Если у физических лиц банкротов нет имущества что делать

Отсутствие имущества у должника – не повод отказывать ему в банкротстве

Нормы, предусматривающие возможность, а в некоторых случаях и обязанность гражданина обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (§ 1.1 гл. X Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве), действуют уже более года, но далеко не все должники, попавшие в сложное финансовое положение, могут ими воспользоваться. Причина – в недостаточности средств на удовлетворение хотя бы части требований кредиторов и на проведение самой процедуры банкротства. Однако в ближайшее время все может измениться. Верховный Суд РФ вынес недавно очень важное решение в пользу должника, не имеющего подлежащего реализации имущества (Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541). Рассмотрим данное дело.

Условия для начала банкротства физического лица в 2020 году

Правом признавать задолжавшего человека банкротом имеет право исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Сразу следует отметить, что далеко не каждый должник может получить статус банкрота. Для признания финансовой несостоятельности гражданин должен соответствовать критериям, установленным законом:

• Размер совокупного долга должен превысить 0,5 млн. руб.
• Последняя выплата по обслуживанию долга была произведена свыше трёх месяцев назад.

Кроме того, при вынесении решения о начале процедуры банкротства, арбитраж неизменно учитывает и ряд дополнительных факторов, таких как размер доходов должника. Если ежемесячные доходы гражданина позволяют ему совершать обслуживание долговых обязательств, и после этого на руках у него остаётся сумма, превышающая уровень прожиточного минимума, то о его финансовой несостоятельности речи не идёт.

Банкротство для физического лица, если нет имущества

Процедура принятия несостоятельности для физ. лица происходит сугубо индивидуально. Полная сумма задолженности и возможная неплатёжеспособность отдельного субъекта рассматривается персонально.

По закону банкротство физического лица, если нет имущества, проводится по такому же процессу, если бы собственность имелась. Никто не откажет гражданину в признании несостоятельности, если у него отсутствует квартира, машина и пр.

Списываются имеющиеся задолженности без изъятия имущества в случае, если на судебном разбирательстве физ. лицо сможет доказать, что он намеревался выплачивать кредиты, но ему помешали непредвиденные обстоятельства.

Причины неудач

Не признать заявителя банкротом могут по нескольким причинам, одной из которых является фиктивная неплатёжеспособность. Выяснив в процессе судебного заседания, что должник имеет источники дохода, даже не официальны, дело о несостоятельность закрывают. Вместо этого, ему назначают штрафные санкции размером до 3 тысяч руб. либо уголовную ответственность (зависит от обстоятельств).

Поэтому, должнику ещё до подачи заявления в арбитражный суд, следует подготовиться к тому, что его личные финансовые и имущественные возможности будут проверяться с максимальной усердностью. Только так кредиторами может быть исключён факт фиктивного банкротства.

Кроме того, для признания несостоятельности немало усилий необходимо приложить самому заявителю. Чтобы суд списал все долги, должнику нужно не только доказать отсутствие собственности, но и то, что в ближайшее время расплатиться по кредитам у него возможности не будет.

Также к неудаче по признанию банкротства может привести несанкционированная передача личного имущества в третьи руки (жене, сыну, брату и прочим родственникам). Если кредиторы докажут на суде что должник сделал это преднамеренно перед подачей заявления о несостоятельности, то данная сделка будет отменена, а имущество внесут в список собственности физ. лица.

В дальнейшем возвращённую собственности распродадут для погашения задолженностей, а на несостоявшегося банкрота наложат штрафные санкции.

Оговорки

Признание физ. лица банкротом освобождает его не только от выплат кредитных задолженностей, но и от финансовой ответственности перед юридическими лицами, налоговиками и пр.

Признав неплатёжеспособность по одному займу, невозможно продолжать оплачивать остальные имеющиеся кредиты. Грамотно доказав свою несостоятельность гражданин, не имеющий имущества, будет полностью освобождён от всех имеющихся долгов.

Стоит отметить, что списание долговых обязанностей не относится к выплатам за сам процесс признания несостоятельности.

К таковым относятся:

• оплата за проделанную работу финансового управляющего, назначенного судом — 10 тыс. рублей;
• госпошлина — 6 000 рублей;
• оплата за внесение заявления в единый федеральный реестр банкротов — до 400 рублей.

Факты и обязательства

Признание банкротства освобождает человека от всех кредитных обязательств и уплаты налогов. Однако есть спорные моменты, по которым отменить денежные обязательства невозможно.

К таковым относятся:

• алименты;
• выплаты другому человеку, которому заявитель причинил вред здоровью;
• штрафы за законодательные нарушения;
• компенсация за нанесённый моральный вред.

Данные выплаты относятся к обязательным и никакой суд их отменить неспособен. Всё что можно сделать при полной неплатёжеспособности — заморозить долги, что на некоторое время перенесёт время их возврата.

Но провернуть это можно не со всеми денежными обязательствами из списка выше. К примеру, если деньги начисляются для восстановления здоровья другого человека, которому физ. лицо нанесло вред, то приостанавливать начисления никто не будет.

Банкротство физического лица, если отсутствует доход

Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Такой порядок утвержден в пункте 8 статьи 213.6 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данное ходатайство Вы можете сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства даже при наличии дохода, хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

1. у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
2. у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
3. в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет финансовый управляющий. Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев. Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Как протекает процедура банкротства физлица, если нет имущества?

Итак, давайте рассмотрим нюансы, плюсы и минусы банкротства физических лиц, если у должника нет имущества.

1. Сколько времени будет длиться процедура банкротства?

Обычно, если должник располагает какой-то собственностью, пригодной для реализации, личное банкротство длится около 8-10 месяцев (а иногда может затягиваться и на более длительный срок). В случае отсутствия имущества она сократится до 6-ти месяцев.

На практике дела о банкротстве физических лиц занимают минимум времени. И это, безусловно, один из плюсов банкротства без собственности.

2. Как будет банкротиться должник, не располагающий имуществом?

В обычном порядке реализация имущества включает проведение торгов и аукциона — то есть имущество, которое вошло в конкурсную массу, выставляется арбитражным управляющим на продажу. Соответственно, от проданного управляющий получает 7%, что регламентируется Законом о банкротстве физических лиц в действующей редакции.

Все действия, осуществляемые в рамках процедуры банкротства гражданина, вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В случае отсутствия имущества для реализации торги не проводятся. Таким образом, значительно снижаются сроки и затраты на банкротство.

3. Какой будет стоимость банкротства без имущества?

Отвечаем сразу — минимальной! Дело в том, что при проведении аукциона расходы значительно увеличиваются, но поскольку в данной ситуации торги отсутствуют, то Вы платите только за:

• услуги финуправляющего;
• публикации в ЕФРСБ;
• публикацию в печатное издание «Коммерсантъ».

Соответственно, в рамках реализации вы заплатите около 50 000 рублей.

В 2020 году вступит в силу закон о внесудебном банкротстве. По новому закону для должников без имущества с долгом до 500 тыс. руб. списание долгов будет бесплатным. Заявление подается через МФЦ, финансовый управляющий в деле участвовать не будет.

4. Как будет проходить банкротство, если нет имущества, но есть работа?

Законодательством установлено, что при реализации собственности банкрота все доходы, поступления, расходы должника контролируются его финуправляющим. Соответственно, Ваша заработная плата будет поступать в конкурсную массу (из которой ведутся расчеты с банками).

Но Вы всегда можете подать ходатайство о том, чтобы Вам выделили прожиточный минимум. Работать Вы будете в прежнем порядке — Вам не обязательно ежедневно встречаться с финуправляющим или посещать суд.

5. Какие ждут последствия после банкротства?

Основная обязанность гражданина, официально признанного банкротом, это сообщать о своем статусе новым кредиторам, если он решит оформить кредит.

В остальном Вы ничего не теряете, если:

• не занимаете должность директора, руководителя, начальника, управленца;
• не планируете в ближайшее время снова подавать на банкротство;
• не планируете мошенничество с кредитами, и в случае срочной необходимости в заемных средствах будете ставить банк в известность о банкротстве.

Все, больше никаких последствий не предусмотрено. На данный момент банкротство — это единственный законный выход из затруднительного финансового положения.

Если нужна помощь квалифицированных специалистов, которые помогут сократить сроки, минимизируют риски и помогут с документальным оформлением процедуры банкротства физлица в Москве — обращайтесь, мы всегда на связи!

Реализация имущества банкротов — если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Реализация имущества банкротов – стадии:

Опись имущества, предоставление отчета в суд.

Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Имущество супругов

Банкротство физических лиц – процедура личная, обособленная, но до тех пор пока это не касается общего имущества супругов. Как быть, если, например, автомобиль был куплен в браке? Однозначно указать в описи имущества с уточнением ½ доли в праве.

Совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица (одного из супругов) будет продаваться финуправляющим. Второму супругу будет компенсирована стоимость его доли после проведения торгов в рамках реализации.

Часто возникает вопрос – можно ли обезопасить совместное имущество при банкротстве физлица? Супруги могут заключить соглашение о разделе имущества, договор купли-продажи или дарения. Нужно помнить, что любая сделка с имуществом может быть оспорена. Если же Вы решились на сделку с имуществом – посоветуйтесь со специалистом для оценки рисков.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Для признания физлица несостоятельным необходимо доказать его неспособность платить по счетам, а также заявить об этой неспособности посредством подачи иска в Арбитражный суд. Сделать заявление может сам должник.

При этом, создавшееся положение должно соответствовать условиям, прописанным в ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности», а именно:

• о банкротстве вправе объявить только те физлица, размер долга которых перед кредитной организацией или другим физлицом превышает 500 тыс. рублей (имеются исключения, но их немного и все они являются частными случаями применения закона конкретным судом);
• третьи лица (кредиторы, уполномоченные органы) получают право подать иск о банкротстве должника не ранее, чем через 3 месяца после осуществления им последнего платежа или прекращения любой финансовой деятельности.

При этом, наличие или отсутствие у потенциального банкрота имущества, на возможность его объявить о собственной несостоятельности не влияет.

Подтверждение неплатежеспособности заемщика, какие документы?

Документами, подтверждающим неплатежеспособность должника могут быть:

• выписки с банковских счетов;
• выписка, полученная из ФНС, о платежах по налогам или отсутствию таковых;
• справка с места работы о размере заработной платы.

Заемщик может потребовать проведения описи и оценки принадлежащей ему недвижимости, с тем, чтобы приложить выданный ему на руки отчет к заявлению о банкротстве. Главным, подтверждающим неплатежеспособность должника фактором, выступает наличие просрочки по долгам.

Совместно нажитое имущество и взыскание на него возможно или нет?

Если у должника нет средств для возвращения долга, то суд вправе наложить арест на его имущество. В ходе дальнейшего разбирательства и начала одной из процедур банкротства – конкурсного производства, арестованная собственность продается с торгов, а полученная за ее реализацию плата распределяется между кредиторами разного уровня очередности.

Совместно нажитое имущество является общей собственностью супругов, поэтому взыскание налагается, в том числе, и на него, вне зависимости от того, на кого из супругов записано. Исключением являются случаи, когда право распоряжаться таким имуществом ограниченно условиями брачного контракта.

Пример. Супруги Вазины Борис и Елена в 2000 году приобрели квартиру. Собственность записали на супругу Вазину Е. Но, поскольку при покупке граждане состояли в официальном браке, то, когда в 2016 г. у Вазина Б. образовался долг по кредиту в размере 1 млн. рублей, квартира была арестована судом. Вырученные за нее средства пошли на оплату долга. Совсем другая ситуация наблюдалась бы при заключении супругами брачного договора. В этом документе можно прописать, на каких условиях супруг или супруга пользуется имуществом, приобретенным в браке. К примеру, в договоре можно указать, что квартира, записанная на одного из супругов, является его личной собственностью. Второй супруг в данном случае может иметь только право пользования и проживания.

Интересно, что в случае развода супругов, осуществленного менее чем за 3 года до начала процедуры банкротства, произведенный раздел имущества может быть признан незаконным. Имущество переведут из категории частного в категорию совместно нажитого и арестуют.

Преимущества «Юридического бюро № 1»

Не знаете как решить возникшие проблемы? Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? Обращайтесь в «Юридическое бюро № 1». В числе наших преимуществ:

• большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
• профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
• бесплатные консультации;
• всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
• объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
• сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
• справедливые цены.

Если вы попали в сложное положение и не можете найти правильный выход — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1» по телефону или через сайт. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.