Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
130 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Категории швейцарских банков

Большинство банков Швейцарии, которые работают с иностранными клиентами, можно условно разделить на четыре категории.

  • К первой относятся системообразующие не только для самой страны, но и для всей мировой банковской системы UBS и Credit Swiss.
  • Ко второй – представительства таких иностранных банков, как BNP Paribas, HSBC, Deutsche Bank, Barclay’s, Arab bank, Habib bank и другие.
  • К третьей – старейшие семейные банки Швейцарии. То, что называют private banking. Не стоит путать их с обслуживанием состоятельных клиентов в Сбербанке, ВТБ и других российских государственных или полугосударственных учреждениях.

Именитые частные швейцарские банки были основаны в конце XVIII – начале XIX веков и на протяжении многих поколений принадлежат одним и тем же семьям. За это время им удалось пережить Наполеона, Великую депрессию, две мировых войны и ещё с десяток финансовых кризисов и военных конфликтов. Громкие имена среди них: Lombard Odier (год основания – 1796), Mirabaud (1819), Pictet (1805), Bordier (1844), а также Rothschild Bank (1810) в Женеве и в Цюрихе.

Для сравнения: самый крупный частный банк в России был основан чуть более 20 лет назад. Он в 3 раза меньше среднего европейского банка и примерно в 36 раз – крупнейшего.

  • К четвертой категории можно отнести небольшие швейцарские банки, которые, впрочем, существенно крупнее российского Альфа-Банка (но мельче классических швейцарских). Они были основаны в последние 20-25 лет, отличаются молодым менеджментом и могут чаще менять политику.
  • Читать еще:  МСФО, Дипифр

    В классификацию не попали так называемые кантональные банки, которые частично или полностью принадлежат этим территориально-административным единицам Швейцарии и обычно не обслуживают клиентов из зарубежья.

    Говоря о надежности швейцарских банков, стоит упомянуть, что суммарная величина активов под управлением только двух крупнейших из них – UBS и Credit Swiss – по последним данным составляет $1 284 млрд., что почти в два раза превышает ВВП самой Швейцарии ($705 миллиардов). Надежность гарантируется репутацией банков, а не правительством.

    Зарубежные банковские счета открывают не только в Швейцарии, Лихтенштейне и Великобритании, но и в других странах. В Европе – это также Австрия, Люксембург и Андорра. В странах Азии популярны банки Гонконга и Сингапура. На Ближнем Востоке – ОАЭ. А вот японские банки, напротив, с клиентами из России работать пока не готовы.

    Пошаговая инструкция по открытию счета в зарубежном банке

    Процедура открытия счета в иностранном банке сложная и без знания некоторых особенностей и помощи профессионалов справиться с ней трудно.

    Расскажем, из каких шагов состоит открытие счета, и какие нюансы им присущи.

    1. Выбор страны

    Выбирать страну для размещения денег на счете в одном из банков, нужно сообразно целям, которые преследует процедура открытия. Безусловно, иметь счет в западноевропейском банке является престижным.

    Однако немногие западные банковские организации заинтересованы в РКО иностранных граждан. Да и расчетно-кассовое обслуживание просто невыгодно самому клиенту.

    РКО лучше всего открывать в прибалтийских банках. В сингапурских и гонконгских банках рентабельно открывать счета, если ваш бизнес распространяется на страны Юго-Восточной Азии.

    Открывать депозитные вклады эти банки нерезидентам страны не торопятся, разве что сумма будет крупной.

    Счета в швейцарских банках выгодны для сохранения капитала, поскольку на них должен быть крупный неснижаемый остаток, и ограниченное число расходных операций.

    Страна, в которой вы собираетесь открывать счет, должна быть стабильной в плане политической и экономической обстановки, не только в настоящее время, но и перспективе.

    2. Регистрация новой компании или покупка зарегистрированного бизнеса

    Чтобы открыть счет в зарубежном банке, нужна фирма, зарегистрированная в стране. Создают такие компании преимущественно для открытия счета в банке.

    Приобрести зарегистрированную компанию можно по умеренной цене. Для покупки нужно обратиться в фирму, специализирующейся на продаже таких компаний. На весь процесс уйдет не более дня.

    Вторым вариантом решения вопроса становится регистрация своей фирмы. Это подходит бизнесменам, которые реально хотят развивать свое дело за рубежом.

    Иностранная компания, которая владеет российским предприятием, обеспечит решение спорных вопросов согласно международному праву, а в случае ликвидации фирмы защитит владельца от субсидиарной ответственности.

    3. Выбор банковской организации

    Сейчас популярны прибалтийские банки, у которых банковские продукты стоят относительно недорого. Язык обслуживания в таких банковских организациях может быть русским.

    Надежностью и стабильностью отмечаются австрийские, датские и немецкие банки.

    При выборе финансового учреждения для открытия счета в зарубежном банке большое значение имеет рейтинг надежности банковской организации, и размер минимального взноса для открытия депозитного вклада.

    Важно также изучить требования к клиентам, не являющимся резидентами страны, поскольку не все банковские учреждения хотят работать с иностранными гражданами. Конечно, нужно узнать способы быстрого и комфортного пополнения счета.

    Наиболее известны следующие банки: немецкий Kreditanstalt für Wiederaufbau, французский Caisse des dépôts et consignations, голландский Bank Nederlandse Gemeenten и швейцарский Zurcher Kantonalbank.

    Не менее популярны латышские Hermes bank и Rietumu , австрийский Meinl Bank и швейцарский CIM Banque банки.

    4. Подача заявки

    Для открытия оффшорного счета в иностранной банковской организации, необходимо подать в банк:

    • заявление, подписанное будущим владельцем счета или руководителем фирмы;
    • ксерокопии паспорта или водительских прав;
    • рекомендательные письма других банков (при наличии);
    • документацию, подтверждающую регистрацию компании.
    Читать еще:  Тема 7

    В некоторых случаях требуется личное присутствие клиента, желающего открыть депозитный счет. Что касается длительности процедуры – все зависит от страны и политики банковской организации.

    Счет может быть открыт в период от 1 до 30 дней. Играет роль и вид депозитного счета. Депозит до востребования имеет низкие процентные ставки, но по нему разрешены расходные операции и довложения.

    Долгосрочные счета открывают для получения более высокого дохода, однако снимать деньги в течение действия договора с них запрещается.

    Насколько это выгодно

    «Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

    Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.

    «Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.

    Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.

    Инна Алексеева

    генеральный директор PR Partner

    Перечень достоинств

    Не каждый, кто запланировал, открыть расчетный счет в иностранном банке, владеет всей информацией о преимуществах этого шага. А они на самом деле формируют длинный перечень:

    • надежность;
    • безопасность;
    • высокий уровень конфиденциальности;
    • гарантии возвращения средств в полном размере в случае банкротства;
    • возможность оформления мультивалютного счета;
    • широкий перечень банковских продуктов;
    • налоговая оптимизация;
    • отсутствие валютного контроля;
    • удаленное управление;
    • минимальное вмешательство в дела клиента;
    • неограниченный размер транзакций и не только.

    Юридическому лицу зарубежное финансовое учреждение придаст авторитет в глазах партнеров. К тому же это существенно упростит ведение международного бизнеса.

    Открыть счет в иностранном банке физическому лицу можно порекомендовать в случае получения ВНЖ, ПМЖ или гражданства. Это откроет доступ ко льготным ставкам по ипотеке и другим видам кредитования. Кроме того, с расчетного счета можно оплачивать обучение и делать взносы при оформлении сделок с недвижимостью.

    Что нужно знать?

    Основная трудность, с которой сталкиваются нерезиденты – это выбор банка. Несмотря на то, что к физическому лицу и организациям предъявляются в общем идентичные требования, условия обслуживания в кредитных учреждениях существенно разнятся.

    Европейская банковская система, безусловно, популярна и надежна, но при этом:

    • обработка клиентских заявок занимает длительное время;
    • тарифы на обслуживание высоки;
    • наложены ограничения на работу с офшорами.
    • проходит тщательная проверка физических лиц и компаний.

    Если клиент планирует открыть счет в иностранном банке дистанционно, то ему стоит рассмотреть азиатский регион. Но и здесь существуют свои сложности:

    • ориентированность на бизнес;
    • настороженное отношение к россиянам;
    • отсутствие русскоговорящей поддержки, что затрудняет коммуникацию.

    Офшорные финансовые организации требуют тщательного анализа, так как в этом сегменте неопытному клиенту легко ошибиться.

    Нельзя забывать и про внушительный пакет документов, который в случае с ЮЛ включает в себя и информацию о партнерах. Сделать все самостоятельно крайне сложно, поэтому еще на начальном этапе целесообразным будет обращение к специалистам.

    Читать еще:  Как расторгнуть кредитный договор с банком

    Как открыть оффшорный счет удаленно

    Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

    У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

    Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

    Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

    К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

    Законодательные аспекты процедуры

    Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи. Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013.
    Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет. Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.
    На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001. Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

    • открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
    • за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
    • ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

    Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций. Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей. Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

    Какие есть риски

    Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

    Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

    В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

    К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

    В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

    Наше предложение по открытию счета в зарубежном банке резиденту РФ, Украины, Балтии и СНГ

    Если у вас нет времени и возможности искать иностранный банк, мы подберём вам надёжный финансовый институт. Наши клиент могут открыть счёт в иностранном банке дистанционно располагая вкладам всего от 50 000 долларов США, минимальная стоимость услуг всего от 300 евро. Кроме того в сотрудничество с лицензированной Швейцарской инвестиционной компанией наши клиенты могут доверить средства под управление. Доход за 2019 год составил около 10% годовых в долларах США.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×