Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Достоверные причины почему ЦБ отзывает лицензии у банков

• 1. Нарушение законодательства
• 2. Утрата способности выполнять требования по кредитным обязательствам
• 3. Снижение величины уставного капитала
• 4. Предоставление недостоверной отчетности
• 5. Участие в отмывании доходов
• 6. Желание ЦБ повысить уровень доверия населения к банкам
• 7. Потеря ликвидности
• 8. Слишком много банков

Центральный банк в любом государстве кроме основной функции регулятора денежно-кредитной политики, выполняет еще и роль «надсмотрщика» над коммерческими банками. В случае неудовлетворительной деятельности последних – ЦБ забирает лицензию. Основными причинами служат следующие причины указанные ниже.

Нарушение законодательства

Все операции коммерческих банков строго регламентируются законодательными актами. Совокупность требований называется базелем. Всего существуют 3 уровня базелей. Третий включает в себя самые жесткие правил. В России сейчас действуют законы, которые относятся к Базелю -2 .

Утрата способности выполнять требования по кредитным обязательствам

Коммерческие банки тоже одалживают деньги – у других банков либо же у ЦБ. И если наступает такой момент, когда банк не может погасить свои кредитные платежи в течение 14 дней, то ЦБ не остается ничего другого, как отозвать лицензию финансового учреждения.

Снижение величины уставного капитала

Одним из условий открытия банка является в наличии у учредителей определенной суммы денег (в РФ 300 млн рублей). Тем не менее, в течение первых двух лет деятельности банкиры могут спать спокойно – именно в этот периоды ЦБ не может воспользоваться данным предлогом.

Предоставление недостоверной отчетности

Это один из основных поводов для отъема лицензий банков.

Как правило банки выдают кредиты компаниям, связанным с собственниками банков, либо “пустым” компаниям, у которых нет залогов и обеспечений. Тем самым воруя деньги вкладчиков.

Коммерческие банки ежедневно, ежемесячно и ежегодно составляют отчеты- месячные и годовые балансы, счета прибылей и убытков и т.д. Раз в год ЦБ проводит аудит при помощи независимого эксперта. В случае выявления ошибок регулятор имеет право применить санкции вплоть до лишения лицензии.

Участие в отмывании доходов

Это тоже один из основных поводов для отъема лицензий банков.

Отмывание доходов включает в себя, в первую очередь, перевод нелегально полученных наличных денег в наличную форму. Для стран, в которых расчеты чаще безналичные — это наличие «черной» системы банковских счетов. В такую сделку банк может быть вовлечен не по своей воле, но при малейшем подозрении в нечетности своего клиента обязан проинформировать соответствующие органы. Или же наоборот- банк вполне осознанно помогает клиенту скрывать незаконно приобретенные активы.

Желание ЦБ повысить уровень доверия населения к банкам

Положительное восприятие населением банковской системы можно считать залогом успеха экономического развития страны. Люди, утратив доверие к финансовым учреждениям, забирают деньги с банков. ЦБ вынужден регулярно проводить «чистки» неблагонадежных банков. Легче всего это сделать при переходе к более жестким нормам регулирования банковской деятельности – когда некоторые банки перестают соответствовать повышенным требованиям.

Потеря ликвидности

Выдача заведомо не возвратных кредитов, потеря репутации банка, участие в сомнительных операциях приводит к неконтролируемому изъятию вкладов и в итоге неспособность выполнить обязательства банка.

Ликвидность это наличие у банка способности без потерь для себя выполнять свои обязательства перед клиентами. Ежемесячно производится расчет специального коэффициента, который показывает уровень ликвидности банка. Утрата ликвидности ведет к банкротству. Поэтому ЦБ обязан вовремя пресечь возникновение такой проблемы.

Слишком много банков

Центральный банк не раз заявлял что количество банков в России слишком большое. Оптимальным количеством должно быть примерно 200-300 шт.

Небольшое количество и их крупные размеры будет легче контролировать. А сейчас их более 800. Следовательно надо чистить.

С целью регулирования денежно – кредитных отношений, выполнения своих функций регулятора финансовых отношений в стране ЦБ всегда будет вынужден проводить «зачистку» нарушителей.

Таким образом, причин для отзыва лицензий ЦБ у коммерческих более чем достаточно тем более что Мособлбанк с его башенными выводами и воровством вкладов и выявленные махинации в других банках говорят о том что не все коммерческие банки чисты и отъем лицензий только начался.

Список банков, которые лишились лицензии в 2019 году

По информации на 5 апреля в текущем году по различным причинам лишились лицензии несколько коммерческих банков:

• Еврокапитал-Альянс;
• Камчаткомагропромбанк;
• Радиотехбанк;
• Жилстройбанк;
• Роскомснаббанк.

Таким образом, за 3 месяца Центробанк отозвал лицензии у 5 финансовых учреждений по стране. Напомним, что в прошлые годы этот показатель был значительно выше. Так, в 2018 году права вести деятельности лишились 57 учреждений, в 2017 – 47, а в 2016 – 94 банка, что стало своего рода рекордом.

Какие банки и за что лишены лицензии

По данным сайта banki.ru только в 2014 году у 83 кредитных организаций отозваны лицензии или проведена ликвидация (в 2013 году таких банков было 44, а в 2012-68).

Только за последние несколько месяцев лицензии были лишены следующие банки:

• «Европейский экспресс» (г. Москва);
• «Симбирск» (г. Ульяновск);
• «Платежный сервисный банк» (г. Уфа);
• «Кредитбанк» (г. Элиста);
• «Пурпе» (г. Нижневартовск);
• «Донинвест» (г. Ростов-на-Дону);
• «Народный кредит» (г. Москва);
• «Универсальный кредит» (г. Москва);

Сентябрь 2014 г.

• «Эсидбанк» (г. Махачкала);
• «Приоритет» (г. Самара);
• «Союзпромбанк» (г. Москва);
• «Северная Клиринговая палата» (г. Архангельск);
• «Спецсетьстройбанк» (г. Москва);
• «Первый Депозитный» (г. Москва);
• «ИнтрастБанк» (г. Москва);
• «Банк24.ру» (г. Москва);
• «Трастовый Республиканский Банк» (г. Москва).

• «МЕСЕД» (г. Махачкала);
• «МБК» (г. Москва);
• «Онлайн Банк» (г. Москва);
• «ЭКОПРОМБАНК» (г. Пермь);
• «Расчетный Банковский Центр» (г. Москва);
• «Арт-Банк» (г. Владикавказ).

Возросшую активность Центробанка эксперты объясняют назначением главой регулятора Э. Набиуллиной. «Черных списков» банков, которых готовят к отзыву лицензии, по утверждению чиновников, нет и быть не может. Появление таких списков вызвало бы панику среди вкладчиков и привело к нежелательным последствиям.

По словам ответственных лиц Центробанка, каждый банк знает проблемы, которые ему следует решить для того чтобы снять претензии. Тем не менее, все стороны процесса уверены, что чистка банков продолжится. Всего в России около 900 банков, 400 из которых являются мелкими. Именно они, по словам специалистов, главные кандидаты пойти «под нож».

Наиболее уверенно себя чувствуют системно-значимые банки: Газпромбанк. ВТБ, Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РСХБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, УралСиб, Росбанк. Эти банки можно уверенно рассматривать, как очень надежные.

Что вас ждет, если вы вкладчик

Сильнее всего при отзыве банковской лицензии и последующем закрытии учреждения страдают вкладчики — физические лица, а также организации, у которых средства размещены на счетах в банке. Как правило, все это происходит внезапно для клиентов банка, не посвященных во внутренние проблемы учреждения – счета оказываются замороженными, с карты невозможно снять средства. Хотя так бывает не всегда – все зависит от причин отзыва лицензии:

• Если лицензия отозвана, но банк не обанкротился, можно надеяться на возмещение своих средств (возможно, даже с процентами). Как правило, какая-то часть вкладов все же возвращается, пока у банка есть свободные средства. Поэтому, если успеть попасть в первые ряды, можно и обойтись без дальнейших проблем.
• При банкротстве банка реализуется самый неприятный сценарий – вкладчики не могут получить свои средства, т.к. у финансового учреждения нет денег на возмещение. Такая ситуация до боли знакома вкладчикам 90-х годов, когда россияне массово теряли свои накопления на сберегательных книжках.

Однако не стоит бояться, что отзыв лицензии и закрытие банка обязательно приведут к потере сбережений. Сегодня в России работает эффективная Система страхования вкладов, которая позволяет возместить все депозиты, по сумме не превышающие 1,4 млн рублей каждый (при вкладах более этой суммы по ним возмещается только 1,4 млн). Если ваш банк закрылся, уполномоченные организации обязаны принять заявления вкладчиков, а затем произвести выплату сумм вкладов. Однако стоит понимать, что в таком случае обещанные по депозиту проценты вы теряете – возвращается только та сумма, что была на счете на момент закрытия банка. Кроме того, возврат денег происходит не мгновенно – придется подождать несколько месяцев.

Каковы причины отзыва лицензий у банков в России?

В федеральном законе РФ четко прописаны причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию у коммерческого банка или занести его в так называемый «черный список» и разделены они на две группы:

1. Наличие у Центробанка обязанности отозвать лицензию.
2. Возможный отзыв лицензии даже при отсутствии соответствующих обязательств у Центробанка.

К первой группе относят следующие основания для отзыва лицензии у банка:

• обязательный уровень банковских капиталов приближается к отметке в два процента;
• коммерческий банк не может ответить по ранее заключенным кредитным обязательствам;
• уставной капитал банковского учреждения достиг отметки ниже допустимого минимума;
• несоблюдение требований законодательства в части нормализации уровня капитала.

Во второй группе следующие причины отзыва лицензий у банков:

• осуществление учреждением действий, не прописанных в лицензии;
• предъявление искаженной отчетности по основной деятельности и нарушение графика предоставления отчетов (на срок 14 дней и более);
• установленные факты несоблюдения законодательства и нормативных актов;
• неосуществление деятельности по полученной лицензии в течение года;
• подача заведомо искаженной или ошибочной информации при предоставлении пакета документов на получение лицензии.

Лицензии у коммерческих банков могут отзывать при подаче письменного прошения соучредителей банка назначить временную администрацию.

Нахождение коммерческого банка в «черном списке» ЦБ РФ не означает, что он прекратил осуществлять свою деятельность. Потенциальные и настоящие клиенты должны понимать, что при таком статусе банк все равно осуществляет деятельность, хоть и испытывает некоторые трудности. Время на исправление сложившейся затруднительной ситуации Центробанк выделяет и только по истечении этого времени или усугубления ситуации, приступает к процедуре отзыва лицензии.

Заключение

Новость об отзыве лицензии всегда неприятна, а иногда становится неожиданностью для клиентов проблемного банка. При этом важно знать основные условия процедуры, связанной с ликвидацией кредитного учреждения. Зная свои законные права и понимая, что происходит, вкладчик переживет эту сложную ситуацию с меньшим ущербом. Важно не проявлять излишнюю в таких случаях нервозность и следовать правилам.

Самое важное в процедуре отзыва лицензии — что делать вкладчику обанкротившегося банка. Подробному ответу на этот вопрос посвящено данное видео.

Основные причины отзывов

Многие банки, предвидя отзыв лицензии, пытались успеть вывести из оборота высоколиквидные активы, таким образом нанося ущерб не только своим вкладчикам, но и всей банковской системе страны в целом. Также нередки были случаи нанесения ущерба путем хищения средств руководством банка.

По сведениям главы Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, порядка 70% случаев отзыва лицензий у банков РФ было связано с нарушением Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Об этом она заявила в сентябре 2016 года на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Эльвира Набиуллина отметила, что существуют две основные причины отзыва лицензий. «Если организация утратила капитал и финансово несостоятельна, ее нельзя оставлять на рынке, потому что, если она продолжает привлекать вклады населения, брать деньги у бизнеса, то масштаб проблемы только увеличивается, то есть потери разрастаются. Поэтому мы сейчас основное внимание уделяем тому, чтобы занимать проактивную надзорную позицию, выявлять на раннем этапе такие проблемы. Это не всегда просто, потому что есть и недостоверная информация, скрывание отчетности», – пояснила глава Банка России.

Второй же причиной для отзыва лицензий, по словам Эльвиры Набиуллиной, является активная вовлеченность банков в проведение сомнительных операций – обслуживание теневой экономики. «Когда мы отзывали лицензии, в 70% случаев одним из оснований – или единственным – было то, что нарушался закон о борьбе с отмыванием преступных, незаконных доходов», – добавила председатель Центробанка. По ее словам, несмотря на большое количество банков, у которых отозвали лицензии, их доля в активах и во вкладах составляет 3–5%.

Позднее, в ноябре 2016 года, Эльвира Набиуллина в интервью Forbes отметила, что у ряда банков проблемы существовали еще с 2008 года. Но со спадом в экономике количество проблемных игроков на этом рынке увеличилось. «Политика в надзоре стала более жесткой, когда стало очевидно, что банковская система должна оздоровиться, ее состояние – это препятствие для экономического роста, которое повышает и уязвимость экономики к внешним шокам», – констатировала Эльвира Набиуллина.

Учеба на платной основе обходится студенту в хорошую сумму. На наиболее престижных факультетах элитных Вузов стоимость обучения исчисляется десятками тысяч долларов. Далеко не каждый человек имеет постоянную возможность платить необходимую цену.

Купить диплом намного дешевле чем платить за обучение. Стандартные расценки – 20 000 рублей, цены незначительно меняются в зависимости:

• От уровня учебного заведения;
• Специальности и специализации;
• Года поступления и окончания;
• Срочности выполнения заказа.

Каждому клиенту требуется индивидуально выбирать условия сотрудничества, но основные моменты мы обязательно учтем это при выполнении заказа.

Кому необходимо быстрое получение дипломов

Обучение в университете или колледже часто негативно сказывается на здоровье студентов. Приходится расходовать силы молодого организма:

• На изучение большого количества непрофильных предметов;
• Посещение скучных лекций и обязательных практических занятий;
• Сдачу сессий и защиту выпускных работ;
• Написание дипломного проекта и общение с кураторами.

Диплом можно получить приложив минимум усилий. Нужно лишь оставить заявку на сайте и дождаться связи с менеджером компании. Вместо утомительной учебы на очном или заочном отделении, расходов на проживание, сдачи зачетов и экзаменов многие выбирают другой путь.

Потенциальный покупатель получает возможность заняться собственным практическим самообразованием. Ему не нужно изучать множество сопутствующих дисциплин, которые в будущем никогда не пригодятся. Несостоявшийся студент-заочник освобождается от общения с не всегда адекватными преподавателями.

Продажа дипломов осуществляется без лишних сложностей. Уже через пару дней заказчик получает на руки вожделенный документ.

Как убедиться в подлинности документов

Для большинства работодателей наличие диплома при приеме на работу – формальность. Гораздо важнее, чтобы человек имел солидный практический опыт и выдающиеся личные качества. Многие компании специально требуют от претендентов на руководящие должности документ, чтобы сузить круг потенциальных соискателей.

Поэтому, проверка подлинности предоставленного диплома или школьного аттестата, обычно возлагается на сотрудников кадрового отдела. Сотрудник визуально осмотрит документ, снимет копию и приложит её в личное дело. Настоящий диплом полностью отвечает необходимым критериям министерства образования России.

Серьезная проверка документов возможна лишь в некоторых случаях. Наиболее часто официальные запросы направляются:

• Из правоохранительных структур;
• Крупных коммерческих фирм;
• Компаний работающих в финансовой сфере;
• Организаций нефтеперерабатывающей отрасли;
• Государственных медицинских учреждений.

Заказать диплом у нас – получить престижное рабочее место в коммерческих структурах с минимальными рисками обнаружения подделки

Резюме

Главная причина лишения лицензий ‒ нарушение разумного соотношения между активами и пассивами участников финансового рынка.

Низкая прибыльность небольших структур не стимулирует собственников к продлению существования предприятий вливанием из личного кармана дополнительных ресурсов в принадлежащие им бизнес-единицы. Дефицит капитала порождает эффект домино, из-за чего проблемы клиентов одного банка волной бегут по экономическому пространству, вызывают локальные кризисы, дефолты, банкротства других участников.

Хирургическая операция по ликвидации таких игроков представляется наименьшим из зол, как удаление больного зуба. Это лучший вариант, несмотря на все неприятности процесса.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях: