Стоит ли нести деньги в Сбербанк

Как надежно и безопасно хранить деньги в Сбербанке

В условиях недоверия к банковской системе и надежности хранения денег в банках, люди чаще задумываются над вопросом: а есть ли такой банк, где хранить деньги безопасно и выгодно? Ежедневно можно прочитать о новых эпизодах отзыва лицензии, закрытия, проверок в банковской сфере. В этой связи наиболее безопасными являются банки с высокой долей активов государства в собственности учреждения.

Важно! Самым надежным представляется Сбербанк, значительным портфелем акций которого владеет Центробанк РФ. Также Сбербанк несет часть ответственности по финансовым обязательствам страны, например, является правопреемником по долгам Сберегательных касс Советского Союза.

Глава Сбербанка заявил, что программа по реструктуризации кредитов и их выдаче под 0% началась. Он отметил, что Сбербанк — единственный банк на рынке, который максимально подготовлен к этой ситуации и предоставил возможность получения таких кредитов в один момент для всех клиентов, кто формально (по критериям) попадает в эту программу.

— Если вы наш клиент, у вас на экране «Сбербанк бизнес онлайн» возникла кнопочка «Получить кредит под ноль процентов» или «Реструктурировать кредит». И, буквально три раза нажав на кнопки, вы можете получить деньги на свой счёт, — пояснил глава Сбербанка.

О выборе валюты для хранения средств

Фото © ТАСС / Павел Смертин

Один из наиболее интересующих население вопросов — в какой валюте лучше хранить средства. При этом больше всего вызывает опасение заморозка или переброс валютных денег в рубли.

Нефть ушла в минус. Что будет с курсом рубля к маю

Герман Греф заявил, что опасаться за переброс денег не стоит. Но нужно переживать за устойчивость отдельной валюты. По его словам, если есть значимые накопления, лучше создавать корзину валют, потому что не может быть такого, чтобы все валюты упали в один момент времени. Скорее всего, будет волатильность валют относительно друг друга.

— Если у вас все траты в рублях, то лучше, конечно, хранить деньги в рублях, — заявил Герман Греф.

В целом экономисты с рекомендацией Германа Грефа согласны. Но большинство финансистов сходятся во мнении, что акцент надо делать на доллары. Экономика Евросоюза сейчас чувствует себя значительно хуже, и перспективы евро неоднозначны.

— Личную валютную корзину хорошо было бы сформировать в следующих пропорциях: 35% — доллары, 40% — рубли, остальное — евро, — говорит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. — Но опять-таки нужно учитывать, в какой валюте вкладчику предстоят траты. Именно в ней и стоит держать большую часть сбережений.

Фото © ТАСС / Георгий Шпикалов

Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский обращает внимание, что лучший момент для покупки валюты прошёл. Сейчас бежать и переводить все накопления в доллары и евро он не рекомендует. Лучше подождать некоторого снижения курса. Но если сейчас накопления в валюте есть, то эксперт рекомендует разделить их на три части: 40% — в рублях, по 30% — в долларах и евро. Таким образом можно сохранить деньги от колебания курсов валют в дальнейшем.

О налогах на проценты по вкладам

Немаловажным остался вопрос, для чего ввели налог по вкладам. По мнению Грефа, налоги не должны расти. Проблемы администрирования и негативные эффекты превышают потенциальные плюсы от сбора этого налога.

— Если говорить о международном опыте, то большинство стран имеют такой налог. Поэтому те, кто вводил налог, ссылались на международный опыт. Но я ещё раз говорю: я бы в этот момент времени такой налог не вводил, — отметил Герман Греф.

Меняется порядок уплаты налогов. Кто и на какие льготы может рассчитывать

О прямых выплатах населению

Глава Сбербанка считает, что нет возможности раздавать населению деньги. Тем не менее, по словам Грефа, Россия могла бы потратить на помощь наиболее пострадавшим от коронавирусного кризиса людям и отраслям до 10% ВВП — около 11 трлн руб. По его словам, как только страна преодолеет эпидемию, можно будет задуматься о сокращении масштабов бедности.

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2020 году: какой оформить

Давайте попробуем выяснить, какой из базовых депозитов Сбера сегодня наиболее выгодный. Самый простой способ — сравнить проценты. Но поскольку ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, то сравнивать будем доходность на конкретных сроках.

Допустим, вам надо вложить 500 тысяч рублей до 1 год. Какой вклад предпочесть? Для наглядности 10bankov.net составили сравнительную таблицу, где указали лучшее предложение для конкретного срока вложения денег. Посчитаем с учетом капитализации и оформления онлайн.

Доход через 1 год и сумме 500 000 руб.

Как видим, при сроке в 1 год наиболее выгодным сегодня может считаться депозит «Сохраняй».

А если вы намерены откладывать деньги, то обратите внимание на депозит «Пополняй». Если же вам надо иметь возможность забрать часть денег из банка в любое время , значит самым выгодным для вас станет депозит «Управляй».

И, наконец, самое главное. Если вы хотите вложить более 700 000 рублей, то наиболее предпочтительным для вас может стать открытие вклада с повышенной ставкой для премиальных клиентов.

Смотрите также: депозиты под выгодные проценты в надежных банках России →

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов более выгодные, чем для обычных физлиц. Они имеют максимальный процент. Открыть эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в величине первоначального взноса и процентных ставках.

Вклад с повышенной ставкой «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено.

Вклад Сбербанка под максимальный процент «Лидер Сохраняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Не выгодно? Изучите ставки по депозитам в Альфа-Банке — подробнее →

Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Обратите внимание также проценты по депозитам в Промсвязьбанке — подробнее →

Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

Опрос

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты в банке Открытие — подробнее →

Вклад

Вклады надежнее карточек. Во-первых, они застрахованы государством (речь о депозитах до 1,4 миллиона рублей в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов). Во-вторых, мошенники не жалуют вклады. Риски, что до ваших денег доберутся аферисты, гораздо ниже, чем в случае с картой.

Ставки по вкладам выше, чем по доходным картам. Сейчас можно найти депозиты под 8% годовых. В то время как по карточкам банки предлагают не более 5% годовых, да еще и с соблюдением ряда условий (например, нужно хранить на карте определенную сумму денег и/или совершать покупки на определенную сумму).

«Для временного хранения денег откройте снимаемый и пополняемый вклад через приложение вашего банка и переведите деньги со счета карты на этот вклад, оставив себе необходимую сумму. Таким образом вы получаете и дополнительную защиту ваших средств, и дополнительную доходность. Помните, что на счет карты всегда начисляется меньший процент, чем на снимаемый и пополняемый вклад», — говорит Заикина.

По ее словам, самым оптимальным вариантом сохранения денег и получения дохода, покрывающего инфляцию, будет вклад в банке при следующих условиях:

— банк имеет лицензию Центрального банка России. Это гарантия от ущерба от незаконных операций со стороны банка, поскольку лицензия гарантирует надлежащий контроль за операциями банка со стороны финансового регулятора;

— банк входит в систему страхования вкладов АСВ. Это будет гарантировать возврат вашего вклада в случае отзыва лицензии у финансовой организации;
— сумма сбережений на всех счетах в одном банке не должна превышать цифру в 1,4 миллиона рублей (с учетом начисленных процентов).

Четвёртая причина – кризис

Нельзя списывать со счетов потерю доходов, растущие траты из-за инфляции и текущие расходы. Вкладчики также могли снимать деньги, чтобы отправиться в отпуск, пока власти снова не отправили всех по домам на самоизоляцию. Или покупают альтернативные финансовые инструменты: ценные бумаги компаний, драгметаллы, криптовалюту.

Вместо вкладов люди отдают предпочтения накопительным счетам: ставки плюс-минус те же, но условия – более гибкие. Можно в любой момент положить или вывести деньги.

В конце концов нельзя исключать миграцию клиентов из одного банка в другой, с более прибыльными ставками. Пока Сбербанк первым раскрыл оборотную ведомость. Оценивать весь сектор по одному госбанку – неправильно. Возможно, вкладчики и правда перенесли деньги из «Сбера» в другую финансовую организацию.

Какой самый прибыльный способ вложить деньги под проценты в Сбербанк?

Наибольшую прибыльность Сбербанк объявил по пенсионным депозитам значительной продолжительност и, с которых невозможно досрочно снять деньги. Но даже такой вклад вряд ли принесет его владельцу больше 10%. Проценты указаны в годовом выражении, поэтому в итоге дивиденды от такого депозита с трудом компенсируют потерю покупательской способности вклада. Многие в попытке поднять прибыльность от вклада денег под процент в сбербанк , прибегают к валютным депозитам.

Как открыть вклад через «Сбербанк онлайн»

Новые технологии требуют новшеств во всем, и многие современные люди все чаще предпочитают решать большинство вопросов с помощью гаджетов. И оформление депозита тоже стало гораздо проще, благодаря современным предложениям.

Небольшая инструкция, как открыть вклад для физических лиц в Сбербанк онлайн:

1. Если человек еще не зарегистрирован в данном приложении, необходимо авторизоваться. Это делается с помощью логина и пароля, который можно получить в отделении банка либо указать действующий номер телефона при регистрации. Личный кабинет создан.
2. На верхней панели есть кнопка Вклады и счета — Открыть новый.
3. Из предоставленного списка стоит выбрать тот, который подходит.
4. Указать сумму и срок вложения.
5. Указать счет или карту, с которой необходимо списать деньги для взноса.
6. Завершить операцию, подтвердив оформление кодом из СМС.

Действия несложные и позволяют каждому открыть вклад удаленно, что актуально в нынешний непростой период.

В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка

Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.

Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.

« В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счете средства», — поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.

« Все просто: есть деньги — положил на счет — получил проценты по итогам месяца. Понадобились деньги — снял со счета. Появились — опять положил. Сделать это можно моментально и в любое время прямо в смартфоне: быстро, удобно и безопасно», — объясняет Сергей Широков

Плюсы и достоинства Сбербанка.

Решая задачу, стоит ли нести деньги в Сбербанк, нужно учитывать и его плюсы:

• Множество отделений. Сбербанк охватывает все населенные пункты, чем не может похвастаться ни один другой банк.
• Возможность пользоваться услугами банка через личный онлайн-кабинет. Чтобы не терять время на поход в отделение, можно подключить услугу удаленного обслуживания и проводить операции, не выходя из дома.