Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рефинансировать автокредит

Прежде, чем разобраться в том, как рефинансировать автокредит, необходимо понять, что такое автокредит и чем он отличается от потребительсткого кредита.

Рынок кредитования изобилует различными предложениями. Так, например, для приобретения автомобиля, заемщик может взять потребительский кредит или получить автокредит. Эти предложения похожи, но у них есть кардинальные отличия.

Оформляя классический потребительский кредит, человек, может потратить его на свое усмотрение. Автокредит является целевым кредитом, он выдается только на покупку машины, поэтому деньги не могут использоваться на другие цели.

Банк строго следит за тем как расходуются выданные клиенту деньги. Как правило, финансовое учреждение старается само перечислить денежные средства автомобильному салону. То есть клиент не получает автокредит наличными, а предоставляет кредитору реквизиты автосалона.

Рассмотрит другие отличия между потребительским и автокредитом. Итак, потребительский кредит:

  • дает возможность купить машину с рук, то есть владельцем может быть физическое лицо, а авто не должно быть новым;
  • нет необходимости приобретать КАСКО, что позволяет сэкономить значительные денежные средства.

При оформлении автокредита:

  • можно приобрести, как новый, так и поддержанный автомобиль (зависит от условий конкретного банка);
  • сумма больше, так как авто является залогом;
  • срок больше (обычно 5-7 лет), а потребительский дают, как правило на 3 года.

Стоит подчеркнуть, что не менее 30% автомобилей на отечественном рынке приобретаются в кредит. Но не каждый хочет растягивать кредит, если видит более выгодные предложения в других банках. В таком случае и будет уместным заключение договора на рефинансирование.

Что такое рефинансирование автокредита?

  • 1. Что такое рефинансирование автокредита?
  • 2. Возможные причины рефинансирования
  • 3. Способы рефинансирования
    • 3.1 Рефинансирование с помощью автосалона
    • 3.2 Рефинансирование автокредита в банке
  • 4. Условия рефинансирования автокредитов в банках
    • 4.1 Условия рефинансирования в Сбербанке
    • 4.2 Условия рефинансирования в ВТБ 24

    Что такое рефинансирование автокредита?

    Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.

    Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.

    Возможные причины рефинансирования

    Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:

    • более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
    • покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
    • возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
    • необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
    • желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
    • необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
    • личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.

    Способы рефинансирования

    Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.

    Рефинансирование с помощью автосалона

    Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.

    Рефинансирование автокредита в банке

    Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.

    Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.

    Условия рефинансирования автокредитов в банках

    Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:

    • письменное заявление на рефинансирование;
    • паспорт гражданина РФ;
    • водительское удостоверение;
    • подтверждение доходов за 6 месяцев.

    Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:

    • договор на автокредит из другого банка;
    • распечатку по платежам;
    • данные об остатках по кредиту;
    • банковские реквизиты для перекредитования.

    В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.

    Условия рефинансирования в Сбербанке

    В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.

    Условия рефинансирования в ВТБ 24

    Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.

    Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.

    Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.

    Уменьшите ежемесячный платеж

    Иногда дорогостоящие события, такие как рождение ребенка, неожиданные медицинские счета или стихийное бедствие, могут поставить вас в ситуацию, когда вам придется сократить свои ежемесячные расходы. Рефинансирование может позволить вам продлить срок кредита, тем самым снизив ежемесячные платежи. Например, если у вас есть задолженность по текущему кредиту еще на 2 года, можно будет рефинансировать и продлить срок до 4 лет.

    Добавление 2 лет к вашей ссуде должно существенно снизить ваш ежемесячный платеж, в зависимости от получаемой вами процентной ставки. Вы будете платить еще 2 года, но ежемесячно будете освобождать немного денег, что поможет вам пережить тяжелый период. Однако имейте в виду, что это также будет означать, что вы будете платить больше процентов в течение всего срока действия кредита.

    Смена кредитора может быть плюсом или минусом, в зависимости от ваших отношений с текущим кредитором. Если у вашего кредитора плохое обслуживание клиентов, смена кредитора может быть выгодной.

    Если вам нравится ваш кредитор, вы можете попытаться рефинансировать его, но, возможно, вам придется поискать в другом месте, чтобы получить лучшую ставку.

    Рефинансирование автокредитов

    Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

    История рефинансирования

    Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

    1. Изменилась стоимость валюты.
    2. Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
    3. У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

    Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

    Цели перекредитования

    Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

    1. В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
    2. Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
    3. Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.

    Наглядно о том, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж

    Программы

    Перекредитование реализуется тремя способами:

    1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
    2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
    3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.

    Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

    Условия

    Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

    1. Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
    2. Удостоверение личности.
    3. Сведения о предыдущем займе.
    4. Данные об автомобиле, включая оценку.

    Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.

    1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

    Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

    Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

    Требования к рефинансируемым займам:

    • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
    • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
    • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

    Условия кредитования:

    Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

    Как сделать рефинансирование автокредита

    Есть 2 основных варианта рефинансирования автокредита для физических лиц. В зависимости от потребности в переоформлении залога, алгоритм может усложняться, либо состоять из простейших действий клиента.

    Если предстоит переоформление залога, действуют следующим образом:

    1. Получить справку об остатке ссудной задолженности по автокредиту.
    2. Собрать пакет документации и подать заявку в новый банк.
    3. После положительного решения подписывают новый договор. Заемщику выдают график внесения платежей.
    4. Средства поступают в банк первого кредитора, после чего остается закрыть кредитный счет и получить справку о досрочном погашении и отсутствии финансовых претензий.
    5. Справка об отсутствии долга передается новому кредитору. ПТС, выданный при погашении, сдают для оформления нового залога.
    6. Банк-залогодержатель просит оформить добровольную страховку на объект залога и выполнить иные обязательства, взятые при подписании договора рефинансирования.

    Если при подаче заявки индивидуально запрашивалась дополнительная сумма, ее выдадут после подписания договора или перечислять на карточку клиента.

    Большинство банков, рефинансирующих автокредиты, не требует залогового обеспечения, как это происходит по ипотечным программам. Это позволяет снять залоговое обременение, получить свободную сумму под низкий процент и снизить итоговую переплату. Освобождая от необходимости залогового обеспечения, банк предпочитает, чтобы заемщик застраховал себя от непредвиденных ситуаций, что гарантировало бы 100-процентный возврат долга.
    Третий вариант рефинансирования – с заменой авто. Программа Trade In позволяет избавиться от высокой переплаты по непогашенному автокредиту, с передачей авто вместо первого взноса для покупки нового ТС за счет заемной суммы.

    Чтобы воспользоваться Трейд Ин, придется найти подходящего дилера, который сотрудничает с кредитными организациями и готов зачесть стоимость автомашины в качестве первого взноса.

    Кому следует рефинансировать автокредит

    В первую очередь в услуге заинтересованы лица, заключившие договор на невыгодных условиях. С потребностью в рефинансировании сталкиваются граждане, оформившие на себя долговые обязательства в минувшие годы. Еще несколько лет назад ставки были достаточно высокими.

    Рефинансирование автокредитов позволяет уменьшить переплату по займу, изменить срок действия договора. Заемщик вправе погасить долговые обязательства досрочно и на более комфортных условиях. Любопытно, что кредиторы стали предлагать рефинансирование на условиях консолидации нескольких займов в один.

    Как рефинансировать автокредит

    Начиная поиск того, какой банк дает наиболее выгодные условия перекредитования, необходимо сначала точно изучить данный вопрос, чтобы следующее кредитование автокредита не принесло дополнительных убытков или переплат. Получение рефинансирования проходит по такой стандартной схеме:

    • человек, не довольный условиями автокредита, по которому совершает регулярные выплаты, находит более выгодную программу в другом банковском учреждении;
    • обратившись в банк, получает сведения о том, насколько выгодно будет перекредитования и какие документы необходимо собрать для его скорейшего проведения;
    • подготовив требуемый пакет документов, частное лицо подает в рефинансирующее учреждение заявку на получение кредита;
    • после рассмотрения и одобрения этой заявки банк переводит на предыдущий кредитный счет клиента необходимую для полного погашения сумму;
    • если объем получаемого займа превышает такую сумму, существует возможность использовать эти деньги с другой целью.

    Финансово-кредитные учреждения, предлагающие рефинансировать автокредит, чаще всего выдвигают к заемщику требования, соответствующие тем, которые формулируются при получении стандартных займов на покупку авто. Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности. Например, это может быть потребительский кредит без залога с удовлетворяющей клиента суммой, позволяющей погасит старую задолженность.

    Где можно провести рефинансирование

    Существуют два основных направления рефинансирования:

    • Рефинансирование с помощью автосалона

    Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

    • Рефинансирование автокредита в банке

    Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Актуальные программы банков по рефинансированию автокредита можно посмотреть на странице.

    Читать еще:  Экономить деньги
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×