Рефинансирование автокредита как рефинансировать автокредит другого банка

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Краткое содержание:

Если у вас мало денег или вы видите, как рекламируется более выгодная процентная ставка, рефинансирование автокредита может показаться привлекательным.

Хотя иногда вы можете получить более выгодную сделку от другой компании, важно внимательно присмотреться, чтобы убедиться, что вы выиграете от рефинансирования. У рефинансирования есть плюсы и минусы, и лучший выбор будет зависеть от вашей ситуации.

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 6,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка. Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже.

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

Рефинансирование автокредитов

Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

История рефинансирования

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

1. Изменилась стоимость валюты.
2. Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
3. У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

Цели перекредитования

Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

1. В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
2. Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
3. Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.

Наглядно о том, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж

Программы

Перекредитование реализуется тремя способами:

1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Условия

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

1. Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
2. Удостоверение личности.
3. Сведения о предыдущем займе.
4. Данные об автомобиле, включая оценку.

Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.

Трейд-ин

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

• Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
• Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:

Выводы

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Многие финансовые учреждения предлагают перекредитовать ссуду, однако в некоторых из них эта процедура более выгодна. В связи с этим рекомендуется обратить внимание на наиболее известные банки, где предусмотрено перекредитование.

ТОП – 10 организаций, где можно рефинансировать кредит на автомобиль:

• Сберегательный банк. Рефинансирование автокредита в Сбербанке осуществляется по ставке от 12,9%, можно получить ссуду до 3 млн. на срок до 5 лет. Количество займов, которые можно объединить – до 5.
• Внешторгбанк – ставка составляет от 11%, максимальный размер перекредитования – 5 млн. Срок возврата средств – до 7 лет. Можно объединить до 6 кредитов в один.
• Альфа – банк – ставка составляет от 11,9%, максимальный размер займа – до 3 млн. рублей. Срок возврата – до 7 лет. Можно консолидировать до 5 кредитов в один.
• Россельхозбанк – ставка – от 10%. Размер ссуды – 3 млн. Можно объединить до 3 займов. Максимальный срок возврата – 7 лет.
• Райффайзенбанк – ставка – от 10,99%. Можно объединить до 5 займов. Максимальная сумма составляет 2 млн.
• Росбанк – минимальная ставка – 11,99%. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей, срок возврата – до 7 лет.
• Почта Банк – ставка от 10,9%. Время возврата – до 5 лет. Размер ссуды не превышает 1500 тысяч рублей.
• Связь банк – ставка от 11,5%. Сумма займа – до 3 млн., объединить можно до 5 кредитов. Срок возврата – до 7 лет.
• Уралсиб – ставка – от 11,4%. Размер займа – до 2 млн. рублей, выдается на срок до 7 лет.
• Юникредит – ставка составляет 18% годовых, максимальный размер займа составляет 6,5 млн. рублей. Срок займа составляет до 5 лет.

В некоторых банках, например, Совкомбанке, можно получить новый заем и направить его на погашение ранее взятых обязательств. В Газпромбанке можно перекредитовать потребительские ссуды, взятые на любые цели, в том числе, на покупку транспортного средства.

Причины для перекредитования

К процедуре рефинансирования автокредита заёмщики прибегают в основном с целью значительной экономии собственных средств или получения более выгодных условий. Такая возможность возникает по причине оформления нового кредита, который отличается от первоначального по таким возможным показателям:

• Увеличивается продолжительность действия договора. Сумма в таком случае может оставаться такой же, но заёмщик получает возможность погашения платежа с меньшими ежемесячными суммами. При наличии постоянного дохода в приблизительно одинаковой величине такой вариант позволяет использовать сэкономленные средства по любому другому назначению.
• Уменьшение процентной ставки по автокредиту. Подобный случай означает экономию в общей сумме денег, которую клиент в итоге вернёт банку.
• Сокращение срока кредитования за счёт некоторого увеличения ежемесячного взноса. К такому виду прибегают не так часто, но в некоторых ситуациях заёмщик заинтересован в более быстром закрытии кредита и выбирает именно этот тип.

Как рефинансировать автокредит

Начиная поиск того, какой банк дает наиболее выгодные условия перекредитования, необходимо сначала точно изучить данный вопрос, чтобы следующее кредитование автокредита не принесло дополнительных убытков или переплат. Получение рефинансирования проходит по такой стандартной схеме:

• человек, не довольный условиями автокредита, по которому совершает регулярные выплаты, находит более выгодную программу в другом банковском учреждении;
• обратившись в банк, получает сведения о том, насколько выгодно будет перекредитования и какие документы необходимо собрать для его скорейшего проведения;
• подготовив требуемый пакет документов, частное лицо подает в рефинансирующее учреждение заявку на получение кредита;
• после рассмотрения и одобрения этой заявки банк переводит на предыдущий кредитный счет клиента необходимую для полного погашения сумму;
• если объем получаемого займа превышает такую сумму, существует возможность использовать эти деньги с другой целью.

Финансово-кредитные учреждения, предлагающие рефинансировать автокредит, чаще всего выдвигают к заемщику требования, соответствующие тем, которые формулируются при получении стандартных займов на покупку авто. Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности. Например, это может быть потребительский кредит без залога с удовлетворяющей клиента суммой, позволяющей погасит старую задолженность.

Как оформить рефинансирование автокредита

Для визита в банк готовят оригиналы и копии документов в соответствии с требованиями конкретного кредитного учреждения. Есть несколько способов заявить о своем намерении заключить договор.

Требуемые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справка об остатке ссудной задолженности;
• подтверждение дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

В ряде случаев у потенциальных клиентов попросят дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, ПТС, водительское удостоверение, загранпаспорт и прочее.

Порядок действий:

1. Изучить предложения банков и выбрать лучший вариант.
2. Обратиться в отделение лично или заполнить заявку на сайте.
3. Подготовить пакет документов.
4. В назначенное время прийти в офис банка, заполнить заявление-анкету и согласие на обработку персональных данных.
5. Ознакомиться с индивидуальными условиями и принять решение.

При подписании договора рефинансирования некоторые организации гасят предыдущий кредит. В ряде случаев заемщик выполняет погашение ссудной задолженности самостоятельно.

При закрытии предыдущего договора важно получить на руки документ об отсутствии долга и претензий к заемщику со стороны учреждения.