Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
80 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать какой процент по кредитной карте Сбербанка

Где посмотреть и как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в 2021 году

При получении кредитной карты клиенту предлагают внимательно прочитать договор и только затем подписать его. В этом документе приведены все важные условия по кредитному продукту (ставка, лимит, грейс-период, штрафы). Но не все люди читают договор при получении кредитки, да и забыть данные из него довольно легко. В результате перед человеком встает вопрос, как узнать процент по кредитной карте Сбербанка.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2020 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

  • Классическая кредитная карта. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
  • Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
  • Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
  • Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
  • Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
  • Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
  • Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Наименование карточкиПроцентная ставка без предодобрения, % годовыхПроцентная ставка с предодобрением
Классическая кредитка27,923,9% годовых
Классическая карта «Подари Жизнь»27,923,9% годовых
Классическая кредитка «Аэрофлот»27,923,9% годовых
Золотая кредитка27,923,9% годовых
Золотая кредитная карточка «Подари Жизнь»27,923,9% годовых
Золотая кредитка «Аэрофлот»27,923,9% годовых
Премиальная (платиновая) карта25,921,9% годовых
Премиальная «Аэрофлот Signature»Без предодобрения не выдаютБесплатно (устанавливается срок 30 дней после льготного периода,
в течение которого возвращение долга производится бесплатно)

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

  • За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
  • Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Часто владельцам кредитки нужны наличные. И они готовы получить деньги даже с условием уплаты дополнительной комиссии. Не все знают, сколько процентов берет Сбербанк за снятие денег с кредитки. При обналичивании уплачивается комиссия 3% (если операция совершается в родном банкомате) или 4% суммы операции (процент при снятии в банкоматах сторонних организаций), но не меньше 390 рублей. Если получаете в терминале 300 руб., со счета за операцию дополнительно спишется 390 руб. и сумма долга будет 690 руб.

ВАЖНО: при оплате покупки никакие дополнительные комиссии не взимаются.

Льготный период

Если клиент воспользовался кредитными средствами и успел вернуть их на счет в льготный период, то исключается начисление не только процентов от суммы кредита, но еще и пени. Для проведения правильных расчетов процентов по карте, необходимо помнить обо всех нюансах. Если льготный период составляет 50 дней, то начинается этот период с отчетной даты, а не с момента совершения покупки. Именно на этом многие клиенты банка попадаются, так как теоретические 50 дней льготного периода на практике не превышают 30 дней. Беспроцентное погашение кредитной задолженности исчисляется следующим образом:

  1. Отчетный период составляет 30 дней.
  2. Период погашения задолженности составляет 20 дней.

Именно поэтому многие клиенты путаются при попытке рассчитать точную дату, когда нужно погасить долг. Чтобы произвести правильный расчет, потребуется узнать точную дату начала отчетного периода. Для этого нужно знать дату активации кредитной карты. Если она была активирована 5 числа, то отчетный период будет начинаться с 6 числа. Длится этот период 30 дней, но за исключением самого короткого месяца в году – февраля. В этот период насчитывается 28-29 дней. Как только завершается отчетный период, начинается льготный 20-дневный интервал.

Это интересно! При снятии наличных в банкомате, а также за проведение расчетов за услуги интернет-казино происходит автоматическое начисление процентов с первого дня.

Определить точную дату, когда начнется процесс начисления процентов можно следующим образом:

  • Если карта была активирована 5 июня, то с 6 начинается отчетный период.
  • При совершении покупки 15 июня, следует понимать, что 30 дней будет отчисляться не с 15, а с 6 июня.
  • С 7 июля начнется период погашения задолженности, и желательно погасить долг до 25 июля.

Из этого следует, что у клиента автоматически снижается время погашения задолженности с 50 до 40 дней. Именно с этим моментом многие клиенты путаются, но для того чтобы разобраться, можно обратиться к специалисту в Сбербанке.

Это интересно! Если клиент пользуется услугой «Сбербанк Онлайн», то в личном кабинете отображается информация о том, до какого числа нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты или оплатить минимальный платеж.

Процент по кредитной карте Сбербанка

Кредитка, которую выпускает Сбербанк, является одним из самых востребованных банковских продуктов среди российского населения. Клиенты банка часто оплачивают свои покупки заемными деньгами с карты. При этом размер расходов за использование средств стоит на первом месте в списке общих трат. Чтобы этого не происходило, необходимо знать, какой процент по кредитной карте Сбербанка предусмотрен по вашему «пластику» . Как самостоятельно его рассчитать? Как научиться ориентироваться в процедуре начисления комиссий по кредиту? Вам поможет эта статья.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Проценты за использование заемных средств Сбербанка начисляются в соответствии со следующими правилами:

  1. Банк насчитывает проценты каждый календарный день, начиная отчет с первого дня возникновения задолженности по кредитке.
  2. Проценты автоматически перестают начисляться в день полного погашения долга перед кредитором.
  3. Если задолженность по кредитной карте отсутствует, то проценты начисляться не будут.
  4. Все проценты за использование заемных средств определяются размером годовой процентной ставки. Размер ее указан в кредитном договоре.
  5. Проценты не «капают» во время льготного периода использования кредитных средств. В Сбербанке он составляет пятьдесят календарных суток.
  6. Период льготного кредитования распространяется только на те операции, которые были совершены по оплате товаров и услуг через расчетные терминалы.
  7. За снятие наличных с кредитной карты проценты за использование заемных средств начисляются ежедневно, со следующего дня от возникновения задолженности и до ее полного погашения.

Какой процент за снятие наличных по кредитной карте Сбербанка?

За снятие наличных средств с кредитки Сбербанк возьмет с вашей карты дополнительно три процента от суммы. К примеру, если вы снимете 10 000 р., то сумма долга будет составлять 10 300 р. При съеме средств с терминала другого банка комиссия составит 4% от суммы.

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка самостоятельно?

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму вашего фактического долга перед Сбербанком, необходимо:

  1. Умножить общую сумму использованных заемных средств на годовую процентную ставку, которая прописана в вашем договоре.
  2. Полученный результат разделить на количество календарных дней года.
  3. Полученное число умножить на количество дней периода вашей задолженности перед кредитором и приплюсовать начальную сумму долга.
  • сумма вашего долга равна 10000 р.;
  • срок задолженности – 10 дней;
  • годовая процентная ставка – 19%.

Тогда сумма начисленных процентов Сбербанком будет равна:

(10000 * 19 / 365) * 10 = 5205,47 р., а общая сумма для погашения такая:

5205,47 + 10000 = 15205,55 р.

Советы

Воспользуйтесь следующими советами, чтобы не переплачивать по кредиту:

  1. Если вы зарекомендовали себя как надежный вкладчик или заемщик Сбербанка, то можете рассчитывать на персональное кредитное предложение. Оно предполагает льготные условия по займу, сниженные процентные ставки, большой лимит и др. Чтобы оформить такую программу, нужно обратиться в банк с оригиналом паспорта, и выбрать наиболее подходящее для вас предложение.
  2. Все владельцы кредитки от Сбербанка могут воспользоваться специальной программой лояльности «Спасибо». Проект подразумевает начисление бонусов в размере 0,5% от суммы безналичной оплаты покупок и услуг.
  3. Помните, что льготный период в Сбербанке всегда начинается с первого дня отсчетного периода. Он индивидуально обозначен для каждого клиента кредитора в конверте с пин-кодом.

Как пользоваться кредиткой бесплатно

Все держатели кредитных карт Сбербанка могут пользоваться платежным средством бесплатно. Ко всем карточкам банк подключает дополнительную опцию — льготный период. В его рамках и можно пользоваться линией ссуды без уплаты процентов.

Как работает льготный период:

  1. Его размер — 50 дней с даты отчета. Эта дата указывается на конверте при выдаче карты, для каждого заемщика она индивидуальна. Фактически это дата выпуска пластика.
  2. Пользуетесь картой, совершаете любые безналичные покупки и платежи. При этом не забываете внести ежемесячный платеж, как положено.
  3. Закрываете весь долг полностью до окончания срока действия льготы.
  4. Если минуса в установленный день нет, банк не начисляет проценты.

По завершению действия одного периода тут же начинается следующий. Это многократная услуга, поэтому заемщик получает возможность всегда пользоваться кредиткой бесплатно.

Как потратить по кредитной карте?

Покупки в магазинах

Оплачивайте покупки по всему миру. В любом месте, где есть платежный терминал – просто предъявите карту кассиру. Для подтверждения покупки вас попросят ввести ПИН–код или подписать чек.

Покупки в интернете

Покупки в интернете защищены. Для подтверждения покупки вы получите СМС c кодом. Не сообщайте его никому, даже если он вам пришел, когда вы не совершали покупки.

Если на вашей карте не указаны Имя и Фамилия, при оплате в интернет—магазине укажите свои имя и фамилию на латинице.

  • Далее выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране

  • Подключайте бесплатную услугу «Автоплатеж», она может пополнить телефон при снижении баланса, а также автоматически проведет любой платеж.

    В Личном кабинете Сбербанк Онлайн

    Откройте раздел «Переводы и платежи».

    Далее выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране.

    В мобильном приложении

    Откройте раздел «Платежи»

    Далее выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране.

    В устройствах самообслуживания

    В главном меню выберите раздел «Платежи и переводы» .

    Далее выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране.

    Действительно ли нужна карта?

    Кредиткой можно расплачиваться в магазинах, аптеках, торговых центрах, ресторанах и кафе. При необходимости вы даже можете снять с её баланса наличные.

    Потраченные деньги нужно вернуть банку в установленные тарифом сроки, чтобы избежать начисления процентов и неустойки.

    Кредитка может пригодиться в следующих ситуациях:

    • для срочных трат (например, если вы спешите купить авиабилет со скидкой);
    • для замены потребительского кредита (для осуществления ремонта, покупки мебели или школьных принадлежностей ребёнку, других личных нужд);
    • для оплаты выставленных вам счетов (коммунальных платежей, налоговых сборов);
    • для осуществления повседневных трат (от расчёта в кафетерии до приобретения билетов в кино).

    С кредиткой вам не нужно отказывать себе в покупке, которую по каким-либо причинам вы не можете позволить в текущий момент.

    Например, если вам задерживают зарплату, вы сможете расплатиться заёмными деньгами с баланса кредитной карты.

    Банк устанавливает определённый грейс-период. Если вернуть потраченные заёмные деньги в течение этого срока, проценты гарантированно не начисляются. В таком случае не возникает переплаты.

    У каждой кредитки установлен определённый кредитный лимит – конкретная сумма заёмных денег, которой может пользоваться заёмщик. Этот лимит является возобновляемым.

    Например, если вам предоставили карту с 200 000 рублей на балансе, а вы потратили 150 000 рублей, прежний лимит будет доступен после выплаты долга в полном объёме. А до этого времени вы сможете использовать оставшиеся 50 000 рублей.

    Когда не стоит оформлять кредитку?

    Снятие денег с баланса кредитной карты в банкоматах обычно сопровождается списанием определённой комиссии.

    Кроме этого, на сумму операции начисляется установленная банком процентная ставка. Именно поэтому кредитка не подойдёт для ситуации, когда вам требуется существенная сумма наличных средств.

    У кредитки имеется определённый кредитный лимит. Для каждого клиента он устанавливается индивидуально с учётом его платёжеспособности и надёжности. Вы не сможете снять или перевести сумму, превышающую этот лимит.

    Если вам нужная существенная сумма заёмных средств, вам стоит обратиться в банк за потребительским или целевым кредитом.

    Продолжаем жизненный цикл карты

    1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

    Сумма общего долга:

    60 000 – кредитный лимит.
    54 760,3 – баланс на 1 ноября.
    5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

    Обязательный платеж до 20 ноября:

    5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
    0,06 – коэффициент.
    239,7 – проценты за сентябрь.

    Счет выписка: 01.11.2017
    ДатаПополнение, р.Расход, р.Доступный лимит, р.Задолженность, р.
    01.10.201710 00050 000
    10.10.20173 00013 00047 000
    25.10.201747 00060 000
    27.10.20175 00055 0005 000
    31.10.2017239,754 760,35 239,7
    31.10.201754 760,35 239,7
    Информация по задолженности
    Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября:5 239,7
    Сумма обязательного платежа до 20 ноября:554,1

    10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:

    5 239,7 – задолженность перед поступлением денег;
    1 000 – пополнение карты 10 ноября.

    Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:

    5 000 – покупка 27 октября.
    0,25 – коэффициент тарифной ставки;
    4 – дни в период с 27 по 31 октября.
    13,7 – проценты за октябрь.

    30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:

    4 239,7 – долг до списания процентов.
    13,7 – проценты за октябрь.
    4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017

    4 239,7 – задолженность на 1 декабря.
    13,7 – проценты за октябрь.

    Счет выписка: 01.12.2017
    ДатаПополнение, р.Расход, р.Доступный лимит, р.Задолженность, р.
    01.11.201754 760,35 239,7
    10.11.20171 00055 760,34 239,7
    30.11.201713,755 746,64 253,4
    30.11.201755 746,64 253,4
    Информация по задолженности
    Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря:4 253,4
    Сумма обязательного платежа до 20 ноября:268,1

    Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.

    В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.

    Читать еще:  Как регионы намерены увеличивать бюджетные доходы Экономика и бизнес
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector