Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
877 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вклад до востребования в чем его неоспоримые плюсы

Депозиты, вклады, инвестиции

Сегодня уже никого не удивить наличием кредита или депозитного банковского счета. Разнообразие различных условий получения, процентных ставок, сроков может вскружить голову. Каждый может выбрать банк или счет по своему вкусу, а от различных обещаемых бонусов текут слюнки. Единственный недостаток, например, обыкновенного депозитного счета – это невозможность снятия денег со счета до окончания срока. Исключение составляет, так называемый, депозитный вклад до востребования. О нем и пойдет речь.

Вклад до востребования представляет собой обычный банковский вклад, который можно получить в кредитном учреждении в любой удобный момент времени. Получить обратно деньги из банка можно через денежный перевод, чек или наличными средствами.

Определение и задачи

Вклад определяется в 36 статье ФЗ №395-1. В соответствии с нормативным документом, под ним понимается размещение финансовых средств в валюте или рублях для приумножения и сохранения. Накопленные суммы от юридических и физических лиц имеют право принимать только банки, которые действуют по лицензии российского ЦБ.

Депозит до востребования – это особый тип вклада с неустановленным сроком. Это значит, что гражданин имеет право снять деньги в любое удобное время и хранить столько, сколько нужно. Такая неопределенность банкам невыгодна, и потому по они предлагают по этим продуктам небольшие ставки процентов: 0,01 и ниже.

Подобные банковские услуги могут помочь в нескольких ситуациях.

Условия вклада «До востребования»

Открыть его можно в любом банке. И требования во всех финансовых учреждениях одинаковые, за исключением некоторых моментов.

  1. Минимальная сумма для открытия счета составляет от 0 до 10 рублей. В некоторых случаях – 100. Это ещё и неснижаемый остаток. То есть клиент должен оставить указанную сумму для возможности дальше пользоваться услугой. В противном случае счёт будет закрыт.
  2. По сроку не существует никаких ограничений. Счёт можно закрыть по желанию клиента.
  3. Разрешено частичное пользование денежными средствами. Можно снимать какие-либо суммы в любое время. Но нужно оставлять на депозите неснижаемый остаток. Некоторые банки выставляют требование для крупных сумм. Заявку на снятие следует подавать заблаговременно. Иногда за частичное изъятие средств и обналичивание со счёта «До востребования» предусмотрена комиссия, например, в ЮниКредит Банке (1-5%). При этом клиент может перевести деньги на карту и пользоваться ими без дополнительных затрат.
  4. Процентная ставка почти всегда устанавливается на минимальном уровне. Обычно 0,01%. Некоторые банки, например, Бинбанк, предлагают 0,001%.
  5. Выплата процентов, практически во всех случаях, осуществляется ежеквартально.
  6. Банк может изменить процентную ставку в одностороннем порядке, без уведомления клиента.
  7. Доступно открытие валютных вкладов «До востребования». Чаще всего минимальная сумма составляет от 0 до 5 долларовевро. Например, Сбербанк позволяет держать на счёте ещё 9 валют. Правда, они доступны не во всех отделениях.

Некоторые банки предлагают депозиты, которые по своим условиям похожи на вклад «До востребования».

Обычно это различные пенсионные и зарплатные проекты. Работают они, как правило, с российским рублём.

К числу таких финансовых организаций можно отнести Сбербанк и Тинькофф Банк.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает две разновидности вклада «До востребования».

  1. Для обычного счета доступна ставка 0,1%.
  2. Для получателей пенсии, заработной платы и социальных выплат предлагается ставка 4%.

Ситибанк предлагает накопительный счёт. Все преимущества вклада «До востребования» сохраняются. А вот процентная ставка по счёту равна 3-7% (рубли) или 0,01-0,05% (доллары США).

«Русский Стандарт» по вкладу «До востребования» предлагает ставку 6%. Такой процент действителен для суммы от 30 000 рублей.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Вклады «До востребования», что это значит? Выгоды вкладов до востребования

  • 1. Вклады до востребования в банках
  • 2. Насколько выгодны вклады до востребования?
    • 2.1 Выгоды вкладчика
    • 2.2 Выгоды банка
  • 3. В каких банках есть вклады до востребования? Процентные ставки банков
    • 3.1 Вклад «До востребования» в Сбербанке
    • 3.2 Вклад «До востребования» в ВТБ
    • 3.3 Вклад «До востребования» в Совкомбанке

    Вклады до востребования в банках

    Вклад до востребования — уникальное банковское предложение, которое позволяет в любой момент забрать денежные средства со счета без ограничений по срокам и сумме. Таким образом клиент банка имеет постоянный доступ к размещенным на депозите деньгам.

    Чтобы обеспечить такие условия клиенту, банк предлагает минимальную процентную ставку по депозиту «до востребования», которая чаще всего составляет всего 0,01%. Ставка минимальная и заработать на таком вкладе не представляется возможным. Возникает вопрос, в чем заключается выгода такого вклада для банка и для вкладчика? Разберем по порядку.

    Насколько выгодны вклады до востребования?

    Чтобы понять насколько может быть выгодным депозит до востребования, разберем для начала его суть. Денежные вклады до востребования в банках имеют такие особенности:

    • денежные средства абсолютно ликвидны и могут быть сняты частями или в полном объеме по желанию клиента в любое удобное время;
    • средства можно обналичить либо перевести на другой счет;
    • такой тип вкладов обязывает банк удерживать на определенном уровне резерв в Центробанке РФ.

    Еще одной особенностью вклада до востребования является способ начисления процентов. Данная процедура проводится регулярно и процентное начисление выполняется на остаток денежных средств на депозитном счету на конец банковского дня. Таким образом, если в течение дня на счет были вначале внесены денежные средства, а потом часть их была снята, проценты начисляются только на остаток суммы, который есть на счету в момент закрытия операционного дня.

    Периодичность капитализации начисленных процентов по вкладу определяется индивидуально в зависимости от предложения банка. Капитализацию можно проводить ежемесячно, раз в квартал или один раз в год. Некоторые банки дают клиенту возможность выбрать периодичность самостоятельно, в некоторых финансово-кредитных учреждениях такого выбора нет и условия для всех вкладчиков одинаковые. На нашем сайте есть калькулятор дохода по вкладу, где можно рассчитать проценты от общей суммы вклада.

    Учитывая особенности вклада, определим выгоды для вкладчика и для банка, которые для каждой из сторон являются разными.

    Выгоды вкладчика

    Главной выгодой для вкладчика является полная ликвидность денежных средств и возможность воспользоваться финансами в любое время, не предупреждая об этом банк.

    К преимуществам данного типа вкладов относятся:

    1. Упрощенная процедура открытия вклада. Для оформления потребуется только документ, удостоверяющий личность, заявление установленного образца и денежные средства при условии, что есть ограничения по первоначальному взносу.
    2. Ограничения по сумме вклада практически отсутствуют. Некоторые банки устанавливают минимальный порог для открытия счета, есть предложения без ограничений.
    3. Возможность открыть счет в любой валюте, которая подходит клиенту (доллары США, евро, шведские кроны, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, датские кроны, канадские доллары). В некоторых банках выбор валют ограничен, выясните это заранее.
    4. Свободное управление счетом и возможность самостоятельно решать, когда и сколько денег перечислять на счет или снимать.

    Выгоды банка

    Учитывая специфику деятельности банков, главной выгодой для финансово-кредитной организации является получение денежных средств в виде вкладов, которые можно в дальнейшем использовать для инвестирования и увеличения доходности капитала.

    Вклад до востребования для банка является самым дешевым источником денежных средств, на который начисляются минимальные проценты. Несмотря на имеющиеся риски снятия клиентом денег со счета в любой момент, банку все равно выгодна такая сделка. Тем более по статистике, деньги вкладчики все же оставляют на счету достаточно продолжительное время, за которое банк успевает приумножить капитал и получить свои выгоды. Ликвидные вклады банки направляют на:

    • формирование кассовой наличности;
    • покупку краткосрочных государственных ценных бумаг;
    • краткосрочные ссуды или овердрафты.

    В каких банках есть вклады до востребования? Процентные ставки банков

    Большинство банков Российской Федерации предлагают открытие вклада до востребования. Как правило, процентная ставка у всех установлена на минимальном уровне в 0,01%. Остальные условия банков по вкладам незначительно отличаются.

    Мы выбрали для сравнения крупнейшие банки Российской Федерации, которые отличаются надежностью и пользуются доверием у клиентов. Из таблицы видно, что процентная ставка по вкладу у всех финансово-кредитных учреждений одинаковая. Некоторые банки могут устанавливать ограничения по первоначальной сумме вклада для открытия депозита. Также обратите внимание, что банки практикуют разный подход к капитализации процентов, начисленных на сумму вклада.

    БанкМинимальная сумма, рублейНачисление процентовПроцентная ставка, %
    Сбербанк Россиибез ограниченийежеквартально0,01
    ВТБ100 000ежеквартально0,01
    Совкомбанкбез ограниченийежегодно0,01
    Тинькофф50 000ежемесячно0,01
    Восточный Банк50 000ежемесячно/ежеквартально/ежегодно0,01
    Альфа-Банкбез ограниченийежеквартально0,01

    Далее рассмотрим детально условия трёх банков, представленных в таблице первыми: Сбербанка России, ВТБ и Совкомбанка.

    Вклад «До востребования» в Сбербанке

    Сбербанк вклад «До востребования» предлагает открыть в любой удобной для клиента валюте. Ограничений по первоначальной сумме вклада нет, а вот неснижаемый остаток на счету должен быть не менее 10 рублей или 5 долларов США. Начисления процентов осуществляется раз в квартал.

    Для открытия вклада нужно обратиться в любое отделение банка в вашем регионе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ для заключения договора и сумму денег, которые нужно внести на счет. По желанию счет можно пополнять без ограничений в любое время, так же, как и снимать денежные средства.

    Обратите внимание, что вклад «До востребования» в иностранной валюте может быть открыт не во всех отделениях банка, поэтому рекомендуется заранее уточнить наличие услуги в отделении, которое находится в вашем регионе.

    Вклад «До востребования» в ВТБ

    Вклад «До востребования» ВТБ открывал на сумму от 100 тысяч рублей при условии ежеквартальной капитализации и выплаты процентов на 91 день. Сроки вклада и возможность пополнения без ограничений.

    На данный момент информация по вкладу на официальном сайте банка отсутствует. Для уточнения условий оформления и получения консультации обращайтесь в ближайшее отделение ВТБ или звоните по номеру горячей линии.

    Вклад «До востребования» в Совкомбанке

    Совкомбанк оформляет вклад «До востребования» только в государственной валюте РФ. Ограничений по первоначальной суме вклада нет. Проценты начисляются с момента оформления вклада до того дня, когда денежные средства будут сняты владельцем. Выплата процентов проводится один раз в год в последний банковский рабочий день. Также возможна выплата процентов в день снятия денег с перерасчетом фактического времени хранения денежных средств.

    Разобравшись в особенностях вклада «До востребования», зная преимущества и недостатки, можно уверенно решать, нужен ли такой тип вклада лично вам. Учтите, что придется пожертвовать высокими процентами по депозиту.

    Выбирая банковское учреждение для открытия вклада, обращайте внимание на условия, которые предъявляет банк, так как в разных финансовых организациях они могут отличаться.

    В чем преимущества вкладов до востребования

    Основное преимущество — в возможности пользоваться деньгами без ограничений по сроку и сумме. Другими словами, владелец средств просто размещает их на банковском счету с целью обезопасить их от хищения, потери, и частично — от обесценивания. Как правило, доходность не является в этом случае приоритетной целью. Чаще всего открытие таких счетов выгодно в тех ситуациях, когда деньги могут потребоваться в любой момент. Или в тех случаях, когда на ближайшее время планируется покупка или другие расходы. В этом случае не имеет смысла открывать срочный депозит, так как заранее не известна дата, когда понадобятся деньги.


    Таким образом, главным назначением вкладов до востребования является обеспечение сохранности денег и их приумножение с небольшим процентом доходности.

    В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, когда клиент банка производит обмен жилья. Вырученные от продажи старой квартиры средства планируется направить на приобретение новой квартиры. Однако окончательный срок сделки пока неизвестен. Хранить деньги в домашних условиях небезопасно, так как, скорее всего, об их существовании знает немало людей, и нет гарантии их сохранности. В то же время открыть депозитный счет в классическом варианте тоже не рационально, так как средства могут понадобиться и через месяц, а могут пригодиться уже через два-три дня. Вот именно для таких случаев и предусмотрен вклад до востребования — деньги защищены от кражи и в то же время доступны владельцу в любое время.

    Понятие и особенности

    Вклад до востребования – это деньги, размещаемые в банковском учреждении, которые могут быть в полном объеме возвращены клиенту по первому требованию.

    Основной спецификой подобных вкладов в банк являются минимальные процентные ставки. На практике они редко превышают 0,5–1%. Средние же показатели и того меньше, они равняются 0,1%.

    Объясняется такая низкая доходность очень просто. Согласно условиям заключаемого договора банковское учреждение обязано по первому требованию вкладчика выдать денежные средства со счета. Следовательно, эти деньги не находятся в полноценном обороте и банку сложно получать с них прибыль.

    При этом банкиры понимают, что ситуация, при которой все вкладчики одновременно явятся в банк и потребуют вернуть деньги, крайне маловероятна. Это дает им возможность более свободно распоряжаться такими денежными средствами, имея некоторый объем наличности на повседневные операционные расходы.

    Кроме того, рассматриваемые банковские продукты имеют некоторые особенности.

    • Носят бессрочный характер. Договор считается закрытым в тот момент, когда вкладчик явился в банк и произвел досрочное востребование собственных денежных средств. То есть закрытие вклада полностью зависит от желания самого клиента.
    • Возможность пополнения и частичного снятия. В зависимости от банка и конкретного продукта вкладом до востребования может предусматриваться как пополнение счета, так и частичное снятие хранящихся на счете денег.
    • Наличие капитализации процентов. Банковский депозит до востребования может предусматривать капитализацию процентов. Это незначительно, но все-таки повышает его доходность.
    • Малая сумма для физических лиц необходимая, чтобы открыть подобный счет. В настоящее время во многих банковских учреждениях она составляет 10 рублей или 1 единицу иностранной валюты. К примеру, доллара, евро или фунта стерлингов.

    Основные условия открытия и хранения вклада

    Во множестве банков условия по вкладам до востребования весьма схожи. У них есть мелкие расхождения по некоторым параметрам:

    1. Сбербанк.Минимальный взнос для рублевого вклада составляет 10 рублей, для депозита в евро – 5 евро, минимальный долларовое вложение – 5 долларов. Для остальных валют минимальная сумма денег должна быть эквивалентна пяти долларам. Срок размещения средств и количество вносимых пополнений для физических лиц является неограниченным. Можно снять со счета сумму размером с неснижаемый остаток, равняющийся величине стартового взноса. Предусмотрена капитализация дохода – сумма начисляется один раз за квартал в размере 0,01 процента.
    2. ВТБ. Минимальная сумма для вложения составляет 100 рублей. Ставка 0,01 процента. Имеется капитализация процентов от суммы дохода, начисляется каждый месяц. Кроме рублей, можно вносить также доллары США, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки.
    3. Альфа-Банк.Начисление процентов происходит ежемесячно, зависит от величины минимального остатка за последний месяц. Можно делать вложение в рублях, долларах и евро. Ставка по процентам составляет от 1 до 1,8 процента в рублевых вкладах, от 0,1 до 0,24 процента в валютных вкладах.

    Чем отличается Сбербанк вклад до востребования от других простыми словами

    Вклад назван «До востребования» не просто так. Он присутствует среди депозитов не только в Сбербанке, но и в других банках России. Такой вклад имеет одни и те же условия размещения. Самое главное — деньги выдаются не в конце, ни поквартально, а по требованию вкладчика. Он их получает со счета в любой момент. Кстати, вклад до востребования размещается в Сбербанке России не на конкретный срок, а на неопределённый период.

    Как это? Очень просто. Открывается вклад, счёт для него, вы вносите деньги сразу, потом или на своё усмотрение. Снятие также предусматривается когда угодно — хоть каждый день, хоть раз в квартал или десятилетие. А вот срок действия вклад не имеет. Вы его открыли и закрываете только тогда, когда сами того захотите. Он бессрочный. То есть закрытие тоже осуществляется только по требованию клиента.

    Нет ни сроков действия, ни получения денег, ни пополнения. Всё перечисленное происходит до востребования, то есть по желанию самого вкладчика. Он сам решает, когда пополнить счёт, на какую сумму, когда снять средства, закрыть договор. Свобода действия — главное кредо вклада, как банковской услуги.

    Зачем же потребители открывают депозиты до востребования, в том числе и в Сбербанке России? Причин множество. Мы уже рассказали о свободе действий, о том, что снятие, пополнение осуществляется без ограничений со стороны банка. Вклад, к тому же, бессрочный. Но есть и другие его плюсы.

    Например, благодаря такому виду хранения денег потребители их копят не просто месяцами, а годами. Причём есть и процентная ставка, то есть вложения приумножаются. Она небольшая, но хоть как-то погашает уровень инфляции в стране. К тому же, многие пишут завещания на близких. Деньгами на их счете в Сбербанке России потом могут воспользоваться родственники, на момент, когда вкладчика не станет.

    Точно так же подписывают доверенность на родного человека, чтобы тот мог время от времени снимать деньги со счёта. Например, мама открыла вклад до востребования, иногда пополняет его. Дочь снимает с него ту сумму, которая её нужна на важные нужды, например, ан покупку мебели, отдых, ремонт. Мать знает, что у той получится сделать всё по доверенности.

    Насколько прибылен вклад до востребования — отзывы вкладчиков

    Клиенты финансовых организаций в большинстве своем довольны программой «До востребования». Положительные отзывы объясняются множеством преимуществ использования депозитов.

    Вкладчики уверяют, что ими извлекается ощутимая прибыль:

    1. Сбережения надежно защищены, так как застрахованы.
    2. Депозиты используются как расчетные счета.
    3. Вложения используются для хранения и накопления дохода.
    4. Периодическое пополнение текущего счета обеспечивает гражданам скопление большой суммы денег.
    5. Предусмотрена передача застрахованных накоплений по наследству.
    6. Нет необходимости в закрытии счета после снятия сбережений, так как минимальный остаток очень мал — клиент ничего не теряет, изымая свои финансы.
    7. Есть возможность получения различных выплат социального вида.
    8. Расчетно-кассовые процедуры выполняются с минимальной комиссией.
    9. Клиенты оформляют в подарок банковские карты на выгодных условиях.
    10. Проценты выплачиваются по низкой ставке, кредитный лимит относительно небольшой.
    Читать еще:  Выплаты и пособия на детей в 2020 - 2021 годах - Полный список выплат на детей в России
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector