Основы финансовой безопасности при оформлении микрозаймов

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

• срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
• мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
• срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Права заёмщиков

Закон устанавливает ряд обязанностей микрофинансовых организаций, которые, по сути, представляют собой отражение прав клиентов. К ним относятся:

1. Право на информацию об условиях выдачи займа

Это важное для заёмщика право, которое часто нарушается на практике. Так, организация должна предоставить клиенту информацию о его правах и обязанностях.

Правила выдачи микрозаймов размещаются в месте, доступном для ознакомления, в том числе в интернете.

Даже если клиент прав не знает, а организация, пользуясь этим, включает в договор противоречащие законодательству условия, применяться они не будут в силу закона. Также клиент должен быть проинформирован о том, что компания включена в государственный реестр микрофинансовых организаций.

2. Право на получение сведений об условиях договора до его заключения

Организация обязана сообщить лицу, подавшему заявку на получение займа, обо всех условиях, которые касаются действия договора. Речь идёт и об изменении условий – по инициативе как компании, так и заёмщика. Правда, изменить в одностороннем порядке размер процентов или порядок их определения организация не имеет права, даже если об этом говорится в договоре. Кроме того, гражданин должен получить сведения обо всех дополнительных платежах. И, наконец, компания обязана сообщить потенциальному заёмщику о последствиях нарушения условий договора. Конечно, на практике клиентам не стоит полагаться на добросовестность микрофинансовой организации – лучше запросить сведения самостоятельно, а затем сверить их как с правилами выдачи займов и условиями договора, так и с законодательством.

3. Право на тайну своих операций

Работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну операций заёмщиков. Исключениями являются случаи, прямо предусмотренные законом, например при предоставлении сведений по запросу правоохранительных органов. Передача информации о задолженностях коллекторам нарушением не будет, но стоит понимать, что незаконное использование коллекторами такой информации можно обжаловать. Речь идёт о публикациях сведений в сети, надписях в подъездах и т.д. Организация напрямую не отвечает за действия коллекторов, но можно добиться привлечения внимания контролирующих органов и к ней в связи с сотрудничеством с недобросовестными контрагентами.

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Фактическая ставка отличается от ставки в рекламе кредита

Многие заемщики в первую очередь смотрят на размер процентной ставки. Банки этим пользуются и привлекают красивыми цифрами на сайте и в рекламе. Фактически одобренная ставка будет отличаться от заявленной, иногда существенно:

1. Во-первых, перед цифрой в рекламе всегда стоит предлог “от”. Банки пишут минимально возможные проценты по кредиту, на которые могут рассчитывать, например, зарплатники, льготные категории (по ипотеке это дальневосточники, семьи с детьми и пр.), купившие полис страхования. Если ни по одному параметру клиент не проходит, то размер ставки вырастает на несколько процентных пунктов.
2. Во-вторых, есть понятие полной стоимости кредита (ПСК). Именно ее надо искать в кредитном договоре. По закону она должна крупным шрифтом красоваться в правом верхнем углу документа.

Расчет ПСК регламентирован ст. 6 закона “О потребительском кредите (займе)”. В него включаются следующие платежи заемщика:

• в погашение сумма основного долга;
• уплата процентов;
• комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты;
• комиссии кредитору, связанные с оформлением и предоставлением кредита;
• страховая премия, если условия, на которых одобряется кредит, зависят от наличия страхового полиса.

В ПСК не включаются:

• штрафы, пени, неустойки, связанные с нарушениями условий договора;
• страховые взносы по полису страхования объекта залога, ОСАГО;
• платежи по необязательному страхованию.

Привет всем друзья. С вами недавно совсем, люблю почитать ваши истории и т.д. Вот произошел у меня неприятный случай позавчера,может кому-то интересно будет. Не ругайте сильно,пишу первый раз в паблик. Собрались мы значит с корешом и своими половинами прекрасными выпить вечером в пятницу в кафе. Выпили по паре пива и вышли с ним покурить на свежий воздух. В этот сымый момент (21.30 примерно на часах) раздается мне звонок на мобильный,беру трубку.
Далее : Я-я, Т- звонивший тип.

Я – Слушаю.
Т — Иванов Иван Иванович?
Я- да, а Вы кто?
Т – почему второй месяц платеж не вносишь , когда платить собираешься и тд и тп?

Немного опешив,начинаю вспоминать по какому кредиту я мог забыть внести платеж и понимаю,что это похоже какой то развод, т.к я человек очень щепетильный в этих вопросах и вношу всегда намного больше платежа ежемесячного и заблаговременно. Кредитов у меня к слову два. Один потребительский с платежом 10 т.р (брал на первую машину для девушки полтора года назад,осталось 3 платежа) и автокредит с платежом 17 т.р брал 30 ноября новый автомобиль своей девушке. Беру кредиты не от нужды великой к слову,а так как не готов отдавать большие суммы сразу, единовременно. Кредитная история идеальная на протяжении восьми лет, всегда одобряют все и вся. Думаю мало ли что в жизни случиться может, чтобы всегда взять можно было.

Я –какой кредит уважаемый, Вы о чем? С какого банка и кем вы там являетесь?

Тип меня совершенно не слушает,а начинает пытаться выбить из меня серию и номер паспорта, дату рождения и прописку, чтобы авторизовать меня так сказать. Попутно начинает меня пугать уголовной статьей(какой не помню, мошенничество скорее всего) и судебными приставами. Злюсь…Шлю его нах.. и иду продолжать вечер пятницы. Наутро,с немного больной головой, вспоминаю этот звонок и решаю заказать в сбербанке свою кредитную историю. И что же вы думаете? У меня новый кредит на 70 000 руб, с просрочкой за 2 месяца . Итого 80956 руб. И мой рейтинг в кредитных учреждениях упал до уровня бомжа. И это не какой-то банк,это круче Карл. Это микрофинансовая организация.Кредиты выдают по интернету))). А еще прикол в том ,что это уже четвертый неизвестный мне кредит в этой организации за 2 последних месяца, в которую к слову я не заявился бы никогда,только будучи при смерти,ну или зная что завтра конец света. Их брали от моего имени начиная по нарастающей с суммы 3500 и досрочно погашая их через пару дней,тем самым увеличивая рейтинг доверия к моей персоне, чтобы взять уже в конце максимальную сумму, которую предлагает эта организация(те самые пресловутые 70 т.р). Фото приложу из кредитной истории.
Проанализировав хронологию и почитав форумы, делаю вывод : покупая 30.11.2017 новый автомобиль, я подал заявки сразу в несколько банков. При подаче делают сканы паспорта и отсылают в службу безопасности банка. Там они уже заказывают кредитную историю и на ее основе выдают решение о кредите. Но никто не мешает работникам службы безопасности этих банков или девочкам операционисткам сливать данные о клиенте ДРУЗЬЯМ мошенникам. Или в те же самые организации микрофинансовые.
В итоге, звонки на номер типа не проходят(видно айпи телефония). На горячей линии этой компании только автоинформатор, а отделения в моем городе нет. Написал им на почту,сказали проводят внутреннее расследование и в течении 5 дней ответят. Но знаю что без заявления в полицию не обойтись. Кредитную историю жалко, думал может ипотеку возьму через годик. Надеюсь восстановят, как разберусь. Если кто-то что-то подскажет,буду рад. Только не пишите ,что сам виноват,нехер брать кредиты. Это мое решение и они меня не тяготят. Всем спасибо за внимание друзья. Будьте бдительны и осторожны. )

Одобрят ли займ без документов?

Как правило, предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием выдачи микрозайма. При этом необходимо понимать, что выполнение дополнительных требований позволяет заемщику претендовать на более выгодные условия финансирования.

Как следствие – если предоставление второго документа, справки с работы или поручительства не сопряжено с какими-либо проблемами, целесообразно воспользоваться такой возможностью улучшить параметры микрозайма. Результатом подобных действий становится уменьшение финансовой нагрузки на клиента МФО.

Получить микрозайм совсем без предоставления документов – хотя бы паспорта – не получится. Личность клиента должна быть подтверждена, что является обязательным требованием российского законодательства. Нарушение этого условия чревато серьезными штрафными санкциями, да и попросту невыгодно микрофинансовой компании.

Есть ли преимущества у микрозаймов?

Преимущества у микрозаймов есть, и их довольно много. Прежде всего — это возможность улучшить кредитную историю. Лицам с сомнительной кредитной репутацией банки деньги не дают. В МФО вы не только сможете получить займ, но и параллельно повысите свой кредитный рейтинг, который позволит пользоваться услугами компаний на более выгодных условиях.

Микрозайм — это возможность быстро получить необходимую сумму до зарплаты для решения возникших финансовых трудностей. Весь процесс получения кредита проходит удаленно, на сайте выбранной компании. Деньги поступают в распоряжение заемщика удобными способами, сразу после одобрения займа.

Еще одно преимущество микрозаймов — их доступность. Для оформления заявки достаточно одного гражданского паспорта и действующего номера мобильного телефона. МФО обслуживают все категории физических лиц, в том числе студентов и пенсионеров, которым банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита. Возрастной предел заемщиков в МФО — от 18 до 70 лет.

Большинство компаний лояльно относится к своим клиентам, что выражается в выдаче займов даже безработным и лицам с плохой кредитной историей.

Быстрое рабство. Как микрозаймы вгоняют в кабалу

Реальные истории жителей Бурятии, которые погрязли в долгах

Рисунок: Валерия Дашиева

«20 минут и деньги на карте – никаких справок!», «Срочно нужны деньги? Тогда тебе к нам!», «Заходи за деньгами!» — такие многообещающие и, главное, привлекательные баннеры встречаются повсюду. Однако, поддавшись приятным обещаниям, не все задумываются, как потом расплачиваться по счетам.

«Звонят днем и ночью»

Микрофинансовые организации (МФО) пользуются популярностью у жителей Бурятии не только из-за соблазна получить деньги «здесь и сейчас», но и из-за подпорченной кредитной истории.

— В прошлом году я взял займ, сбился с графика выплаты и в счет суммы долга стали бежать огромные проценты. Сумма в итоге стала почти в 10 раз больше. Днем и ночью мне звонят коллекторы, угрожают, что отнимут все имущество. Но какое право у них есть отнимать чужое? И еще названивать круглосуточно? Банкам ведь подобное запрещено, — недоумевает водитель Михаил Плешков и уже спокойнее добавляет. — Я готов заплатить, но только ту сумму, которая была указана изначально.

Еще одна наша собеседница Наталья, мать двоих детей, в начале разговора уточнила, что не хочет озвучивать свою фамилию. Девушке еще нет 30 лет, но она, по ее же словам, «по уши погрязла в долгах». А все потому, что не захотела отказываться от былой роскоши.

— Несколько лет назад у нас с мамой был свой магазин. Тогда мы жили хорошо, каждый день ездили на такси, ели красную рыбу, ходили по магазинам и в дорогие рестораны. Но потом дела пошли плохо. Поставщики стали требовать деньги, две сотрудницы ушли в декрет, нам пришлось отдавать долги и закрыть бизнес. Так как на мне висел кредит, было решено, что мама будет сидеть с дочкой, а я пойду работать, — начинает свой рассказ Наталья.

Девушка устроилась специалистом в компанию по микрозаймам. Зарплату платили небольшую, а ежемесячный платеж приходилось отдавать в срок. Так она «втянулась» брать займы до зарплаты у себя же в конторе.

— Я была уверена, что ничего страшного не произойдет. Многие коллеги так делали. Тем более что я там работала, поэтому всегда могла попросить «закрыть глаза» на просрочку, — объясняет Наталья.

Деньги тратились по-прежнему на хорошую жизнь. Как честно признается Наташа, иногда она «просто забывала платить кредит».

— Знаю, можно меня укорять, но мы привыкли хорошо жить. Я рассуждала так: почему я должна экономить на себе, ведь и так в жизни мало поводов для радости? И не заметила, как мой долг вырос в разы, — призналась Наталья.

Вскоре девушка забеременела и забросила выплаты по кредиту и займу. Чтобы выплатить долги, семья полгода назад продала дом в Поселье и сейчас живет на съемной квартире в Иркутске.

Взял? Плати!

— Если вы взяли микрозайм, увы, его однозначно придется вернуть. Законом установлены ограничения как по сумме, которую надлежит выплатить, так и по методам взыскания. А если кредиторы нарушают закон, обратитесь к юристам. Если нет денег, можете обратиться в бесплатную юридическую помощь, — дает совет ассистент кафедры конституционного, административного и муниципального права БГУ Елена Цыремпилова.

Один из частых случаев нарушения закона – навязчивые звонки коллекторов. По закону коллекторы не имеют права угрожать. Также они не могут звонить вам с 22:00 до 8:00 часов в будние дни и с 20:00 до 9:00 — в выходные и праздничные.

— Законом установлено ограничение частоты звонков – коллекторы не могут звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. При нарушении этих правовых норм вы можете пожаловаться, в частности, в Федеральную службу судебных приставов. На сайте этой службы имеется список юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, — объясняет Елена Цыремпилова.

Без переплат

Конечно, не нужно думать, что МФО – это бездушный автомат по высасыванию денег из населения. Бывает, микрозайм спасает от многих «сюрпризов».

— Мою машину как-то увезли на эвакуаторе. Сказали, нужно заплатить две тысячи рублей, но у меня не было денег, знакомые тоже не смогли занять. Что делать? Пошел в микрозайм, получил деньги и забрал машину. Это лучше, чем если бы я каждые сутки платил за стоянку. Через несколько дней закрыл всю сумму, не переплатив ни копейки, — рассказывает педагог Сергей Никифоров.

И действительно, получить деньги в таких организациях можно быстро и просто. Не нужно нести справку НДФЛ с работы, указывать контакты своих знакомых и т.д. И людям это нравится. Тем более, когда деньги нужны, «не отходя от кассы».

Новый айфон или финансовая стабильность?

Финансовый консультант Елена Цыремпилова считает, что проценты по микрозаймам такие, что лучше всего их никогда не брать. Но как это сделать? На этот вопрос эксперт дала несколько рекомендаций.

— Обычно микрозаймы берут на непредвиденные расходы (лекарства, например) или при потере источника дохода (если уволили, а накоплений нет). Чтобы в таких ситуациях не влезать в долги, необходимо иметь «подушку безопасности» – это денежный резерв в размере 3-12 сумм ваших месячных расходов. Конкретный размер этого резерва зависит от ваших обстоятельств. Если у вас есть кредиты и финансово зависящие от вас люди – «подушка безопасности» должна позволить вам прожить при потере источника дохода 9-12 месяцев. А вот молодой специалист без кредитов и детей может позволить себе иметь гораздо меньшую «подушку безопасности», — рассказывает Елена.

Хранить «подушку безопасности» лучше в надежном банке на дебетовой карте с процентом на остаток или на банковском вкладе с возможностью пополнения и частичного снятия денежных средств без потери процентов, уверен эксперт.

— Если вы часто обращаетесь в МФО или ломбарды, пересмотрите свои расходы. Вы либо их не планируете, например, несмотря на то, что вы знаете, что 1 сентября все равно наступит, не готовите деньги на то, чтобы собрать ребенка в школу, либо ваши расходы просто не соответствуют доходам. К примеру, покупаете новый айфон, получая зарплату 15 000 рублей, — рассуждает Елена Цыремпилова.

В то же время люди думают, как же не взять, если нынче айфон продается со скидкой и в МФО низкие процентные ставки в день. Но это только в день, за год получается немаленькая сумма. Поэтому брать бесстрашно займы с высокими процентами за год и надеяться «на авось» не стоит. Можно оказаться в финансовой кабале.

Какие есть риски для заемщиков МФО?

Заместитель управляющего региональным подразделением Банка России Татьяна Бугдаева:

— Проценты по микрозайму выше, чем по кредиту в банке. Поэтому если нет твердой уверенности в источниках погашения долга, то от микрозайма лучше отказаться. Не забывайте, что 1-2% в день – это 30-60% в месяц. Заем на таких условиях оправдан лишь в случае небольшой суммы и короткого срока. Часто за вывеской МФО скрываются мошенники – «черные» кредиторы. Минимум, что ждет клиентов таких организаций — переплата процентов по займу, потеря сбережений, имущества. Поэтому, прежде чем подписывать договор, убедитесь, что выбранная компания зарегистрирована в реестре МФО. Внимательно сверьте все реквизиты по договору с реквизитами из реестра (ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения). Государственный реестр находится в открытом доступе на сайте Банка России. Деятельность официальных МФО регулирует закон – в частности, ограничивает максимальную процентную ставку, сумму процентов, способы взыскания долга. Банк России устанавливает нормативы, осуществляет надзор за их работой.

Также необходимо сравнить такие условия, как полная стоимость займа в процентах годовых. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. Сравнивайте размер неустоек, условия возврата займа. Помните, по закону полная стоимость займа не может превышать среднерыночное значение больше чем на треть.

Узнать сумму займа можно на сайте Банка России. А при оформлении онлайн-займа лучше убедиться, что сайт выбранной МФО не фальшивый. Проверить это можно очень легко, в поисковой системе «Яндекс» настоящие сайты МФО маркируются зеленой галочкой и подписью «реестр ЦБ РФ».

Заключение

Микрозаем – это выгодная услуга, которая может выручить в затруднительной ситуации, когда срочно потребовались деньги. Важно обдуманно подходить к оформлению такой сделки.

Правильно оценивайте плюсы и минусы, просчитывайте наперед риски, точно планируйте финансовые поступления, и тогда оформление микрозайма принесет вам пользу. Миллионы наших сограждан пользуются такой услугой без негативных последствий.

А вы когда-то оформляли микрозаймы? Делитесь впечатлениями в комментариях и оставляйте вопросы, если они остались.

Желаю вам сделать правильный выбор, стоит ли брать микрозаймы!