Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
29 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека Без Первоначального Взноса в Сбербанке

Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году

В 2020 году есть возможность получить в Сбербанке ипотеку без первого взноса. Кто и как это может сделать, какие нужны документы. Смотрите действующие сегодня условия и процентные ставки. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше. Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке

Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:

• от 15% — для обычных физических лиц;
• от 50% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

Необходимые условия

Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить. Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом.

Требования к заемщику

Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:

  • возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
  • гражданство РФ;
  • наличие официального трудоустройства. Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
  • страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.

По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента. Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью. Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.

Нужные документы

Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:

  • заполненная анкета;
  • паспорт и ИНН;
  • справка о доходах с работы;
  • копию трудовой книжки.

Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.

Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:

  • документы военнослужащего;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.

Выбор жилья

Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.

Каждый случай со вторичным рынком недвижимости рассматривается индивидуально. Прежде всего важным условием является то, что износ жилья должен быть незначительным, а дом – не старше 3 лет.

После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.

Чем возмещаются стартовые вложения?

Первый платеж на покупку недвижимости может быть внесен не за счет личных средств, а за счет материнского капитала. При рождении второго ребенка государство выдает сертификат на определенную сумму (в 2017 году это 453 тыс. рублей). Эти деньги могут пойти на образование ребенка, на будущую пенсию и на улучшение жилищных условий.

Читать еще:  Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему

Приобрести жилье на эту сумму практически не представляется возможным, поэтому большинство семей используют ее для оплаты первоначального взноса. В рамках программы «Военная ипотека» заемщик тоже не вкладывает личных средств. Первоначальный взнос оплачивается деньгами, которые в течение 3 лет участия в НИС на его накопительный счет перечисляло государство.

Тем, кто не относится к льготным категориям граждан, ипотека без первого взноса тоже доступна. Получить ее можно при условии предоставления в залог банку ликвидной недвижимости – квартиры, дома, гаража, участка. Программа рефинансирования ипотеки предоставляет возможность перекредитования без уплаты первого взноса с условием, что недвижимость, купленная на заемные средства, будет оформлена в залог.

Получается, компенсировать отсутствие первого взноса в Сбербанке можно двумя способами: воспользоваться государственной поддержкой или предоставить в качестве гарантий платежеспособности недвижимость в залог.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?

Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:

  1. Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
  2. Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
  3. Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
  4. Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
  5. Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.

Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:

  1. Использовать сертификат на материнский капитал.
  2. Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
  3. Стать участником программы помощи заемщикам.
  4. Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.

Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.

Как складывается полная стоимость ипотеки?

Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:

  1. Стоимости оформляемого объекта.
  2. Скидки при наличии страхового полиса.
  3. Предоставления аккредитивов банка.
  4. Оплаты работы оценочной комиссии.
  5. Платы за открытие и обслуживание счета.
  6. Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.

Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.

Какой размер первоначального взноса в 2020 году

Размер первоначального взноса в 2020 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

  • Выбранная программа кредитования;
  • Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
  • Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
  • Срок погашения;
  • Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Сбербанк, ставки от 08.10.2020

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год4,7%
Строительство жилого дома8,8%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,5%
Читать еще:  Перевод денег с телефона на карту Сбербанка

Суть и условия

Сбербанк выдает жилищные кредиты без первого взноса возможна только в рамках программ по государственной поддержке.

Кто может взять ипотеку без 1 взноса в Сбербанке:

  1. Молодые семьи, в которых мужу и жене еще нет 35 лет.
  2. Военнослужащие и их семьи.
  3. Владельцы материнского капитала.

Требования банка к заемщикам не сильно отличаются от требований к заемщикам по обычной ипотеке. Основное из них – предоставление документов, подтверждающих право на помощь от государства.

Обычно, это сертификаты, которые выдают соответствующие органы власти после постановки на учет по той или иной программе поддержки. При постановке на учет необходимо доказать, что вы действительно подпадаете под ту или иную категорию граждан.

Для оформления сертификата на льготу молодой семье придется доказать, что они:

  1. Моложе 35 лет.
  2. Относятся к нуждающимся в улучшении условий жилья.
  3. Имеют доход, достаточный для погашения ипотечного кредита.

В ходе процедуры оформления такой ипотеки также есть нюансы:

  1. Более длительные сроки выхода на сделку. Это связанно с необходимостью перечисления денежных средств из органов государственной власти в банк. Так, перевод средств материнского капитала из Пенсионного фонда может занять до 3-х месяцев.
  2. В сделке присутствуют органы власти, которые контролируют реализацию денежных средств по программе господдержки.
  3. Оформление и сбор дополнительных документов. Сначала собирают все бумаги и получают сам сертификат. После заключения ипотечного договора пишут заявление о распоряжении денежными средствами на определенные цели.

Молодая семья

С 2011 года в России действует программа по поддержке молодых семей. Семьи, в которых муж и жена моложе 35-ти лет, могут получить субсидию в размере от 30% до 35% средней стоимости недвижимости на приобретение жилья. Средняя стоимость жилья определяется правилами программы.

Правила программы разрешают использовать выделяемые государством денежные средства на первый взнос по ипотечному кредиту.

Чтобы получить жилищный сертификат молодой семьи необходимо:

  1. Признать семью нуждающейся в улучшении условий проживания.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Встать на очередь для получения сертификата.

В каждом регионе РФ свои правила по действию данной программы. Узнать подробно о необходимых действиях и документах вы сможете в органах социальной защиты по адресу вашего проживания.

Военная ипотека

Для военнослужащих также существует отдельная программа помощи в приобретении жилья. В 2004 году принят закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Статья 9 закона определяет перечень лиц, которые могут стать участниками НИС.

На каждого из участников накопительно-ипотечной системы открывается именной расчетный счет. Органы власти переводят на него накопительные взносы в течение срока службы военного.

Внести накопления на первый взнос по ипотеке военнослужащий может после 3 лет участия в НИС. Он получает свидетельство на право целевого жилищного займа — ЦЖС, и должен предоставить его при оформлении ипотеки. Ежемесячные платежи по ипотеке за военного вносит государство. Читайте подробнее в статье про военную ипотеку.

Материнский капитал

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно при помощи материнского капитала. Такая форма господдержки доступна семьям, у которых появился второй ребенок. Сертификат на материнский капитал выдают только один раз. Его можно использовать на строго определенные цели. Ипотека – как раз одна из них.

При внесении материнского капитала на ипотеку, закон разрешает использовать деньги не дожидаясь, пока 2 ребенку исполнится 3 года.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, размер ежемесячного взноса и минимальный доход, необходимый для получения положительного решения.

Для проведения расчета нужно указать в калькуляторе:

  • стоимость недвижимости, оформляемой в качестве залога;
  • необходимую сумму кредита;
  • желаемый срок ипотеки;

Пример. Стоимость недвижимости — 3 млн, сумма ипотеки — 1,8 млн рублей, а срок — 10 лет. Ставка по кредиту при наличии зарплатной карты и оформленной страховке жизни составит 12%, а ежемесячный платеж — 25 825 р. Рассчитывать на положительное решение по заявке можно при доходе не меньше 43 042 р. в месяц.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Читать еще:  Электронный больничный лист в 2020 году

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

    Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств. Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС. Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

    тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья; молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке; не имеющим собственное жилье; имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

    требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет; срок кредита – до 30 лет; займ выдается только в рублях; допускается досрочное погашение без штрафных санкций; кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье; приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды; займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме; наличие залога или поручителей; у покупателя должна быть положительная кредитная история; размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира — главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

    приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика); обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Ипотечный калькулятор СберБанка

Калькулятор автоматически рассчитывает порядок кредитования на основании четырех параметров, в их числе:

  • кредитная программа;
  • цена недвижимого объекта;
  • первая выплата;
  • продолжительность.

В соответствии с заданными значениями система указывает потенциальному плательщику следующие данные:

  • величина ежемесячного платежа;
  • сумма кредита (цена жилища минус 1-й платеж);
  • процентная ставка;
  • требуемый уровень дохода.

Следует учитывать, что указанные цифры являются приблизительными. Точные условия кредитования заемщик сможет узнать от сотрудников Sberbank – при подписании договора в офисе

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector