Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять кредит в Сбербанке под материнский капитал

Материнский капитал может быть направлен на улучшение жилищных условий, на обучение или лечение ребенка либо на увеличение накопительной пенсии матери. Другие цели расходования средств не допускаются.

Согласно закону, направить на улучшение жилищных условий средства семейного капитала можно как полностью, так и частично. Деньги можно будет использовать:

  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • для погашения процентов или основной суммы жилищного кредита.

При этом важно учитывать следующие моменты:

  • оформленный займ должен быть выдан с целью повышения качества условий проживания семьи;
  • жилье должно находиться на территории России;
  • допускается погашать кредит, который был оформлен до получения семейного сертификата при соответствии требованиям;
  • приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и всех детей, размер долей определяется по соглашению;
  • средства могут быть потрачены как на приобретение готового, так и покупку строящегося объекта.

Вопреки указанному в законе, часто у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с возможностью оформления потребительского займа под материнский капитал.

Условия оформления ссуды под МК

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

    Гражданство РФ; Свыше 21 года; Наличие постоянного трудоустройства; Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

    Паспорта супругов. Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации. Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья. Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, потребуются:

  • Паспорта супругов.
  • Данные об их трудоустройстве.
  • Справки о доходах по форме НДФЛ-2, заполненные в компаниях, в которых трудятся заёмщик и созаёмщик.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей в случае участия в программе «Молодая семья».
  • После предварительного одобрения займа потребуются документы на приобретаемое жильё.
  • Также нужен непосредственно сертификат и выписка по счёту с указанием остатка, так финансовые возможности клиента будут рассчитаны вернее.

Какие банки дают кредит на строительство под материнский капитал

Необходимо подчеркнуть, что строительство жилого помещения – это достаточно долгосрочный, трудо- и финансово- затратный проект. Строительство жилого дома относится к категории займов с большими рисками, ликвидность данного объекта достигает средних рыночных показателей только на последней стадии строительства.

Именно благодаря высокому спросу растет и распространенность данных программ, но в действительности предложений, которые не заставят заемщиков длительное время томиться в очереди, ожидая ответа от банка или не завышающие и без того высокую процентную ставку кредитования – подходящих предложений ограниченное количество. Рассмотрим несколько из них детально.

Программы Сбербанка

Важно отметить, что «Сбербанк» обладает несколькими выигрышными позициями, по сравнению со многими другими банками России. «Сбербанк» является одним из надежных банков России, более того, это один из немногих банков, который работает с данными видами государственных субсидий на лояльных для потребителя условиях.

У «Сбербанка» есть две программы, которые предусматривают использование материнского капитала для кредитования: «на строительство дома под материнский капитал» и «приобретение готового жилья». Детально рассмотрим одну из программ.

Условия кредитования с участием семейного сертификата в «Сбербанке» следующие: кредит на 300 тысяч рублей и более предоставляется на срок до 30 лет с первоначальным взносом 25% и процентной ставкой 9,5%. Этот банк также предлагает лояльные условия, например, можно получить кредитную карту до 200 тысяч рублей и снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка.

Читать еще:  Что никогда нельзя говорить работникам банка, чтобы не лишиться денег

Требования к заемщику типичные, выделяются только несколькими критериями: при наличии свидетельства о бракосочетании либо действующего брачного договора, супруга/супруг автоматически становятся созаемщиками, если собственность по условиям брачного договора не разделена. Наличие заемщиков, максимальное количество которых равняется 3, увеличивает сумму кредитования.

Документы для получения кредита под семейный сертификат нужны стандартные, но дополнительно необходимо приложить еще два документа: сертификат материнского капитала и справку из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах правообладателя материнского капитала.

Программы Россельхозбанка

С помощью ипотечного кредита «Молодая семья и материнский капитал» от «Россельхозбанка» возможно купить загородный дом, квартиру или земельный участок под строительство жилого помещения.

Условия предоставления данной программы:

  • минимальная сумма займа составляет от 100 тысяч рублей
  • максимально допустимая равна 20 миллионам рублей
  • первоначальный взнос от 15%
  • процентная ставка начинается от 11,5%
  • обязательное страхование обеспечения по кредиту
  • добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья (если вы отказываетесь от данного вида страхования, банк вправе увеличить процентную ставку на 1,5-2%)
  • наличие ограничивается 3 созаемщиками (не обязательно близкие родственники, супруг/супруга автоматически становятся заемщиками).

Дополнительные документы, которые необходимы для получения кредита: сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда России о состоянии баланса на счетах правообладателя маткапитала.

Рассмотрим также не менее популярные банки в целях получения ипотечного займа под строительство дома: банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Совкомбанк»

Главной особенностью банка «Открытие» в предоставлении кредита с участием материнского сертификата является самая низкая процентная ставка – всего от 8,4% годовых, но в противовес этой ставки выступает повышенный минимальный размер кредита 500 тысяч рублей.

Также нужно отметить, что максимальный лимит суммы кредита для жителей центральных регионов России составляет 30 миллионов рублей, а для жителей других регионов РФ – всего 15 миллионов рублей. При отсутствии полиса страхования жизни и утраты трудоспособности добавляется +2% к текущей ставке.

В «Альфа-банке» есть возможность получения ипотечного кредита в целях строительство дома сроком до тридцати лет на сумму до 50 миллионов рублей. Конечно, заемщиков в данном банке очень радует процентная ставка всего от 8,09% и низкий первоначальный взнос от 10%. Дополнительно банк предоставляет лояльные условия для своих зарплатных клиентов в виде снижения процентной ставки кредитования на 0,3%. Несомненным плюсом является подача заявления онлайн и быстрое вынесение решения в течение 3 рабочих дней.

«Совкомбанк» не отстает от своих партнеров и предлагает потребителям кредит на строительство жилья до 30 миллионов рублей, вне зависимости от региона проживания заемщика.

Условия предоставления данной программы вполне лояльны: первоначальный взнос – от 10%, а также в банке реализуется высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет. Единственный существенный критерий, который снижает потребительский спрос на программу – это максимальный срок кредитования, не превышающий 10 лет.

Кредиты под МК на готовое и строящееся жилье

Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.

Приобретение готового жилья – Единая процентная ставка

Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:

  • отсутствует комиссия за выдачу займа;
  • удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
  • если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
  • для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).
Читать еще:  Какие есть субсидии для бизнеса и как их получить

Маткапитал под строящееся жилье

Программа называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это уже другая программа с более широким перечнем кредитных целей, включая индивидуальное жилищное строительство или покупку готового частного дома.

Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.

На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.

Совет. Если очень хочется свой «особняк», попробуйте взять другой жилищный кредит в Сбербанке, допускающий ИЖС. Возведите объект, по всем правилам введите в эксплуатацию. После этого направьте МК на погашение действующего жилищного кредита.

Финансово-правовые нюансы

Кредитование под МК на строящуюся квартиру подчинено пяти принципам.

  1. Объект приобретается у компании-продавца в возводимой новостройке по ДДУ. При этом этап строительства и строк его завершения акция не ограничивает.
  2. Пакет документации на возводимый объект предоставляются в течение 3 месяцев после одобрения кредита.
  3. По соглашению сторон кредит может выдаваться частями. Первый транш перечисляется после регистрации долевого договора, второй – в течение 2-х лет после первого перечисления, но до приема дома в эксплуатацию. Дата предоставления второй части фиксируется в договоре ДУ.
  4. Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иной недвижимости, в том числе индивидуального дома/коттеджа.
  5. При оформлении закладной на дом под обременение принимается и земельный участок. Если обременяется строящаяся квартира, залогом выступают имущественные права заемщика по объекту. После сдачи дома и регистрации собственности в Росреестре закладная переоформляется на квартиру.

Финансовые условия идентичны принципам программы «Ипотека плюс материнский капитал». Правда, есть особенности установления кредитной ставки: чем ближе дом к сдаче, тем ниже проценты и продолжительнее срок кредитования.

По отзывам заемщиков, воспользовавшихся кредитами Сбербанка под МК, условия здесь одни из самых привлекательных. Любой обладатель сертификата сможет улучшить жилищные условия. Однако «самый народный» щепетильно подходит к документальному пакету, и если бумаги оформлены неправильно, или в них содержится недостоверная информация, заявку «завернут».

Последние новости о материнском капитале в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Требования

Прежде чем перейти к оформлению кредита под материнский капитал, придется пройти ряд бюрократических процедур. Банк выдвигает определенные требования как к самому человеку, так и к объекту недвижимости.

К заемщику

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют платежеспособность заемщиков. Учитывается и возрастная категория. Приветствуется наличие официальной занятости. Лицо должно подтвердить свои доходы за последние полгода. Возраст заемщика – от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат.

Внимание! Согласно ипотечной программе Сбербанка, допускается не более трех созаемщиков. Их доход учитывается при определении суммы кредита.

К объекту недвижимости

Не всякую недвижимость получится приобрести с использованием средств материнского капитала:

  • можно купить как новостройку, так и вторичное жилье либо оформить займ для постройки дома;
  • вторичное жилье не должно быть ветхим;
  • материал изготовления – бетон, кирпич, исключение составляет дерево;
  • износ не более 70%;
  • без обременения — жилье не должно быть под арестом или залогом;
  • с отдельной ванной комнатой и туалетом.

Недопустимо оформление сделки, если жилье ветхое и требует капитального ремонта.

Порядок оформления кредита под материнский капитал в «Сбербанке»

Обратите внимание – кредит под материнский капитал наличными «Сбербанк» не выдает, впрочем, как и любой другой банк. Выше было сказано, что направление бюджетных средств строго контролируется государством в лице ПФ РФ. Заем на жилье предоставляется только в отделениях «Сбербанка», например, по месту регистрации заемщика, кредитуемого объекта или аккредитации компании-работодателя потенциального клиента.

Читать еще:  План бухгалтерских счетов коммерческой организации на; 2020 и; 2021 год

Изначально следует подать в банковскую организацию заявку, срок рассмотрения которой составляет 2-5 рабочих дней с момента подачи полного пакета необходимых документов. Их список еще будем обсуждать. Отправка анкеты возможна в онлайн режиме – через интернет или при личном обращении к кредитору. Поэтапный процесс выглядит следующим образом:

  1. Изучение программы, условий.
  2. Отправка анкеты.
  3. Ожидание одобрения.
  4. Документальное подтверждение сведений при личной встрече.

Если ваша заявка получила положительный ответ, можете приступать к выбору недвижимости. Допустимо также оформить кредит на строительство дома под материнский капитал, «Сбербанк» имеет множественные предложения. Для поиска отводится определенный период – не более 90 дней. После, заявка будет аннулирована.

Программы

Сбербанк предлагает разные варианты для разных категорий граждан. Молодые семьи могут получить займ в банке на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Только эти варианты доступны, если в качестве первого взноса или в качестве оплаты долга будут использованы государственные деньги.

Условия кредитования по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  • срок – от одного года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,6 %;
  • первоначальный взнос – 15 %;
  • сумма – от 300 000;
  • обеспечение исполнения обязательство – залог;
  • оформление помещения в собственность.

Согласно информации с официального сайта Сбербанка, процентные ставки начинаются от 8,6 % годовых. Эта минимальная цифра доступна для молодых семей в рамках акции «Витрина» и если они согласились на электронную регистрацию. Без учета этих двух факторов процент повышается и доходит до 9,5 %. Расчет для каждого клиента происходит в индивидуальном порядке, в котором, кроме акционных предложений, учитывается платежеспособность, сумма первоначального взноса и срок займа.

Существует несколько способов снизить базовый процент по ссудам в Сбербанке:

  1. Застраховать жизнь и здоровье в «Сбербанк Страхование» (других аккредитованных банком компаниях) – на 1 %.
  2. Если один из родителей (родитель-одиночка) младше 35 лет – на 0,5 %.
  3. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка – на 0,5 %.
  4. Покупать квартиру через ДомКлик – на 0,3 %.
  5. Зарегистрировать сделку в электронном режиме – на 0,1 %.

Калькулятор ипотеки

Воспользоваться услугой предварительного расчета могут посетители официального сайта, пользователи услуг Дом Клик, лица, имеющие доступ к личному кабинету. Задача ипотечного калькулятора – предоставить потенциальному заемщику данные о размере обязательного ежемесячного платежа. Процентная ставка назначается автоматически в соответствии с исходными условиями и типами жилья:

  1. 10,25-11,25% — если планируется приобретение готовой квартиры или дома.
  2. 8,4-10,9% — когда покупаются квадратные метры в недостроенном жилом комплексе.

В любом случае залог обеспечен. Жилплощадь, покупаемая в кредит по ипотеке в счет капитала, сама послужит залоговым имуществом. Максимальный срок займа – 30 лет. Его можно снизить по собственному желанию. От этого изменится процентная ставка. В поля ипотечного калькулятора необходимо ввести исходные данные для расчета обязательного платежа по ипотеке:

  1. Стоимость квартиры, покупаемой в кредит с мат. капиталом. Имеется в виду цена, предложенная застройщиком без учета первоначального взноса.
  2. Первоначальный взнос. Минимально 15%. Конечный размер определяет пользователь. Вносится конкретная сумма в рублях.
  3. Срок кредита. На выбор клиента. Измеряется в годах или месяцах. Максимум – 360 месяцев.

Расчет предполагает принципы аннуитетного займа, когда все платежи по сумме одинаковые. В них входят тело кредита и проценты. В форме для расчета есть функция использования капитала на материнство. Назначается льготная процентная ставка. Результатами расчета являются:

  • ежемесячный обязательный платеж;
  • общая сумма, подлежащая выплате по кредиту;
  • переплата по кредиту (вознаграждение банка).

После расчета, подачи заявки, подписания договора на кредит в банке будет открыт счет. С него деньги уйдут застройщику, предоставляющему квартиру на продажу. Открыв счет за 3 дня, Сбербанк должен в течение месяца завершить процедуру. Этого достаточно, чтобы оформить все документы и провести сделку. Консультация доступна по телефону или в режиме онлайн. Контактные данные службы поддержки прописаны на официальном сайте.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector