Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю Да

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Что такое микрозаймы? В самом названии «микрозаймы» точно отражается их суть – это небольшие займы (чаще всего до 30 тыс. рублей), предоставляемые на срок до 30 дней. Быстрота оформления, мгновенный ответ и доступность обеспечили этому виду займов повышенный спрос среди населения, несмотря на высокие процентные ставки (плату за кредит). Влияют ли займы на кредитную историю? Да, однозначно, ведь именно от отношения заемщика к выполнению обязательств по договору займа зависит, какой будет его кредитная история.

Получить микрозайм в МФО можно в течение нескольких минут, заполнив заявку на сайте или в офисе организации и предъявив единственный документ – паспорт гражданина РФ. В этом их существенное отличие от банковских кредитов, где процесс оформления занимает гораздо больше времени и требует предоставления многочисленных документов, подтверждающих платежеспособность клиентов.

Влияние микрозаймов на кредитную историю: версия МФО

Ранее мало кто задумывался о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю. Они дорогие, выгодными их не назовёшь, требования тоже были высокими – единицы пользовались данной услугой. Но в последние годы всё изменилось.

«Официальной», то есть всем известной и распространённой в сети, стала информация от микрофинансовых организаций. Условия получения денег от таких компаний становятся всё мягче, и вот уже должники из чёрных списков становятся их постоянными клиентами. А поскольку услуга востребована, МФО подогревают интерес: не так давно у них стали появляться целые разделы сайтов, посвящённые исправлению КИ.

Никаких сомнений по поводу того, как микрозаймы влияют на кредитную историю, быть не может – это однозначное мнение таких компаний. Они утверждают, что схема такова:

  1. Человек берёт заём в одной из этих организаций.
  2. В самое ближайшее время данные об этом передаются в БКИ – бюро кредитных историй.
  3. После успешного возврата средств информация обновляется, и общий рейтинг заёмщика растёт.
  4. Хотя погашение микрозайма – большой плюс для клиента, это всё-таки не считается существенным показателем. Например, чтобы исправить плохую кредитную историю, нужно воспользоваться услугами далеко не один раз.
  5. Тем, у кого репутация пока нулевая – ни успешных выплат, ни просрочек, ни вообще каких-либо банковских ссуд, даже пара вовремя выплаченных займов поможет стать добропорядочным клиентом в глазах многих банков.

Интересуясь тем, как влияет микрозайм на кредитную историю, не стоит забывать, что результат может быть и отрицательным. Здесь гораздо проще испортить себе репутацию. Если у банков просрочка в пару дней не является существенной, то для МФО это целое событие. Тому, кто хочет брать займы ради улучшения КИ, нужно очень хорошо рассчитывать свой бюджет.

Логично ли объяснение МФО?

Если задуматься, ничего сверхъестественного микрофинансовые компании не утверждают. И их версия того, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, вполне правдоподобна. Информация о мини-ссудах действительно попадает в БКИ. И каждый банк берёт данные оттуда, когда проверяет клиентов. Единственное «но» — то, что таких бюро существует несколько. Поэтому нет гарантии, что информация будет передана именно туда, где её просматривает определённый банк. Но МФО утверждают, что работают с самыми крупными БКИ.

Читать еще:  12 способов пополнить кошелек Вебмани

И это заявление тоже заслуживает доверия. Сегодня такие организации выдают займы под честное слово, а проверка репутации клиента занимает от 1 минуты. Такое невозможно сделать вручную. Значит, заёмщика пробивают по базе автоматически. Но если кредиты выдаются по минимуму документов, то, разумеется, МФО потребуется максимально достоверные данные. И вряд ли они стали бы пользоваться ненадёжной базой.

Микрозаймы при наличии банковских кредитов

А влияют ли на кредитную историю микрозаймы, если у человека в данный момент есть действующие ссуды в банке? На это у МФО также есть ответ.

Они влияют точно так же, как и любой другой заём.

  • Если микрокредит является действующим, не закрытым, но и не просроченным, то он просто может быть учтён в общей сумме долговых обязательств. Это важно только для тех, кто хочет взять дополнительную ссуду в банке.
  • При наличии не закрытого крупного микрозайма в выдаче кредита могут отказать. Но это зависит от банка. Серьёзные и придирчивые организации вроде Сбербанка не рискнут выдать деньги такому клиенту. Можно обратиться после закрытия займа. Те банки, которые не отличаются требовательностью, могут не обратить внимания на этот факт.
  • После погашения долга клиенту ставится плюсик к репутации, если средства были внесены своевременно, или минус, если была допущена просрочка.

Особенности просроченных платежей

Есть и некоторые нюансы того, влияют ли на кредитную историю микрозаймы. Действующая мини-ссуда, которая была просрочена, сразу делает клиента проблемным в глазах банков. Это не страшно, если в данный момент нет задержек платежей по другим кредитам, и если заёмщик не собирается просить деньги в долг ещё в какой-то организации.

Но когда при такой ситуации есть дополнительные просрочки, банки начнут звонить с удвоенной силой. В поиске информации о том, влияют ли на кредитную историю микрозаймы, не стоит забывать, что они могут влиять и резко отрицательно, стоит хоть чуть-чуть задержать платёж. Заявку на кредит в такой период можно даже не подавать: банк увидит действующую просрочку и откажет.

Время передачи данных в БКИ

Для тех, кто собирается взять ссуду в банке, но недавно брал мини-кредит, есть хорошая новость. Информация в БКИ обновляется не сразу. На это требуется какое-то время, от нескольких часов до нескольких дней.

Поэтому у сотрудников не будет подозрений в неплатежеспособности, ведь они не увидят свежий заём. Но, поскольку точных данных о времени передачи нет, нельзя быть уверенным на 100 %.

Как формируется кредитный рейтинг?

Прежде чем дать ответ на вопрос «Как микрозаймы влияют на кредитную историю?», стоит определиться с понятием «кредитный рейтинг». Это показатель, который позволяет сформировать представление о деловой репутации потенциального заемщика. На его основании принимается решение о предоставлении средств. Банки предпочитают выдавать ссуды только проверенным клиентам, поскольку это гарантирует своевременный возврат денег.

Читать еще:  Об основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики в 2020-2022 гг

На формирование рейтинга оказывают влияние такие факторы, как:

  • наличие задолженности по кредитам (отсутствие просрочек улучшают ситуацию);
  • соблюдение финансовой дисциплины (своевременность погашения ссуд в установленный срок);
  • продолжительность кредитной истории (наличие опыта получения и возврата кредитов);
  • частота, с которой заемщик подавал заявки;
  • типы оформленных кредитов (микрозаймы или долгосрочные ссуды).

Рейтинг может быть снижен даже в том случае, когда в адрес должника вынесены судебные решения или есть запись об уголовном преследовании. Даже отметки о случаях неуплаты алиментов, взыскании через суд долга соседу или просрочке платежей за коммунальные услуги могут значительно снизить шансы заемщика на кредитование.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Можно с уверенностью сказать, что да. Многочисленные отказы связаны не только с наличием сомнительного кредитного прошлого, но и с отсутствием кредитной истории.

Полезная информация: 2-3 своевременно погашенных микрозайма не только помогут улучшить ситуацию с последующим кредитованием, но и позволят сформировать кредитную историю заемщикам, которые еще ни разу не обращались в банк.

Каковы особенности

МФО оказывают свои услуги через сеть собственных отделений или дистанционно. Во втором случае заявки на займ принимаются онлайн. Анкета заполняется на официальном сайте компании. Заявителей обычно просят сообщить о себе следующие сведения:

  • фамилию, имя, отчество;
  • пол и возраст;
  • паспортные данные (серию, номер, кем и когда выдан документ);
  • уровень ежемесячного дохода;
  • источник финансовых поступлений;
  • номер телефона;
  • электронную почту;
  • контакты знакомых.

Заявления рассматриваются оперативно. При положительном решении ссуды выдаются несколькими способами, поэтому можно выбирать подходящий для себя вариант. Удобным решением будет зачисление на банковскую карту. В этом случае транзакции совершаются мгновенно, вы практически сразу можете воспользоваться деньгами после подписания договора.

Как часто обновляются данные кредитной истории

В соответствии со ст. 5 ФЗ № 218 от 02.08.2019 г. «О кредитных историях», кредиторы должны предоставлять информацию в бюро кредитных историй в течение 10 дней с момента наступления просрочки или полного погашения задолженности. Сведения подаются в электронном виде.

Этим же законом устанавливается бесплатное право получения сведений из БКИ один раз в год. При необходимости можно будет обратиться повторно для проверки, но уже на платной основе. Также изменениям подлежат и персональные сведения о заемщике: смена места жительства, фамилии, паспортных данных.

Исправить информацию можно и по собственной инициативе, если были обнаружены ошибки. Это актуально в том случае, если МФО или банк предоставил некорректные сведения или не указал про закрытие долговых обязательств. Для подтверждения данных следует подготовить соответствующий документ.

Кредитный статус в БКИ

Что влияет на кредитную историю

По своей сути кредитная история – это финансовое досье клиента. Формироваться оно начинает с момента первого обращения в банк за кредитом. Влияет на КИ множество факторов, попробуем разобраться какие именно.

Читать еще:  Заработок денег на WebMoney в интернете

Платежи по кредитам. Точнее как вовремя они производились. Просрочка в пару дней воспринимается банком как техническая, и проблем не доставит. Другое дело серьезные задержки платежей с начислением пени за просрочку. Еще хуже если банку пришлось требовать свои деньги через суд.

Наличие имущества движимого и недвижимого. Все чем владеет заемщик, банк рассматривает как активы.

Постоянная работа. Точнее постоянный источник дохода, с которого уплачиваются налоги.

Действующие кредиты. Учитываются все займы: ипотека, товарный кредит или потребительский.

Некредитные обязательства. Сюда можно отнести все выплаты за коммунальные услуги и даже оплату сотовой связи.

Важно: Досрочное погашение ухудшает КИ. В этом случае стоимость кредита или другими словами проценты, которые платит клиент, уменьшаются и доход банка тоже. Такой клиент не выгоден финансовой организации.

Лучшие МФО для кредитования при просрочках и плохой истории

Для новичков в сфере микрокредитования оптимально предложение Joymoney, ведь здесь можно взять деньги на несколько дней под 0% годовых.

Для серьезных трат хорошо предложение Pay P.S., но при условии, что это повторное обращение к услугам этой МФО: кредитование для новичков здесь дорогое.

Для начала процесса реабилитации кредитной истории стоит обратиться к Kredito24. Эта МФО лояльно относится к наличию просрочек в прошлом.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма? Следуйте рекомендациям:

  1. Для исправления и улучшения кредитной репутации обращайтесь только в законно работающие и сотрудничающие с БКИ микрофинансовые организации. Именно полученные в них микрокредиты влияют на КИ и исправляют ее. На сайте или в офисе можно проверить лицензию.
  2. Чтобы улучшить кредитную историю, оформляйте посильный небольшой займ, который вы точно сможете погасить.
  3. Не берите сразу несколько займов: многочисленные долги не исправляют КИ, а, напротив, ухудшают.
  4. Если возможно, получайте наиболее выгодный заем с минимальной ставкой. Это сократит переплаты и уменьшит ваши расходы.
  5. Не подавайте несколько заявок сразу в разные МФО. Сравните предложения и выберите лучшее с высоким процентом одобрения.
  6. Не берите микрокредиты слишком часто. Идеальный вариант – раз в 4-6 месяцев.
  7. Погашайте займ своевременно без просрочек.
  8. Периодически проверяйте КИ самостоятельно, чтобы убедиться в том, что сведения из МФО своевременно и систематически поступают в бюро кредитных историй.

Исправление кредитной истории микрозаймами вполне можно осуществить, если оформлять микрокредиты грамотно и погашать их добросовестно. Информация из статьи поможет не испортить и даже улучшить репутацию.

Факторы, улучшающие финансовую репутацию

Факторами, улучшающими финансовую репутацию, выступают:

  • своевременное погашение задолженностей, отсутствие просрочек,
  • официальное трудоустройство, справка о доходах,
  • наличие депозитных вкладов в банке,
  • владение ценным имуществом,
  • активное пользование кредитной картой,
  • большой и стабильный оборот средств по банковской карте,
  • наличие поручителей.

Сочетание нескольких условиях, приведенных выше, существенно повышает шансы на одобрение кредита. Кроме того, при личном обращении важную роль играют даже внешний вид и поведение.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector