Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
11 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закроется ли банк Хоум Кредит в 2020-2021 году

Закрывается ли банк Хоум Кредит

Огромное количество вкладчиков и заемщиков по всей стране забеспокоились, когда в прошлом году начался процесс закрытия отделений Хоум Кредит Банка в целом ряде небольших городов. Клиенты запаниковали, испугавшись, что банк попросту «кинет» их, и они останутся без денег. Отовсюду звучат вопросы: закрыли или нет Хоум Кредит? Что будет с банком в недалеком будущем? Для начала давайте успокоимся и попробуем ответить на все интересующие клиентов вопросы.

Какие показатели учитываются для определения надежности банка?

Перед тем, как доверить свои деньги банку, человек должен удостовериться, что он отдает сбережения стабильной компании. Однако как понять, какие организации не подведут или надежный ли ваш банк?

Для этого даже не нужно самостоятельно собирать сведения и проводить их оценку. Нужно просто ознакомиться с актуальными данными, указанными в рейтинге надежности. Он состоит из нескольких показателей, которые определяют способность организация выполнять взятые обязательства.

К ним относят:

  1. Народный рейтинг. Он состоит из всех отзывов, которые оставляют клиенты компании в интернете. Учитываются как положительные, так и отрицательные мнения. Разумеется все они проверяются специалистами на достоверность. Серьезная борьба ведется с рекламными отзывами. Их в список не вносят.
  2. Новостная лента. Учитываются и статьи, новостные заголовки, в которых фигурирует банк. По этому показателю можно определить авторитетность организации.
  3. Справки на сайте. Эти данные берут с официальных страниц фирм в интернете. Они представляют собой профессиональные заключения, созданные сторонними аналитиками.
  4. Кредитные рейтинги. Составляются они независимыми агентствами из России и других стран.
  5. Финансовые рейтинги. Подробный анализ предоставляет ресурс Банки. ру. Однако иногда информация на нем может быть устаревшая. Поэтому эти данные всегда сопоставляются с реальными финансовыми показателями фирмы.

Если вы заметили, что ваша компания не находится среди банков, которые находятся в конце списка, то возможно стоит поменять финансовую организацию на более надежную.

Какое качество у этих активов

Не будем углубляться в портфель инвестиционных ценных бумаг, которым владеет банк, потому что он составляет лишь 10% общих активов. Сосредоточимся на кредитном портфеле.

Оценить его качество нам помогут показатели, значения которых уже подсчитаны в отчете:

  1. Сумма неработающих кредитов, или NPL (non performing loans), — это кредиты с просрочкой свыше 90 дней. На отчетную дату таких кредитов было на 10,4 млрд рублей. На конец 2019 года — 8,4 млрд рублей.
  2. Созданные под обесценение резервы. На отчетную дату их было 14,5 млрд рублей. На конец 2019 года — 10,8 млрд рублей.

А теперь самое приятное: по этим данным определим качество кредитного портфеля.

Показатель качества кредитов = Неработающие кредиты / Кредитный портфель. Показатель равен 4,3%. В 2019 году было 3,1%. То есть неработающих кредитов в банке стало больше. По данным Банка России, на 01.07.2020 доля неработающих кредитов розничного портфеля по рынку выросла до 8,7%. У «Хоум-кредита» показатель в два раза ниже среднего по рынку.

Резервы полностью покрывают неработающие кредиты — 139 против 128% в конце 2019 года. Коэффициент остается на высоком уровне, показатель хороший.

Стоимость риска, или cost of risk, — важный показатель, характеризующий стоимость страхования от возможных кредитных убытков. Рассчитывается так: Резервы под обесценение / Кредитный портфель. К концу первого полугодия показатель составил 6%, в 2019 было 4%. Для сравнения: у Райффайзенбанка CoR составил 2,5%, а у Тинькофф — 18,2%. Повышение стоимости риска за полгода может быть связано с ухудшением платежного поведения российских заемщиков и превентивным увеличением резервов.

В названии статьи я указал, что прибыль банка упала на 57%, но связано это как раз с увеличением отчислений в резервы под обесценение. Качество кредитного портфеля ухудшилось и, возможно, продолжит ухудшаться — и банк застраховал себя от возможных потерь на случай, если кредиты станут безнадежными (дефолтными). У «Хоум-кредита» достаточно резервов под проблемные кредиты в случае дефолта заемщика.

Читать еще:  Куда вложить деньги без риска

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Банк Хоум Кредит: рейтинги надежности на 2020 год

Степень надежности банка невозможно абсолютно гарантировать. На основе отчетности и показателей прогнозируется ориентировочный характер.

Заинтересованность физических лиц во вкладах – это основной источник финансовой стабильности банка. Среди активов банка основным является кредитный портфель, который содержит около 90% нетто-активов, из них 80%– это кредитование физических лиц, а 10% — займы предприятиям и юридическим лицам. Начало 2020 года для Хоум Банка началось на 37-ом месте в списке крупнейших банков РФ по активам формы 806. Клиенты стремятся предугадать, как будут развиваться кредитные организации, чтобы не ошибиться с выбором для сотрудничества. Банк Хоум Кредит – одна из крупнейших финансово-кредитных организаций по результатам официальных рейтингов и оценок.

Основные показатели

Чтобы определить банк по уровню надежности, .используйте основные показатели:

  1. Новостная лента. По новостным заголовкам на сайте можно определить уровень авторитетности компании.
  2. Народный рейтинг — каталог положительных или отрицательных отзывов, которые оставляют клиенты банка в режиме онлайн. Такого рода отзывы проверяются на достоверность специалистами. С рекламными отзывами и клеветой ведется активная борьба. Если негативные отзывы имеют подтверждение, то их никто не удалит.
  3. Кредитные рейтинги. Рейтинговые агентства российские или иностранные показывают сущность банка. Не стоит забывать, что такие агентства составляют платные прогнозы.
  4. Справки на официальном сайте. Это профессиональные заключения аналитиков с открытым доступом. На содержание справки нет влияния банковской системы, так как они не платят за нее.
  5. Финансовые рейтинги. Сайт Банки.ru, предоставляет анализ отчетности и подводит итоги, однако в условиях недостачи ресурсов данные про финансовое состояние могут устареть. Поэтому можно просмотреть финансовые показатели банка и сделать выводы об их качестве самостоятельно.

Балансовые показатели

Балансовые показатели – это характеристика деятельности организации, которая основывается на уровне ликвидности, отношении объема валовой прибыли к величине оборота и др.

За последний год произошли изменения сумм в межбанковском кредитовании, которые вкладывали на один месяц. Суммы средств на счетах в ЦБ РФ, вложения в ценные бумаги и кредиты физическим лицам увеличились, а юридическим уменьшились, урезались и средства в кассе, сумма доходных активов выросла на 19.5%.

Показатели деятельности банка

Рентабельность капитала и активов — нетто, уровень резервирования кредитного портфеля и его обеспечения залоговым имуществом. Всё это показатели деятельности финансовой организации. Источники собственных средств ХКБ увеличились на 17.6%. Анализируя показатели деятельности банка, обратите внимание на:

  1. Общую кредитную активность. Если показатель более 55%, то оценка положительная. Меньшее значение указывает на изменение структуры активов. Показатель выше 80% говорит о проблеме ликвидности в размере 73.25%.
  2. Инвестиционная активность характеризует направление банка на инвестирование в ценные бумаги и предприятия. (18.52%).
  3. Коэффициент применения привлеченных средств направлен на оценку пассивных операций. Если 80% коэффициента направлено в кредиты, то это риск как банка, так и клиента.
  4. Коэффициент рефинансирования – это система межбанковских займов. Рекомендуемая степень использования 100%.
Читать еще:  Пособие для; зайцев: как оплатить штраф за безбилетный проезд

Закрытие или оптимизация

Начнем с того, что Хоум Кредит – это крепкий банк с долей иностранного капитала. Благодаря тому, что он является частью европейского холдинга, объединяющего целый ряд кредитных организаций, закрытие ему не грозит, во всяком случае, в ближайшие десятилетия. Но российских вкладчиков и заемщиков интересует не столько сам банк, сколько его российские подразделения. Ведь неприятности у них появятся в том случае, если ХКБ уйдет с российского рынка.

На сегодняшний день у ХКБ на российском рынке почти 23 миллиарда рублей активов, которые позволяют ему занять почетное 40 место среди аккредитованных российских банков. Со сбербанком ему, конечно, не тягаться, но это очень хороший показатель, ЦБ это подтверждает. Даже эксперты указывают на то, что если банк по основным финансовым показателям входит в первую сотню, он считается надежным.

ХКБ занимает 27 место по кредитному портфелю и чистой прибыли, поэтому уходить с российского рынка не в его интересах, особенно сейчас, когда экономика начала оправляться после «пика» кризиса.

Получается, что ХКБ не закрывается, а оптимизирует свою деятельность с учетом сложившейся экономической ситуации. А то что эта ситуация сейчас не самая благоприятная, знают все. Значит нужно принимать адекватные меры, которые включают закрытие убыточных отделений в небольших городах и поселках.

Почему так происходит?

Итак, Хоум Кредит остается на российском рынке, но что же тогда происходит с его отделениями, почему они закрываются. Дело в том, что входя на наш финансовый рынок ХКБ максимально расширил свой кредитный портфель, для того чтобы успешно конкурировать с другими банками. В тот момент экономическая ситуация этому благоприятствовала, кредиты раздавались практически без ограничений, да и спрос на них был огромный, поэтому по стране открылось множество отделений ХКБ.

Три года назад начался кризис, кредитный портфель пришлось сократить и отказаться от рискованных активов, а значит, и закрыть лишние отделения. Для организации это вполне логичные действия. Но как же быть с клиентами, которые восприняли закрытие отделений ХКБ очень болезненно. На самом деле ничего критичного не происходит. Клиентов ХКБ никто не кидает, их продолжат обслуживать:

  • Через онлайн сервисы: Интернет-банк, Мобильный-банк.
  • Через банкоматы и терминалы ХКБ.
  • Через отделения в других населенных пунктах.

Понятно, что ездить в другой город для обслуживания в офисах ХКБ клиентам накладно, да и не каждый сможет таким вариантом воспользоваться. Зато терминалом или Интернет-банком может воспользоваться практически каждый. Не спешите уходить в другой банк, подумайте хорошенько!

Учтите, что при изменении экономической ситуации в стране, банк снова расширит кредитный портфель и, вполне вероятно, что в вашем городе опять откроется офис ХКБ.

Если все-таки закроется?

Гипотетически если ХКБ уйдет с российского рынка или у него принудительно будет отозвана лицензия, что будет с вкладчиками и заемщиками? Скажем сразу, что вероятность такого исхода событий крайне невелика, но если вдруг подобное произойдет, то вкладчики и заемщики практически не пострадают.

Все дело в том, что в настоящее время все банки имеющие лицензию ЦБ, в том числе и Хоум Кредит, являются участниками системы страхования вкладов. Что это значит? А это значит, что каждый вкладчик, который открывает один или несколько счетов на сумму до 1,4 млн. рублей, гарантированно получает всю сумму обратно, поскольку она застрахована.

Рискуют лишь те вкладчики, у которых на счету сумма свыше 1,4 млн. рублей, поскольку за остальные деньги страховая компания ответственности не несет и их выплату не гарантирует.

Получается, что основная масса вкладчиков может спасть спокойно, их деньги надежно защищены не только стенами банковского хранилища, но и законом. А что делать заемщикам? Заемщикам тоже особо нечего боятся. Дело в том, что при закрытии кредитной организации последняя, под контролем компетентных органов, реализует свои активы.

Читать еще:  Дебетовые карты с бесплатным снятием наличных в банкомате любого банка

Долги перед организацией – это не что иное, как активы, их выкупает другая кредитная организация, и заемщик автоматически становится клиентом другого банка. Другой банк имеет право предъявить претензии заемщику только в рамках уже существующего кредитного договора, поэтому переплата заемщику не грозит. Он спокойно погашает оставшиеся платежи по кредиту в другом банке, однако организация-приемник обязана снабдить нового клиента всей необходимой для выплаты кредита информацией.

В общем и целом можно сказать, что процесс закрытия отделений ХКБ обернулся для клиентов неудобствами. Именно неудобствами, потому что проблемами это назвать нельзя, не будем «делать из мухи слона». Банк продолжает существовать и исправно обслуживать клиентов. Так будет и впредь!

Банки на грани банкротства 2020 года: список

Как мы уже ранее говорили, нет такого официального списка банков, куда бы попадали финансовые учреждения на грани банкротства. В Сети можно найти достоверную информацию лишь о том, кого лишили лицензии в 2020 году.

  1. Апабанк,
  2. Нижневолжский Коммерческий Банк,
  3. Промышленно-финансовое сотрудничество,
  4. Нэклис-Банк,
  5. Крайинвестбанк,
  6. Русь,
  7. Курскпромбанк,
  8. Московский Нефтехимический Банк,
  9. Объединенная расчетная система,
  10. Связь-Банк,
  11. Банк Реалист,
  12. Спиритбанк,
  13. Зенит Сочи,
  14. Морган Стэнли Банк.

Как правило, поводом для отзыва лицензии служит нарушение банков федеральных законов и нормативных актов, которые регулируют деятельность финансово-кредитных учреждений. Например, банк не создал адекватных резервов, допустил рискованную кредитную политику, накопил много проблемных долгов и т.д.

Черный список компаний

Желая обезопасить себя и других, вкладчики сами создают списки организаций. Их можно найти на просторах интернета. Представители ЦБ РФ говорят, что спискам доверять нельзя. Свои прогнозы контролирующий орган не публикует и не планирует выставлять в открытый доступ. За распространение недостоверной информации предусмотрен штраф. Однако пользователи продолжают публиковать данные. По мнению ряда лиц, сегодня угроза банкротства нависло над:

  1. Россельхозбанком. Компания накопила убыток на балансе в размере 300 млрд руб. Показатель демонстрирует ненадежность организации, однако пока банкроство не планируют начинать.
  2. Альфа-банка. Компания входит в топ-10 крупнейших банков РФ. За полгода работы в 2019 году он показал убыток в размере 10 млрд. Однако у компании накоплена прибыль, спасающая ее от резкого банкротства. Однако если убытки продолжат расти в том же темпе, капитал быстро закончится.
  3. Промсвязьбанка. В бюджете финансовой организации образовалась дыра размером 200 млрд руб. Однако компания помогает государству. Поэтому вероятность банкротства значительно ниже. Банк попадет в зону риска, если финансовый климат в РФ ухудшится.

Ставки снижаются

Ставки по кредитам, согласно прогнозам экспертов, будут снижаться. На этот процесс влияет главным образом денежно-кредитная политика Центрального банка, который продолжит снижать ключевую ставку. Очередного её изменения ждали в конце первого квартала 2020 года, поскольку инфляция по прогнозам в это время может упасть до трёх процентов. Но ЦБ снизил ставку раньше, чем прогнозировали аналитики. С 10 февраля она составляет 6%.

Напомним, что ЦБ придерживается тактики нейтрального диапазона ключевой ставки. Она предполагает уровень инфляции, увеличенный на 2-3%. Учитывая, что инфляция будет находиться на уровне 3-4%, ключевая ставка в 6% будет как раз отражать соответствующий подход. Ставки по вкладам и по кредитам могут снизиться к середине 2020 года.

Но резкого падения ждать не следует. Фактор, который не даст резко снизиться процентным ставкам, – высокие кредитные риски, связанные в том числе с закредитованностью предприятий и населения и недостаточными реальными темпами роста доходов граждан.

Более существенно ставки снизятся по ипотеке. Такие кредиты характеризуются относительно низким риском для банков. Причины снижения процента по ипотеке – продолжающаяся господдержка и растущие объёмы жилищного строительства. Меньше всего изменятся ставки по потребительским необеспеченным кредитам в силу их высокого риска для кредитных организаций.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector