Счет в американском банке

Финансовые учреждения считаются лучшими в мире. Банковская система характеризуется стабильностью и высоким уровнем обслуживания. Наряду с инвестиционными и коммерческими выделяют также федеральные банки, которые действуют на территории определенных штатов. Функции Центробанка выполняет Федеральная резервная система. Если клиенты не могут решить вопрос с банковским учреждением, то им занимается правительство.

Что представляет собой банковская система США

В основе банковской системы США находится Федеральная резервная система (далее – ФРС). По спектру выполняемых функций она схожа с российским Центробанком.

В настоящее время ФРС состоит из:

• Совета управляющих;
• Федерального консультационного совета;
• Федерального комитета по открытым рынкам;
• Федеральных резервных банков. Эти организации (всего их 12) выполняют функции региональных представителей ФРС;
• остальных кредитных учреждений – участников системы.

Основным отличием ФРС от Центробанков других государств (в частности, от ЦБ РФ) является то, что построена она на частном капитале, а не на государственном. Любая финансовая организация, соответствующая требованиям Резервной системы, вправе приобрести выпущенные ею акции.

Сегодня в США функционирует примерно 6 000 банков. И хотя долгие годы в стране наблюдается планомерное сокращение их количества, по мнению американских властей, указанная цифра все еще очень велика, особенно если принять во внимание снижение рентабельности.

Самыми крупными финансовыми организациями США по состоянию на конец 2019 года являлись:

• JPMorgan Chase. Работает в этом банке 252 тыс. сотрудников, а объем его активов составляет 2,6 трлн долл.
• Bank of America.Количество сотрудников около 208 тыс. человек. Активы составляют 2,33 трлн долл.
• Citigroup. Компания управляет активами общим объемом 1,922 трлн долларов и в ней работает 204 тыс. сотрудников. Ее дочернее предприятие – «Ситибанк» – функционирует в России.
• Wells Fargo & Со. Объем активов данной банковской структуры достигает 1,915 трлн долл. Занять 4-е место в рейтинге американских финансовых организаций ей не помешал даже разразившийся в 2013 году вокруг нее скандал. Тогда сотрудники Wells Fargo Bank с целью получения денежных вознаграждений за проявленную активность открывали кредитные карты на клиентов, не ставя их в известность. Реакция руководства банка была адекватной. Порядка 1000 сотрудников лишились работы.
• Goldman Sachs Group. Общий объем активов этого финансового конгломерата составляет 973,535 млрд долл. Здесь трудятся примерно 36 600 высококвалифицированных специалистов.

Помимо этих банков, иностранцы могут безопасно разместить накопления на счетах таких финансовых организаций:

• Morgan Stanley. Общий объем активов на конец 2019 г. 859,525 млрд долл.;
• U.S. Bancorp. Компания управляет активами общим объемом в 460,119 млрд долл.;
• Capital One Financial. По данным на начало 2019 года общий объем активов составлял 362,857 млрд долл.

Надежность этих финансовых учреждений проверена временем.

На территории США открыты филиалы банков из многих других государств. В их число входят такие известные кредитные учреждения, как UBS Group, Credit Suisse (оба из Швейцарии), Deutsche Bank (Германия) и др. По данным ФРС, в 2019 году филиалам зарубежных финансовых организаций принадлежали активы на сумму, превышающую 1,6 трлн долл.

Вместе с тем иностранные банки в США нередко используют регуляторные и правовые пробелы, преследуя цель избежать жестких требований, действие которых распространяется на американские кредитные организации. Например, зарубежным банкам, предоставляющим ограниченный спектр услуг, разрешено, в отличие от местных финансовых учреждений, открывать представительства не только в штате регистрации, но и других регионах США.

На этом фоне беспокойство у руководства иностранных филиалов вызвала опубликованная в некоторых СМИ информация о возможном введении в отношении них новых правил, препятствующих проведению манипуляций с активами. Независимые эксперты сходятся во мнении, что эти новшества повлекут снижение конкурентоспособности работающих в США зарубежных банков.

Как открыть банковский счет в Соединенных Штатах Америки: перечень крупнейших банков США

Euro Pacific Capital

Финансовое учреждение предоставляет широкий спектр банковских услуг, ввиду чего клиент может полностью перейти на его обслуживание. Высокий уровень секретности гарантирует сохранность Ваших личных данных и информации о Вашей деятельности. Чтобы открыть счет в этом американском банке понадобится до 24 дней на рассмотрение заявки, вместе с отправкой документов и пересылкой реквизитов это может занять больше месяца. Из положительных сторон финансового учреждения:

• первоначальный взнос на счет составляет 500 евро, минимальный остаток приравнен к 1000 евро;
• время на проведение транзакций не превышает 3 рабочих дня, комиссия за переводы зависит от оборота и финансового состояния вклада;
• плата за обслуживание счета составляет 20 евро в месяц.

TD Bank

Во многом он схож с Euro Pacific Capital, однако здесь срок открытия счета составляет 7 дней, ввиду чего весь процесс вместе со сбором и отправкой может занять около 3 недель.

Обслуживание счета обойдется чуть дороже – 25 долларов в месяц. Суммы первоначального взноса и минимального остатка совпадают и равны 1100 евро. Никаких ограничений по проведению транзакций не наблюдается, пользование картами Visa и MasterCard свободное. За зачисление любой суммы на счет взимается комиссия в 20 долларов.

United Bank

Самый оперативный в стране – открыть счет в Америке в данном банке можно всего за сутки. Однако финансовое учреждение требует личного присутствия бенефициара. Первоначальный взнос на счет равен 100 евро, информацию о тарифах на переводы и сумме обслуживания вклада уточняйте на нашем сайте или по телефону.

Банковская система в США

Банковская система США: рано или поздно проживающим в США иностранцам придется столкнуться с ней, чтобы открыть счет, заказать карту или получить заём. Оплата счетов, перевод или получение денег, покупки в кредит. Для всего этого надо стать клиентом американского банка.

Открытие счетов и получение банковских карт

Самая простая и распространенная услуга, за которой население обращается в банки, – открытие всех видов банковских счетов и получение дебетовых карт. Открытие счета и его использование – первый шаг для установления отношений с финансовой организацией, которые впоследствии могут облегчить процедуру получения кредита или кредитной карты.

Расчетный счет (checking account) – самый востребованный продукт. Иностранные граждане, живущие в США, могут открыть расчетный счет практически в любом американском банке, имея при себе всего несколько документов. Счет понадобится для:

• оплаты коммунальных услуг, любых счетов за учебу и учебные материалы
• получения или перевода денег, в том числе из-за рубежа.

На банковский счет поступают стипендии и гранты для студентов и зарплата для наемных работников. Внести на расчетный счет средства или снять их можно, как правило, в любой момент.

Сберегательный счет (saving account) позволит хранить деньги, копить и получать проценты от размещенных на нем сумм. Сберегательный счет – это долгосрочный депозит. Очень часто вывод денег не может быть осуществлен мгновенно, как с расчетного счета.

При открытии расчетного счета можно заказать дебетовую банковскую карту одной из трех крупнейших платежных систем: VISA, MasterCard, American Express. Расчетный счет будет привязан к этой карте, с помощью которой и выполняются все финансовые операции.

Сравнив тарифы нескольких банков, можно выбрать из них самый подходящий. В каждом банке комиссии за открытие и обслуживание счетов, выпуск карт и финансовые операции (например, межбанковские переводы или конвертация) будут разными. Еще стоит сравнить сроки исполнения платежей, получения наличных и другие показатели. Студенты же могут обратиться в International Student Office своего колледжа и спросить, предлагаются ли студентам какие-то особые условия на обслуживание в конкретных банках.

Несмотря на то, что сейчас открыть счет можно даже по телефону или онлайн, иностранцам придется лично прийти в отделение выбранного банка и принести с собой необходимые документы:

• действительный паспорт;
• форму I-94;
• форму I-20 для студентов, DS-2019 для участников программ международного обмена или форму I-797;
• другой документ, удостоверяющий личность (свидетельство о рождении, права штата, для студентов – Student ID или другой);
• подтверждающее письмо от вуза для студентов или от работодателя для наемных сотрудников;
• заполненная анкета банка с указанием имени, фамилии, даты рождения, номеров телефонов и адресов (университета, общежития, работодателя, домашнего)
• форма W-8 BEN для студентов, не имеющих номера социального страхования и ИНН.

Банковская система США: чеки

В США очень распространена система безналичных расчетов чеками. При купли-продаже чего-либо или при оказании платных услуг покупатель или клиент выписывает чек продавцу или исполнителю услуги. В свою очередь, получатель чека может его обналичить.

Схема заключается в следующем. Владелец счета в американском банке может заказать себе чековую книжку, которую можно использовать при безналичных расчетах. Чековая книжка содержит в себе обязательную информацию: номер счета, код банка, имя держателя и его персональную информацию. По сути, чековая книжка, как и банковская карта, привязывается к определенному банковскому счету. При оплате товара или услуги владелец чековой книжки заполняет чек, подписывает его и указывает сумму (стоимость). Чтобы получить деньги по этому чеку, получатель:

1. обращается в банк, в котором открыт счет и выдана чековая книжка
2. предъявляет подписанный чек.

Указанная сумма снимается со счета и выдается получателю.

Особенность этой системы в том, что очень часто банк не выдает сразу запрашиваемую сумму наличными, а зачисляет её на счет получателя и лишь потом обналичивает её.

Банковская система США: кредиты и кредитные карты

Кредиты уже давно плотно вошли в жизни американцев. Использовать кредитные продукты для различных нужд очень удобно. Всё благодаря несложной процедуре получения и небольшим процентным ставкам. Но иностранцу придется потратить какое-то время и приложить определенные усилия, чтобы получить свой первый американский кредит.

Первое, что нужно для этого, – иметь SSN. Номер социального страхования выдается тем, кто имеет право работать на территории США и обязан платить налоги с доходов. Для наемных сотрудников здесь все просто. Работодатель подготовит все необходимые для получения карточки социального страхования документы. А для студентов есть другая возможность – работа при кампусе или оплачиваемые стажировки.

Получив SSN, можно обратиться в один или два банка и подать заявку на получение кредитной карты. Выбирать банк стоит исходя из предлагаемых процентных ставок и других условий.

Чтобы увеличить шансы на получение кредитной карты, особенно для студентов и тех, кто впервые обращается в американский банк за этой услугой, можно заказать так называемую защищенную, или застрахованную кредитную карту (secured credit card). Это кредитная карта, которую клиент сам страхует своим депозитом. То есть клиент вносит за карту определенную сумму страхового депозита. Кредитный лимит по выпускаемой карте будет равен сумме этого депозита. Если вдруг заемщик не сможет погасить задолженность, депозит будет списан в счет долга.

Кредитная карта – первый кредитный продукт, на который может рассчитывать иностранец. К тому же правильное, разумное и активное её использование поможет построить хорошую кредитную историю. Она необходима для обращения за более серьезными займами (на покупку машины или недвижимости).

Также в США популярны потребительские кредиты и покупки. Но в большинстве случаев получить их будет сложно без сформированной кредитной истории.

Кредитная история

Кредитная история – это данные обо всех кредитных операциях человека:

• когда и какой кредитный продукт был ему выдан
• когда совершались платежи
• были ли просрочки
• погашены ли задолженности и так далее.

На основании этой информации кредитная история характеризуется как плохая, средняя, хорошая или отличная. Понятно, что чем лучше кредитная история, тем больше шансов у заемщика получить не только кредит на любые цели, но и лучшие по нему условия (например, меньшую процентную ставку).

На кредитную историю влияют практически любые факторы:

1. правильное и регулярное пользования кредитными картами (не «уходить в минус» по кредитному лимиту, не опаздывать с платежами и так далее)
2. своевременная оплата и погашение кредитов на покупки
3. отсутствие задолженности по коммунальным или другим платежам
4. в каком объеме тратятся средства и другие.

Также для построения хорошей кредитной истории важным является наличие других счетов, например, депозитного. Все это показывает, насколько надежен и платежеспособен клиент.

Для построения или улучшения кредитной истории можно открыть secured credit card. Несмотря на то что кредитный лимит застрахован собственными средствами заемщика, все операции по этой карте отражаются в кредитной истории. К тому же банки охотнее выдадут secured credit card новому клиенту, еще не имеющему надежной репутации и высокого уровня доверия.

Credit score

В кредитной истории есть такой показатель, как credit score – рейтинг платежеспособности. Он рассчитывается в баллах от 300 до 850. Чем выше балл, тем выше рейтинг заемщика. Он увеличивается или уменьшается по мере использования кредитных карт и других продуктов.

Важно знать, что при заключении многих сделок (покупка в кредит, аренда недвижимости и другие) кредитная история и credit score проверяются, а при проверке credit score немного понижается. Чем чаще его проверяют, тем ниже он падает. Это связано с тем, что клиент становится потенциально менее платежеспособным для возможных кредиторов. Ведь платежи по будущей сделке лягут на его плечи. Но этот факт практически не сказывается на реальной возможности эти сделки заключить (получить кредит, ипотеку, снять жилье).

Ипотека

Банки США предлагают несколько программ ипотечного кредитования. Но иностранные граждане, не имеющие статуса резидента или green card, могут воспользоваться одной – обычной ипотекой, или traditional (conventional) mortgage. В разных банках программа традиционного ипотечного кредитования может называться по-разному. При такой ипотеке банк выдает лишь 80% от стоимости дома или квартиры. 20% – собственные деньги заемщика.

Чтобы обратиться в банк за ипотекой, необходимо иметь:

• ИНН
• номер социального страхования
• хорошую кредитную историю и высокий credit score
• счета в банках, в том числе депозитные
• и, конечно, официальную работу, приносящую стабильный доход.

Чем лучше будут показатели, тем выше шансы получить ипотеку и даже более низкую процентную ставку по ней.

Срок ипотечного кредитования в США – 15 или 30 лет. И при расчете процентной ставки и других условий учитывается желаемый период. Чем меньше срок, тем лучше условия, но тем больше будет ежемесячный платеж по основному долгу.

Процентная ставка по ипотечным ссудам в американских банках в среднем составляет 3,25%-4% годовых. Но на деле этот показатель рассчитывается отдельно для каждого заемщика и зависит от кредитной истории, платежеспособности, уровня доходов и других факторов.

В некоторых случаях у вас не будет банковского счета в США, и получить карту Payoneer будет достаточно для ваших нужд. Через Payoneer вы получите дебетовую карту в долларах США, и многие компании принимают прямые платежи Payoneer. Таким образом, вы можете хранить свои средства в долларах США и платить / снимать с карты Payoneer напрямую. Однако у него нет ряда функций, которые имеет банковский счет в США.

Как мы видим, по-прежнему возможно, но не просто открыть банковский счет в Соединенных Штатах в качестве нерезидента в 2018 году. Перед посещением банка убедитесь, что вы получили свои документы.
Если вы едете в США в ближайшее время, вы можете проверить некоторые из наших гидов по стране.

Спасибо что ознакомились со статьёй «Как подать на рабочую визу в США» может вам также будет интересно

Можно ли открыть счет в банке онлайн через Интернет

После серии крупных проблем, американские власти сильно ограничили возможности по открытию счетов онлайн. В сети еще есть информация, что иностранцы могут проделать все операции через Интернет. Но она устаревшая. С 2017-ого года такой возможности нет ни в одной организации на территории США. Чтобы открыть счет в американском банке через Интернет нужно удовлетворять требованиям:

Лишь в этом случае получится завести вклад онлайн, но в итоге все равно придется придти в отделение с документами для удостоверения личности. Других полноценных возможностей не существует. Все компании требуют физического присутствия в отделении, не подойдет даже доверенность.

Единственная лазейка – Payoneer. Это организация со штаб-квартирой в США, но она не предоставляет полноценные персональные счета для каждого клиента. Компания нашла лазейку, создавая виртуальные записи, подробней о которых вы узнаете на официальном сайте.

Теперь для вас не секрет, что вы без проблем можете открыть счет в США, получить банковскую карту или даже завести вклад, главное обращаться в подходящие организации.

Как вывести Paypal? Как получить американский счет?

>>> Заказать карту Payoneer!

(Регистрируясь по этой ссылке вы получите на счет бонусные $25!)

Кстати, пока я пишу эти строки, из магазина aliexpress идет покупка, сделанная на бонусные $25, полученные при регистрации!

Paypal — это дебетовая карта MasterCard со счетом в американском банке! Точнее, с услугой US Payment Service.

Регистрация простая и доступна на русском языке. Сама карта приходит обычной почтой около 2-3 недель.

После того, как вам по почте пришлют карту, вам надо будет ее активировать на сайте. Для проверки вас попросят предоставить фото или скан любого документа, удостоверяющего личность. Подойдет загран паспорт или водительское удостоверение международного образца — лишь бы на английском языке были фамилия и имя.

Спустя некоторое время вы получаете подтверждение и реквизиты счета в банке США. После чего можно делать прямые переводы на свой банковский счет, к которому привязана карта.

Снимать деньги можно в любом банкомате с символикой MasterCard. Тратить в любом месте, где принимают мастеркард.

Безопасность американского счета

Налоговая не отследит получение вами денег из-за бугра, если вы не будете прямо с этой карты отправлять на свой банковский счет. Если же будете как надо — обналичивать через банкомат, то ничего страшного не случится.

Ребята, я получал от 40 до 100 тыс. рублей в месяц. Выводил через банкомат. Не всегда, конечно, получалось всю сумму сразу, но 40к почти каждый банкомат отдавал. Потом, правда запарился выводить деньги и просто начал пользоваться картой по прямому её назначению — расплачиваться ей. Выходило удобнее и меньше затраты на проценты. В РФ до 300к на вас никто и не посмотрит.

Как открыть счёт в Американском банке : 2 комментария

1. Radrigo02.11.2016 в 00:47

Добрый вечер! Хочу приобрести карту VISA в Wells Fargo Banka. Как это возможно онлайн?

Ребят, а вы сами опыт работы с Payoneer имели?
Очень смущает, что на Consumer Reviews of Online Businesses (www.sitejabber.com/reviews/www.payoneer.com) рейтинг всего 8% — т.е. полный отстой.

Примерно все сходится к следующему (привожу коммент одного из пользователей обобщающий ответы других):
A few times they have charged me for money they didn’t deliver to clients and are slow/incompetent about resolving
Many of my customer service requests go unanswered
Multiple times received wrong/incomplete information from customer service
I’ve had to submit security identification to them 6 times
Often my credit card would block payments to them
Have to re-enter all of my payment info every time I make a payment (bank or CC) and no automated billing
Apparently sending money for free is a “premium feature” inaccessible to most users that they never mark as such. The “read more” as to why you can’t send money is hidden at the bottom of a page 3 links deep
Received a Payoneer card but no options to activate it in my account despite clear instructions from FAQ. Calling the number and entering my card number — unrecognized card
Sent Payoneer a question via Contact Us form. Automated reply guessing what might be the solution, and if not, to reply asking them the question which I already asked.
My personal opinion is it should be illegal to operate such a negligent company. Stay away.

Как открыть банковский счет в Соединенных Штатах Америки

Обратитесь к нам, мы не только проконсультируем вас по всем вопросам, но и поможем открыть банковский счет в США в короткие сроки. В наши услуги входит:

• Подготовка необходимых документов;
• Согласование кейса компании;
• Подготовка ко встрече с банком, включая назначение точного времени встречи с менеджером.

Вам останется в назначенный день прибыть в выбранный филиал, вас будут уже ждать. Ближайший офис и один из самых удобных для клиентов из России – в Нью-Йорке. Регулярные рейсы Аэрофлота из Москвы доставят вас до «Большого Яблока» за 10-11 часов.

После встречи с менеджером вы можете покинуть штаты, мы получим за вас банковские карты на адрес, который вы указали. Этот адрес обязательно должен быть внутри США, BofA не отправляет ни карты, ни корреспонденцию за пределы Америки. А мы отправляем! За отдельную плату вы сможете получить банковские карты при помощи курьерских служб DHL, UPS или FedEx в России, Украине или в любой другой стране.

От собственного счета в Америке вас отделяет один звонок нам и одна поездка в США. Мы поможем вам на всех этапах открытия. Процесс никогда еще не был столь простым и гарантированным. Свяжитесь с нами любым удобным способом или при помощи формы ниже: