Страхование вкладов физических лиц в банках рф 2020-2021 список банков

На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Суть системы страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) была создана с целью обезопасить депозиты от непредвиденных случаев, независящих от воли вкладчика. Принцип здесь такой же, как и в случае с обычными страховыми компаниями:

1. Участники системы производят отчисления, они же страховые взносы;
2. Если наступает страховой случай, фонд переводит определенную — не выше установленного законом порога — сумму в качестве компенсации;
3. Эта выплата либо полностью возместит денежные средства, утраченные из-за форс-мажора, либо же возместит только часть вклада. Параметр главным образом зависит от величины депозита: если превысить установленный лимит, при наступлении страхового случая только сам вкладчик и банк будут ответственны за потерю суммы сверх порога.

Что еще более любопытно, сам клиент не должен подключаться к системе страхования вкладов физических лиц в банках РФ. За него это делает банковская организация. Соответственно, уплачиваемые банком страховые взносы априори учитываются в ценовой политике компании: как правило, у банков, подключенных к системе, чуть более высокие цены на услуги.

Все, что нужно вкладчику, чтобы присоединиться к системе страхования — это подписать стандартный депозитный договор в нужном банке. Все остальное участие в цепочке страхования принимает на себя банк: он раз в квартал высылает агентству по страхованию вкладов (АСВ) 0,1% от суммы депозита. В обмен же на такой вклад распространяется действие полиса. К ССВ подключаются как коммерческие, так и государственные банковские организации.

Нужно заметить, что ССВ не только прижилась к экономике Российской Федерации, но и повлияла на нее самым позитивным образом. Граждане, знающие о возможном возврате средств «в случае чего», куда охотнее соглашаются инвестировать деньги. Особенно сильно эта инициатива повлияла на настроение граждан, родившихся до 1980-го года: дефолт 1998-го года, заморозка вкладов и колоссальная девальвация рубля привели к тому, что доверие к финансовой структуре и государству в частности было подорвано. ФЗ №177 это доверие успешно восстанавливает.

8 крупных банков, которые входят в систему страхования вкладов

Перечень финансовых учреждений, которым выдана лицензия на привлечение депозитов физических лиц, находится на сайте ЦБ РФ . Чтобы узнать, в каких банках вклады застрахованы государством, нужно перейти в раздел с информацией.

Сведения об участниках ССВ представлены в таблице , в которой указывается:

• название кредитной организации (при активации записи делается переход к базовой информации);
• регистрационный номер;
• место нахождения;
• дата вынесения заключения.

На портале АСВ можно ознакомиться со списком участников, их уровнем надежности . Какой банк предоставит лучшую защиту депозита, зависит от его рейтинга, финансового состояния. У вкладчиков таких учреждений автоматически возникает право на возмещение сумм по депозиту.

В рейтинг лучших учреждений входят:

• Сбербанк России;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Московский кредитный банк;
• Банк «Открытие»;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Юникредит;
• Райффайзенбанк.

Если клиенты имеют несколько вкладов , то компенсация выплачивается пропорционально размерам по каждому из них. Сумма рассчитывается исходя из остатка денег на конец дня наступления страхового случая.

Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.

Банки классифицируются по предоставляемым сервисам:

• не специфические услуги;
• специфические услуги;
• услуги для физических лиц;
• услуги для юридических лиц;
• активные и пассивные операции;
• платные и бесплатные услуги;
• услуги, объединенные с движением материального продукта.

Сбербанк

Сбербанк с 2005 года занесен в собрание банков, которые входят в ССВ. В этом списке он занимает 417 номер. Человеку, у которого состоялся страховой случай, возмещается его вложение в размере 100 % от суммы вложения, но не более, чем 700 000 рублей.

Счета в Сбербанке, на которые точно будет распространена ССВ, то есть они будут защищены:

• счета, пребывающие на заработных карточках;
• счета, совершенные дистанционно (через онлайн ресурсы);
• нынешние счета «до востребования»;
• счета неотложного порядка.

Счета в Сбербанке, на которые не действует ССВ:

• средства, находящиеся на безличных счетах;
• средства, отданные банку на доверительное руководство;
• «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», засвидетельствованные на подателя.

Помимо этого, страхованию не поддаются деньги на счетах адвокатов, если они были установлены как доход от работы по профессии.

В банке ВТБ, согласно закону, подлежат страхованию следующие счета:

• вклады срочного порядка и валютные вклады;
• счета «до востребования»;
• счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
• номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
• счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
• счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.

Страхованию в банке ВТБ не подлежат следующие деньги, если они:

• пребывают на счетах без имени;
• деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
• размещенные в филиалах банка, которые находятся за пределами границ России;
• деньги, отданные банку в самостоятельное управление;
• «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя;
• деньги, находящиеся на счетах юридических лиц в связи с работой по профессии.

Газпромбанк

АО «Газпромбанк» — один из самых масштабных универсальных финансовых банков РФ.

Гаспромбанк также является членом системы страхования вкладов. Средства в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Финансовая Корпорация “Открытие”

Банк Открытие находится в реестре ССВ с 2005 года под номером 498. Все клиенты этой корпорации могут рассчитывать на 100% возврат своих вложений, в случае банкротства банка.

Типы счетов, которые подлежат страхованию в банке:

• счета «до востребования»;
• неотложные вклады;
• текущие счета, которыми пользуются люди с помощью пластиковых карточек для получения зарплат, пенсий, стипендий;
• счета индивидуальных предпринимателей.

Альфа-банк

Альфа-банк — крупнейший коммерческий банк. С 2010 года – седьмой в России банк по объёму активов. Свои вклады в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Россельхозбанк

Российский Сельскохозяйственный Банк был внесен в ССВ в 2005 году. Его номер в реестре 760.

В Россельхозбанке застрахованными могут быть следующие счета:

• счета, наполненные любой валютой, которые были основаны по договору человека с банком;
• счета предпринимателей, основанных ими для работы;
• номинальные счета опекунов или попечителей;

Страхованию не подлежат следующие счета:

• электронные деньги;
• счета, находящиеся в филиалах банка, которые находятся за пределами РФ;
• деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
• «Сберегательные книгии» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк входит в ССВ с 2004 года, и имеет 306 номер в государственном реестре.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в ССВ с 2005 года, и имеет 574 номер в государственном реестре. По законам о страховании счетов, возмещение средств в банке при наступлении страхового случая вкладчику возмещаются средства в размере 100% от суммы его вложения в банк. Также банк является частью европейской банковской группы Райффайзен, что оказывает ему добавочную финансовую надежность.

Счета в этом банке подлежат страхованию по классическим правилам, соблюдаемым со всех банках.

Страхованию подлежат все счета людей в банке Райффайзен за исключением:

• вложений на предъявителя;
• денег, отданных банкам в самостоятельное распоряжение;
• вложений в филиалах банков в РФ, которые находятся за границей.

Где можно уточнить список банков входящих в систему страхования вкладов?

Как мы уже сказали ранее, все банки должны состоять в данной системе. Если вы не уверены, сотрудничает ли выбранная организация с АСВ, то сделайте следующее:

• Перейдите на официальный сайт Центрального банка России по ссылке cbr.ru;
• Справа найдите ссылку «Информация по кредитным организациям» и нажмите на нее»;
• После выберите первый пункт «Справочник по кредитным организациям», нажмите на это название;
• На новой странице укажите название банка или его рег.номер и кнопку «Найти».

Появится подробное описание банка, и в конце вы найдете запись о том, участвует ли эта организация в системе страхования вкладов или нет.

Механизм работы системы страхования вкладов

Сущность системы заключается в осуществлении оперативных выплат денежных средств клиентам в случае принудительного прекращения деятельности финучреждения. Управление ССВ осуществляет специально созданный орган – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ, fcd).

Выплата возмещения осуществляется из специального финансового источника – фонда обязательного страхования вкладов, которым управляет АСВ, в течение сжатого периода времени, до завершения процедуры ликвидации «лопнувшего» финучреждения. Высокая скорость работы системы даёт возможность предотвратить масштабную панику среди вкладчиков, хотя её элементы в форме ажиотажа, безусловно, возникают.

Страхование вкладов в банках осуществляется в отношении размещённых денежных средств физлиц, а с 2014 года также индивидуальных предпринимателей (ИП). При этом вкладчики избавлены от необходимости заключения договоров страхования. Участие в системе страхования вкладов физических лиц обязательно для всех финучреждений, осуществляющих привлечение денежных средств физлиц и ИП во вклады. Последние страхуются не клиентами, а банками, которые отчисляют АСВ страховые взносы.

Страховым случаем является отзыв лицензии у финучреждения Банком России либо мораторий последнего на удовлетворение требований других кредиторов, хотя симптомы неблагополучного развития событий проявляются значительно раньше.

Участники системы

Участниками системы признаются следующие лица:

• непосредственно граждане, которые имеют открытые вклады в банках, подлежащие обязательному страхованию исходя из норм ст. 5 Закона № 177 (они же выгодоприобретатели);
• банки, которые занесены в соответствующий реестр (они же страхователи);
• Агентство по осуществлению обязательного страхования депозитов, статус которого, цели деятельности и полномочия определяются согласно Главе 3 ФЗ № 177;
• Центральный банк.

Перечень банков-участников

В силу ч. 1 стат. 6 Закона № 177, абсолютно все банки являются участниками системы. И все же, их могут исключить из нее. Основания для исключения представлены в ч. 3 ст. 28 Закона № 177. Поэтому рекомендуется уточнять их наличие в реестре.

Ведение реестра, внесение кредитных учреждений и исключение их из перечня осуществляет Агентство по обязательному депозитному страхованию (ч. 2 ст. 28 Закона № 177). Актуальный список банков можно скачать на нашем сайте.

Также информация доступна по бесплатному номеру колл-центра АСВ – 8 (800) 200 – 08 – 05.

Агентство по страхованию вкладов

В целях обеспечения работоспособности ССВ и прав участников системы было создано Агентство по обязательному страхованию депозитов (ч. 1 ст. 14 Закона № 177). Центральный аппарат управления им находится в столице нашей страны (ч. 5 ст. 14 ФЗ № 177).

Агентство по обязательному страхованию признается госкорпорацией. Деятельность, функции, полномочия Агентства регулируются не только ФЗ № 177, но и:

Роль Агентства в системе большая. Достаточно взглянуть на перечень его полномочий (включая, но не ограничиваясь):

• выплачивать компенсационные возмещения по вкладам;
• определять форму заявлений, с которыми должны обращаться вкладчики за выплатами;
• размещать на официальном сайте информацию о том, в какие сроки и в каком порядке вкладчики могут реализовать свои права на получение компенсаций (ч. 1 стат. 12 Закона № 177);
• взаимодействовать с Банком России, обмениваться с ним информацией по поводу системы и ее функционирования (ч. 2 стат. 27 ФЗ № 177);
• получать отчетность от банков и иную информацию (ч. 2 стат. 29 ФЗ № 177).

Как получить сумму, превышающую 1,4 млн. рублей

Вкладчик не теряет право на получение суммы вклада, превышающей 1 400 000 руб. Если страховым случаем было банкротство кредитной организации, то остаток может быть выплачен в ходе конкурсного производства. Для этого вкладчик должен заполнить специальный раздел в форме заявления, которое ему предоставляет банк-агент. Если страховым случаем был мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то остаток средств можно будет получить после окончания моратория.

Компания СКБ Контур разработала для предпринимателей Эльба|Банк, который объединяет онлайн-бухгалтерию и интернет-банк (см. «Банк для ИП: открылся новый интернет-банк, совмещенный с онлайн-бухгалтерией»). Этот «банк для ИП» позволяет предпринимателям не только совершать платежи, но и сразу учитывать их в бухгалтерии, а потом формировать и сдавать отчетность по налогам. Действующие предприниматели могут бесплатно пользоваться сервисом (оплачивать придется только банковскую комиссию за совершенные платежи) в течение 3-х месяцев, а недавно созданные ИП — в течение года.

Что еще нужно знать владельцам вкладов и счетов в банках

Некоторые условия страхования вкладов не изменились, но о них тоже стоит напомнить. Вот главное, что позволит вам хранить деньги без риска или забрать максимум в случае проблем:

1. Банк должен быть участником системы страхования вкладов.
2. Страховой случай — это отзыв лицензии или мораторий на выплаты.
3. Застрахованы не только деньги на вкладах, но и обычные счета. Проценты тоже покрываются страховкой в пределах лимита.
4. Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей, в особых случаях — 10 млн рублей. При этом в 10 млн входит 1,4 млн. То есть больше 10 млн по счетам в одном банке получить нельзя. Если в одном и том же банке есть счет на 1 млн рублей и поступили 10 млн рублей от продажи квартиры, максимальное возмещение составит 10 млн.
5. Деньги на счетах эскроу застрахованы на сумму до 10 млн рублей. Эта сумма не входит в другие лимиты и не включает возмещение по обычным счетам и вкладам. Если на счете эскроу лежит 10 млн рублей и от продажи квартиры поступило 10 млн, возмещение составит 20 млн.
6. Лимит возмещения установлен в расчете на один банк, а не на каждый счет. Если счетов несколько, возмещение выплатят в пределах лимита — пропорционально суммам по каждому счету.
7. Если несколько человек владеют счетом совместно, они получат возмещение пропорционально своим долям. При этом у каждого свой лимит.