Как оформить кредитные каникулы в втб 24

Пошаговая инструкция по оформлению «Кредитных каникул» от ВТБ: условия и сроки

Жизнь каждого человека наполнена неожиданными событиями. Например, человека могут внезапно уволить с работы или сократить зарплату из-за экономического кризиса. Если такой человек несет дополнительное бремя в виде кредита, то вполне возможно, что он на какое-то время окажется неплатежеспособным. Помочь справиться с финансовыми трудностями призвана такая опция, как «Кредитные каникулы» от банка ВТБ. Как оформить заявку на получение услуги? Какие документы нужно представить, чтобы основание для отсрочки считалось уважительным? Как избежать отказа? И собственно, что такое «Кредитные каникулы» в ВТБ?Обо всем этом читайте в нашей статье.

Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24?

Услуга «кредитные каникулы» позволяет приостановить выплаты по договору на один месяц, если у клиента есть на то уважительная причина, например, если он лишился работы или находится на лечении в больнице. Платеж автоматически будет перенесен на один месяц, а кредитный договор продлен на тот же срок. При этом за пропущенный срок не будет начисляться пеня, не предусмотрены штрафы. Перенос выплаты не повлияет и на кредитную историю заемщика, она останется положительной.

Кто может получить

Получить доступ к услуге может клиент банка «ВТБ 24», который оформил кредитный договор без залога, и на день обращения не имеет задолженностей и просрочек по кредиту. Обязательным условием являются соблюдение сроков.

Можно получить отсрочку, если:

• кредитом пользуется клиент не менее 6 месяцев;
• срок окончания кредита составляет более 3 месяцев;
• запрос на услугу был оформлен до даты очередного планового платежа.

Свою неплатежеспособность необходимо будет доказать. Причины могут быть различными: сокращение на работе, банкротство предприятия, развод, уход в декрет и рождение детей, серьезное заболевание или оформление больничного листа по уходу за родственником, а также потеря кормильца.

Возможность подключения к услуге должна быть зафиксирована в договоре. На особые условия могут рассчитывать клиенты, которые многолетним сотрудничеством доказали свою добропорядочность.

Что такое кредитные каникулы

Правительство уже пытается решить ситуации с закредитованностью населения. К сожалению, многие люди просто не могут своевременно выполнить свои обязательства по кредитному договору. В свою очередь банки также стараются разрабатывать дополнительные предложения.

Кредитные каникулы – отсрочка выполнения долговых обязательств на определенный срок, который устанавливается кредитно-финансовой организацией. Главной особенностью является то, что благодаря подобному периоду не будет испорчена кредитная история заемщика. Именно поэтому банки рекомендуют сразу сообщать о невозможности выполнять обязательства. Обычно кредитно-финансовые учреждения стараются идти навстречу клиентам, поэтому предлагают различные пути решения возникшей проблемы. Выделяют и другие способы, например, реструктуризацию, предполагающую изменение условий кредитования.

Существует несколько видов кредитных каникул:

1. Полные или 100%. Предусматривают, что заемщик сможет в течение определенного срока полностью не выполнять обязательства по договору.
2. Частичные. Данный тип отсрочки подразумевает оплату процентов по договору.

Подобная услуга уже доступна в Сбербанке, Альфа-Банке, Тинькофф Банке и ВТБ. Каждая кредитно-финансовая организация обычно устанавливает свои правила оформления. Сейчас многие банки стараются уведомить человека о такой возможности сразу при оформлении. В некоторых банковских учреждениях опция действует на платной основе, то есть за оформление, пользование придется заплатить. Обычно такая практика применяется для 100% отсрочки платежа.

Когда стоит воспользоваться услугой?

Первым звонком к затруднительному положению является внезапное снижение доходов заемщика. Хотя причины и жизненные случаи зачастую индивидуальны, задуматься об отсрочке кредита следует, если:

• Уровень ежемесячных доходов снизился более, чем на 30 процентов;
• Размер ежемесячного платежа стал больше 50 процентов суммы месячного дохода.

Несомненно, ухудшение финансового состояния не должно являться собственным волеизъявлением заемщика. Например, увольнение по собственному желанию и временная потеря зарплаты до появления новой работы не будет основанием для предоставления каникул по кредиту.

Стоит учитывать, что законодательно не установлены правила предоставления отсрочек по займам, поэтому каждый банк делает это по-своему. Кредитные каникулы в ВТБ предоставляются на вышеописанных условиях. Ориентируясь на это, следует рассчитывать свои силы и возможности и пользоваться услугой при крайней необходимости. Кроме того, у сотрудников банка перед подключением кредитных каникул необходимо уточнить все подробности во избежание непредвиденных сюрпризов.

Как бы то ни было, при финансовых затруднениях все равно стоит использовать свое право и сообщить банку о желании взять отсрочку. Если и поступит отказ, то он никак не скажется на текущем положении дел. А, если подключат кредитные каникулы в ВТБ, то заемщик получит определенные преимущества и без каких-либо комиссий.

Кредитные каникулы в ВТБ

Нередко человек, взявший кредит, сталкивается с ситуациями, когда не в состоянии выполнить условий его погашения. Как правило, добросовестным заемщикам банки идут навстречу и предоставляют различные варианты реструктуризации. Рассмотрим один из них – кредитные каникулы.

Такой способ реструктуризации, как кредитные каникулы, заключается в том, что для клиента сумма платежа и общий объем задолженности остается прежний, но определяется период времени, в течение которого не будут начисляться штрафные пени. В чем-то этот способ похож на пролонгацию, когда заемщик вносит большее количество платежей, сумма которых снижена. Отличие здесь в том, что период начала оплат просто сдвигается на срок, приемлемый как для кредитора, так и для клиента банка, взявшего кредит.

Рассмотрим, как решается вопрос предоставления кредитных каникул в ВТБ.

Описание услуги. Чем может помочь банк?

Как правило, банки идут навстречу только добросовестным клиентам, которые не допускают просрочек, а в случае такой угрозы заблаговременно обращаются в банк, чтобы конструктивно решить возникающую проблему. Банк и сам заинтересован в положительном результате и не будет требовать от клиента невозможного, если причина задержки платежа является уважительной. Главное – договориться с банком, тогда и кредитная история заемщика не пострадает, и банк получит свою выгоду, пусть и не в те сроки, которые были указано в договоре изначально. При этом необходимо, чтобы условия кредитного договора допускали кредитные каникулы в ВТБ. В противном случае придется согласовывать другой вариант реструктуризации.

Проблемы каждого клиента банк ВТБ старается решить в индивидуальном порядке. Невозможность выплачивать кредит точно в установленные сроки обычно связана с резким ухудшением финансового положения заемщика или состояния его здоровья, что тоже сказывается на ограниченности в средствах. Уважительными причинами для кредитных каникул могут быть потеря работы или задержка зарплаты, утрата дееспособности, тяжелое заболевание самого клиента или его родственников, рождение ребенка. Если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате кредита в срок, нужно обратиться для предоставления кредитных каникул в ВТБ и согласовать их условия с сотрудниками банка.

Правила предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы в ВТБ, как и в любом другом банке, являются одной из разновидностей реструктуризации. Заемщик, который испытывает трудности с выплатой кредита, может предложить банку использовать не только этот вариант. Наряду с реструктуризацией существуют пролонгация, изменение валюты кредита, снижение процентной ставки, списание неустойки (когда задолженность уже возникла). Если вы еще не допустили просрочки и вас устраивает именно такой принцип изменения кредитных условий, советуем ознакомиться с его особенностями в ВТБ.

В ВТБ кредитные каникулы можно использовать один раз в течение полугода. Чтобы банк предоставил услугу, нужно написать заявление в его отделении (желательно в том, где вы оформляли займ) и приложить к нему документы, подтверждающие наличие уважительных причин несвоевременной выплаты кредита.

Чтобы обезопасить себя от возможных махинаций со стороны клиента, банки определяют срок, до которого можно согласовать предоставление кредитных каникул. Необходимое условие в ВТБ – чтобы до окончательного платежа было не менее 3 месяцев.

Кроме того, отсрочка платежа повышает финансовую нагрузку банка, поэтому услуга предоставляется платно. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ, придется заплатить 10 процентов от суммы ежемесячного платежа. При этом такая комиссия не может быть меньше 1199 рублей (данные за 2018 год).

Получив заявление от заемщика, ВТБ принимает решение не сразу. По регламенту на анализ ситуации и проверку документов, которые предоставил клиент, у сотрудников банка есть 2-5 рабочих дней.

Обращаться в банк следует заблаговременно, чтобы период рассмотрения заявки не совпал с датой оплаты займа, в противном случае в каникулах будет отказано. Бывают ситуации, когда сам заемщик не в состоянии обратиться в банк самостоятельно. В этом случае за него должны это сделать родственники.

Кому недоступны кредитные каникулы?

ВТБ может как предоставить кредитные каникулы, так и отказать в этой услуге. Окончательное решение принимают сотрудники банка. Следует учитывать, что каждая кредитная организация действует в первую очередь исходя из собственных финансовых интересов, а уже потом хочет сохранить хорошие отношения с каждым клиентом. Сама процедура принятия решения, причины, повлиявшие на тот или иной результат, останутся скрытыми от заемщика – банк никому не обязан освещать механизмы своей кредитной политики.

Как мы уже говорили выше, сама услуга кредитных каникул будет недоступна в том случае, если ее не предусматривают условия договора.

Рассмотрим другие причины отказа:

1. Клиент потерял работу по собственной инициативе;
2. Клиент не может предоставить документы, подтверждающие уважительную причину неплатежеспособности. В случае потери работы заемщик должен прикрепить к своему заявлению справку с бывшего места работы или из центра занятости. Если речь идет об ухудшении состояния здоровья – предоставить справку из медучреждения;
3. Обращение в банк совпадает с датой платежа по кредиту.

Скорее всего, будет отказано в предоставлении кредитных каникул тем, кто обратился в банк, когда до окончательного платежа осталось меньше трех месяцев.

Плюсы и минусы кредитных каникул.

Перед тем как остановить свой выбор на том или ином варианте реструктуризации кредита, советуем взвесить все за и против. Рассмотрим достоинства и недостатки кредитных каникул.

Плюсы:

• кредитные каникулы дают возможность преодолеть временные трудности в жизни клиента без вреда для его кредитной истории;
• снижается финансовая нагрузка заемщика;
• обратиться в банк можно заблаговременно, когда просрочка еще не наступила и есть только ее вероятность;
• с банком можно согласовать удобный для клиента срок возобновления выплат.

Минусы:

• услуга доступна только раз в полгода;
• нельзя получить кредитные каникулы, если допущена просрочка;
• срок подачи и рассмотрения заявки не должен совпадать с датой платежа по кредиту;
• для предоставления каникул необходимы подтверждающие справки;
• процедура является платной.

Решение об использовании того или иного вида реструктуризации заемщик принимает самостоятельно. Банк может предложить свой или одобрить выбранный клиентом вариант, но в любом случае решение принимается в двустороннем порядке.

Если в жизни заемщика возникли финансовые трудности, он всегда может обратиться в банк ВТБ для решения проблемы. Каникулы по кредиту предоставляются только тем, у кого нет просрочки или непогашенной задолженности. В случае положительного решения банка клиент сохраняет положительную кредитную историю и избегает финансовых потерь, связанных со штрафными пенями. При этом придется оплатить предоставление самой услуги.

Кто может получить

Право на оформление кредитных каникул в ВТБ 24, как и в других банках, имеют:

• граждане РФ, получившие потребительский кредит до момента вступления в силу указанного выше закона;
• индивидуальные предприниматели, оформившие кредит до момента вступления в силу указанного выше закона;
• владельцы малого и среднего бизнеса, получившие кредит до момента вступления в силу указанного выше закона.

Перечисленные категории граждан смогут рассчитывать на послабление, если представят в банк документ, подтверждающий значительное снижение дохода в 2020 году по сравнению с предыдущим годом на 30 и более процентов. Те, кто остался без работы в период пандемии из-за коронавируса.

Обращаться за положенными послаблениями можно в 2020 году вплоть до 30 сентября.

Кредитные каникулы в связи коронавирусом

С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:

Так, если в месяц, предшествующий обращению в банк, ваши доходы упали более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году, можете смело подавать заявление на отсрочку.

Новые условия по кредитным каникулам — достаточно жесткие для банков:

• Частным лицам оформят отсрочку по ипотеке и любым потребкредитам.
• Заемщики сами выбирают длительность отсрочки по выплатам, но она не может превышать полгода.
• Во время кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат или заявлять права на залог.
• По окончании отсрочки заемщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул».
• Кредитные каникулы не испортят историю заемщику — сведения об отсутствующих платежах не станут учитывать в будущем.

Важный нюанс — пока действует отсрочка, банки не смогут завысить ставку. Центробанк постановил, что в кредитные каникулы процент по ипотеке и потребкредитам должен составлять не более 2/3 от среднерыночного значения ставки. Для заемщиков это несомненный плюс.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Еще до того, как вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, свою программу помощи предложил Сбербанк. По его условиям, пострадавшие от COVID-19 могут получить отсрочку по ипотеке и потребкредитам. Ее максимальный срок — до 6 месяцев. Во время «каникул» банк не будет взимать неустойки, но по их окончании увеличит срок кредита: так клиент постепенно вернут деньги, которые он временно не уплачивал из-за эпидемии.

К числу пострадавших от коронавируса Сбербанк относит клиентов:

• находящихся на лечении;
• попавших в карантин — заемщики, которые прибыли из опасных стран или контактировали с заболевшими;
• потерявших работу в связи с пандемией — в результате сокращения или увольнения;
• потерявших часть дохода — заемщики, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или добровольный карантин
• находящихся на реабилитации.

Право на кредитные каникулы нужно подтвердить: представить в Сбербанк справку или больничный лист с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и др. бумаги — в зависимости от ситуации, в которую попал клиент.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ предлагает более ограниченную программу: выйти на кредитные каникулы смогут только те клиенты, которые попали на больничный или не смогли вернуться в Россию из-за закрытого авиасообщения. Максимальный срок отсрочки для таких клиентов — до 3 месяцев по кредитам наличными и ипотеке. Остальным пострадавшим от COVID-19 — потерявшим работу или часть доходов — банк предлагает участвовать в обычной программе реструктуризации.

Те же, кто подпадает под условия кредитных каникул ВТБ, смогут оформить их упрощенно:

• Все документы банк примет онлайн — копии больничных листов и справок, сканы паспортов с отметкой с отметкой о пресечении границы;
• В условиях пандемии болеющим клиентам запрещено посещать отделение банка;
• Если заявку одобрили, на мобильный телефон придет смс-извещение.
• Механизм отсрочки у ВТБ аналогичен Сбербанку: за пропуск платежей не взимается неустойка, но после «каникул» нужно вернуть банку недополученные средства. С этой целью кредиты пролонгируют, оставив сумму ежемесячного платежа прежней.

Кредитные каникулы в ВТБ, условия и порядок оформления

Кредитные каникулы в ВТБ, условия и порядок оформления

Кредитные каникулы от банка «ВТБ» – дополнительная услуга, позволяющая забыть на 1 месяц о наличии долга. Опция подключается при оформлении займа, а полный перечень условий использования написан в заключенном договоре. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами от «ВТБ», услугу нужно активировать. Как это сделать? Сегодня об этом и многом другом!

Условия получения кредитных каникул в «ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает несколько модификаций обсуждаемой услуги. Пропуск платежа и увеличение кредитных выплат на 1 месяц – самый простой вариант, при котором сумма не изменяется. Объясняя простым языком, человек, взявший кредит на 5 лет, при активации кредитных каникул сможет пропустить 1 платеж, но при этом срок кредитования увеличится на 1 месяц – до 5 лет и 1 месяца.

Второй вариант каникул более сложный. В этом случае срок погашения задолженности остается прежним (например, те же 5 лет), но сумма платежей, вносимых ежемесячно, увеличивается (это происходит из-за пропуска того же 1 месяца).

Важно выделить еще и реальный сценарий развития событий. В пункте 2.4 Правил кредитования указано, что начисленные за пропущенный месяц проценты вносятся в последующую оплату. Кроме того, дополнительно банк «ВТБ» увеличивает срок возврата задолженности на 1 месяц.

Получается, что «ВТБ» успешно ловит двух зайцев, взимая с клиентов максимум процентов. Интересно, что раньше банк дополнительно брал 2 тыс. рублей за предоставление данной услуги. В августе 2019 года компания отменила комиссионный сбор, благодаря чему кредитные каникулы стали бесплатными.

«ВТБ» предоставляет кредитными каникулы как по наличным кредитам, так и по ипотеке, однако разница в этих случаях существенная. К примеру, для ипотечных должников компания имеет специальный продукт «Ипотечные каникулы», которые предоставляются 1 раз за весь период кредитования сроком на полгода. Никаких комиссий и скрытых платежей нет: ипотека просто увеличивается на 6 месяцев. Но для получения ипотечных каникул банк требует доказательства финансовых трудностей (это может быть справка о временной нетрудоспособности или увольнении, длительный больничный лист и прочее).

Что касается каникул по потребительским кредитам наличными, ситуация несколько проще, а параметры таковы:

• нет комиссии;
• жесткие требования;
• минимальный период кредитных каникул – 1 месяц.

Важно, что в этом случае банк ведет не очень честный расчет. На своем официальном сайте «ВТБ» обещает просто сдвинуть оплату кредита на 1 месяц, из-за чего срок кредитования тоже увеличится. В реалиях при следующем платеже придется оплатить проценты, начисленные за месяц кредитных каникул. Срок кредитования тоже увеличиться на 1 месяц.

Кто может получить кредитные каникулы в «ВТБ»?

При возникновении каких-либо трудностей клиенты банка «ВТБ» имеют возможность взять на 1 месяц кредитные каникулы, однако для активации данной услуги необходимо соответствовать требованиям компании:

• отсутствие просрочек или штрафов за последние полгода по кредиту;
• оформление всего 1 раз в полгода (банк отслеживает сроки, а потому получить несколько раз кредитные каникулы за оговоренный временной период не выйдет);
• кредит должен быть оформлен минимум полгода назад, при этом до закрытия задолженности должно быть более трех месяцев.

Получается, что главным условием для получения кредитных каникул в банке «ВТБ» является регулярное внесение платежей в течение последних 6 месяцев. Если клиент за этот период имел просрочки или какие-либо штрафные санкции от банка, рассчитывать на одобрение кредитных каникул не стоит.

Документы для получения кредитных каникул в «ВТБ»

Для получения отсрочки по выплате кредита не нужно предоставлять в банк папки с документами. В качестве подтверждения ухудшения финансового положения достаточно предоставить «ВТБ» что-то одно из перечня:

• трудовую книжку, в которой записано недавнее увольнение с места работы;
• справка с работы, подтверждающая сокращение заработной платы;
• медицинские документы о наличии серьезного заболевания;
• справка, выданная биржей труда, свидетельствующая об отсутствии работы у заемщика.

Кроме того, рождение нового ребенка в семье или расторжение брака – тоже уважительные причины, за счет которых банк готов предоставить услуги по отсрочке платежей. Часто «ВТБ» идет навстречу ипотечным заемщикам, однако важно убедить сотрудника банка в том, что образовавшиеся трудности исключительно временные, т. е. в ближайшем будущем ситуация исправится в лучшую сторону. В общем, лучшим вариантом, чтобы узнать, готов ли банк пойти навстречу, является личное посещение отделения и уточнение информации у сотрудников.

Обычно «ВТБ» идет навстречу, так как любой банк заинтересован в возврате задолженности, а потому лучше попробовать активировать услугу «Кредитные каникулы», чем выплачивать штрафы за просрочку платежей. Кстати, если кредит взят под залог чего-либо, банк точно откажет в активации услуги, поэтому наиболее правильным решением в данном случае станет продажа кредитного имущества и погашение задолженности за вырученные средства.

Порядок оформления кредитных каникул

Доступно всего 3 способа активации:

• по телефону (позвоните на горячую линию по номеру +8 (800) 100-24-24);
• через личный кабинет (авторизуйтесь в интернет-банке и выберете услугу, согласитесь с условиями, подключите);
• в офисе банка (посетите отделение с паспортом и сообщите сотруднику о желании воспользоваться кредитными каникулами).

Трудности с доходами могут возникнуть неожиданно, поэтому важно знать о своих возможностях, особенно в случаях наличия кредита. Банк «ВТБ» всегда готов пойти навстречу своим клиентам, а кредитные каникулы могут стать временным спасательным жилетом!