Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

Металлический вклад в Сбербанке

Золото всегда считалось показателем стабильности и богатства. Сегодня его используют в мировой экономике, как гарант выполнения определенных обязательств, средство осуществления расчетов. Им ежедневно торгуют на биржах, его показатели определяют текущую экономическую ситуацию как в конкретной стране, так и во всем мире. После ряда потрясений, население перестало доверять рублю, и начало задумываться над тем, во что можно вложить накопления. Банки стали активно предлагать счета в драгоценных металлах. Давайте разберемся, выгоден ли металлический счет в Сбербанке.

Как зарабатывать с помощью ОМС

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке – такой вопрос возникает у граждан, которые думают, в какой форме открывать вклад. Этот вид вклада может принести хорошую прибыль, но на нем можно и потерять внушительную сумму денег.

Чтобы металлические вклады давали доходы, рекомендуется выбирать тот актив, который имеет тенденцию постоянного роста. Только это позволит получать прибыль, а не нести убытки.

Кроме того, при активации продукта рекомендуется учитывать разницу между ценой продажи и покупки. Если она приближается к 10%, то депозит не принесет прибыль. Это объясняется большой разницей цен на покупку и продажу актива.

Таким образом, выгоден или нет металлический счет, зависит от вида актива. Если цена на драгоценный металл будет постоянно увеличиваться, вклад принесет доход. В том случае, если цена актива не будет меняться, не следует рассчитывать на прибыль.

Начинающим инвесторам лучше всего остановить выбор на денежном доходном депозите. Так будет проще понять систему получения дохода от вклада. ОМС можно открывать гражданам, которые имеют представление о схеме котировок драгоценных металлов.

Проценты и выгода для клиента

При финансовых действиях с драгоценными металлами некорректно говорить о процентной ставке, ведь прибыль держатель вклада получает от изменения цены на сам вклад. При этом, покупка золота в Сбербанке обеспечивается достойным сопровождением, так онлайн-кабинет вашего счета позволяет увидеть таблицу курсов драгоценных металлов. Ориентируясь по ней, корректируйте транзакции по счету и сопоставляйте доходность действий с металлом.

Не стоит забывать и про преимущества ОМС перед обычными счетами и «живым металлом»:

• Клиенты не рискуют расстаться с сбережениями из-за воров или потери объекта представляющего ценность;
• Покупка и продажа занимают не более 2 минут, а производится в Сбербанк онлайн;
  Можно легко начать копить сбережения ведь минимальный шаг операции 0,1 г. Золота (1 г. Серебра);
• Лишние траты и непонятные налоги не применяются к этому виду сбережений;
• Это бессрочный счет просто зайдите в сеть и совершите покупку в разделе «Металлические счета».

Как оформить металлический счет в Сбербанке

Открыть депозита на драгметаллы клиентам Сбера можно двумя способами. Лично посетить офис банка или же воспользоваться услугами дистанционного обслуживания. Перед посещением банка предварительно следует уточнить, работает ли данный филиал с металлическими счетами. Далеко не все структурные подразделения Сбера предлагают такие услуги населению. Чтобы ознакомиться со списками офисов, где есть данная возможность, нужно:

1. Зайти на главную страницу официального портала Сбербанка.
2. Указать регион проживания.
3. Перейти в подраздел «Отделения и банкоматы».
4. Кликнуть на опцию «Выбрать услугу».
5. Зайти в раздел «Услуги в отделениях для частных лиц».
6. Затем отметить подпункт «Вклады/металлы/сейфы».
7. Перед пользователем возникнет окошко, где следует указать «Обезличенные металсчета» и нажать на кнопку «Закрыть».
8. После чего система автоматически отметит на карте все местные отделения Сбера, предлагающие такую услугу.

ОМС можно оформить в четырех вариациях (в зависимости от вида драгметалла)

Чтобы оформить данный депозит дистанционно, следует действовать инструкции. Воспользуйтесь следующим алгоритмом:

1. Авторизоваться в Личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
2. Переместиться в подменю «Прочее».
3. Из сформировавшегося списка выбрать и отметить «Открытие ОМС». Предварительно стоит изучить все условия работы с металсчетом и актуальный курс покупки/продажи драгметаллов.
4. Отметить выбранный актив (тип драгметалла) и нажать на «Продолжить».
5. Перед пользователем сформируется форма, которую требуется полностью заполнить. Затем кликнуть на «Открыть» и перепроверить правильность ввода данных.
6. Если все указано правильно, нажать на опцию «Подтверждение» и закончить оформление счета.

Особенности открытия ОМС

Прежде чем оформлять банковский продукт, стоит ознакомиться с условиями металлического счёта в Сбербанке. Выясняют:

1. Виды доступных для оформления депозитов.
2. Процентную ставку (если открывается срочный вклад).
3. Срок размещения.
4. Размер спреда на момент совершения финансовых операций.

Если вы решаете, как открыть металлический счёт в Сбербанке, предусмотрено два способа:

1. Обращение в отделение Сберегательного банка по месту прописки.
2. Использование личного кабинета в сервисе «Сбербанк Онлайн».

ОМС можно открыть и несовершеннолетним гражданам РФ. Если родители собираются оформить вклад на своего ребёнка, не достигшего совершеннолетия, его открывают на законного представителя.

В отделении Сбербанка

Перед тем как открыть металлический счёт в офисе Сбербанка, выбирают драгметалл для вложения и изучают его курс. В отделение финансовой организации предъявляют следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Идентификационный номер налогоплательщика.
3. Денежные средства или драгоценный металл.
4. Бумаги на драгметалл, если он передаётся на хранение в физическом виде.

Заключается договор с банковским учреждением на ведение и обслуживание вклада. У банка выкупают слиток и вносят его на депозит. Действия происходят без фигурирования драгметалла в реальном виде. Это экономит время при оформлении вклада.

В «Сбербанк Онлайн»

Если вы не зарегистрированы в системе, нужно пройти регистрацию. Авторизоваться. Зайти на страницу для открытия ОМС из категории «Платежи и переводы», щёлкнув на «Операции по вкладам» – ОМС.

Дальнейшие шаги:

1. Выбрать разновидность драгметалла.
2. Нажать на «Продолжить».
3. Позиции, касающиеся номера документа, даты, открытия нельзя редактировать. Они заполняются в автоматическом режиме.
4. В поле «Счёт списания» выбрать из появившегося перечня тот, с которого будут использоваться денежные средства для оформления ОМС.
5. В графе «Сумма» или «Масса» обозначить данные, согласно которым будет открываться вклад.
6. В позиции «Место открытия» выбирают сбербанковское отделение.

Строка «Курс покупки-продажи» заполняется в автоматическом режиме в рамках текущего курса. Чтобы снова попасть на страницу выбора драгметалла, выберите «Назад к выбору металла».

После внесения требуемой информации щелкают на «Открыть». Сервис на дисплее покажет страницу, подтверждающую оформление металлического вклада. Проверяют правильность введённых данных и знакомятся с условиями договора – жмут на соответствующую ссылку. Появится окошко с печатной формой банковского договора. Ставят отметку о согласии с условиями договора. Для возврата к выбору суммы щелкают на «Редактировать». Для подтверждения действия нажимают на соответствующую кнопку. Появится страница просмотра документа, где представлена форма открытия ОМС и информация об успешном проведении операции финансовым учреждением – синий штамп «Исполнено».

Преимущества и недостатки

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

• отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
• высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
• возможность распределить риски в нескольких портфелях;
• отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
• обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
• возможность обналичивания слитками;
• в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
• ответственность банка за риск утери металла;
• при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
• покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
• возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
• бесплатная активация продукта;
• отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
• отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
• возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
• минимальный риск потери денежных средств.

При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

1. Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
2. Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
3. Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
4. Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
5. При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

При покупке драгоценных металлов в Сбербанке или в любом другом кредитном учреждении операция не облагается налогом НДС. Однако с клиента удержат налог НДФЛ:

• в размере 13% с российского гражданина;
• в размере 10% с иностранца.

Если же счет был открыт более 3 лет назад, гражданин вправе получить вычет до 250 тыс. руб. Например, клиент оформил депозит в феврале 2015 г., заработал на нем 300 тыс. и решил закрыть в марте 2018 г. Поскольку 3 года истекли, он вправе использовать вычет 250 тыс. Поэтому НДФЛ составит только 13% от оставшихся 50 тыс., т.е. 6500 руб.

Какой ОМС выгоднее?

Чтобы понять, какой счёт выгоднее открыть, нужно учесть несколько факторов:

• индивидуальные особенности металлов;
• величину спреда (разницу между ценами покупки и продажи);
• подверженность котировок влиянию политических и экономических процессов.

Кратко затронем каждый из предлагаемых Сбербанком драгоценных металлов.

Серебро

Для серебра характерна низкая волатильность (ценовая изменчивость). Кратковременные скачки имеют место лишь изредка. Этот момент говорит о нестабильности доходов и высоких рисках их неполучения.

По указанным причинам инвестировать в Ag лучше с помощью счетов, которые подразумевают прибыль от процентных начислений.

Золото

Если говорить просто, золото гарантирует стабильную прибыль и низкие риски. Однако доходность характеризуется низким процентом.

Палладий

Цена на данный металл демонстрирует динамику постоянного роста. Он масштабно применяется в промышленности, что только добавляет ему в стоимости.

Залежей Pd на планете много, однако он тяжело добывается. Отсюда его дороговизна.

Платина

Котировки на Pt последние годы падали. Причина тому – мировой экономический кризис. Ввиду данного обстоятельства спрос на металл довольно низкий.

Прогноз по поводу ближайших перспектив платины негативный. Спрос на неё упадёт из-за низкой производственной рентабельности.

Заработать на таком ОМС не так просто, однако при умелом использовании счёта прибыль может быть серьёзной.

Выгодно ли открывать вклад в золото

Таким образом, вклад в золото в Сбербанке может послужить для сбережения средств от инфляции. Стоимость драгоценных металлов преимущественно растет, так что сделанная вовремя покупка может обернуться хорошей инвестицией.

Приобретать золото лучше не в физическом виде, а в виртуальном на обезличенный металлический счет. Так придется платить меньше налогов и не тратиться на содержание. Однако у ОМС есть и минусы – на него не начисляются проценты и счета не застрахованы в АСВ. При снижении цены на металл доходность такого вклада падает. Заработать на золотом вкладе можно только при повышении стоимости металла в долгосрочной перспективе.