Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правительство запустило новую ипотечную программу

Коронавирусный кредит: как устроена новая льготная ипотека в России

На фоне пандемии коронавируса правительство России для поддержки строительной отрасли запустило программу льготной ипотеки. По этой программе жители страны могут взять жилищный кредит со ставкой до 6,5%. Но — только на строящееся или недавно построенное жильё. Тем не менее, новая ипотека довольно быстро набрала популярность в стране. Правда, в Калининграде под её условия попадает менее 40% продающихся квартир, утверждают эксперты. Как работает новая льготная ипотека и на кого она рассчитана, рассказывает «Недвижимость Нового Калининграда».

Что за программа?

Запустить льготную ипотеку для поддержки строительной отрасли на фоне «коронавирусного» кризиса в середине апреля предложил президент России Владимир Путин. Уже через неделю программу утвердил премьер-министр Михаил Мишустин. Госкомпанию «Дом.РФ» назначили оператором программы, то есть через неё будут проходить все деньги, предназначенные для возмещения недополученных доходов банкам, и она же утверждает список банков, которые могут выдавать льготные кредиты. На эти цели власти выделили 6 млрд рублей. Общая сумма кредитов, выданных по новой программе, должна составить 740 млрд рублей. Планируется, что жители страны приобретут более 240 тысяч квартир на эти деньги.

Как она устроена?

Главное (и единственное) условие для участников — быть гражданином России. В остальном, никаких ограничений власти не накладывают (но их могут ввести банки) — ни по возрасту, ни по семейному статусу или зарплате.

Программа позволяет взять ипотеку под 6,5% с первоначальным взносом 20% (сейчас идут разговоры о возможном снижении первоначального взноса до 15%). Срок ипотечного кредита также не ограничен правительством (но банки на своё усмотрение могут это сделать). Погашение кредита должно осуществляться равными ежемесячными (аннуитетными) платежами.

В качестве первоначального взноса можно использовать как собственные деньги, так и средства материнского капитала или финансовую помощь от государства или работодателя. Кроме того, банки могут снизить ставку (некоторые так и делают). Повышение на 1% возможно, только если заёмщик отказывается от страховки.

Какое жильё можно купить?

Квартиру в новостройке или строящемся доме, причём договор обязательно должен быть заключён с юридическим лицом. На вторичный рынок льготная ипотека не распространяется. Кроме того, взять в кредит по программе можно только до 8 млн рублей в Москве и Петербурге и до 3 млн рублей — в остальных регионах России.

По результатам исследования «Раффайзенбанка», в среднем под действие программы в российских городах попадает около 50% продаваемого жилья. Однако значение этого показателя в Калининграде значительно ниже и составляет 38%. В банке это связывают с высокой долей жилья комфорт-класса, которое традиционно имеет более высокую стоимость. Кроме того, по данным специалистов, половина строящихся квартир в Калининграде имеют площадь 55-70 кв. метров и доступны меньшему кругу покупателей. Среди подходящих под льготную ипотеку вариантов в банке назвали двухкомнатную квартиру стандартного класса площадью до 66 кв. м, компактное жилье в комфорт-сегменте до 51 кв. м или небольшую студию бизнес-класса площадью до 32 кв. м.

Льготную ипотеку можно взять в любом банке?

Как пандемия коронавируса изменила строительную отрасль в Калининграде

Нет, список банков-участников программы утверждает «Дом.РФ». Заинтересованные кредитные организации должны до 15 июня подать заявку с планом-графиком по выдаче ипотеки, после чего оператор программы до 30 июня установит для каждого банка лимит средств на выдачу кредитов. Напомним, всего по этой программе банки могут выдать ипотеки не более чем на 740 млрд рублей. Государство возмещает финансовым организациям разницу между ставкой 6,5% и ключевой ставкой ЦБ РФ плюс 3% (сегодня это 8,5%). Снижается ключевая ставка — снижается сумма компенсации, так как возмещение происходит ежемесячно.

Сегодня заявки на участие в программе подали более 50 банков. Многие предлагают клиентам ставку ниже 6,5%. Так, в Сбербанке и банке «Дом.РФ» она составляет 6,1%, «Промсвязьбанк» предлагает взять кредит под 6%, «Россельхозбанк» — под 5,9%.

По данным Минстроя России, на 22 мая банками получено 84,5 тыс. заявок, из них рассмотрено 75,2 тыс., одобрено 58,8 тыс. заявок (процент одобрения — 78%). Выдано 14,3 тыс. кредитов на 36,5 млрд руб.

Снижение ставок ведёт не только к повышению интереса к недвижимости, но и к росту цен на новостройки. По мнению гендиректора портала «Мир квартир» Павла Луценко, ждать снижения цен на первичном рынке после окончания режима изоляции не стоит. Застройщики рассчитывают на льготную ипотеку и ждут наплыва покупателей.

Сколько будет действовать программа?

Льготная ставка должна сохраниться на всё время действия кредитного договора, однако взять ипотеку под 6,5% можно только до 1 ноября 2020 года и только в рамках выделенных лимитов. Правительство РФ не единожды заявляло, что продлевать программу не намерено, хотя просьбы об этом уже поступали. В том числе за продление программы выступила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. «Мне кажется, эта льготная программа, несмотря на то, что она только в самом начале, себя уже хорошо зарекомендовала и зарекомендует, большой спрос на нее. И на наш взгляд, она эффективная. Вопрос в том, будет ли она продлена. Все-таки эта программа субсидируется правительством, это правительственное решение. И я думаю, что правительство будет рассматривать, надеюсь, будет рассматривать этот вопрос. Если бы оно вышло с таким предложением, мы бы, безусловно, поддержали», — сказала она. По оценке Набиуллиной, в 2020 году ожидается рост ипотечного кредитования на 8-10% именно за счёт новой программы.

Текст: Татьяна Зиберова, фото: Виталий Невар / Новый Калининград

Президент РФ Владимир Путин предложил запустить специальную льготную ипотечную программу под 6,5% годовых. Об этом он сообщил в ходе совещания с членами правительства РФ по вопросам развития строительной отрасли.

Путин предложил запустить специальную льготную ипотечную программу под 6,5% годовых (дополнение)

«Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу. Поддержать и наших граждан, и строительную отрасль. Дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия. В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% годовых на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до 3 млн руб. в регионах и до 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге» , — сказал Путин.

Президент подчеркнул, что ставка для граждан составит 6,5% — все, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством.

«Обращаю внимание, льготная пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. За такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября текущего года. Прошу правительство обеспечить скорейший запуск этой программы. По предварительным оценкам, на реализацию этой программы уже в 2020 году потребуется направить около 6 млрд руб.» , — заключил Путин.

Путин предложил запустить льготную ипотечную программу

Президент России Владимир Путин предложил запустить в стране льготную ипотечную программу, по которой ипотеку можно будет взять под 6,5% годовых, сообщает ТАСС.

«На новую ипотечную программу в этом году нужно выделить 6 миллиардов рублей» , — сказал Путин.

Президент отметил, что ипотечный займ под 6,5% годовых можно будет взять на покупку нового жилья комфорт-класса. В регионах его стоимость должна быть до 3 миллионов рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 8 миллионов рублей.

Глава государства также добавил, что необходимо достроить незавершенные дома, чтобы тысячи семей как можно быстрее смогли получить свое жилье.

Путин предложил запустить специальную льготную ипотеку под 6,5% годовых

Президент России Владимир Путин предложил запустить специальную льготную программу ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья комфорт-класса.

«Оформить такой тип кредита можно будет до 1 ноября 2020 года, ставка сохранится на весь срок кредита», — сообщил Владимир Путин в ходе совещания по вопросам развития строительной отрасли.

При этом ипотека выдается на покупку нового жилья стоимостью до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей — в Москве и Санкт-Петербурге.

Президент отметил, что власти РФ обязательно поддержат строительный комплекс в условиях кризиса.

«Сразу скажу, мы обязательно поддержим строительный комплекс, более того, на этапе восстановления экономики именно стройка должна стать одним из локомотивов роста, который протянет за собой и другие сектора экономики» , — подчеркнул Владимир Путин.

Путин предложил запустить льготную ипотечную программу с кредитами под 6,5%

Президент России Владимир Путин предложил запустить льготную ипотечную программу, в рамках которой граждане смогут получать кредиты под 6,5%.
. . . . . Поддержать и наших граждан, и строительную отрасль, дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия», — заявил Путин в ходе совещания.
. . . . .
Обратится за ипотечным кредитом в рамках новой программы можно будет до 1 ноября 2020 года.

Владимир Путин предложил запустить в России программу льготной ипотеки

Президент России пообещал поддержку строительной отрасли нашей страны.

На сегодняшнем совещании по вопросам развития строительной отрасли президент России Владимир Путин заявил, что строительным компаниям надо взять на себя обязательства по завершению возведения домов. Глава государства особенно подчеркнул, что ни в коем случае нельзя допустить появления долгостроев.

«Получая поддержку с кредитами, компании должны взять на себя обязательства по завершению строительства домов, запланированных к вводу в строй в этом и следующем году», — сказал президент России.

По словам Владимира Путина, у жителей России должна быть уверенность, что их квартиры закончат строить в обещанный срок.

Путин предложил запустить льготную ипотечную программу с кредитами под 6,5%

Источник фото: Строительство.RU

Путин предложил запустить льготную программу ипотеки со ставкой 6,5%

Владимир Путин объявил об ипотеке под 6,5%. Остальное будет субсидировать, то есть доплачивать, государство. Это будет льготная программа на покупку жилья комфорт-класса в новостройках. Для Москвы и Санкт-Петербурга размер кредита должен быть не больше 8 миллионов рублей. Для других регионов не более 3 миллионов.

Подать заявку можно будет до 1 ноября 2020 года. . . . . . Программу вводят, чтобы поддержать семьи, а также застройщиков. . . . . .

Владимир Путин обещал оказать поддержку строительному комплексу в России

Президент России Владимир Путин обещал оказать поддержку строительному комплексу в стране. . . . . .

Читать еще:  Ключевая ставка ЦБ РФ в 2020 году

«Мы обязательно поддержим строительный комплекс. . . . . .

Он также обратился к руководителям регионов с просьбой обязательно учитывать специфику строительной отрасли, а также необходимость непрерывного режима работы при проведении профилактических мероприятий.

Путин поручил правительству РФ упростить порядок исследований препаратов от коронавируса

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству РФ упростить порядок и сократить сроки доклинических и клинических исследований препаратов от коронавируса. Поручение опубликован на сайте Кремля.

Специальную льготную ипотечную программу запустят в России

. . . . . Об этом сообщает РИА Недвижимость.
. . . . .
На ее реализацию понадобится 6,5 миллиарда рублей, объявил глава государства, добавив, что программа будет действовать до 1 ноября 2020 года.
Ранее радио Sputnik сообщало, что в ВОЗ обеспокоены ростом числа заражений COVID в РФ.
Радио Sputnik —самаяцитируемая радиостанция России. Будьте с нами вTelegramиЯндекс.Дзен.

Строительным компаниям нужно взять на себя обязательства по достройке жилья — Путин

Президент РФ Владимир Путин заявил, что строительным компаниям надо взять на себя обязательства по завершению строительства домов. Как отметил глава государства, нужно не допустить появления долгостроев, передает РИА Новости.

Еще президент пообещал поддержку строительному комплексу в РФ.

Путин предложил льготную программу ипотеки под 6,5%

Президент Владимир Путин поручил запустить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупки нового жилья комфорт-класса, сообщает “ Интерфакс ” .

Уточняется, что на реализацию этой программы потребуется направить около 6 млрд рублей.

Глава Минстроя Владимир Якушев ранее сообщил, что спрос на жилье в России упал на 30%, а к завершению режима самоизоляции может снизиться до 50%.

Он добавил, что в таких условиях необходимо поддержать жилищное строительство.

Президент поддержал идею запуска программы льготной ипотеки под 6,5% годовых

Владимир Путин поддерживает идею запуска программы льготной ипотеки. Об этом он заявил на совещании по вопросам развития строительной отрасли. По словам президента России, льготную ипотеку можно будет оформить под 6,5% годовых.

«Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу, поддержать и наших граждан, и строительную отрасль. (.. . . . . .

Программа льготной ипотеки обойдется в сумму около 6 млрд рублей. . . . . .

Путин поручил проработать вопрос увеличения до 50% авансов по контрактам в инфраструктурном строительстве

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству РФ проработать вопрос увеличения авансов по контрактам в инфраструктурном строительстве с 30% до 50%. . . . . .

«Прошу отдельно проработать вопрос увеличения авансов по контрактам в инфраструктурном строительстве. Сейчас авансируется 30% по контракту, предлагаю увеличить эту долю до 50%. За счет этого предоставить строительным и другим компаниям дополнительные оборотные средства, что позволит им ритмично работать, выполнять обязательства перед поставщиками в других отраслях, и главное — сохранит рабочие места, зарплаты своих сотрудников, позволит привлечь новых сотрудников», — подчеркнул глава государства.

Он добавил, что правительство РФ продолжит анализировать ситуацию в строительной в отрасли, а также разрабатывать новые дополнительные решения.

Путин отложил празднования Дня Победы

Президент России Владимир Путин отложил празднование Дня Победы в связи с распространением коронавируса.
Парад Победы и другие праздничные мероприятия перенесены, сроки их проведения определят позднее.

Владимир Путин предложил докапитализировать Фонд защиты прав дольщиков на 30 млрд руб.

Президент России Владимир Путин предложил докапитализировать Фонд защиты прав дольщиков на 30 млрд руб. . . . . .

«Предлагаю докапитализировать Фонд защиты прав дольщиков на 30 млрд руб. и направить эти ресурсы на решение проблем, накопленных в прошлые годы» , — сказал Путин.

Он отметил, что важно достроить незавершенные дома. «Достроить незавершенные дома, тем самым не только обеспечить загрузкой строительную индустрию, но главное — помочь людям, чтобы тысячи семей смогли быстрее получить свое долгожданное жилье» , — подчеркнул Путин.

Малый и средний бизнес Москвы получит до 30 млрд рублей на субсидирование ставок

Столичные власти выделят представителям малого и среднего бизнеса еще 20-30 млрд рублей.

Эти деньги предназначены для субсидирования ставок. В связи со сложившейся экономической ситуацией представителям малого и среднего бизнеса оказывается вся необходимая помощь. На нее могут рассчитывать организации, работающие в сфере туризма, общественного питания и других.

Ситуация с оказанием помощи бизнесу контролируется как на уровне местных властей, так и на уровне правительства РФ. О необходимости оказать содействие предпринимателям говорил в своих выступления и президент России Владимир Путин.

Путин поручил проанализировать принятые регионами меры по борьбе с коронавирусом

Президент России Владимир Путин поручил правительству страны и рабочей группе Госсовета проанализировать меры, принятые в регионах для противодействия коронавирусу, поручение опубликовано на официальном сайте Кремля.
Поручено проанализировать принятые меры на предмет их достаточности, а также проанализировать ход выполнения ранее данных поручений по поводу таких мер.
По результатам анализа правительству поручено направить в регионы рекомендации по принятию подобных мер с учетом их эффективности и изменения санитарно-эпидемиологической обстановки. Особое внимание необходимо уделить регионам, в которых находятся города с численностью населения более 1 миллиона человек.
Помимо этого, правительству и Госсовету поручено на постоянной основе рассматривать предложения регионов о мерах по борьбе с коронавирусом и поддержке экономики.

Подъем не будет долгим

Продление госпрограммы по льготной ипотеке с комфортной ставкой 6,5% — ожидаемое событие на рынке первичной недвижимости, отмечает главный аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов. Это дополнительный, стимулирующий спрос инструмент на определенный класс недвижимости, который с одной стороны будет способствовать выполнению целей нацпроекта с достижением общего объема ввода жилья в год до 120 млн кв. м к 2024 году, и с другой – реализовывать государственный социальный курс, цель которого способствовать улучшению уровня качества жизни населения.

Однако субсидирование государством ипотеки не является ключевым долгоиграющим драйвером для отрасли и на это есть несколько важных причин — отсутствие роста реальных доходов населения, плохое качество кредитного портфеля россиян, общее замедление экономики на фоне кризиса, снижение числа качественных застройщиков и отсутствие мотивации строить действительно добротное жилье за приемлемые деньги. Но льготная ипотека при всем желании не сможет долго удерживать рост рынка еще и потому, что она рассчитана далеко не на всех потенциальных заемщиков, полагает аналитик.

Преимущественно она может способствовать приобретению жилья в регионах и будет распространяться на наиболее массовый сегмент. Так, по средним подсчетам, ее условия могут подпадать под не менее 18—60% от всех представленных на первичном рынке квартир, поскольку максимальный размер кредита не должен превышать 3 млн руб. в регионах и 8 млн руб. в Москве и СПБ. Прибавить к этому аргументу еще тот факт, что большая часть россиян уже исчерпала свои возможности по приобретению такой ипотеки. Например, в июле был зафиксирован всплеск роста заключения таких сделок, а потом он постепенно пошел на спад, это во многом связано еще и с отложенным спросом из-за пандемии.

Сейчас у населения очевидно снижаются аппетиты в связи со снижением уровня доходов и отсутствующей возможности накопить на первоначальный взнос, констатирует Алексей Антонов. Еще один немаловажный фактор — при относительно привлекательных ставках, цены на первичное жилье продолжают заметно расти, так по данным ЦИАН с июля 2019 по июль 2020 года прирост цен в городах-миллионниках составил от 8 до 15%, что, к сожалению, также не мотивирует покупать квартиры.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 АИЖК

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.

Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ.

На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • с 2017 года: граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
  • ветераны боевых действий.

Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга . С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

  • ветеранов боевых действий;
  • граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
  • граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
  • граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Для остальных категорий заемщиков:

  • граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.

Читать еще:  6-НДФЛ за 9 месяцев 2020 года: срок сдачи

При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

Как получить помощь в выплате ипотеки

Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев (в 2017 году требование утратило силу).

Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

Требования к доходу

Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2017 году требование утратило силу).

В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2017 году требование утратило силу).

Требования к жилью

Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:

  • однокомнатная квартира – 45 кв.м;
  • двухкомнатная – 65 кв.м;
  • трехкомнатная и больше – 85 кв.м.

На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.

При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).

Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки

Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:

  1. АО «АИЖК»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Банк ВТБ (ПАО)
  4. Банк ГПБ (АО)
  5. ВТБ 24 (ПАО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО «Промсвязьбанк»
  11. ПАО РОСБАНК
  12. АО «Райффайзенбанк»
  13. ПАО «БИНБАНК»
  14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  16. ООО «АВЕНИР»
  17. АО «Автоградбанк»
  18. АО «АЖИК Воронежской области»
  19. АО «АИЖК Вологодской области»
  20. АО «АИЖК КО»
  21. АО «АИЖК по Тюменской области»
  22. АО «АИЖК Тамбовской области»
  23. ПАО «АК БАРС» БАНК
  24. ПАО «АКИБАНК»
  25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  27. ПАО «БАНК СГБ»
  28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  29. АО «БИНБАНК Мурманск»
  30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  31. «БУМ-БАНК» ООО
  32. ПАО «Банк БФА»
  33. ПАО «БыстроБанк»
  34. ОАО «ВАИЖК»
  35. Банк «ВБРР» (АО)
  36. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  37. ПАО «Дальневосточный банк»
  38. АО «ДВИЦ»
  39. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  40. АО «КБ ДельтаКредит»
  41. АО «Банк ЖилФинанс»
  42. ПАО «Запсибкомбанк»
  43. ПАО Банк ЗЕНИТ
  44. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  45. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  46. АО «Ипотечное агентство Югры»
  47. ООО «Камский коммерческий банк»
  48. ОАО «Крайинвестбанк»
  49. АО «Кредит Европа Банк»
  50. ООО «Крона-Банк»
  51. Банк «КУБ» (АО)
  52. КБ «Кубань Кредит» ООО
  53. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  54. ПАО «Курскпромбанк»
  55. Банк «Левобережный» (ПАО)
  56. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  57. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  58. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  59. ПАО МОСОБЛБАНК
  60. ПАО «МТС-Банк»
  61. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  62. АО «НОАИК»
  63. ПАО «НОКССБАНК»
  64. ОАО «ОблАИЖК»
  65. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
  66. АО «ОТП Банк»
  67. ПАО «Плюс Банк»
  68. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  69. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  70. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  71. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  72. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  73. ООО КБ «РостФинанс»
  74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  75. АО КБ «Северный Кредит»
  76. АО «СМП Банк»
  77. ЗАО «СНГБ»
  78. Банк «Снежинский» АО
  79. АО «Собинбанк»
  80. ПАО «Совкомбанк»
  81. ОАО «СПб ЦДЖ»
  82. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  83. «Тимер Банк» (ПАО)
  84. «ТКБ» (ЗАО)
  85. ПАО «Томскпромстройбанк»
  86. АО «ТЭМБР-БАНК»
  87. ОАО «УГАИК»
  88. ПАО АКБ «Урал ФД»
  89. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  90. НО «Фонд РЖС»
  91. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  92. АКБ «Форштадт» (АО)
  93. ОАО КБ «Центр-инвест»
  94. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  95. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  96. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  97. Moscow Stars B.V.
  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Список документов для участия в программе

Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.

Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений, среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.

Коронавирусный кредит: как устроена новая льготная ипотека в России

На фоне пандемии коронавируса правительство России для поддержки строительной отрасли запустило программу льготной ипотеки. По этой программе жители страны могут взять жилищный кредит со ставкой до 6,5%. Но — только на строящееся или недавно построенное жильё. Тем не менее, новая ипотека довольно быстро набрала популярность в стране. Правда, в Калининграде под её условия попадает менее 40% продающихся квартир, утверждают эксперты. Как работает новая льготная ипотека и на кого она рассчитана, рассказывает «Недвижимость Нового Калининграда».

Что за программа?

Запустить льготную ипотеку для поддержки строительной отрасли на фоне «коронавирусного» кризиса в середине апреля предложил президент России Владимир Путин. Уже через неделю программу утвердил премьер-министр Михаил Мишустин. Госкомпанию «Дом.РФ» назначили оператором программы, то есть через неё будут проходить все деньги, предназначенные для возмещения недополученных доходов банкам, и она же утверждает список банков, которые могут выдавать льготные кредиты. На эти цели власти выделили 6 млрд рублей. Общая сумма кредитов, выданных по новой программе, должна составить 740 млрд рублей. Планируется, что жители страны приобретут более 240 тысяч квартир на эти деньги.

Как она устроена?

Главное (и единственное) условие для участников — быть гражданином России. В остальном, никаких ограничений власти не накладывают (но их могут ввести банки) — ни по возрасту, ни по семейному статусу или зарплате.

Программа позволяет взять ипотеку под 6,5% с первоначальным взносом 20% (сейчас идут разговоры о возможном снижении первоначального взноса до 15%). Срок ипотечного кредита также не ограничен правительством (но банки на своё усмотрение могут это сделать). Погашение кредита должно осуществляться равными ежемесячными (аннуитетными) платежами.

В качестве первоначального взноса можно использовать как собственные деньги, так и средства материнского капитала или финансовую помощь от государства или работодателя. Кроме того, банки могут снизить ставку (некоторые так и делают). Повышение на 1% возможно, только если заёмщик отказывается от страховки.

Какое жильё можно купить?

Квартиру в новостройке или строящемся доме, причём договор обязательно должен быть заключён с юридическим лицом. На вторичный рынок льготная ипотека не распространяется. Кроме того, взять в кредит по программе можно только до 8 млн рублей в Москве и Петербурге и до 3 млн рублей — в остальных регионах России.

По результатам исследования «Раффайзенбанка», в среднем под действие программы в российских городах попадает около 50% продаваемого жилья. Однако значение этого показателя в Калининграде значительно ниже и составляет 38%. В банке это связывают с высокой долей жилья комфорт-класса, которое традиционно имеет более высокую стоимость. Кроме того, по данным специалистов, половина строящихся квартир в Калининграде имеют площадь 55-70 кв. метров и доступны меньшему кругу покупателей. Среди подходящих под льготную ипотеку вариантов в банке назвали двухкомнатную квартиру стандартного класса площадью до 66 кв. м, компактное жилье в комфорт-сегменте до 51 кв. м или небольшую студию бизнес-класса площадью до 32 кв. м.

Льготную ипотеку можно взять в любом банке?

Как пандемия коронавируса изменила строительную отрасль в Калининграде

Нет, список банков-участников программы утверждает «Дом.РФ». Заинтересованные кредитные организации должны до 15 июня подать заявку с планом-графиком по выдаче ипотеки, после чего оператор программы до 30 июня установит для каждого банка лимит средств на выдачу кредитов. Напомним, всего по этой программе банки могут выдать ипотеки не более чем на 740 млрд рублей. Государство возмещает финансовым организациям разницу между ставкой 6,5% и ключевой ставкой ЦБ РФ плюс 3% (сегодня это 8,5%). Снижается ключевая ставка — снижается сумма компенсации, так как возмещение происходит ежемесячно.

Сегодня заявки на участие в программе подали более 50 банков. Многие предлагают клиентам ставку ниже 6,5%. Так, в Сбербанке и банке «Дом.РФ» она составляет 6,1%, «Промсвязьбанк» предлагает взять кредит под 6%, «Россельхозбанк» — под 5,9%.

По данным Минстроя России, на 22 мая банками получено 84,5 тыс. заявок, из них рассмотрено 75,2 тыс., одобрено 58,8 тыс. заявок (процент одобрения — 78%). Выдано 14,3 тыс. кредитов на 36,5 млрд руб.

Снижение ставок ведёт не только к повышению интереса к недвижимости, но и к росту цен на новостройки. По мнению гендиректора портала «Мир квартир» Павла Луценко, ждать снижения цен на первичном рынке после окончания режима изоляции не стоит. Застройщики рассчитывают на льготную ипотеку и ждут наплыва покупателей.

Читать еще:  Как заполнить 3 ндфл в 2020 пенсионеру за 4 года

Сколько будет действовать программа?

Льготная ставка должна сохраниться на всё время действия кредитного договора, однако взять ипотеку под 6,5% можно только до 1 ноября 2020 года и только в рамках выделенных лимитов. Правительство РФ не единожды заявляло, что продлевать программу не намерено, хотя просьбы об этом уже поступали. В том числе за продление программы выступила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. «Мне кажется, эта льготная программа, несмотря на то, что она только в самом начале, себя уже хорошо зарекомендовала и зарекомендует, большой спрос на нее. И на наш взгляд, она эффективная. Вопрос в том, будет ли она продлена. Все-таки эта программа субсидируется правительством, это правительственное решение. И я думаю, что правительство будет рассматривать, надеюсь, будет рассматривать этот вопрос. Если бы оно вышло с таким предложением, мы бы, безусловно, поддержали», — сказала она. По оценке Набиуллиной, в 2020 году ожидается рост ипотечного кредитования на 8-10% именно за счёт новой программы.

Текст: Татьяна Зиберова, фото: Виталий Невар / Новый Калининград

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Требования к финансовому состоянию заемщика

Чтобы стать участником программы и получить возможность уменьшить размер остатка долга по ипотеке, необходимо чтобы финансовое состояние должника отвечало установленным требованиям. Уровень среднемесячного совокупного дохода семейства заемщика за последние три месяца, предшествующие дню обращения в банк для участия в программе, не должен превышать двойной прожиточный минимум, который установлен и действует на территории проживания семьи должника. Прожиточный минимум рассчитывается для каждого члена семейства.

Максимальное значение совокупного дохода равняется = (прожиточный минимум × количество членов семьи)×2. Минимальная сумма обязательного регулярного платежа возросла от первоначального показателя (действующего на момент заключения ипотечного соглашения) на 30 и более процентов.

Увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту возможно в двух случаях:

  • в результате «падения» курса национальной валюты – рубля (если ипотека была оформлена в иностранной валюте);
  • в результате повышения процентной ставки, если она изначально не была зафиксирована кредитным договором на весь срок кредитования.
  • для трудоспособных лиц прожиточный минимум составляет 13478 рублей;
  • для пенсионеров этот показатель равняется 9071 рублей;
  • для несовершеннолетних детей – 11881 руб.

Для вычисления прожиточного минимума для семьи Иванченко используем вышеприведенные данные: (13478 руб. × 2) + 9071 руб. + 11881 руб. = 47908 руб.

Для участия в программе помощи доход семьи Иванченко не должен превышать после вычета платежа по кредиту двойной размер прожиточного минимума семейства: 98 000 руб. – 32 000 руб. = 66 000 руб. – это остаток семейного бюджета после уплаты задолженности по ипотеке.

47908 руб. × 2 = 95816 руб. – двойной размер прожиточного минимума для семейства Иванченко, а это гораздо больше, чем остается у них после погашения кредита. Следовательно, семья Иванченко отвечает требованиям федеральной программы и может рассчитывать на государственную помощь в погашении ипотеки.

Но это далеко не все требования, которые выдвигает программа к потенциальным участникам-претендентам на госпомощь. Есть еще ряд условий, которые необходимо соблюсти:

  • реструктуризация ипотечной задолженности возможна лишь по тем договорам, которые были подписаны не меньше года назад;
  • допускаются до участия и те, чьи договора заключались и меньше 12 месяцев назад, если ипотека оформлялась с целью рефинансирования другого ипотечного займа, с момента оформления которого прошло больше 12 месяцев.

Условия действующей программы господдержки ипотечников предполагает также и наличие требований к объекту жилой недвижимости.

Таблица. Требования программы к ипотечному (залоговому) жилищу.

Количество комнат в ипотечной (залоговой) недвижимостиМаксимально допустимый размер общей площади помещения
1-комнатная квартирадо 45 м²
2-комнатная квартирадо 65 м²
3- и более комнатное жилищедо 85 м²

Если приобретенное в ипотеку жилище превышает установленные для участников программы нормы, его собственник (заемщик) не может принимать участие в программе господдержки ипотечных должников и претендовать на реструктурирование кредита.

Внимание! Чтобы заемщик получил право участвовать в данной программе, купленное в ипотеку жилище должно быть единственной жилплощадью, находящейся в собственности его семьи. Допускается только, когда заемщик и его семейство имеют в совокупности не более 50% доли в другом объекте жилой недвижимости.

Пример. Семья Литвиновых проживала ранее в одной квартире с другой семьей, вместе с которой ее приватизировали. В результате приватизации Литвиновы стали собственниками половины приватизированной жилплощади. Но они решили разъехаться и купили другое жилье в ипотеку, переехав жить в новую квартиру. Литвиновы имеют полное право на реструктуризацию их ипотечного долга, несмотря на то, что залоговая квартира не является их единственной жилой недвижимостью, поскольку есть еще полквартиры, приватизированной вместе с другой семьей.

Совет Федерации намерен разобраться в ситуации с отказами многодетным семьям в получении обещанной президентом РФ субсидии в 450 тысяч рублей на оплату ипотеки, а также требованиям возврата уже выданных денег с начисленными пени и штрафами. Виновниками могут оказаться «ДОМ.РФ» или Росреестр. Спикер верхней палаты парламента Валентина Матвиенко дала поручение двум профильным комитетам сената месяц на поиск решения проблемы.

Как передает корреспондент РИА «Новый День», о скандальной ситуации на заседании Совета Федерации сегодня сообщил сенатор от Амурской области, член комитета СовФеда по экономической политике Иван Абрамов. По его словам, с ноября прошлого года поступают многочисленные обращения от семей с тремя и более детьми «по проблеме постановления правительства №1170». Речь идет о предоставлении субсидии в 450 тысяч рублей для погашения ипотеки семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился либо родится третий и последующие дети. Своим постановлением №1170 правительство РФ утвердило правила предоставления субсидий АО «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с предоставлением этих субсидий.

«Мы предоставляем 450 тысяч на оплату ипотеки. Но мало того, что там много проблем с формулировкой целей кредита, и из-за этого многим отказывают, есть еще две проблемы, которые в последнее время увеличились, – сообщил Абрамов. – Первая – сбои в получении данных, и здесь непонятно, либо в этом «ДОМ.РФ» виноват, либо Росреестр. Есть и те, и другие случаи. Это затягивает получение ипотечного кредита до полугода».

Вторую проблему сенатор назвал «вообще вопиющей»: по непонятной причине семьи сначала получают положительные решения о выдаче субсидии, затем эти решения признаются ошибочными, и от них требуют вернуть уже вложенные в ипотеку средства. «Представляете, у многодетных семей возвращают средства, и мало того, что возвращают, но еще и начисляют пени, проценты, и там понятно какая реакция. Как говорится, хотели как лучше, а получается, как всегда», – заявил Абрамов.

Сенатор попросил спикера Совета Федерации дать поручение профильному комитету разобраться с этой проблемой и поставить ее на контроль. «Красиво на бумаге, но забыли про овраги», – отреагировала Матвиенко. В итоге СовФед поручил комитету по бюджету и финансовым рынкам и комитету по социальной политике совместно рассмотреть ситуацию и за месяц найти решение проблемы.

Выдавать многодетным семьям субсидию в 450 тысяч рублей на оплату ипотеки в феврале 2019 года в своем ежегодном послании Федеральному собранию предложил президент РФ Владимир Путин.

Постановление правительства №1170 вступило в силу в сентябре 2019 года. «Начиная с этой даты семьи, могут обратиться к своему кредитору с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении третьего и последующих детей. Оператором программы является ДОМ.РФ», – сообщалось на сайте компании.

Примечательно, что «ДОМ.РФ» не в первый раз становится объектом критики законодателей. В сентябре прошлого года в Госдуме депутаты заявили, что вместо выполнения поручения президента РФ о содействии обеспечению жильем граждан с невысокими доходами, компания, которая считается институтом развития, активно заходит на рынок элитного арендного жилья и домов бизнес-класса. Депутат Госдумы Валерий Гартунг обращал внимание, два года назад Счетная палата в результате проверки работы «Дом.рф» уже высказывала аналогичные претензии, однако ситуация с тех пор не изменилась.

В мае 2019 года «ДОМ.РФ» оказался замешан в скандале с детским картинг-клубом в Москве: компания включила в список объектов, предназначенных для реализации с аукциона участок, входящий, по данным Росреестра, в Особо охраняемую природную зону и в зону охраны царской усадьбы «Измайлово». Согласно законодательству, такие территории продаже не подлежат.

На построенном там много лет назад стадионе почти 20 лет работал детский клуб, которому после появления там «ДОМ.РФ» было в жесткой форме предложено покинуть территорию.

Москва, Татьяна Дорофеева

Как получить ипотеку под минимальный процент?

Для желающих оформить ипотеку под 0-0,5% банки не предъявляют особых требований.

При подаче первичной заявки на программы с минимальной процентной ставкой в первый год кредита, как правило, достаточно заполнить анкету и приложить копию паспорта и СНИЛС.

Большинство программ застройщиков предусматривает подачу онлайн-заявки даже без предоставления документов, подтверждающих трудовую деятельность и справки 2-НДФЛ. Однако важно понимать, что в таком случае риск одобрения заявления банком не очень высок. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем выше вероятность одобрения ипотеки. В Группе ПИК отмечают, что немаловажную роль играет первый взнос. Чем он больше — тем вероятнее вы получите одобрение ипотеки под минимальный процент.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector