Кредит для иностранных граждан с рвп в РФ в сбербанке: условия

Первое, что нужно определить, это можно ли взять кредит в России с РВП. Российское законодательство в целом, и ГК РФ в частности, не содержат запретов на выдачу кредитов иностранным гражданам легально находящимся на территории страны. Отсутствие такого рожа запретов для иностранных граждан значит, что получение кредитов мигранта с РВП вполне законно и возможно. Вопрос лишь в том, насколько реально это сделать?

Российский банковский сектор достаточно развит, здесь и крупные и малые банки и разного рода организации. Практически все они, так или иначе, выдают кредиты иностранцам, но чем надежнее банк, тем лучше программа кредитования и тем более предсказуем процесс погашения долга. Первый и наиболее надежный – Сбербанк России. Кредит иностранным гражданам с РВП в Сбербанке выдается при условии предоставления полного пакета документов.

Внимание! Если речь идет об ипотечном кредитовании или иных крупных банковских услугах, то скорее всего, в отношении клиента будет проведена проверка.

Кредиты в микрозаймовых организациях

Существует масса учреждений, выдающих малые кредиты, это так называемые микрозаймовые организации. Объявления об их услугах можно встретить едва ли не на каждом повороте, но относиться ним нужно с не меньшей осторожностью, чем надежные банки относятся к заемщикам. Едва ли не каждый день в СМИ появляются новые истории о проблемах связанных с ними. Из плюсов разве что отсутствие высоких требований к заемщикам. Паспорта с отметкой об РВП может быть вполне достаточно для получения кредита и это, пожалуй, единственный плюс обращения к ним. Минусы же намного более заметны. Здесь и огромные проценты, порой они достигают 100 % годовых и более. Ориентированы такие конторы на небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, а вот о методах, которыми этим суммы возвращаются, снято не мало репортажей криминальной хроники. По этим и иным причинам нужно крайне осторожно относиться к такому рода кредитованию.

Общие условия кредитования иностранцев в Сбербанке

Специально для иностранных граждан кредитных программ в Сбербанке нет. И хоть ни в одной кредитной программе Сбербанка прямо не указывается возможность подачи заявки иностранными гражданами, по большинству запросам поступит отказ.

На практике иностранцам доступно оформление только одного кредита: под залог недвижимости. Именно этот вариант устраивает большинство банков, так как риски невозврата выданных денег сводятся к нулю. Если иностранец покидает пределы РФ и перестает уплачивать долг, залог отходит банку. Далее недвижимость реализуется на аукционе по сниженной цене, а вырученная сумма полностью покрывает долг заемщика.

Считается, что иностранцу проще взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, чем потребительский кредит. Причина в том, что во втором случае у банка есть обеспечение / гарантия, что деньги вернутся. А вообще, максимальные шансы на кредит у тех, уже обладает недвижимостью в России и готов оставить ее в залог банку. При этом собственность не должна быть долевой. Заемщик обязан владеть объектом на все 100%.

А как же поручители?

Конечно, многие рассчитывают на оформление кредита в Сбербанке под поручительство. Но, во-первых, не так просто найти гражданина России готового поручиться за иностранца. Ведь в случае депортации или других обстоятельств, из-за которых заемщик будет не в состояние платить по договору, долг ляжет на плечи поручителя. А во-вторых, даже с такой формой обеспечения Сбербанк мирится нечасто. К примеру иностранцы с РВП и поручителями его не устроят. А вот лица с ВНЖ, постоянной работой (более 2-х лет), стабильным доходом и серьезными поручителями могут рассчитывать на положительный ответ.

Сотрудничество Сбербанка с иностранцами зависит от суммы запрашиваемого кредита (чем меньше, тем больше шансов на одобрение) и платежеспособности потенциального заемщика.

О том, как именно оцениваются кандидаты на получение кредита в Сбербанке расскажем далее.

Кто из иностранцев может рассчитывать на одобрение кредита?

При подаче заявки на кредит в банке основное требование — предъявить паспорт. Если заявку оформляет иностранный гражданин, не имеющий паспорта, ему необходимо предъявить документ его государства, удостоверяющий личность и документ, на основании которого он пребывает в России. Это может быть виза (туристическая, рабочая, учебная), ВНЖ, РВП.

• Больше всего шансов на получение положительного ответа у иностранных граждан с таким документом, как вид на жительство, который также согласно законодательству РФ удостоверяет личность.
• При наличии разрешения на временное (РВП) проживание иностранные граждане также могут рассчитывать на одобрение кредита в банке, правда с более жесткими условиями. Кредит иностранным гражданам с РВП обычно выдают на срок не только не превышающий период действия разрешения на временное проживание, но и с условием, что последний платеж по кредиту должен быть не позднее, чем за 3 месяца до истечения срока действия РВП.

Иностранцам, не имеющим ни РВП, ни ВНЖ, даже при условии, что они граждане СНГ не стоит рассчитывать на одобрение кредита в банке. Финансовые учреждения серьезно относятся к проверке потенциальных клиентов и не выдают деньги заведомо сомнительным личностям.

Чем больше оснований для дальнейшего пребывания в России сможет подтвердить иностранец / мигрант, тем выше его шансы на одобрение кредита.

К примеру, поручительство человека имеющего гражданство РФ, или брак с таким гражданином могут выступить дополнительным гарантом для банка, так как супруг автоматически становится созаемщиком и несет идентичные обязательства по кредиту на жилье.

Вид на жительство в России — это документ, на основании которого лица, не являющиеся гражданами РФ и не имеющие паспорта Российской Федерации, могут длительное время легально находиться в стране, работать, учиться, жить.

Также в России ВНЖ является удостоверением личности для лиц без гражданства РФ.

Разрешение на временное проживание в России — это документ, на основании которого лица без гражданства РФ могут легально находиться на территории страны. РВП выдается на определенный срок, именно в течение этого времени лицо, получившее его имеет право жить, работать на территории Российской Федерации.

РВП и ВНЖ — совершенно разные документы. Главное их отличие в сроке действия. С РВП иностранные граждане могут находиться на территории страны, указанный в документе срок.

Лица, у которых имеется ВНЖ в России, могут проживать и работать в стране на долгосрочной основе. Также у них есть право на оформление гражданства РФ, при условии соблюдения всех норм, установленных законодательством.

При решении оформить кредит в банке весомое преимущество имеют иностранные граждане с видом на жительство, так как этот документ является доказательством того, что человек находится в стране легально и на долгосрочной основе.

РВП — документ с ограниченным сроком действия, поэтому банк или откажет в кредите иностранцу с таким документом или выдаст кредит на срок, не превышающий срока действия РВП.

Считается, что если до окончания срока действия РВП менее 1 года, шансы на получение кредита в российском банке крайне малы.

Особых условий по кредиту для граждан СНГ в банках России нет. Учитывается лишь статус потенциального клиента, а не его принадлежность к тому или иному государству. Шансы на кредит по виду на жительство или ипотеку выше, чем без этого документа для любых иностранцев.

К чему надо готовиться?

Прежде чем бежать в банк и выбирать кредитный продукт, ознакомьтесь со следующей информацией. Да, некоторые банки лояльны к иностранцам, но ни одна организация не хочет рисковать своими средствами, поэтому предпочитает перестраховаться. Таким образом, займы иностранным гражданам выдаются, как правило:

• с повышенной процентной ставкой;
• меньшими суммами и на более короткий срок кредитования;
• под обязательный залог имущества или с поручителями, в общем, под обеспечение.

Если такие трудности не помеха, можно начать сбор пакета документов. Данный перечень может быть в индивидуальном порядке расширен, так что будьте к этому готовы.

1. У нотариуса сделайте перевод своего паспорта на русский, откопируйте и возьмите с собой в банк.
2. РВП.
3. ИНН.
4. Справка о доходах любого формата, заверенная работодателем.
5. Договор найма на работу.
6. Миграционная карта.

Еще могут потребовать, например, свидетельство на право владения автомобилем, военный билет (аналогичный документ) или что-то другое. Окончательный перечень вам обязательно сообщат после одобрения заявки.

Причины отказа и способы их нивелировать

Иностранцам с РВП банки гораздо чаще отказывают в предоставлении кредитных средств, чем гражданам России.

• Слишком короткий срок пребывания на территории страны;
• Отсутствие документа, подтверждающего регистрацию на территории РФ;
• Негативная кредитная репутация или полное отсутствие истории займов;
• Частая смена места работы, отсутствие постоянного источника дохода;
• Предоставление необходимых документов не в полном объеме.

1. Исправить кредитную историю ― оформить несколько небольших кредитов и погасить их, соблюдая условия договора;
2. Ответственно относиться к подготовке документов, указывать достоверную информацию;
3. Предоставить залоговое имущество и найти надежного поручителя.

При соблюдении всех условий, выдвигаемых банковскими организациями, иностранные граждане, у которых есть разрешение на временное проживание в России, имеют возможность получить кредит. Самое главное ― зарекомендовать себя как законопослушного, надежного и ответственного заемщика.

Критерии выбора заемщика

На практике не рекомендуется обращаться в Сбербанк, Газпромбанк и другие банки, являющиеся государственными. Такие организации пока не работают с иностранцами. А вот компании, определенная часть капитала которых является иностранной, могут одобрить запрос на ипотеку. Среди таких учреждений:

• Дельта Кредит;
• Альфа-Банк
• ЮниКредит Банк;
• ВТБ 24.

Из-за рисков, которые берет на себя банк, условия могут показаться менее выгодными, чем для российских граждан.к содержанию ↑

Общие условия банков

Теоретический шанс на получения жилищного кредита есть лишь у тех, кто является налоговым резидентом РФ. Физическое лицо должно проработать в России не меньше 6 месяцев, а срок его контракта должен быть продлен еще на один год.

Выше перечисленные факты должны быть подтверждены документально. Также необходимо учитывать:

• Часть кредиторов требуется не меньше 2-3 лет стажа работы в России;
• Размер первого взноса – как минимум 10% от стоимости жилья;
• Наличие поручителей либо созаемщиков, платежеспособность которых также должна быть доказана;
• Ставка по ипотеке выше на 1-2%;
• Максимальный срок – 30 лет;
• В перечень дополнительных доходов может быть добавлен заработок в родной стране (например, если у него есть имущество, которое он сдает за деньги в аренду).

А вот на льготы иностранцам можно не рассчитывать. В обязательном порядке жилье страхуется, а остальные договора подписываются в индивидуальном порядке. Больше шансы получить деньги у тех, у кого супруг или супруга являются гражданами РФ. Дополнительный бонус – наличие вида на жительство.

Можно ли взять кредит в банке с РВП?

Несмотря на то, что российское законодательство не запрещает кредитовать иностранных граждан, банки и прочие кредитные структуры неохотно идут навстречу данной категории лиц. Сегодня, к примеру, невозможно получить кредит иностранцу без постоянной прописки в РФ в такой крупной финансовой компании страны, как Сбербанк. Но есть ряд других банков, готовых сотрудничать с нерезидентами страны, к примеру Уральский Банк Реконструкции и Развития, Альфа Банк, Сити, ВТБ и другие.

Требования к заемщикам

Сбербанк предоставляет денежные средства в виде кредита исключительно гражданам Российской Федерации, поэтому для одобрения следует соответствовать общим требованиям, разработанным этой кредитно-финансовой организацией, или обратиться в другой банк с подходящими правилами кредитования.
Общие условия для всех видов кредита:

• возраст от 18 лет;
• трудоспособность (по состоянию здоровья);
• наличие трудоустройства на официальном рабочем месте с налогооблагаемым доходом;
• наличие трудового стажа;
• подходящий уровень дохода.

Предельный пенсионный возраст для кредитуемых заявителей в Сбербанке выше, чем во многих других организациях. Единственным правилом выступает заблаговременное обращение с кредитной заявкой до наступления максимального возрастного порога. Это необходимо для более продолжительного срока кредитования и оптимального ежемесячного размера выплат.

Необходимые документы

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

• заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
• удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
• вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
• документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
• подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

• выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
• диплом об образовании;
• свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
• позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

• Условия потребительского кредитования

Иностранный гражданин может получать кредиты на территории России в 2020 – 2021 году, однако не каждый банк готов пойти навстречу. Чтобы не тратить время на походы по финансовым организациям, можно заранее узнать, как и на каких условиях оформлять заем на сумму до 10000000 рублей и сроком до 20 лет в Сбербанке России. В этом поможет бесплатный кредитный калькулятор. Он покажет лучшие условия на основе введенной суммы и желаемого срока погашения долга. Расчеты и показ оптимальных продуктов из возможных 7 займут не более минуты.

Кому доступна заявка на заем

Если вы иностранец, но постоянно или временно проживаете на территории России, то можете взять кредит на хороших условиях. Вам доступна минимальная процентная ставка в нескольких финансовых учреждениях. Например, Сбербанк России предоставляет возможность получить выгодную ссуду на период вашего пребывания в РФ.

С помощью калькулятора вы можете онлайн рассчитать:

• максимально возможную сумму;
• процент переплат;
• ежемесячный платеж;
• срок.

Вы можете уже сейчас узнать, какой кредит доступен в вашей ситуации. Система выдаст все варианты, а вам останется только выбрать оптимальный. Это очень удобно — не нужно ходить в каждую кредитную организацию и подолгу заполнять документы. Вы узнаете решение почти сразу.