги

Например, положили вы 50 000 руб. , по ставке 8% годовых, пополнили еще 50 000 руб. , а в банке с суммы 100 000 предусмотрено 9% годовых, соответственно начиная с момента достижения вами суммы 100 000 руб. , банк будет начислять вам проценты по ставке 9% годовых. И еще один важный момент, как банк начисляет проценты. Тут возможны варианты.

Первое в конце срока действия вклада. Тут все понятно срок подошел, получи свои деньги обратно с процентами, набежавшими за это время.

Второй вариант ежемесячно банк начисляет проценты за пользование вашими деньгами и выплачивает его вам в виде перевода на расчетный счет (скажем на пластиковую карту, с которой вы можете эти деньги тратить), либо плюсует к сумме вклада, и на следующий месяц начисляет процент уже с общей суммы по вкладу.

Это называется капитализация. Это важный момент для пополняемого вклада, он позволяет получить максимальный доход от банковского депозита.

Итак открывать или не открывать депозитный счет в банке решать вам, а так же какую систему вам выбрать и на какой срок доверить свои кровные, но все же риск потерять свои деньги в банке, гораздо ниже чем стать жертвой мошенников. Желаю всем удачи.

Читать еще:  Как перевести деньги со сберегательного счета на карту Сбербанка

Видео на тему депозитный счет в банке:

Депозитный счет – счет, открываемый с определенными условиями на установленный договором с банком срок для получения доходов в виде процентов. На величины процентной савки влияют:

  • срок вклада;
  • сумма;
  • валюта.

Плюсы депозита

Открывать такой счет стоит, когда в наличии есть накопленная сумма денег и вы уверены, что в ближайшие полгода или год вы не будете снимать их. Только в этом случае деньги будут работать на вас.

Повышенный процент пронесет владельцу счета доход, который так же будет зависеть от вложенной суммы.

В любом случае, деньги определённые в банк под проценты приносят больше пользы, чем наличные, хранящиеся в шкатулке.

Банки предусматривают увеличенный процент для определенной категории клиентов – своих сотрудников или держателей зарплатных карт банка, пенсионеров, военных и других категорий граждан.

Вы можете спланировать свой доход, зная сумму, срок размещения и процент по вкладу. Если не знаете, как посчитать самостоятельно, обратитесь к сотрудникам банка – они с радостью вам помогут. Можно воспользоваться калькулятором вкладов на сайте.

Ранее срока, установленного банком, деньги снять нельзя, так как сделав это, потеряете проценты и польза от вклада сведется к нулю. Так депозитный счет отделен от собственных средств, деньги с него нельзя потратить на бытовые нужды.

Особенности вклада

Банки с радостью открывают такие вклады, как в рублевом эквиваленте, так и в иностранной валюте. Хранение ценностей в банковской ячейке является депозитарием, что в сущности одно и то же, только доход вы получаете с хранения драгоценных металлов или украшений.

Для открытия вклада необходимо внести на счет определенную сумму. Для некоторых вкладов предусмотрен минимальный порог. Однако его может и не быть.

Чем меньше минимальный порог, тем ниже соответственно процент по вкладу. Для начала на счет вносятся наличные – через банкомат или кассу банка.

До заключения договора банк обязан предоставить клиенту полную информацию о продукте. В зависимости от условий вклад может быть фиксированным или пополняемым.

Важно! Самый низкий процент на фиксированном счете. Любая возможность распоряжения вкладом снижает процентную ставку не в пользу клиента.

Приятный бонус

Вклады застрахованы. Страховая сумма, установленная государством составляет 1 400 000 рублей.

То есть, при наступлении страхового случая банк вернет вам всю сумму, если она меньше или равна страховой.

При хранении крупных сумм целесообразно разбить их на несколько частей и открыть вклады в разных банках. Уверенность в сохранности ваших средств ещё один стимул к открытию депозитного счета.

Банки предусмотрели условия вкладов, предусматривающие пополнение счета. Однако снимать деньги до окончания утвержденного срока всё равно нельзя.

Несмотря на это ограничение, можно увеличить сумму выплат, пополняя вклад или применив капитализацию.

Эта система означает, что процент, полученный за каждый месяц приплюсовывается к основной сумме и проценты начисляются уже на полученный итог.

Пример: На счету лежит 100 000 рублей, процент за первый месяц составил 550 рублей. В следующем месяце начисления буду осуществляться уже на сумму 100 550 рублей.

Можно отказаться от капитализации и получать начисляемые проценты ежемесячно. Эту опцию стоит обдумать заранее, что бы определиться какой вариант для вас удобнее.

Некоторые банки предоставляют вкладчикам возможность увеличить другие банковские продукты, например, используя кредитную карту.

Отличие от других счетов

Текущий счет позволяет снимать деньги на любые цели и любое время. Его использование не ограничено, но и дохода он не приносит. В лучшем случае банк предоставляет для таких счетов самую минимальную ставку.

Накопительный счет отличается от депозитного тем, что при его использовании остается свободный доступ к деньгам и процент варьируется в зависимости от величины суммы.

Есть ещё один минус данного счета – средства на нем не застрахованы, а значит, имеется риск потери сбережений.

Как открыть вклад

  • изучите предложения всех банков и выберете вклад, выгодный для вас
  • придите лично или позвоните на горячую линию для того что бы узнать подробности
  • при открытии счета через официальный сайт банка – зайти в личный кабинет и перевести деньги на депозитный счет
  • при личном посещении понадобится паспорт. В некоторых банках спросят ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

Хранение денег на депозите обеспечит вам пассивный доход, придаст уверенности в себе и послужит финансовой подушкой безопасности.

Заключение

При инвестировании денег в банковские депозиты, лучше всего, чтобы проценты капитализировали прибыль или возвращались в конце срока депозита вместе с телом инвестиций. Оформляя и подписывая банковские депозитные договора, будьте предельно внимательны с ними и обязательно изучайте их.

Читать еще:  Порядок возврата госпошлины, оплаченной через Сбербанк

На этом наш обзор о том, как открыть банковский депозит и в какие банковские вклады выгоднее всего вложить свои денежные средства заканчивается. Желаем вам высокой прибыли и успехов!

Что такое депозитный счет

Прежде чем говорить о ДС, разберемся, что такое депозит, и чем он отличается от вклада. Вклад — это деньги, которые клиент передает банку на определенный срок под проценты. Депозит же это почти то же самое, только помимо денег, клиент может вкладывать недвижимость, ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т.д. с целью получения прибыли.

В народе же термины «вклад» и «депозит» употребляют в значении обычного денежного вклада в банк, к которому создается специальный счет. Отсюда становится ясно, что такое депозитный счет в банке, — это счет, на который клиент переводит часть свободного капитала и оставляет его там на оговоренный срок под проценты.

Пока деньги находятся на вкладе, банк вправе распоряжаться ими на свое усмотрение, например, кредитовать с них других клиентов. Соответственно, вкладчик в этот период как такового доступа к своим деньгам не имеет, а если он решит забрать средства до окончания соглашения, все начисленные проценты или часть их он потеряет.

Все ДС делятся на два больших вида:

  • Срочные.
  • До востребования.

Срочные открываются на определенный срок. По ним предусмотрена более высокая процентная ставка, обычно — 5–9% годовых. Клиент не может забрать свои деньги со срочного вклада раньше окончания договора без потери процентов. Срочные вклады, в свою очередь, делятся еще на несколько групп.

  • долгосрочные — от одного года;
  • среднесрочные — на 6–9 месяцев;
  • краткосрочные — до 3 месяцев.

По условиям распоряжения средствами:

  • пополняемый;
  • пополняемый с частичным снятием — можно снимать определенную сумму со вклада без потери процентов;
  • без пополнения и без снятия.

Депозиты «До востребования» позволяют снимать и вносить деньги на счет в любой момент. Процентная ставка здесь значительно ниже – 0,1-1% годовых.

Помимо этого, абсолютно все вклады могут без как с капитализацией процентов, так и без нее.

Назначение и виды

Открытие депозита — возможность сохранить и приумножить сбережения. Аккаунт открывается на ограниченный период, а на внесенную сумму начисляется установленный банком процент. Банковский депозитный счет имеет ограниченную функциональность. С его помощью не получится рассчитываться в сети, совершать покупки, производить переводы или использовать средства для решения других задач.

Ограничения обусловлены желанием финансового учреждения использовать вложенные средства для решения индивидуальных задач. При этом клиент не вправе забирать средства ранее срока, оговоренного в договоре депозитного счета.

Основные виды вкладов:

  • Срочные — отличаются ограниченностью открытия. После завершения оговоренного периода клиент вправе забрать накопленные средства. Процент в этом случае будет более высоким.
  • До востребования — открываются на определенный период. Клиент может использовать имеющиеся средства в любой день. При досрочном расторжении процент снижается к минимальному параметру (0,01%).

Налоги и депозиты

Проценты, полученные по итогам размещения депозита, – это ваша прибыль. А как известно, любой доход в нашей стране облагается налогами.

В ситуации с депозитами в денежном эквиваленте налоги уплачиваются, если:

  • Ставка по валютным вкладам превысила 9%. Таких процентов не предложит ни один банк, а потому вкладчики, разместившие средства, к примеру, в долларах, могут спать спокойно. Если же отметка по вкладам когда-нибудь и превысит 9%, то придётся оплатить 35% с разницы между фактической прибылью и той, что получилась бы при ставке в 9%. Такой размер налога подлежит оплате резидентами. Если таковым вы не являетесь, то потребуется распрощаться с 30% от дохода;
  • Ставка по вкладам в рублях превысила 15%. Размер налога здесь такой же, как и в валюте. Ставка в 15% – это сумма ключевой ставки ЦБ и 5%. С 2016 года установлен единый тариф по ставкам в 10%. Если этот показатель увеличится более, чем на 5 пунктов, то налог нужно оплатить. При этом всю ответственность по внесению обязательного платежа в бюджет берёт на себя банк. Вам не нужно посещать налоговый орган. По завершении срока депозита банк выдаст на руки сумму с учётом налога.

Важно понимать, что налоги вы заплатите только в том случае, если закроете вклад и заберёте денежные средства. Если ваш депозит открыт, то никаких налогов не нужно вносить в бюджет.

То же касается и пролонгации договоров. Если условиями депозита предусмотрено, что по его завершении происходит автоматическое продление на новый срок, то налоги тоже не платятся. В этом случае по факту никакого дохода вы не получаете, а потому и осуществлять платёж в налоговую инстанцию не с чего.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector