Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

С чего начать бизнес финансового консультанта

Финансовый консалтинг — что это такое? Задачи, функции, ТОП-5 компаний

Что собой представляет финансовый консалтинг, и почему он может стать вашим «спасательным кругом»? Эффективность предпринимательской деятельности напрямую зависит от грамотного финансового планирования. Незнание базовых принципов распределения бюджета грозит низким доходом в сравнении с огромными расходами, и в некоторых случаях приводит бизнес в упадочное состояние. На помощь предпринимателям сегодня приходит финансовый консалтинг, способный решить ряд экономических вопросов и облегчить жизнь руководителя.

Спрос на профессию

Спрос на услуги специалистов по финансовому планированию в РФ растет, т.к. наблюдаются следующие тенденции:

  • Усложнение и увеличение количества услуг в сфере финансов;
  • Массовая реклама финансовых продуктов;
  • Уменьшение социальной поддержки Государства (вплоть до почти полного ее отсутствия).
  • Положительная динамика благосостояния многих слоев населения несмотря на падение в последние 2 года;

Для справки – опрос ROMIR:

  • В 2004 г. около 10% взрослого населения России абсолютно уверены в том, что не просто хотят воспользоваться услугами Независимого Финансового Советника, но и бесспорно в них нуждаются.
  • В 2007г. количество запросов на услугу личного финансового планирования (ЛФП) выросло почти в 30 раз.
  • В 2009 рынок начал развиваться на качественно новом уровне, в том числе на законодательном поле.

СОСТОЯНИЕ ОТРАСЛИ «Независимый Финансовый Советник»: первое упоминание в науке в 2005-06 гг. (Независимый Финансовый Советник – социальный институт или новая профессия). По состоянию на 2016 год отрасль интенсивно развивается.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО и Независимый Финансовый Консультант: первые инициативы НАУФОР, проект поправок в закон о рынке ценных бумаг с введением института «инвестиционный консультант», в т.ч. регламентация деятельности ФЛ (конец 2009 года).

Клиенты финансовых учреждений:

  • Потенциальные клиенты, у которых есть потребность в финансовом продукте, но они ее не осознают.
  • Клиенты, осознавшие потребность, но не знающие – с помощью какого инструмента ее реализовать.
  • Клиенты, осознавшие потребность и понимающие, как и где ее реализовать.

Специалист по финансовому планированию осуществляет «первичную продажу» услуг в области финансов – клиент направляется именно за тем продуктом, который нужен ему для реализации Личного Финансового Плана. В сухом остатке – все стороны «в плюсе».

Средний доход НФС в России может достигать 200 тысяч рублей в месяц, что значительно выше средних зарплат в стране. Ниша эта свободна в РФ и остро нуждается в молодых специалистах, начинающих карьеру. Требования к специалисту просты – образование не ниже бакалавра и желание расти и развиваться. Обучение возможно в процессе. Наличие таких сертификатов как Certified – несомненный плюс.

На текущий момент в РФ рассматриваются проекты законов, которые будут регулировать деятельность НФС путем их членства в саморегулируемых организациях. В обозримом будущем будут введены стандарты, списки, реестры и т.д. В России совсем скоро термин Независимый Финансовый Советник станет полноценной профессией со всеми вытекающими по закону последствиями.

Регулирование

В настоящее время деятельность по финансовому консультированию в России никак не регулируется, хотя разговоры о том, что надо бы, наконец, внедрить на рынок некие профстандарты, ведется с 2008 года. То есть стать финансовым консультантом и практиковать, зарабатывать на этом бизнесе деньги может любой человек с любым базовым образованием по цене, которую ему только вздумается выставить за свои услуги. Государство ничего требовать от такого специалиста не может.

С одной стороны, это, конечно, хорошо – финконсультанты имеют большую свободу действий, с другой, это приводит к тому, что новоявленных экспертов в области управления личным бюджетом становится очень много и их квалификацию невозможно проверить, а значит, потребитель не застрахован от получения некачественных финансовых услуг. В интересах каждого участника рынка во избежание недоразумений наконец-то получить ясные правила игры.

ПОЛИТИКА В ОТНОШЕНИИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

1. Общие положения
1.1. Политика в отношении обработки персональных данных (далее — Политика) направлена на защиту прав и свобод физических лиц, персональные данные которых обрабатывает ИП Протасевич Алексей Сергеевич. (далее — Оператор).

1.2. Политика разработана в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — ФЗ «О персональных данных»).

Читать еще:  Что делать если банкомат съел карту Сбербанка

1.3. Политика содержит сведения, подлежащие раскрытию в соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ «О персональных данных», и является общедоступным документом.

2. Сведения об операторе
2.1. Оператор ведет свою деятельность по адресу 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8, кв.44.

2.2. ИП Протасевич Алексей Сергеевич (телефон +7 (977) 855-2464) назначен ответственным за организацию обработки персональных данных.

2.3. База данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находится по адресу: 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8, кв.44

3. Сведения об обработке персональных данных
3.1. Оператор обрабатывает персональные данные на законной и справедливой основе для выполнения возложенных законодательством функций, полномочий и обязанностей, осуществления прав и законных интересов Оператора, работников Оператора и третьих лиц.

3.2. Оператор получает персональные данные непосредственно у субъектов персональных данных.

3.3. Оператор обрабатывает персональные данные автоматизированным и неавтоматизированным способами, с использованием средств вычислительной техники и без использования таких средств.

3.4. Действия по обработке персональных данных включают сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение.

3.5. Базы данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находятся на территории Российской Федерации.

4. Обработка персональных данных физических лиц: подписчики
4.1. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» в рамках правоотношений с Оператором, урегулированных частью второй Гражданского Кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.

4.2. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» с целью: — Отправлять письма по электронной почте.

4.3. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» с их согласия, предоставляемого либо в письменной форме, либо при совершении конклюдентных действий.

4.4. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» не дольше, чем того требуют цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено требованиями законодательства РФ.

4.5. Оператор обрабатывает следующие персональные данные физических лиц «подписчики»: — имя и e-mail подписчика.

4.6. Для достижения целей обработки персональных данных и с согласия физических лиц «подписчики» Оператор предоставляет персональные данные или поручает их обработку следующим лицам: — сервис e-mail рассылки.

5. Сведения об обеспечении безопасности персональных данных
5.1. Оператор назначает ответственного за организацию обработки персональных данных для выполнения обязанностей, предусмотренных ФЗ «О персональных данных» и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.

5.2. Оператор применяет комплекс правовых, организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных для обеспечения конфиденциальности персональных данных и их защиты от неправомерных действий:

  • обеспечивает неограниченный доступ к Политике, копия которой размещена по адресу нахождения Оператора, а также может быть размещена на сайте Оператора (при его наличии);
  • во исполнение Политики утверждает и приводит в действие документ «Положение об обработке персональных данных» (далее — Положение) и иные локальные акты;
  • производит ознакомление работников с положениями законодательства о персональных данных, а также с Политикой и Положением; осуществляет допуск работников к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе Оператора, а также к их материальным носителям только для выполнения трудовых обязанностей;
  • устанавливает правила доступа к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе Оператора, а также обеспечивает регистрацию и учёт всех действий с ними;
  • производит оценку вреда, который может быть причинен субъектам персональных данных в случае нарушения ФЗ «О персональных данных»; производит определение угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационной системе Оператора;
  • применяет организационные и технические меры и использует средства защиты информации, необходимые для достижения установленного уровня защищенности персональных данных;
  • осуществляет обнаружение фактов несанкционированного доступа к персональным данным и принимает меры по реагированию, включая восстановление персональных данных, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним;
  • производит оценку эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности персональных данных до ввода в эксплуатацию информационной системы Оператора;
  • осуществляет внутренний контроль соответствия обработки персональных данных ФЗ «О персональных данных», принятым в соответствии с ним нормативным правовым актам, требованиям к защите персональных данных, Политике, Положению и иным локальным актам, включающий контроль за принимаемыми мерами по обеспечению безопасности персональных данных и их уровня защищенности при обработке в информационной системе Оператора.
Читать еще:  КБК: налог на; прибыль в; 2020 и; 2021 году

6. Права субъектов персональных данных
6.1. Субъект персональных данных имеет право:

  • получать персональные данные, относящиеся к данному субъекту, и информации, касающейся их обработки;
  • уточнять, блокировать или уничтожать его персональных данных в случае, если они являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки;
  • на отзыв данного им согласия на обработку персональных данных; защищать свои права и законные интересы, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке;
  • на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.

6.2. Для реализации своих прав и законных интересов субъекты персональных данных имеют право обратиться к Оператору либо направить запрос лично или с помощью представителя. Запрос должен содержать сведения, указанные в ч. 3 ст. 14 ФЗ «О персональных данных».

Где выучиться на финансового консультанта

Единственный оптимальный вариант устроиться на работу финансовым консультантом – это получить высшее экономическое образование. Профили могут быть самыми разными:

«Финансы и кредит»

«Бухгалтерское дело и аудит»

Учитывая высокую конкуренцию на рынке труда среди экономических специалистов, на первый план выходит не столько направление учебы, сколько престижность учебного заведения. Разумеется, наиболее востребованы выпускники московских вузов, вроде Высшей школы экономики, экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова и т.д.

IFA – кто такие и зачем нужны?

Финансовый консультант – это своеобразный коуч по достижению долгосрочных финансовых (и вместе с этим и жизненных) целей клиента. В английском языке эта профессия обозначается через аббревиатуру IFA, что расшифровывается как «Independent Financial Advisor» (не путать с CFA!).

Спрос на консультации по личным финансам и по вопросам инвестирования свободных средств сегодня огромен. Немаловажную роль в этом сыграла и недавняя пенсионная реформа. Сегодня все больше людей начинают осознавать, что очень скоро они приблизятся к тому времени, когда их физические возможности активного заработка иссякнут, а надежды на достойную государственную пенсию тают с каждым днем.

Поэтому задумывать о накоплении, сбережении и инвестировании личного капитала люди начинают уже с возраста около 25 лет. И неудивительно, что сегмент инвестиционного страхования в России ежегодно растет на 30%.

Но несмотря на доступность материалов и обучающих программ по управлению личными финансами, все же большинству частных инвесторов (которые могут позволить себе ежемесячно направлять на инвестиции хотя бы от 500 долларов) необходим опытный консультант советник, который будет направлять их, составит «карту» – финансовый план, возьмет за руку и будет вести к финансовому благосостоянию на протяжении длительного времени.

Важную роль в профессии финансового консультанта играет и психология: необходимо не просто дать верный совет (что, в при наличии огромного выбора готовых инвестиционных решений и инвестпортфелей для любого риск профиля, сделать не сложно), но и удержать клиента от необдуманных решений и паники при наступлении неблагоприятных событий на рынке.

Всем этим и занимаются инвестиционные советники, как их сегодня официально называют в России. Однако несмотря на высокий спрос, все же предложение таких финансовых консультантов на рынке труда крайне ограничено.

Обусловлено это и высокими требованиями к образованию и опыту работы (например, наличие звания CFA, который не так легко получить), так и высокой степенью личной ответственности за состояние счета клиента и свою деловую репутацию.

Что должен знать финансовый консультант

Во-первых, он должен обладать всеми необходимыми навыками профессии. Во-вторых, отлично знать положения и законы Законодательства РФ в области финансов и экономики. Далее, он должен разбираться в рыночной экономике, тенденции денежных вложений.

Также он должен знать способы оценки финансовых активов, их инструменты. Разбираться в процедурах приобретения и продажи ценных бумаг как на российском, так и иностранном фондовом рынке. Кроме этого, он должен быть знаком с современными системами кредитования и инвестирования, контроля и налогообложения.

Другими словами, финансовый консультант — это советник, отлично ориентирующийся в любых финансовых, юридических и бухгалтерских областях.

Читать еще:  Как перевести деньги с Яндекса на WebMoney

Этапы работы финансового советника

Обучение — это не только профильный факультет или курсы, но и опыт, поэтому сотрудничество с финансовым консультантом длительное, грамотное и состоит из нескольких этапов. Прежде всего, важно сформировать основные цели, которые преследует клиент, понять, сколько времени и денег надо для их реализации. На их основе формируется стратегия, и выбираются соответствующие механизмы. Составив персональный план, можно шаг за шагом следовать указанным задачам и срокам. Кроме этого, важно постоянно получать консультации финансового эксперта, не только в «высокие» или сложные времена.

Финансовые цели

Специалист поможет определиться с важными целями, которые могут быть кратко-, средне- или долгосрочными и на основе этого выработает целую стратегию, подходящую под клиента. Например, необходимо увеличить среднюю сумму для ежедневных трат, купить квартиру, начать бизнес и прочее. Для решения поставленных задач предлагаются разные инструменты вложений, а если хотите детальней узнать, что такое инвестиции, и что учитывать в своем портфеле, читайте мой материал на GQ Blog Monitor.

Стратегия инвестирования

Когда цели определены, необходимо выбрать из подходящих инструментов. Это делает финансовый советник с учетом общей суммы для вложений, допустимыми рисками, а также сроком окупаемости вложений. Предлагая агрессивную или умеренную стратегию клиенту, он принимает решение и наступает активная стадия управление инвестициями, о которых детально в моем обзоре.

Персональный финансовый план

Финансовый план — это глобальный документ, который, как правило, формируется на 6 месяцев или год. В него вносятся суммы для вложений, конкретные инструменты, возможные траты и ожидаемая прибыль. План позволяет показывать, насколько финансовый советник, например, Наталья Смирнова или кто-то другой на основе полученных данных смог сформировать и рассчитать активы и пассивы, прибыль и траты. Документ составляется не просто «для галочки», а постоянно ведется контроль над его выполнением.

Финансовые инструменты

Опытный финансовый советник выбирает ликвидные инструменты не только внутри страны, но и за рубежом, и отзывы о работе некоторых консультантов, например, Красавиной Елены это подтверждают. Если говорить о типичных финансовых инструментах, которые предлагают советники, выделяют:

  • акции и другие ценные бумаги;
  • банковские металлы;
  • иностранная валюта;
  • рынок фьючерсов и Форекс;
  • недвижимость;
  • прямые инвестиции в бизнес.

Также можно вложиться в проекты на основе краудфандинга, и моя статья о бизнес ангелах расскажет о нюансах венчурного инвестирования.

Консультации

Рекомендации и консультирование происходит в удобное для клиента время, разумеется, в рамках приличного. Иногда вопросы можно решить онлайн, по телефону. В некоторые этапы определенные задачи все же лучше обсуждать при личной встрече. Часто, личный консультант в денежном плане может держать вас в курсе изменений, которые прямо касаются вашего инвестиционного портфеля: например, упала цена на акции Фейсбук или вступил в силу новый закон о рынке ценных бумаг.

Как обезопасить себя от мошенничества со стороны советника?

Чаще всего вам могут что-то “недорассказать”. Скрыть что-то важное о качестве, надежности или стоимости предлагаемых финансовых решений. Такое может произойти как по причине неграмотности, неопытности консультанта, так и сознательно, для получения им более высокого вознаграждения.

Еще на слуху истории об ипотечных английских парковках и французских замках. Неликвидные активы, объекты недвижимости без осмотра, по брошюрам, в кредит, на стадии строительства, но “под соусом” получения высокого пассивного и даже гарантированного дохода в крепкой валюте. Часто продают ИСЖ, НСЖ, unit-linked тем, кому это совсем не нужно. Промышляют и сложными структурными продуктами, и спекулятивной торговлей с кредитными плечами, и различными кооперативами, и IPO, и криптовалютой, и торговыми роботами.

Не то чтобы это мошенничество. Скорее misselling. Все эти финансовые решения имеют право на жизнь, но связаны с большими рисками либо подразумевают высокие скрытые комиссии для консультанта. В 95% случаев без них вполне можно обойтись.

Обезопасить себя можно только повышая финансовую грамотность. Разбираться в том, что работает, а что нет, и почему. Задавать вопросы консультантам, сомневаться, перепроверять.

Автор

Владимир Верещак

Осторожный инвестор. Въедливый аналитик. Рантье. Сохраняю капиталы тех, кто в бизнес уже наигрался | Мой Facebook, тел. +7 (499) 408-8-428, мои услуги.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×