Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

ТОП 10 вопросов про кредит наличными в Сбербанке

Сильные стороны кредита наличными в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает два основных вида потребительского кредитования: на стандартных условиях и по сниженной процентной ставке. Средства выдаются на любые цели, с поручительством и без. Рассмотрим, какой вид потребительского кредита в Сбербанке наиболее выгодный.

  • Виды потребительских кредитов
  • Финансовая защита
  • Как выгодно взять миллион
  • Стоит ли брать кредит в Сбербанке
  • Стоит ли пользоваться помощью третьих лиц

ТОП-14 вопросов о взятии кредита в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк России, который имеет разветвленную систему кредитования населения и бизнеса. Он удобен тем, что офис есть буквально в каждом квартале большинства крупных городов. Так что можно в любой момент завернуть и получить займ. Но кредитование в Сбербанке часто вызывает множество вопросов. Мы собрали и ответили на самые важные и «горячие» из всех.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Сбербанк имеет широкую линейку самых разных кредитов для бизнеса и обычных граждан. Получить займ можно буквально на что угодно, была бы возможность вернуть долги. Если грубо разделять все возможные займы, которые предлагает Сбербанк, то получится четыре категории:

  1. Нецелевые кредиты.
  2. Целевые кредиты.
  3. Ипотека.
  4. Рефинансирование уже взятых займов.

Некоторые кредиты могут быть с залогом или без, с необходимостью предоставлять справки и кучу документов или с возможностью получить займ только по паспорту и так далее. Необходимо изучать условия отдельно взятого кредита

Текущие процентные ставки Сбербанка

Сегодня процентные ставки Сбербанка нельзя называть самыми низкими по рынку. Повышенную стоимость своих услуг банк устанавливает, чтобы окупить свою надежность и доступность практически в любом селе и городе. Радует только процент по ипотечному кредитованию – для некоторых категорий граждан он действительно низкий – от 6%.

Сбербанк предлагает кредиты со ставкой от 11,9% до 19,9%. Некоторые типы кредитов имеют фиксированный размер ставки – 17%. Кредиты под залог недвижимости обойдутся минимум в 13% за год. Ставка для сумм от 1 миллиона рублей почти всегда пониженная: для зарплатных клиентов она составляет 11,9-12,9%, для обычных – 12,9-13,9%.

Сбербанк может повышать процент, если заемщик не сделает то, что ему нужно. Например, +1% по некоторым видам кредитов можно получить, если не оформить страхование здоровья и жизни за дополнительную денежку. Не-зарплатные клиенты Сбербанка так же будут переплачивать 0,5% в год.

Максимальная сумма кредита наличными в Сбербанке

Кредиты в Сбербанке разные, их очень много. Как правило, банк старается не выдавать рядовым заемщикам больше 3 миллионов рублей на различные цели, за исключением ипотеки. В целом, ситуация следующая. По потребительским кредитам можно получить минимум 15 тысяч рублей, максимум – до 3 миллионов. Но с условиями:

  1. Жители Москвы могут взять не меньше 45000 рублей на различные нужды.
  2. Жители других регионов получат минимум 15000 рублей в качестве кредита, даже если нужно меньше.
  3. Максимальная сумма нецелевого кредита – 1,5 миллиона рублей, если не предоставить поручителя или залог.
  4. Поручители увеличивают сумму до 3 миллионов рублей.
  5. Займ под залог недвижимости позволяет получить до 60% от оценочной стоимости квартиры, дома или другого типа недвижимости.
  6. Ипотека – зависит от доходов, участий в льготных программах и так далее.

Естественно, что получить максимальные суммы очень сложно. И, если у вас стандартные для большинства заемщиков доходы, вряд ли вы получите кредит на сумму больше нескольких сотен тысяч рублей.

Как подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке

Чтобы получить возможность подать заявку без визита в офис Сбербанка, у вас должен быть доступ к личному кабинету в Сбербанк Онлайн. Без этого вы просто не сможете открыть форму, где нужно вводить данные и оформлять кредит. Если у вас нет доступа к Сбербанк Онлайн, то оформить кредит удаленно вы не сможете. Придется отправляться в ближайший офис с паспортом и пакетом прочих документов.

В личном кабинете вы сможете выбрать одну из трех программ – обычную, для пенсионеров и зарплатных клиентов. В зависимости от программы будут меняться требования к стажу, уровню доходов и, как итог, процентная ставка.

Кредит суммой до 249 тысяч рублей можно получить онлайн, поскольку они не требуют подтверждения дохода. Если же сумма больше, то придется лишь дождаться предварительного решения, а все документы отнести в офис самостоятельно.

Как Сбербанк оценивает будущих заемщиков

Крупнейший банк страны очень придирчив к будущим заемщикам. Он будет досконально изучать историю финансовых проблем и движений человека, его возраст и документы, и так далее. В целом есть список критериев, которые Сбербанк изучит, прежде чем одобрять или отказывать в выдаче кредита:

  1. Кредитная история и наличие других кредитов в Сбербанке или других учреждениях.
  2. Сумма стабильной заработной платы.
  3. Наличие постоянной работы и стаж на ней (общий стаж не менее года, на последнем рабочем месте – хотя бы 6 месяцев).
  4. Возраст и наличие/отсутствие семьи.
  5. Пакет собранных документов (наличие справок с места работы, 2-НДФЛ и так далее).
  6. Наличие или отсутствие зарплатной карты, вкладов или дебетовых карт.
  7. Наличие или отсутствие правонарушений, судимостей (погашенных и непогашенных).

В целом Сбербанк очень привередлив и станет одалживать деньги только тем, кто вызывает у него доверие. То есть людям, которые проходят по требованиям к кредитной истории, зарплате, стажу, возрасту и так далее, а еще не имеют судимостей или просрочек.

Какие необходимо собрать документы для заявки на кредит в Сбербанке

Чтобы подать заявку на получение любого кредита в Сбербанке, необходимо собрать следующий пакет бумажек:

  1. Анкету-заявление, образец которой выдадут в офисе.
  2. Паспорт.
  3. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по другой форме (для тех, кто получает черную или серую зарплату).
  4. Заверенную копию трудовой книжки.

Если вы собираетесь получить кредит вместе с созаемщиком, то необходимо также предоставить аналогичные документы с его стороны. В случае, если ваш будущий кредит должен иметь залог, нужно также собрать документы на предполагаемый залог и провести его оценку.

Какого возраста должен быть заёмщик в Сбербанке

Для одобрения заявки на кредит будущий заемщик должен соответствовать возрастному цензу. Сбербанк придерживается следующих ограничений – от 18 до 75 лет. Причем 75 лет вам должно быть на момент последнего платежа по кредиту. Так что, если вы хотите взять кредит на 15 лет, вы не должны быть старше 60 лет.

Но эти ограничения действуют, если у вас есть залог или поручитель. Без поручителя или залога вы сможете взять кредит, если вам минимум 21 год и максимум 70 лет на момент возврата задолженности. При этом у вас должен быть необходимый стаж и уровень заработной платы.

Можно ли получить кредит без поручителей и справок о доходе

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение страны. Им пользуется почти каждый человек, у которого вообще есть кредит, депозит или банковская карта. А для активных пользователей Сбербанк может сделать послабление и не попросить справки о доходах и поручительство.

Если же вы вообще не пользуетесь услугами банка или пользуетесь, но мало, то рассчитывать на облегчение участи не стоит. Придется предоставить и справку о доходах (желательно в виде 2-НДФЛ), и найти поручителя, если хотите взять крупный кредит.

Особенно лояльно Сбербанк относится к людям, у которых в банке лежит крупный депозит или к тем, кто получает зарплату на карту учреждения. В таком случае вы сможете ожидать сумму чуть больше, ставку чуть ниже, да еще и без лишних бумажек.

Читать еще:  Бюджет движения денежных средств (БДДС)

По каким причинам могут отказать в кредите

Сбербанк позволяет себе перебирать клиентами, особенно когда дело касается кредитов. Крупнейший банк страны может позволить себе выбор наиболее надежных и успешных заёмщиков, чтобы потом не терпеть расходы.

Если Сбербанк отказался давать вам кредит, причин может быть очень много:

  1. Вы не погасили кредит в каком-то банке до этого.
  2. Вы допускали просрочки, и теперь у вас плохая кредитная история.
  3. У вас низкая заработная плата или вообще нет работы.
  4. Вы слишком молоды или слишком стары для кредита.
  5. Вы предоставили неполный пакет документов или соврали, когда заполняли бумаги.
  6. Вы недавно проходили процедуру банкротства.
  7. Вы индивидуальный предприниматель без стабильного дохода.

И это далеко не полный перечень причин, по которым Сбербанк (да и любой другой банк) может отказать в кредите.

Помните: если вам отказали в кредите один раз, это не значит, что вы вообще не имеете права на займ в банке. Просто подождите, улучшите финансовую ситуацию и закройте имеющиеся кредиты, если они есть. И тогда пробуйте снова. Ну или перейдите в другой банк, если деньги вам нужны срочно.

Почему Сбербанк присылает СМС с предложением, а потом отказывает в кредитах

На просторах интернета часто можно найти жалобы клиентов Сбербанка о том, что учреждение прислало им СМС-сообщение об одобрении кредита, а по факту обращения отказало в займе. Такое встречается часто.

Нужно понимать, что Сбербанк не рассылает индивидуальные сообщения, предварительно изучая кредитную историю, зарплату и так далее. Подобного рода СМС-ки приходят большинству активных пользователей Сбербанка. То есть это массовая рассылка, и никто не станет беспокоиться о реальности обещаний.

Поэтому в сообщении и есть слово «предварительно». Менеджеры банка увидели, что вы активно пользуетесь услугами, платите карточкой, держите деньги на счету. И решили, что вы можете заинтересоваться кредитом. А одобрят вам его по факту или нет, зависит от тех же факторов, что и при любой другой попытке получить займ: размер зарплаты, наличие работы, подбор документов и так далее.

Как долго рассматривают заявку на кредит

Рассмотрение заявки по кредиту начинается в день, когда вы подаете документы. С этого момента должно пройти не больше двух рабочих дней. После чего придет положительный или отрицательный ответ.

Зачастую Сбербанк одобряет кредиты куда быстрее, в течение нескольких часов или даже минут. Но это касается людей с идеальной кредитной историей и только на небольшие суммы. В большинстве же случаев придется подождать как минимум день.

Может ли индивидуальный предприниматель получить кредит

Для индивидуальных предпринимателей доступны все кредиты, которые есть в Сбербанке для бизнеса. Но для их получения ИП должен доказать, что он точно будет способен выплатить задолженность. Как правило, кредиты для бизнеса у Сбербанка целевые, поэтому придется выбрать, какой тип кредита вам нужен.

Если же вам просто нужны деньги, Сбербанк предлагает два продукта: «Доверие» (на любые цели вообще) и «Бизнес-Доверие» (на развитие бизнеса, но без конкретных целей). В первом случае можно получить до 5 миллионов рублей, минимальная ставка будет 15,5%, а вернуть долг надо за 3 года. Во втором – сумма от 80 тысяч рублей, ставка 12% и те же 3 года на возврат.

Сбербанк лояльнее относится к тем индивидуальным предпринимателям, которые держат в учреждении расчетный счет для своего бизнеса или имеют крупный вклад. Так что, если вам интересны продукты именно Сбербанка, вы можете полностью перейти на его обслуживание.

Можно ли взять кредит для создания малого бизнеса

Сбербанк, как крупнейший банк страны, раньше неохотно сотрудничал с будущими бизнесменами. Сегодня же учреждение развернуло крупную программу для поддержки бизнесменов. Есть 13 кредитных продуктов, из которых можно выбрать тот, который по душе.

Конкретно на развитие и создание бизнеса банк предлагает «Бизнес-Проект» под минимум 11% в год и до 600 миллионов рублей на 120 месяцев. Также можно взять кредиты на покупку транспорта, недвижимости, на инвестиции и так далее.

Как Сбербанк выбирает будущих ипотечников

Сбербанк позволяет себе держать одну из самых удачных ставок по ипотеке в России – от 6% по специальным программам и от 8,5% на общих условиях. С учетом надежности и репутации банка это делает программу практически лучшей. Также в учреждении очень много различных подпрограмм для льготников, военных, молодых семей и так далее. В общем, выбрат есть из чего.

Однако получить ипотечный кредит в Сбербанке можно не всем. Для начала нужно собрать необходимый пакет документов, найти созаёмщиков и набрать денег на первоначальный взнос. У вас должна быть стабильная зарплата, позволяющая оплачивать кредит каждый месяц. Также отдельные подпрограммы требуют дополнительных документов: например, для молодой семьи понадобится свидетельство о браке и о рождении ребенка.

В целом требования для ипотечников такие же, как и для обычных заёмщиков. Естественно, с поправкой на размер кредита. После того, как вам одобрят займ на ипотеку, вы должны будете найти жилье за 120 дней и подготовить все документы по нему. Если не найдете – придется заново собирать все документы и проходить процедуру одобрения.

Каковы возможные причины отказа?

Нередки ситуации, когда в заёме отказывают. И причин может быть много:

  • негативная кредитная история;
  • наличие иных долговых обязательств;
  • недостаточный доход;
  • неряшливый вид при посещении отделения;
  • часто – принадлежность к индивидуальным предпринимателям;
  • несоответствующий возраст.

Не стоит сразу отчаиваться. Возможно, с поручителем кредит выдадут охотнее. Если же и на таких условиях получен отказ, то можно обратиться в банки, практикующие экспресс-кредитование:

  • «Ренессанс кредит»;
  • «Восточный экспресс банк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Уральский банк реконструкции и развития» и другие.

Чтобы уточнить, на какие условия можно рассчитывать при определённом, можно воспользоваться онлайн-калькулятором «Сбербанка», он рассчитает доступную процентную ставку кредита наличными и его срок.

[toggle title=»Видео обзор кредита Сбербанка на обучение:«]


[/toggle]

Вопросы и ответы по кредитам

1. На какой срок и для каких целей дается краткосрочный кредит?

Как правило, срок подобного кредита в различных банках может существенно варьироваться от четырех до тридцати месяцев. Причем в этом случае досрочное погашение обычно не разрешается, а если все-таки возможно, то не ранее трех месяцев с момента выдачи и получения человеком такого кредита.

Исчерпывающий перечень целей в этом случае в большинстве банков просто отсутствует, поэтому целевая направленность краткосрочного кредита может быть самой разной – от покупки бытовой техники или мебели до оплаты отдыха в теплых странах или обучения в учебном заведении. В этом случае главное условие – стабильная заработная плата и отсутствие плохой кредитной истории.

2. Планируем взять ипотечный кредит. В какие сроки обычно принимается решение о его выдаче?

Как правило, срок рассмотрения всего пакета документов, поданного заявителем, может варьироваться от пяти до десяти рабочих дней, причем в некоторых случаях, если банку понадобятся еще какие-либо документы, эти сроки могут быть увеличены.

3. Даст ли банк ипотеку, если у потенциального заемщика деньги на первоначальный взнос отсутствуют?

Предусмотрен ли такой ипотечный заем, при котором нет первоначального взноса либо его сумма очень небольшая? Какое влияние подобные условия окажут на непосредственный размер кредита?

Разумеется, существуют подобные кредиты с минимальным первоначальным взносом или даже вообще без такового. Но в этом случае стоит приготовиться к особенно тщательной проверке со стороны сотрудников банка.

Причем не каждый банк примет решение о выдаче кредита на большую сумму тому, кто по каким-либо причинам не смог собрать средства на начальный взнос. Ведь по существу риск того что подобный клиент не сможет вносить очередные платежи также велик.

Читать еще:  Работа в выходные и праздники при ненормированном рабочем дне

Если говорить о размере кредита, то в различных банках разные условия. Причем действительно есть такие программы, в которых размер первоначального взноса существенным образом влияет на сумму кредита и его ставку, а есть и другие программы, в которых это абсолютно не важно.

4. Во время брака супругами был взять автокредит с целью приобретения дорогостоящей иномарки. Выплаты осуществлялись своевременно и совместно.

Предстоит бракоразводный процесс, после которого автомобиль останется у супруга, который несколько предыдущих месяцев вносил платежи по кредиту самостоятельно, и в дальнейшем он сам планирует также выплачивать ежемесячные взносы. Можно ли и документально переоформить этот кредит только на супруга?

Подобная ситуация может трактоваться как замена должника. В данном случае все будет зависеть от соответствующего пункта в кредитном договоре, а если же подобная ситуация в нем не прописана, то решение о возможной смене заемщика может принять банк, который выдал этот автокредит.

Если он согласится, то дальнейшие платежи будет производить супруг, а если же банк откажет, то после официального расторжения брака долг по ранее взятому кредиту будет просто разделен в поровну между бывшими супругами.

5. Изначально был взят ипотечный кредит на приобретение однокомнатной квартиры. На данный момент этот кредит еще не закрыт.

Но появилась возможность приобрести двухкомнатную квартиру, которая, разумеется, стоит значительно дороже. Есть ли возможность переоформить этот ипотечный кредит со старой однокомнатной на новую двухкомнатную квартиру?

В принципе, подобная сделка действительно возможна, но только в том случае, если сам банк на это согласится. Практически сразу же после полученного разрешения однокомнатную квартиру уже можно будет выставить на продажу, а ипотечный долг будет выплачивать непосредственно покупатель.

Причем в самом договоре купли-продажи в обязательном порядке будет указано нахождение квартиры под залогом, но в связи с досрочным погашением кредита, банк не будет иметь каких-либо претензий в будущем к новому владельцу квартиры – ее добросовестному покупателю.

А деньги, которые останутся после полного расчета по кредиту, полученные от покупателей, затем можно использовать в качестве обычного первоначального взноса для приобретения другой квартиры. Именно та сумма, которой вам не хватает, и станет вашим новым ипотечным кредитом.

6. По достижению какого возраста можно взять автокредит?

Исходя из общих правил, которые действуют для всех банков, следует, что такой кредит можно взять по достижении 18-ти лет. Но на практике, банки не спешат давать большие денежные средства столь молодым людям, поскольку серьезно сомневаются в их платежеспособности.

Поэтому во многих банках приняты локальные нормативные акты, которые указывают минимальный возраст для подобного кредита – 21 год. И если у молодого человека есть подтвержденный высокий доход, стаж работы не меньше одного года и соблюдены другие условия, которые могут быть различными в разных банках, то он вполне может получить необходимый ему автокредит.

7. Какие способы и методы погашения кредита существуют еще, кроме оплаты наличными в кассу банка? Можно ли оплачивать ежемесячные взносы с помощью безналичных расчетов?

Кроме внесения купюр непосредственно в банковскую кассу, существуют и другие достаточно удобные способы погашения кредита. К ним также относится безналичный расчет, когда средства с вашего счета, который открыт в каком-либо другом банке, будут просто переводиться на нужный счет для погашения кредита.

В этом случае самое важное – абсолютно точно знать реквизиты вашего банка-кредитора и номер ссудного счета. Еще один достаточно удобный способ – оплата кредита с помощью счета пластиковой карточки через обычный банкомат. Но не все банкоматы поддерживают подобную функцию, а в случае оплаты в подобных устройствах других банков, с вас также еще будет взиматься комиссия.

8. Какова вероятность взять кредит человеку, который работает в России, но гражданином РФ не является?

В некоторых банках это вполне возможно, но потенциальному заемщику все же придется представить дополнительные документы для проверки его потенциальной платежеспособности и законности его пребывания и трудовой деятельности на территории нашей страны.

9. Даст ли банк ипотечный кредит, если человек получает зарплату не официально, а «в конверте»?

Да, получить кредит и в этом случае можно. Но поступить в этом случае нужно следующим образом: необходимо заполнить заявление по форме банка, а затем подписать его у руководителя вашей организации и главного бухгалтера.

По ряду причин это не всегда осуществимо. Тогда работники банка могут пойти в компанию, где вы трудитесь, и самостоятельно выяснить размер вашей заработной платы. Также в этом случае может оцениваться размер зарплаты других сотрудников аналогичного с вами уровня.

10. Квартира приобреталась с помощью ипотечного кредита, который еще не погашен, но теперь хотелось бы сделать перепланировку из-за того, что одна из комнат является проходной. Можно ли это сделать, если в настоящее время квартира под залогом?

Вначале необходимо внимательно прочитать кредитный договор. Если в нем нет категорического запрета на любую возможную перепланировку, то нужно получить разрешение самого банка.

Если после ремонта стоимость вашего жилья предположительно существенно увеличится, то банк, вероятнее всего, даст подобное разрешение на перепланировку. Но не забудьте, что аналогичное разрешение нужно взять не только у кредитора, а еще и в других соответствующих органах.

11. Хотелось бы взять кредитную карту, но не все подобные карты выгодны. Как выбрать самую лучшую?

Чтобы не ошибиться в выборе такой карты, нужно тщательно изучить тарифы банка, в котором вы предполагаете ее взять. Внимание нужно обратить на следующее:

  • на полную стоимость самого кредита;
  • величину процентной ставки;
  • комиссию за обслуживание;
  • сумму штрафов;
  • комиссию за обналичивание.

Еще нужно обязательно узнать, как много в вашем городе банкоматов выбранного вами банка, есть ли достаточное количество пунктов, которые принимают кредитные платежи, иначе ваши расходы значительно увеличатся за счет оплаты комиссии за использование «чужих» банкоматов.

Обратите внимание на маленькие «приятности» для владельцев подобных карт – есть ли в вашем случае акции, бонусы или скидки. Когда вы уже совсем определитесь с выбором, не пренебрегайте правилом внимательного прочтения договора перед подписанием.

12. Хотелось бы взять автокредит. Согласится ли банк дать его, если ежемесячные платежи будут составлять половину суммы заработной платы?

Положительное решение этого вопроса зависит исключительно от самого банка, причем во многих банках это действительно реально возможно. Но в этом случае самому заемщику стоит хорошо подумать, потому что грамотные специалисты советуют брать такие кредиты, платеж в которых не превышает 30% от доходов человека за месяц.

Виртуальная кредитная карта Сбербанка

Есть банки, которые предлагают оформить онлайн виртуальную кредитную карту — она не имеет физического носителя и актуальна только для проведения безналичных операций в интернете. Но вопрос как открыть такую карточку в Сбербанке, не актуален, он просто не выпускает такие продукты.

Единственный вариант виртуального платежного средства — дебетовая Цифровая карта, которая оформляется через Сбербанк Онлайн. Как получить такой продукт? Просто подать заявку, и через 2 минуты у вас будут реквизиты виртуальной карточки. Но кредитный лимит прикреплен не будет, это обычный дебетовый продукт.

Главное о потребительских кредитах Сбербанка в 2020 году

Сумма. Сегодня без залога и поручителей в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 3-5 млн рублей. Учитывая, что средний размер займа у нас в стране сейчас составляет около 200 000 рублей, то предоставляемых Сбером денег более, чем достаточно.

Читать еще:  Расчет и выплата дивидендов в 2020 году

Процентные ставки. У кредитов в СБ РФ сегодня они не самые низкие. Но банк периодически проводит промо-акции. Поэтому, если деньгу нужны не срочно, можно подгадать время и оформить займ по акционной сниженной ставке.

Требования к заемщикам. Сбер сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.

Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.

Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.

Как правильно оформить онлайн-заявку?

К сожалению, только держатели зарплатных карт Сбербанка могут рассчитывать на то, что заявку можно оформить не выходя из дома. Рядовым клиентам банка все же придется посетить ближайшее отделение и пройти процедуру подачи заявки на кредит лично.

Онлайн-заявка на займ Сколько времени нужно для получения денег?

При том, что процентные ставки в Сбербанке одни из самых лояльных по стране, у этого банка есть один небольшой минус. Заявка может рассматриваться до двух рабочих дней. Так что если вам необходимо получить наличные в день обращения, стоит поискать другой банк.

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100% гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться. Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%. Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. Содержание кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке допускается, если должник исправно выплачивает долг, но для него это слишком тяжело. Рефинансирование просроченных задолженностей Сбербанк не делает.

  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок. Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично. Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения. Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой. Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать. Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60. То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40% дохода.

После того как первый кредит будет полностью погашен и вы докажете свою благонадежность, Сбербанк может предложить вам и более крупный заем.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит. Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71% онлайн-заявок и только 53% заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты. Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

Как расчитать кредит в Сбербанке на онлайн-калькуляторе

Перед тем как подавать заявку на оформление потребительского кредита в Сбербанка, следует произвести предварительный расчет ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Для этого вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторов на нашем сайте. Введи параметры кредита, и система рассчитает вам регулярный платеж по будущему договору. Стоит помнить, что полученные данные не являются окончательными – точное решение будет принято в банке после проверки данных заёмщика.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector