Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Любой россиянин может претендовать на получение жилищного займа, но дадут его тем, кто будет подходить под банковские требования. Чтобы определить свои шансы, просмотреть список условий стоит заранее.

Возраст

Теоретически получить кредит в банке можно с наступления совершеннолетия. На практике россиянин в 18 лет может претендовать только на потребительский займ.

Оформить ипотеку граждане России могут только после 21 года, если на этот момент их данные будут соответствовать всем остальным требованиям кредитной организации.

Правилами кредитных организаций оговорено до скольки лет дают ипотеку: https://zambank.ru/ipoteka/maksimalnyy-vozrast-dlya-ipoteki

Банком установлен максимальный возраст заемщика 75 лет. Если человек пытается получить средства на 25 лет, ему должно быть на момент оформления заявки не больше 50 лет.

Гражданство

Наличие гражданства, это одно из требований банка. Выдавать крупные суммы в долг иностранным подданным это неоправданный риск.

В последние годы некоторые крупные финансовые организации стали работать в этом направлении. Ипотека предоставляется мигрантам, имеющим вид на жительство. Сбербанк пока не готов предоставлять жилищные кредиты иностранным подданным.

Прописка

Несколько лет назад наличие постоянной прописки было обязательным условием для получения жилищной ссуды в Сбербанке. Сейчас этой кредитной организацией разработана программа, позволяющая получать крупные суммы на покупку квартиры, гражданам, без постоянной регистрации.

Важно. Для получения денег в Сбербанке можно использовать временную прописку.

Банк редко дает деньги в долг людям, которые проработали на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев. Если банк все-таки выдать ссуду, то средства предоставят:

1. на маленький срок;
2. под большие проценты;
3. под дополнительные гарантии.

Заемщику могут потребоваться поручители и деньги на первый взнос. Чем больше собственная внесенная сумма, тем лояльнее условия кредитора.

Первый взнос

Покупатель жилища должен представить справку – выписку из банка, подтверждающую наличие средств. Собственных денег должно быть больше 15 % стоимости квартиры. Расчет процентной ставки зависит от этой суммы. В качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала.

Платежеспособность

Негативно влияют на решение банковской организации текущие долги. Не стоит рассчитывать на получение денег, если уже имеющийся кредит гасится с просрочками. Сбербанк лояльно отреагирует на текущий займ, если:

1. он своевременно гасится;
2. у клиента достаточно большая зарплата, чтобы обеспечить возврат средств обоим кредиторам;
3. кредит в другом банке был выдан на небольшую сумму.

По закону, ежемесячный кредитный взнос не должен превышать 50 % от общего дохода семьи. По этой причине рассчитывать на получение ипотеки могут граждане, имеющие зарплату от 40 000 руб. и выше. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ. Если один из членов семьи платит алименты либо погашает другой займ, эти суммы будут вычтены из совокупного семейного дохода.

Кто может претендовать на получение ипотеки в Сбербанке

Право на ипотечное кредитования, по сути, имеет каждый совершеннолетний гражданин, подданный РФ. Но банки имеют полное право отказать потенциальным займополучателям, если они не соответствуют определенным требованиям. По статистике, наибольшим шансом на оформление ипотечной ссуды имеют следующие категории кандидатов:

1. Зарплатные клиенты Сбербанка. Они могут претендовать на льготное кредитование, по сниженным ставкам годовых.
2. Работники аккредитованных Сбером организаций (то есть, тех компаний, р/счета которых открыты в данном банке).
3. Банковские клиенты, имеющие активные депозиты на крупные суммы.

Но также имеют полный успех на одобрение кредита и прочие желающие оформить жилищную ссуду. Кстати, Сбербанк предоставляет возможность получения ипотечного займа при предоставлении минимума документов. Правда, в этом случае от клиентов потребуется внесение первоначального взноса в сумме не менее 50,00% от стоимости приобретаемого жилья.

По данным статистики, ПАО Сбербанк России является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов на финансовом рынке РФ.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам. Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным. Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история — серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ. Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода. Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Жилищный кредит выдают трудоспособным гражданам в возрасте 18-55 лет. При выдаче кредита оценивается, какие риски может понести банк, клиентов тщательно проверяют, прежде чем оформить ипотеку. В идеале заемщик должен быть гражданином России, иметь прописку в городе, где планируется покупать недвижимость и продолжительный стаж на последнем месте работы.

Платежеспособность клиента оценивается по уровню белой зарплаты и положительной кредитной истории. Если существуют определенные проблемы с предыдущими кредитами, есть большая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

На положительное решения банка по выдаче ипотеки на квартиру могут повлиять документы об уже имеющейся недвижимости, наличие высшего образования, официально зарегистрированный брак и возможные поручители.

Клиент должен быть официально трудоустроен и желательно иметь высокую белую зарплату. В совокупности с продолжительным стажем на последнем месте работы – это будет гарантией для банка в том, что заемщик будет выплачивать кредит. Стоит учитывать и то, что это необходимо для первого взноса, так как он составляет 10-40 процентов общей стоимости недвижимости.

Ипотечные программы в Сбербанке

Категория клиентов, кому выдают ипотеку на квартиру в Сбербанке, должна соответствовать тем же параметрам, что и в других банках.

В Сбербанке самые привлекательные условия для заещиков на жилищный кредит в новостройках

Сбербанк один из первых банков, начавших работать с ипотечным кредитованием, и на данный момент предлагает несколько разновидностей ипотеки:

• В новостройках и строящихся домах – ставка 7,4%;
• Готовое жилье – 9,5%;
• Материнский капитал — 9,5%;
• Строительство жилого дома — 12%;
• Покупка или строительство дачи – 11,5%;

Каждый вид кредита выдается на срок до 30 лет на сумму от 300.000 рублей. Исключение составляет приобретение вторичного жилья, такая ипотека дается на срок до 20 лет под 10,9%.

При каких условиях дают ипотеку

Чтобы получить одобрение ипотеки от банка желательно попадать в группу благоприятных заемщиков в возрасте 21-55 лет, со стабильной белой зарплатой, продолжительным стажем на месте официального трудоустройства и иметь положительную кредитную историю.

При каких условиях дадут ипотеку – прежде всего первый взнос. В зависимости от платежеспособности клиента срока и суммы, на которые оформляется кредит, первый взнос может быть в размере 10-40 процентов стоимости жилья.

Но у клиентов не всегда есть возможность сделать этот взнос. В таком случае рассматривается вариант с залогом. Если в собственности имеется недвижимость или другое ценное имущество, например автомобиль, они могут стать залогом. Процентная ставка в таком случае будет ниже, а максимальная сумма кредитования составит до 70 процентов стоимости имущества.

Больше шансов на одобрение ипотеки будет у тех заемщиков, которые имеют официальное трудоустройство

Молодые семьи в качестве первого взноса могут также использовать материнский капитал.

Если ни один из этих вариантов клиенту не подходит — существует возможность взять потребительский кредит для первого взноса. Стоит учитывать, что тогда сумма затрат в общей сложности возрастет.

Бывают ситуации, когда клиенты не имеют официального трудоустройства, а зарабатывают например фрилансом. Для таких граждан тоже есть решение. Получить ипотеку можно по двум документам удостоверяющим личность: первый – паспорт; второй – любой иной документ, подтверждающий личность СНИЛС, ИНН и т.д. В таком случае стоит ожидать повышенных процентов и высокого первого взноса 30-50 процентов. Вероятность одобрения такого кредита будет ниже — ни один банк не желает рисковать.

Как проверяют заёмщиков?

Кредитная история

Проверка соискателя начинается с запроса в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Сотрудник банка пытается выяснить в каком бюро хранится кредитная история соискателя. Кредит на покупку недвижимости предоставляют тем гражданам, которые не допускали просрочек и не задерживали платежи по кредитам. Клиент, задержавший выплаты хотя бы на один день, попадает в банковский стоп-лист. Размер невыплаченной суммы значения не имеет.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Начиная с 2007 г ФССП публикует в сети интернет банк данных исполнительных производств. В базе данных можно найти должников, против которых возбуждены исполнительные производства. Многие граждане, присутствующие в банке данных, являются злостными неплательщиками. Они уклоняются от уплаты налогов, алиментов, штрафов и других обязательных выплат. Если потенциальный ипотечный заёмщик попал в базу данных ФССП, то это обстоятельство станет стопроцентным основанием для отклонения кредитной заявки. Ипотечный кредит дают лицам, не привлекавшим внимание судебных приставов.

Базы данных МВД и прочих силовых ведомств

Согласно действующему законодательству банк имеет право посылать официальные запросы в полицию и другие силовые структуры. Кредитный комитет проверяет потенциальных заёмщиков на наличие судимостей и административных правонарушений. С уголовным элементом банк не работает.

Помимо официальных каналов у Сбербанка есть неофициальные контакты с сотрудниками правоохранительных структур. В службе безопасности банка работает немало бывших сотрудников МВД, ФСБ и других государственных организаций. Все эти люди поддерживают постоянную связь с бывшими коллегами.

Проверка паспорта

Электронная база ФМС (Федеральной миграционной службы) размещена на официальном сайте соответствующего государственного ведомства. Эксперты Сбербанка используют банк данных ФМС для проверки паспортов, которые предъявляют ипотечные заёмщики. Некоторые граждане пытаются обмануть финансовую организацию и оформить ипотечный кредит на поддельные и недействительные документы.

Незаконные попытки завладения денежными средствами заканчиваются для мошенников уголовным преследованием и тюремным заключением. Кроме сверки номера и серии паспорта проводится специальная экспертиза, позволяющая выявить элементы подделки (вклеенная фотография, «лишние листы», чужие данные и т. д.).

Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ

Кредитный инспектор совместно с экспертами внимательно изучают внешний вид документов и проверяют их подлинность. После этого сотрудник банка звонит в компанию, в которой работает потенциальный клиент. Менеджер кредитной организации выясняет должность соискателя, стаж работы и размер зарплаты.

Если у работника банка остаются сомнения, то он может лично встретиться с руководством фирмы, в которой работает будущий ипотечный заёмщик. Менеджеры делают выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, и внимательно изучают информацию, указанную в этих бумагах. Проверка временами даёт неожиданные результаты. Выясняется, что часть соискателей «работает» в давно обанкротившихся и несуществующих компаниях.

Размер официальной зарплаты клиента, который сообщается бухгалтерией компании, должен совпадать с цифрами, указанными в анкете-заявлении. Среднюю зарплату, которую получает определённый специалист, можно легко вычислить. Для этого достаточно изучить сайты вакансий, и подсчитать средний оклад в той или иной отрасли. Если клиент указывает в справке недостоверную информацию, то заявка будет отклонена.

Проверке подвергается не только соискатель, но и его работодатель. Если у организации сомнительная репутация и большая кредитная нагрузка, то у её сотрудников могут возникнуть проблемы с зарплатой. Ненадёжный работодатель может стать причиной отказа. Если гражданин имеет стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев и часто меняет вакансии, то кредитный менеджер может посчитать такого контрагента ненадёжным. Маленький официальный оклад тоже не вызывает доверия у кредитного комитета. Ипотеку дают людям, имеющим длительный стаж работы и высокую «белую» зарплату.

Финансовое положение заёмщика

Помимо официальной зарплаты банк принимает к рассмотрению дополнительные источники дохода, которые имеются у клиента. К ним относятся:

• Доходы от аренды жилья (квартиры, комнаты, дома или земельного участка);
• Купоны по облигациям и дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
• Авторские гонорары, выплачиваемые по соответствующим договорам;
• Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера (актуально для граждан, оказывающих возмездные услуги физическим и юридическим лицам);
• Пенсия и прочие государственные выплаты (пособия, субсидии, дотации, материнский капитал).

Банк уделяет большое внимание расходной части домашнего бюджета потенциального заёмщика. Учитываются постоянные траты, которые вынужден нести гражданин (алименты, оплата образования, расходы на коммунальные услуги и пр.). Оценивается финансовое состояние домашнего бюджета семьи заёмщика. Людям с большой долговой нагрузкой (более 50% от доходов семьи) кредит на покупку недвижимости не выдадут. Во время заполнения анкеты человеку предстоит сделать простейшие арифметические вычисления и оценить финансовую устойчивость собственного домашнего хозяйства.

Финансовая организация положительно оценивает соискателей, являющихся собственниками дорогого имущества (квартира, яхта, катер, машина, коттедж и т. д.). Наличие жилья и предметов роскоши часто свидетельствует о финансовой состоятельности соискателя. Крупная собственность проверяется на наличие различных обременений (аренда, залог, арест, сервитут и др.). Жильё, предоставляемое в качестве залогового обеспечения, должно пройти процедуру профессиональной оценки. Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты (данное положение не действует для земельных участков).

Поисковые системы и социальные сети

Все современные люди оставляют «цифровые следы» в глобальной сети. Информация, находящаяся в открытом доступе, анализируется службой безопасности банка. Менеджеров по работе с клиентами интересует не только финансовая документация. Они активно изучают профили клиентов в социальных сетях и на сайтах знакомств.

Если в аккаунте соискателя есть много фотографий, сделанных во время пьяных вечеринок, то это будет тревожным сигналом для кредитного комитета. Чрезмерно откровенные фото и большое количество песен в жанре шансон, размещённых на странице в социальной сети, могут привести к снижению скорингового балла. Проверке подвергается не только аккаунт заёмщика, но и страницы его друзей. Если в окружении гражданина есть много людей с татуировками, то в займе ему откажут.

Ответ на этот вопрос даст специальное приложение. В 2018 г Сбербанк планирует внедрить психометрическую систему оценки заёмщиков, разработанную польским учёным Михаилом Косински. Компьютерная программа учитывает «лайки» и «репосты», которые делает пользователь сети. Если человек «ставит сердечки» напротив экстремистских материалов или криминальных фильмов, то ипотечный кредит ему не выдадут.

Современная скоринговая система использует передовые разработки в сфере больших данных, облачных вычислений и искусственного интеллекта. Руководители банка считают, что информационные технологии в ближайшие 7-10 лет позволят полностью автоматизировать процесс оценки заёмщиков.

Контактные данные соискателя проверяются через поисковые системы. Номер телефона клиента может быть связан с мошенническими сайтами и сомнительными объявлениями. Кто-то занимается незаконной предпринимательской деятельностью и оказывает услуги, нарушая действующее законодательство.

Кредитное интервью

Наличие пакета необходимых справок и документов не гарантирует возврат ипотечного займа. С каждым человеком менеджер проводит личное собеседование, в ходе которого оцениваются риски невозврата кредита. Опытный специалист по работе с клиентами является хорошим психологом и обладает развитыми коммуникационными навыками.

Он может за пятнадцать минут оценить вменяемость и степень финансовой грамотности собеседника. Если у гражданина отсутствует элементарная логика, здравый смысл и простейшие арифметические навыки, то кредитное интервью он не пройдёт.

Процедура оценки собеседника начинается с визуального осмотра. Немалое значение имеет внешний вид участника диалога. Гражданин, явившийся на беседу в грязной и рваной одежде, не вызывает доверие у работников финансовой организации. Лица с большим количеством шрамов, татуировок и пирсингом могут попасть в стоп-лист. Неприятный запах, исходящий от человека, свидетельствует о том, что он не уважает окружающих. Чрезмерная вычурность и манерность поведения тоже не говорит ни о чём хорошем.

Состояние алкогольного и наркотического опьянения станет непреодолимым барьером для получения ипотеки на жильё. Чрезмерно агрессивное или неуверенное поведение получит негативную оценку, которая будет отражена в опросном листе. Излишняя суетливость и торопливость может говорить о том, что человек сильно нервничает и сомневается в собственных силах. Постоянные попытки «ускорить собеседование» бывают характерны для мошенников, пытающихся оказать психологическое давление на финансового консультанта.

Опытный менеджер по работе с клиентами может определить психологическое состояние клиента по его мимике и жестам. Если человек не смотрит в глаза и постоянно прикасается пальцами к своему рту, то это может говорить о том, что он пытается обмануть сотрудника банка. Взгляд исподлобья свидетельствует об агрессии и отсутствии доверия. Кредитный инспектор при помощи специальных вопросов сможет быстро установить степень правдивости контрагента. Любые сомнения в искренности человека могут стать причиной отклонения заявки.

Идеальный заёмщик

Наибольшие шансы на одобрение заявки получит гражданин, который соответствует следующим требованиям:

1. Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и солидный оклад, подтверждённый документально;
2. Отсутствие судимостей, исполнительных производств и административных правонарушений;
3. Идеальная кредитная история;
4. Наличие залогового жилья, соответствующего требованиям банка;
5. Отсутствие компрометирующей информации в сети интернет;
6. Опрятный внешний вид, адекватное поведение и трезвая оценка собственных финансовых возможностей;
7. Наличие дополнительных доходов;
8. Низкая долговая нагрузка;
9. Возраст от 21 года (предельный возраст на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет);
10. Гражданство Российской Федерации;
11. Наличие платёжеспособных созаёмщиков;
12. Высшее образование или учёная степень;
13. Наличие семейных отношений.

Требования к заёмщикам могут периодически изменяться. Банкиры понимают, что идеальных заёмщиков в природе не существует. Они практикуют индивидуальный подход и идут навстречу клиентам в спорных ситуациях.

Основные требования

К недвижимости

Выбранная недвижимость должна отвечать всем заявленным критериям:

• она должна быть куплена на территории РФ;
• валюта для кредитования – рубли;
• объект страхуется на весь период залогового имущества, таким образом, существует два вида страхования: обязательное на имущество и по желанию клиента на потерю жизни и здоровья заемщика.

В качестве объекта недвижимости может быть новостройка. Первый взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья. Максимальный срок кредита в таком случае составляет 30 лет.

По желанию заемщика может быть приобретено и готовое жилье, но ставка на него выше, чем на новостройку. Срок кредита также может достигать 30 лет.

К заемщику: сколько нужно отработать, чтобы взять кредит на квартиру и другие критерии

Клиенты иногда жалуются на высокие требования, предъявляемые к заемщикам жилья. Однако впоследствии замечают, что процедура по оформлению ипотеки проходит в отлаженных условиях. Это достигается путем предоставления полного списка необходимых документов и соответствия заемщика всем указанным условиям.

Заявку, отправленную на получение ипотеки, можно подать при наличии следующих критериев у заемщика:

1. Возраст заемщика должен начинаться от 21 года и не должен превышать отметки в 75 лет. При этом допускается обращение за предоставлением кредита со стороны пенсионера, но его возраст на момент расчета должен быть не более 75 лет. О возрастных рамках заемщика читайте тут.
2. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. При этом суммарный срок общего трудового стажа не может быть менее одного года.
3. Доход должен быть подтвержден официальными документами.
4. Общая сумма дохода должна позволять оплачивать долг по ипотеке и прочие расходы.
5. Кредитная история должны быть безупречной.

Это стандартные условия для подачи заявки на получение ипотеки. В других банках предъявляются подобные требования, но основное отличие Сбербанка состоит в том, что банк предоставляет ипотеку неработающим пенсионерам и указывает в заявке дополнительный доход, основываясь на словах клиента, что в значительной степени может увеличить вероятность одобрения большей суммы.

Быстрое рассмотрение заявки и наиболее низкие ставки ждут тех клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Узнайте о сроках рассмотрения заявки и о специальных условиях для зарплатных клиентов.

К созаемщикам: кто может входить в их число?

Требования, предъявляемые к созаемщикам, являются стандартными, и применяются во многих банках. Допускается привлечение не более трех созаемщиков. Они нужны в тех случаях, когда размер кредита велик, а заемщик по предоставленным доходам не может самостоятельно оплачивать ежемесячный платеж. Если заявленный доход не соответствует ежемесячному платежу, тогда заемщик правомочен привлечь участие созаемщиков.

Созаемщиками могут быть:

• близкие родственники;
• законный супруг или супруга;
• третьи лица, например, друзья или коллеги по месту работы.

В соответствии с законодательством, законный супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному договору.

Для того чтобы быть созаемщиком, необходимо представить банковской организации следующие документы:

1. Паспорт.
2. Документ, свидетельствующий о постоянном проживании на территории РФ.
3. Номер налогоплательщика.
4. Для супругов нужно предоставить свидетельство о заключении брака.
5. Трудовую книжку, где будет проставлена отметка о последнем месте работы, на котором созаемщик должен числиться не менее полугода.
6. Справу о доходах за последние 6 месяцев. Она предоставляется в месте, где работает созаемщик.
7. Документ, подтверждающий окончание или учебу в высшем учебном заведении.

Весь комплект документов схож с тем, что предоставляют заемщики.

Более детально о том, кто может стать созаемщиком, вы узнаете в данной статье.

К поручителю

Наличие поручителя по ипотеке становится своеобразной гарантией для Сбербанка в том, что в случае непредвиденной ситуации финансовые средства, предоставленные заемщику, не будут бесследно утеряны и вернутся в банк.

Решение, принимаемое банком о том, подходит ли гражданин под статус поручителя или нет, определяется на основе заполняемой анкеты.

Иногда кредитная организация принимает решение об отказе выдаваемой суммы только из-за неблагоприятной анкеты поручителя (о причинах отказа и действиях при его получении можно узнать здесь). К поручителю предъявляют следующие требования:

• в приоритете остается гражданство РФ, но в некоторых случаях допускается поручительство со стороны иностранца;
• возраст установлен в тех же пределах, что и у заемщика, то есть от 21 до 75 лет;
• регион, являющийся местом жительства претендента на поручителя, должен совпадать с таковым у заемщика;
• нужно проработать хотя бы полгода на последнем месте работы, и иметь не менее одного года трудового стажа.

Идеальным вариантом считается, если поручителем хочет стать молодой человек после службы в армии, и которому уже исполнилось более 25 лет. Женщины после декрета также считаются идеальными претендентами в поручители.

Документы, которые должен предоставить будущий поручитель, состоят из:

• паспорта, где будет проставлен штамп о регистрации;
• справки с места работы, где будет подтвержден доход;
• военного билета для мужчин;
• анкеты поручителя.

Подробнее о требованиях к поручителю мы рассказывали в этой статье.

Ограничения в выдаче кредита

Существуют некоторые ограничения, которые устанавливает банк, для одобрения ипотечного займа. В связи с ними предполагаемый заемщик получит отказ в займе.

Такие ограничения можно разделить:

1) По возрасту – для банков важно, чтобы заемщик успел расплатиться по всем обязательства до ухода на пенсию (до 60 лет, но иногда делают исключения). Также могут отказать людям в возрасте 20 – 25 лет из-за нестабильного заработка. При этом получая высокий доход можно получить отказ в связи с молодым возрастом.

2) По доходам, если:

• нет официального заработка;
• при наличии в условиях предоставления банком кредита ограничении на уровень минимального дохода.

3) По месту жительства заемщика: Ограничения по данной категории зависят от местонахождения самого банка, в котором предоставляется кредит на ипотеку.

Некоторые предоставляют кредит исключительно:

• в городе и области, в котором находится сам банк;
• лицам, проживающим на любой территории РФ;
• иностранным гражданством.

В заключении хотелось бы обратить ваше внимание на то, что беря ипотечный кредит, будут еще и дополнительные расходы:

• на оплату жилья во время оформления бумаг приобретения нового жилья;
• на оформление документов о покупке недвижимости;
• на услуги страховой компании, включающие стоимость страховки жилья;
• на услуги нотариуса;
• на услуги риэлтерской конторы и многое другое.

Дополнительно анализируя свои финансовые возможности, просчитайте, сможете ли оплачивать ренту каждый месяц, в том числе и проценты. Продумайте все непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, рождение ребенка или болезнь – сможете ли вы в это время также выполнять обязательство по погашению ипотечного кредита.

Кому могут отказать в ипотечном кредите

Узнать, кому не дадут ипотеку в Сбербанке, можно, оттолкнувшись от противоположного всему, что было сказано ранее. То есть, просмотрев требования, которые выдвигает учреждение для потенциальных заемщиков.

Разумеется, если у соискателя нет гражданства РФ или постоянного места регистрации на территории страны, банк вряд ли захочет кредитовать его на срок в 25 лет. Аналогичная ситуация складывается при отсутствии постоянного места работы, достаточного уровня заработной платы или положительной кредитной истории.

Все эти параметры указывают на надежность клиента. И дают банку определенные гарантии относительно выполнения условий кредитного соглашения.

Отказ в оказании услуги будет получен и в случае предоставления недостоверной информации. Сотрудники Сбербанка все равно проверят все полученные сведения, так что не стоит приукрашивать размер заработка или трудовой стаж.

Заявку на ипотеку могут отклонить и тем, кто уже имеет непогашенные кредиты в других банках. Поскольку при выдаче нового займа долговое бремя плательщика возрастет, и он может попросту не справиться со взятыми обязательствами. Если же при этом предыдущие кредиты он выплачивал с нарушениями, то банк точно не станет его кредитовать.

Рискованной категорией считаются также представители ряда профессий, связанных с риском или нестабильностью заработка. Например, врачи, полицейские, пожарные, МЧСники, судьи, ИП, агенты по работе с недвижимостью, дальнобойщики и т.п. Но по ним решения обычно принимаются в индивидуальном порядке, с учетом всех дополнительных факторов.

Для многих россиян оформление ипотеки – единственный способ приобрести собственную квартиру. Естественно, учитывая длительные сроки возмещения долга, выбрать для получения займа хочется максимально надежный и стабильный банк. Сбербанк как раз и является таким. Вот только он клиентов выбирает тоже достаточно основательно. Так что перед тем, как идти в его офис, следует ознакомиться с требованиями, которые он предъявляет к своим заемщикам.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

• Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
• Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
• Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.