Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лучшие кредиты в банках в 2020-2021 году

Moody’s предсказало ухудшение ситуации в российском банковском секторе

Рейтинговое агентство Moody’s сохранило негативный прогноз по развитию российского банковского сектора в ближайшие 12–18 месяцев, говорится в его обзоре, поступившем в РБК.

Moody’s ожидает ухудшения операционной среды, качества активов, достаточности капитала и снижения прибыли банков. Стабильными останутся фондирование и ликвидность, а также возможность государства поддерживать кредитные организации.

Требования к заемщику

Как правило, оформить ссуду в банке довольно просто. Для этого необходимо просто соответствовать минимальным требованиям кредитного учреждения:

  • минимальный возраст заёмщика на момент подачи заявки от 18-21 года, в зависимости от банка;
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев, это в том случае, если необходимо подтвердить свой доход документально;
  • наличие гражданства РФ;
  • отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.

В зависимости от банка требования могут меняться.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

  1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
  2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
  3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Подводим итоги

Особо радоваться прогнозируемому уменьшению ставок по кредитам в новом году не стоит.

Во-первых, при оформлении кредита проценты устанавливаются индивидуально. А поскольку прибыль банковской организации зависит именно от них, значит, ставку кредитор установит максимальную.

Обязать банк установить претенденту минимально заявленную по условиям займа ставку не может даже Центробанк.

Второе – согласно новым правилам, получить банковскую ссуду станет сложнее и дольше.

Альтернативой банкам могут стать микрофинансовые организации, а они предлагают высокие кредитные ставки, которые начисляются ежедневно.

В-третьих, ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому полная стоимость кредита все равно будет большой.

Немного легче будет претендентам, оформляющим ипотечные займы, поскольку заявленные минимальные ставки будут ниже, чем сейчас.

Однако есть большая разница между заявленной в условиях минимальной ставкой и процентами, установленными по ипотечному договору.

На этом на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями из соцсетей, ставьте статье оценки, выскажите свое мнение в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи!

Выгодные потребительские кредиты 2020

БанкСтавкаМакс.суммаМакс.срокМин.возраст
Газэнергобанк7% — 21%1.300.0005 лет23 года
Альфа-банк7,7% — 22,49%5.000.0007 лет21 год
МТС банк8,4% — 29,90%5.000.0005 лет20 лет
АТБ8,8% — 24,00%3.000.0005 лет23 года
РГС банк8,9% — 22,90%3.000.0005 лет20 лет
Совкомбанк8,9% — 22,90%1.000.0005 лет20 лет
Home Credit9,9% — 24,90%1.000.0005 лет22 года

Это только «верхние строки» рейтинга. Важно учитывать, что у каждого банка есть требования по возрасту, условия по максимальному сроку и сумме. Полный список самых привлекательных условий включает в себя более 10 вариантов.

Сравните предложения вверху этой страницы, выберите оптимальное и нажмите на кнопку «Подать заявку», чтобы подробнее ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средняя ставка кредитования на первичном рынке составляет 8,58%, на вторичном — 8,74%, возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что до конца года цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода длительной болезни или потери работы, инвалидность.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Как повлияла ситуация на банковский сектор

В условиях сложившихся обстоятельств банки рискуют столкнуться с рядом трудностей. Карантин, введённый в связи с коронавирусом, вынудил собственников бизнеса приостановить свою работу. Выручка уменьшилась, а учитывая то, что она шла на выплату заработных плат сотрудникам и платежей кредиторам, и предприниматели, и граждане оказались в затруднительном положении. И чем больше затягивается отсрочка кредитных платежей, тем меньше вероятность, что выданные средства вернутся.

Усугубляет ситуацию и сокращение количества денег на банковских счетах компаний, ведь из-за приостановки работы регулярность их поступлений сократилась. Более того, упала цена на нефть, что может обернуться падением реального дохода населения и снижением темпов роста кредитования. Аналитики отмечают, что, если кризис будет усугубляться, ЦБ может и вовсе ужесточить условия выдачи кредитов, из-за чего банковский сектор рискует ещё больше пострадать.

Оформлять ли кредит в кризис 2020?

Брать займы в кризисные периоды не рекомендуется, особенно на невыгодных условиях. В такое время сотрудников чаще увольняют или сокращают, а лишившись дохода, они не могут продолжать выполнять обязательства перед кредитором. Правда:

  • может быть выгодным кредит на жильё, машину, мебель;
  • на гаджеты займ лучше пока не брать (модели быстро устаревают, поскольку регулярно выходят более продвинутые устройства).

При каких условиях кредит выгоден

Любой займ может быть выгоден, если он долгосрочен и взят в начале кризиса по низким ставкам. И главное — платежи по нему не отнимают более 40% дохода в месяц.

К слову, кризисы всегда приводили к падению стоимости нефти. Рынок недвижимости тоже реагировал на изменения: цена квартир в столице опускалась практически на 20% (в рублях) и чуть ли не на 50% (в иностранной валюте). В кризис 2020 г. такая ситуация также вероятна, хотя гарантировать этого никто не может. Всё зависит ещё и от общей экономической ситуации, ситуации с коронавирусом, спроса на жильё, условий кредитования и, соответственно, процентных ставок. Так, если ЦБ повысит ключевую, они тоже вырастут.

Сейчас ставка по ипотеке в среднем составляет 9%, но может вырасти до 10% и более. Но, поскольку при оформлении кредита она фиксируется на весь период действия договора, в настоящий момент ипотека может быть выгодна, тем более что в кризисное время она ещё и накопления поможет сберечь (деньги, внесённые в качестве первого взноса, не съест инфляция).

Однако, оформляя ипотеку, важно взвесить все за и против, объективно оценить свои возможности, наконец, выбрать валюту.

Валютные vs рублёвые: преимущества и недостатки разных кредитов

Кредиты в валюте всегда привлекали сниженной процентной ставкой, хотя это не единственное их преимущество:

  • ставка фиксирована вне зависимости от срока и суммы кредитования;
  • банк может ещё и дополнительные бонусы предлагать заёмщикам, чтобы повысить спрос на такие кредиты.

Однако на деле валютный кредит может быть выгоден только тем, кто получает заработную плату в валюте. Если в рублях, придётся дополнительно оплачивать конвертацию, а потом надеяться, что курс валют не вырастет. Правда, на колебание влияет множество факторов, и предугадать, каким он будет через несколько месяцев, а то и лет, не могут даже эксперты, особенно в условиях кризиса 2020 года.

Основное преимущество рублёвого кредита в том, что сумма платежей по нему не будет увеличиваться пропорционально росту курса валюты. Следовательно, не возникнет такой ситуации, когда спустя несколько лет сумма возврата (даже с учётом всех выплат) возрастёт в 2–3 раза.

Совет: ещё выгоднее брать кредит в рублях с дифференцированной ставкой (она уменьшается с наступлением определённого события).

Риски, связанные с кредитами

Вне зависимости от того, в какой валюте вы будете брать кредит в кризис 2020 года, не забывайте о рисках. Так, никто не знает, что может случиться — сокращение, урезание заработной платы, проблемы со здоровьем у заёмщика либо членов его семьи, которые повлекут за собой огромные финансовые траты.

Чтобы минимизировать эти риски, лучше погашать кредит досрочно. Если кредитов несколько, закрывать сначала надо наиболее невыгодные и «дорогие» (те, где самая высокая ставка). Некоторые специалисты и вовсе рекомендуют готовиться к кредиту: заранее формировать «подушку безопасности» в размере, эквивалентном сумме минимум 2–3, а то и 5–6 ежемесячных платежей.

Кризис 2020: как платить кредиты

Если у вас несколько кредитов, эксперты рекомендуют следующие варианты.

  • Погашать их быстро, а если это возможно, то досрочно. Начинать лучше с самых «дорогих», обычно это микрозаймы.
  • Рефинансировать — осуществлять перекредитование. В этом случае оформляется новый кредитный договор вместо имеющегося, с более выгодной процентной ставкой, уменьшенным размером платежа или другими сроками кредитования. Также в рамках рефинансирования можно объединить несколько займов в один, причём перекредитоваться можно не только в своём банке, но и в стороннем, если там условия лучше. Главное — иметь хорошую кредитную историю.
  • Не оформлять новых кредитов, чтобы погасить текущие, иначе долг будет расти как снежный ком.

Как платить ипотеку в кризис

От регулярности внесения платежей зависит кредитная история. А учитывая то, что её легко испортить, особенно в кризисное время, когда возрастает риск потери дохода из-за сокращений, важно тщательнее следить за тем, чтобы не было просрочек. Свободные деньги, если они остаются после внесения ежемесячных кредитных платежей, желательно инвестировать. Это обеспечит дополнительный доход и позволит увереннее стоять на ногах.

Спасёт ли страховка от потери работы

Для тех, кто боится лишиться дохода, банки и страховые компании разработали специальный продукт, который используется ещё с 2009 года, — страховку от безработицы. Его особенность в том, что в случае увольнения сотрудника кредитные платежи за него будут всё равно вноситься, но уже страховщиком.

Мнения экспертов относительно того, нужна ли такая страховка сейчас, расходятся: с одной стороны, она действительно может обезопасить, с другой — её оформление повлечёт за собой дополнительные траты.

В любом случае, принимая решение, нужно всё взвесить и просчитать, а именно:

  • риски, покрывающиеся страховкой: обычно она распространяется на заёмщиков, невольно лишившихся работы, если же договор между сотрудником и работодателем будет расторгнут по соглашению сторон (эту причину часто указывают при сокращении), в выплатах, вероятнее всего, откажут;
  • условия компенсаций — срок внесения страховых выплат (к примеру, 6 месяцев);
  • наконец, риски потери работы: чтобы их оценить, достаточно вспомнить, есть ли в компании текучка, как фирма переживает кризисы, насколько ценит специалистов, ценен ли сам заёмщик как специалист и т. д.

Если есть сомнения, лучше вложить деньги в собственный резервный фонд вместо страховки. К слову, если в нём соберётся сумма на 10–11 платежей, та и вовсе не нужна.

Что делать, если трудности с выплатой кредита всё же есть

Если нет страховки и денежных резервов, можно рассмотреть другие варианты, которые всегда есть на такие случаи. Кризис не первый, и банки уже знают, как действовать в подобных ситуациях (это к сведению тех, кто ещё раздумывает, брать ли кредит в кризис 2020 года). Для заёмщиков предусмотрены некоторые меры.

  • Реструктуризация. Это мера, позволяющая изменить сроки, уменьшить размер платежей, а то и списать часть долга (за просрочку). Воспользоваться ею могут те, кто потерял доход (в связи с увольнением, выходом в декрет, потерей трудоспособности по болезни) или те, кому его урезали. К слову, реструктуризация — это возможность договориться с банком в случае появления проблем, обсудить новые условия выплаты долга. Однако мера не позволит совсем его списать, и, скорее всего, после реструктуризации заёмщик ещё больше переплатит.
  • Ипотечные каникулы. Это одна из форм реструктуризации, которая предусматривает отсрочку погашения либо уменьшение платежа по кредиту на определённый период (до полугода). Воспользоваться такими каникулами можно всего 1 раз по 1 ипотечному договору. Главное — объективно оценить свои финансовые возможности, так как в будущем отложенные платежи всё равно придётся вносить. Кстати, дают ипотечные каникулы не всем заёмщикам, а только тем, что оказались в трудных жизненных ситуациях (потеря работы, инвалидность, снижение дохода больше чем на треть и т. д.). Размер кредитного договора не должен превышать 15 млн руб., оформлен он должен быть на единственное жильё.

Можно ли брать новый кредит в кризис 2020 года

Чтобы ответить на этот вопрос для себя, достаточно оценить все риски. Прежде всего, это риск увольнения или сокращения, в том числе при ликвидации предприятия. Кроме того, в условиях нестабильной экономической ситуации сотруднику могут урезать заработную плату либо просто задерживать её. А это риск просрочки платежа.

Опять же, минимизировать их можно, подготовив финансовую подушку для себя.

На каких условиях их выдают

Кредиты в кризис выдают не всем, а только ответственным заёмщикам. В такой период банк не может рисковать, поэтому ужесточает требования. При этом он:

  • внимательно изучает кредитную историю;
  • старается оценить финансовые возможности клиента.

Попутно повышаются ставки по процентам (обычно это касается ипотеки, займа на покупку авто). По потребительским кредитам практически все кредитные учреждения стараются удержать сравнительно небольшой процент.

К слову, в кризис 1997 года кредитовал лишь Сбербанк под 31% в год. Чтобы получить деньги, приходилось собирать большой пакет документов, искать ряд поручителей. Сейчас такое вряд ли возможно, поскольку функционирует много надёжных банков. Если очень нужно, к ним можно обращаться за кредитом.

Правда, есть эксперты, рекомендующие идти в кредитные учреждения, имеющие проблемы с платёжеспособностью. Когда у них возникнут трудности, все операции с денежными средствами приостановятся, и срок выплаты кредита тем самым продлится.

Интересно, что финансисты не прогнозируют затяжного кризиса, хоть и не исключают его серьёзного удара по банковскому сектору. Напротив, отмечают, что ситуация позволит банкам пересмотреть все условия и выработать новые меры, которые позволят им выстоять во все последующие кризисы.

Советы экспертов по разным кредитам

Пока одни думают, как платить текущие кредиты в кризис 2020 года, другие продумывают варианты оформления новых.

Автокредит: брать или не брать в кризис

Поскольку такой кредит долгосрочен, лучше с ним не торопиться, а всё тщательно продумать. Так условия его выдачи у многих банков в нестабильной экономической ситуации обычно привлекательны, ведь из-за падения покупательской способности падает спрос на кредиты, и банки пытаются его стимулировать за счёт:

  • уменьшения ставки по проценту;
  • смягчения требований к заёмщикам (например, в виде обеспечения поручителями);
  • кредитования под залог (тогда поручители не нужны).

Можно взять машину в рассрочку, лучше всего в национальной валюте с поручителями, чтобы не зависеть от колебаний курса. В таком случае переплата будет минимальной, долг можно будет погасить досрочно.

К слову, к акционным предложениям банков с пониженными ставками или минимальным первоначальным взносом следует относиться с осторожностью (может быть допкомиссия, невозможность досрочного погашения и т. д.).

Кредит на жильё

Поскольку в кризис рубль обесценивается, накопления, если они есть, люди пытаются выгодно вложить или хотя бы использовать, в том числе благодаря ипотеке. Главное — оформлять её в рублях, особенно если в этой валюте начисляется доход.

Условия такого кредитования пока практически не изменились, хотя некоторые банки их пересматривают — увеличивают размер первоначального взноса и т. д. Но торопиться с таким решением не нужно. Если есть сомнения или риск просрочек платежей, от идеи лучше отказаться.

Советы экспертов для тех, кто будет брать кредит

Вне зависимости от того, какой кредит планирует взять заёмщик, специалисты рекомендуют:

  • оформлять его лишь в валюте, в которой начисляется зарплата;
  • тщательно изучать договор, а если есть вопросы — консультироваться с юристом;
  • на момент оформления иметь финансовую подушку в размере минимум 5 ежемесячных платежей.

Наконец, ещё раз подумать, нужен ли займ, и, если есть сомнения, пока от него отказаться.

Как выбрать кредит

Прежде всего нужно определиться с типом кредита. Бывают:

  • ипотечные (лучше рассматривать программы надёжных и проверенных банков, а также использовать все возможности, которые даёт государство (льготные ипотеки));
  • автокредиты (к слову, на них также распространяется программа господдержки, в том числе «Семейный автомобиль»);
  • потребительские, они делятся на целевые (на определённые нужды), нецелевые (выдаются деньги, но под сравнительно больший процент).

Также можно оформить кредитную карту: у разных банков — разные условия.

Выводы

На вопрос о том, можно ли брать кредит в кризис 2020 года, может ответить только заёмщик с учётом своей ситуации (финансового положения, регулярности дохода, наличия «подушки безопасности»). Если ответ положителен, лучше ещё раз взвесить все за и против, ведь прогнозировать что-то в долгосрочной перспективе сложно даже в условиях стабильности.

Если принято решение брать кредит, желательно определиться с его типом, программой. Также важно продумать, в какой пойти банк. В итоге это позволит выбрать для себя наиболее выгодные условия.

Условия ипотеки в 2020 году: таблица процентных ставок банков

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,5%
Тинькофф
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 4,7%
Абсолют Банкот 4,99%
Альфа-Банкот 5,99%
Московский Кредитный Банкот 6%
Промсвязьбанкот 4,5%
ДОМ.РФ (АИЖК)от 4,7%
Райффайзенбанкот 4,99%
Росбанкот 3,2%
Банк «Санкт-Петербург»от 4,69%
Банк Уралсибот 5,5%
Ак Барсот 4.9%
Россельхозбанкот 4,7%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,2%
УБРиРот 5,99%
Совкомбанкот 4,9%
Транскапиталбанкот 4,84%

Обратите внимание! Процентные ставки могут меняться. Повлиять на них могут различные причины.

Лучшие предложения месяца

Лучшие предложения по кредитам

Что определяет большую или меньшую выгодность кредита? В первую очередь, это процентная ставка: от нее зависит итоговая переплата. Именно на заветный процент обращает внимание клиент, когда сравнивает банковские программы. В группу ключевых условий стоит отнести сумму и срок – чем они больше, тем удобнее будет погашать долг.

Условия оформления и обслуживания также влияют на качество потребительского кредита:

  • срок рассмотрения заявки;
  • широкая сеть отделений;
  • бесплатный мобильный и онлайн-банк;
  • лояльные условия досрочного погашения;
  • необременительный пакет документов.

У кредитов могут быть и другие плюсы: например, несколько способов выдачи и погашения, лояльность при рассмотрении заявки и др. Но главными критериями остаются все-таки ставка, сумма, срок и прозрачные условия.

Банк

Сумма, руб, до

Ставка, от %

Хоум кредит банк

Вопрос-ответ

Как выбрать кредит на основе рейтинга?

Чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, если на рынке сотни предложений? Для этого Bankiros.ru предлагает:

  • рейтинг, которые можно оформить в банке прямо сегодня;
  • точную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения;
  • онлайн-калькулятор, который просчитает полную стоимость кредита и регулярные платежи.

Кстати, в нашем топе – предложения только от надежных банков, работающих по лицензии ЦБ. Если одно из предложений вас заинтересовало, предлагаем оформить заявку. Для этого кликните по кнопке заявки возле любого кредита и начните заполнять анкету. Банки откликаются на заявки в течение суток.

Какой кредит лучше взять?

Независимо от вида кредит является дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика, поэтому при выборе программы кредитования необходимо обращать внимание на те параметры, которые будут влиять на размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Основным показателем в данном случае является процентная ставка, так как именно она определяет, сколько в итоге заемщик переплатит за использование кредитных средств.

При выборе кредита обращайте внимание на следующие критерии:

  • величину процентной ставки;
  • стоимость обслуживания счета;
  • размер комиссий за дополнительные услуги;
  • наличие подходящих способов погашения;
  • возможность оформления онлайн;
  • минимальный пакет документов.

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на важные именно для вас параметры. Если первостепенное значение имеет скорость оформления, выбирайте банки с самыми лояльными условиями и минимальными требованиями. Если основная цель – сокращение расходов на обслуживание кредита, подбирайте варианты без дополнительных комиссий и с низкой процентной ставкой.

Лучшие банки для кредита

Понятие лучшего банка для каждого заемщика индивидуально и во многом определяется его потребностями и возможностями. Общими критериями, на которые следует ориентироваться при выборе кредитной организации, являются:

  • надежность банка и его репутация;
  • наличие развитой сети филиалов и банкоматов;
  • наличие сервисов дистанционного обслуживания (интернет-банкинг, мобильные приложения);
  • выгодные условия кредитования;
  • отзывы клиентов.

Прежде чем выбрать банк для кредита, определите, какие характеристики наиболее значимы для вас.

Условия кредитования в разных банках могут сильно отличаться не только в зависимости от выбранной программы, но и от категории заемщика. Чтобы взять кредит на лучших условиях, при выборе кредитной организации отдавайте предпочтения банкам, где у вас:

  • есть успешно погашенные кредиты;
  • открыт вклад;
  • открыт счет, на который перечисляется заработная плата или пенсионные выплаты.

При рассмотрении заявки на кредит первостепенное значение для кредитора имеет платежеспособность потенциального заемщика. Своих зарплатных клиентов банк относит к категории надежных, поэтому рассмотрение заявки проходит в упрощенном режиме.

Читать еще:  Что такое дата закрытия реестра акционеров
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector