Asqcharlotte.org

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Признание гражданина банкротом ситуация на 2020-2021 год

Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2020 году – закон принят

Еще до пандемии и принятия ограничительных мер, которые стали серьезным испытанием для экономики, депутатами Госдумы был разработан проект закона о внесудебном банкротстве граждан. В связи с экономическими трудностями президент попросил ускорить рассмотрение документа и принять его как можно скорее.

Новый закон об упрощенной процедуре банкротства в 2020 году был принят во втором и третьем чтении 21 июля и вступит в силу 1 сентября 2020 года.

Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Последствия банкротства граждан

После подачи документов в МФЦ в течение 3 рабочих дней информацию о возбуждении процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С этого дня:
— с должника нельзя требовать долг (кроме алиментов и некоторых других);
— нельзя начисляться неустойки и проценты;
— будут приостановлены исполнительные производства по долгам (кроме алиментов).

Также банкротящийся не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки.

В течение трех рабочих дней после этого, если не будет установленных законом препятствий, МФЦ включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если же многофункциональный центр решит, что гражданин не соответствует требованиям, то заявление возвращается с указанием причины. Такой возврат может быть обжалован в арбитражном суде.

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ вводится (за рядом исключений) мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, процентов по всем обязательствам и др.

В свою очередь, гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Процедура внесудебного банкротства в стандартной ситуации завершается по истечении шести месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ. Соответствующая информация об окончании процедуры вносится снова МФЦ, После этого задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении, признается безнадежной.

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и внесение сведений в ЕФРСБ осуществляются без взимания платы.

Повторно стать банкротом во внесудебном порядке можно будет через 10 лет после окончания первой процедуры.

Изменение общего порядка банкротства

Также внесены изменения в закон о банкротстве физического лица, касающиеся судебного порядка процедуры:

    официально можно банкротиться без имущества. До 2020 года возникали споры по этому поводу. Учитывая на однозначную позицию ВС РФ, в законе прописали, что отсутствие у гражданина-должника имущества не может служить препятствием к введению процедуры реализации и списанию долгов. Главное, чтобы должник оплатил свое банкротство.

При полном отсутствии собственности конкурсная масса не формируется, банкротство пройдет без торгов, о чем финуправляющий доложит суду. Если объектов собственности недостаточно для покрытия расходов на банкротство, собственность нужно продать. В обоих случаях долги спишут безвозвратно.

Расширение обязанностей финуправляющего. С 01 сентября 2020 Арбитражный управляющий будет публиковать отчеты о результатах банкротства в отношении всех физлиц, включая тех, кто не был ИП.

Он обязан опубликовать сведения в течение 10 дней с момента завершения процедуры. Требования к оформлению отчетности перечислены в тексте законопроекта и включают в себя 11 пунктов. Это ФИО, номер дела, наименование суда и следующие данные:

То есть станут общедоступными сведения о ходе банкротства, и об источниках его финансирования. Содержание сообщения меняется в зависимости от того, какая была применена процедура банкротства: реструктуризация задолженностей или реализация имущества.

Последние изменения сделали банкротство более публичным. И официально позволили гражданам без имущества списывать свои долги.

Узнать стоимость банкротства

В 2021 году долговой кризис перерастет в тотальное банкротство компаний и граждан

СРО НАПКА провела исследование среди должников по кредитам. Сейчас их доля составляет 40% от всего экономически активного населения страны – 28 млн человек.

Год назад половина из них объясняла свою неплатежеспособность финансовыми трудностями. Сейчас же их доля увеличилась до 60%. При этом НАПКА утверждает, что пока не зафиксировала всплеска обращений по поводу предоставления кредитных каникул или снижения суммы ежемесячного платежа. Однако если режим самоизоляции затянется еще хотя бы на 1,5-2 месяца, количество обращений вырастет и может составить 20 % от всех должников к концу года.

Читать еще:  Проще получить и больше сумма

Что ждет рынок долгов в ближайшем будущем и что необходимо предпринять, чтобы сдержать рост просрочек, – ДОЛГ.РФ спросил у представителей отрасли.

«Год долгового кризиса» плавно перетечет в «год долгового банкротства»

Главный редактор ДОЛГ.РФ Иван Рыков не видит ничего удивительного в результатах исследования НАПКА – он считает их закономерными.

По его мнению, если 2020 год можно назвать «Годом долгового кризиса», то 2021 – «Годом банкротства».

Михаил Колосков, партнёр юридической компании «ЛигалФронт» подтвердил предположения. Он уверен, что дальнейший прирост задолженностей негативно скажется как на финансовых организациях, так и на самих гражданах.

По его словам, большая часть задолженностей будет передана коллекторским организациям, что прямым образом повлияет на эмоциональное здоровье россиян. В таких условиях нельзя исключать увеличение числа банкротств, поскольку прирост количества и объема долгов свидетельствует о повышении уровня неплатежеспособности граждан.

Обязанность по уплате налогов нужно не отодвигать во времени, а снимать с бизнеса полностью

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets, уверен, что задолженность выросла вовсе не потому, что люди не хотят платить. Скорее, им просто нечем вносить очередные платежи по кредитам.

По его мнению, рост неплатежей можно сдержать. Для этого нужно сохранить рабочие места и гарантировать людям заработную плату. Правительство уже предприняло ряд мер, но их недостаточно.

Он подчеркнул, что россияне в данный период вынуждены кардинально пересмотреть потребности и сократить затраты. Люди сейчас ушли в сберегающую модель потребления. Покупается только самое необходимое – продукты и медикаменты, а продажи одежды и обуви рухнули на 90 %.

Что сдержит рост долгов и как россияне могут помочь сами себе

Борис Воронин, директор СРО НАПКА, отметил, что причина неплатежей «не хочу и не буду платить» встречается в принципе достаточно редко. Постепенно население приходит к пониманию, что долг платежом красен и обязательства сами по себе не пропадут. Поэтому в 90 % случаев причины неплатежей носят достаточно объективный характер.

Он также посоветовал гражданам более ответственно подходить к формированию семейного бюджета. Воздержаться на время от крупных покупок в кредит при отсутствии подушки безопасности, которой хватит на 3-4 платежа. При этом, если у клиента возникают финансовые трудности, лучшим решением будет сразу сообщить об этом кредитору, не дожидаясь даты списания денег.

Это и не удивительно и тому есть ряд причин. Кто-то не рассчитывает свои финансовые возможности, у кого-то просто не пошел бизнес в начале 20 года, а тут еще и пандемия. А кто-то, к слову, оказался не готов к отсутствию клиентов и падению спроса, формальной поддержке властей. Как итог, бизнес не вырулит на прежний курс. Поэтому мой совет, уже сейчас готовить почву для судов, где возможно улучшать условия по контрактам для себя, взыскивать долги, внимательно читать новые контракты. Кстати у меня есть отличный пример для тех, кто думает, что обойдется без юриста — опытный предприниматель заключил договор без юриста, сказав зачем ему юрист, если есть ГК РФ. В итоге когда другая сторона нарушила ГК РФ, в суд он обратиться не смог по той причине, что суд был в третейском суде Стокгольма, а разбирательство стоило, с учетом его суммы иска — 7 миллионов рублей. Покажи он договор юристу, этого бы не случилось.

Добавьте «ДОЛГ.РФ» в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Сколько обойдется банкротство в 2020

Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2020 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей. Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным. Это позволит избежать множества финансовых потерь.

Когда кризис и пандемия повлияют на банкротства

Высокие темпы роста личных банкротств сохранятся во второй половине года и в итоге количество завершенных дел превысит показатели прошлого года в 1,8–2 раза, прогнозирует Юхнин. В 2019 году в России суды признали финансово несостоятельными 69 тыс. человек.

«До конца года все еще будут действовать «доковидные» факторы: повышение информированности граждан, наработка технологий управляющими и практики судами плюс отложенный спрос», — считает руководитель проекта «Федресурс». По его словам, не все заемщики, пострадавшие от кризиса и пандемии, будут вынуждены инициировать собственное банкротство.

«Примерно к осени у них накопится 90 дней просроченного долга. Разумеется, не все несправившиеся пойдут в банкротство, ведь и до пандемии потенциальных банкротов было более 1 млн. Плюс возможности судов тоже ограничены», — говорит Юхнин. По его оценкам, факторы, связанные с пандемией, не будут отражаться на динамике банкротств как минимум до весны следующего года.

Федеральный Закон о банкротстве граждан: действующая редакция 2020

За прошедшие пять лет к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений для упрощения процедуры личного банкротства.

Читать еще:  Повышение зарплаты бюджетникам в 2020 году: на кого распространяется, на что рассчитывать

Например, одна из проблем — стоимость банкротства. В январе 2017 размер госпошлины снизили до 300 рублей (а было 6000).

Также приняты другие поправки — урегулирована деятельность финуправляющих, ужесточены меры их ответственности. Повышен размер вознаграждения финуправляющего, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.

Однако комментарии на нашем форуме и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих не устраивает размер оплаты — объем работ слишком большой, к тому же изменения в законодательстве ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили ответственность за ошибки.

Судя по статистике прошлых лет, банкротство физических лиц в 2020 году продолжит набирать обороты. Я расскажу о том, кому это выгодно и как происходит эта процедура.

Содержание:

  • Что такое банкротство?
  • Основания для банкротства в 2020 году
  • Этапы банкротства
  • Куда попадает имущество банкрота?
  • Последствия банкротства
  • Что не могут забрать у должника?
  • «За» и «против» банкротства
  • Упрощенная процедура банкротства
  • Бизнес на банкротстве: научим зарабатывать без вложений

Многих людей процедура банкротства интересует как способ избавления от неподъемных долгов. У тех, кто начинает изучать эту тему, возникает много вопросов о том, как происходит банкротство, куда девается имущество должников и что у них не могут забрать.

Что такое банкротство?

Банкротство — официально признанная неспособность физического лица выплачивать свои долги.

Еще 4 года назад обанкротиться могли только юридические лица, однако после внесения поправок в закон в 2015 году такая возможность появилась у каждого гражданина, и россияне активно ею пользуются.

Согласно отчету судебного департамента при ВС РФ, с октября 2015 по май 2019 года процедуру банкротства прошли 131 873 граждан России. 67 529 процессов завершено, 3 381 прекращено по разным причинам. Среди распространенных оснований для прекращения процедуры: неспособность должника оплачивать услуги арбитражного управляющего или отказ самого управляющего вести дело.

Банкротство происходит по инициативе должника, его кредиторов или федеральных органов. Первым делом кредиторы предлагают изменить график платежей и погашать долг на оптимальных условиях. Если этот вариант не подходит, прибегают к процедуре банкротства.

После признания банкротства физического лица его имущество продается на торгах согласно Федеральному закону №127. Долги покрываются за счет вырученных от продажи средств.

Основания для банкротства в 2020 году

Инициировать процедуру несостоятельности без веских оснований не получится, условия банкротства — это совокупность 3 факторов:

  • наличие минимального долга в 500 000₽;
  • срок просрочки выплат более 3 месяцев;
  • невозможность соблюдать условия кредитного договора.

Однако не стоит идти на этот шаг сразу после потери работы и стабильного дохода. Лучше делать это только в полной уверенности, что финансовая ситуация не изменится к лучшему.

Банкротство должника физического лица возможно при наличии долгов разного плана.

Есть еще некоторые особенности банкротства физических лиц. Нужно быть гражданином России и иметь доказательства того, что вы предпринимали попытки погасить долги. Если потенциальный банкрот скрывает свое имущество и ни разу не платил по кредитам, суд откажет ему в запуске процедуры.

Этапы банкротства

Этот длительный и сложный процесс проходит в несколько этапов.

Перед подачей заявления нужно подготовить список документов: данные о размере долга, сведения об имуществе, доказательства того, что должник не может ответить по своим обязательствам. С готовыми бумагами можно обращаться в арбитражный суд, который занимается делами о банкротстве.

Суд внимательно изучит доказательства неплатежеспособности и решит, целесообразно ли начинать процедуру. Если решение положительное, то должнику назначат финансового управляющего — должностное лицо из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Потенциальный банкрот имеет право сам выбрать СРО.

Управляющий общается с кредиторами, проверяет обоснованность их требований, готовит документы. Он следит за соблюдением баланса интересов должника и кредиторов, а также решает все вопросы в ходе продажи имущества.

Финансовый управляющий составляет список кредиторов, оценивает имущество должника и решает, где его продать, размещает объявления о реализации объектов на торгах и рассылает уведомления кредиторам.

Он следит за тем, чтобы после продажи имущества кредиторы получили средства согласно всем правилам и очередности удовлетворения их требований.

Если на банкротство должника подает кредитная организация или налоговая служба, то процедура проходит в аналогичном порядке, о котором подробнее я рассказываю в статье.

Первым делом начинается процедура реструктуризации долгов. Кредиторы и должник договариваются о новом графике платежей на 3 года. Потенциальный банкрот имеет право высказать пожелания относительно ежемесячной суммы и даты погашения долга.

Что еще дает реструктуризация:

  • прекращается начисление пеней и штрафов;
  • прекращается начисление процентов;
  • приостанавливается исполнительное производство.

Если должник так и не погасил долг, то его имущество будет выставлено на торги, а деньги от продажи пойдут на оплату кредитов. Если часть долга не удается погасить, то ее спишут при том условии, что у банкрота нет имущества, которое можно продать, и он честно выполнил все условия.

Однако есть категории долгов, которые не списываются:

  1. алименты;
  2. долги по заработной плате работникам;
  3. задолженности, образовавшиеся в результате преступлений и правонарушений;
  4. материальная ответственность за причинение ущерба чужому имуществу.

В остальных случаях с грамотной поддержкой юриста оставшиеся долги списывают.

Куда попадает имущество банкрота?

Недвижимость, техника, автомобили и другие объекты продаются на специальных ресурсах – электронных торговых площадках торгов по банкротству, где их может купить любой совершеннолетний участник.

Читать еще:  6-НДФЛ с примером больничного и отпуска: образец

Вы тоже можете покупать имущество на торгах, одновременно получая экономическую выгоду и помогая потенциальному банкроту. Чем быстрее управляющий продаст его имущество, а кредиторы получат деньги, тем скорее должник выберется из финансовой ямы.

Кто-то с помощью торгов избавляется от долгов, а кто-то может начать прибыльный бизнес.

На торгах можно купить ликвидные объекты со скидкой 50-90%. Кто-то приобретает имущество для себя, кто-то для перепродажи, а еще вы можете выполнять заказы инвесторов и зарабатывать комиссионные от сделки.

Если вам интересно узнать об этих стратегиях подробнее, то приходите на мастер-класс, где мы расскажем, как купить авто, квартиру, технику и многие другие объекты по цене в 2-3 раза дешевле рынка.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Последствия банкротства

После признания банкротства физического лица его ожидают такие перспективы:

  • закрытие статуса ИП и отзыв лицензии на ведение бизнеса;
  • продажа имущества, подлежащего реализации;
  • невозможность в течение 3 лет претендовать на руководящие должности;
  • отказ в получении новых кредитов в течение 5 лет;
  • запрет на выезд из страны до момента продажи всех активов и погашения долгов;
  • невозможность покупки долей в уставных капиталах предприятий;
  • ограничения права совершать безвозмездные сделки и покупать ценные бумаги.

Хорошо, что эти последствия временные, и по истечению нескольких лет можно начать жизнь с чистого листа. Расставаться с имуществом тоже не очень приятно, однако не все активы могут забрать.

Что не могут забрать у должника

Судебные приставы имеют право наложить арест на имущество физического лица за неуплату кредитов. Это значит, что должник имеет право пользоваться активами, однако не может их дарить или продавать.

В ходе процедуры банкротства объекты пускают с молотка, хотя должник имеет право оставить за собой:

  • единственную жилплощадь, если она не находится в непогашенной ипотеке;
  • рабочее оборудование и транспорт, необходимый для профессиональной деятельности;
  • пищевые продукты;
  • топливо;
  • личные вещи, за исключением предметов роскоши;
  • личные награды;
  • предметы для ухода за инвалидами, средства их передвижения;
  • сумма денег, равная прожиточному минимуму на каждого иждивенца должника.

Недавно мы нашли на торгах отличный дом за 50% от рыночной цены. В видео мой ученик рассказывает, как заработать на покупке таких объектов.

«За» и «против» банкротства

Банкротство физических лиц всегда имеет последствия. Для начала рассмотрим аргументы в пользу банкротства:

  1. нет никакого криминала и обмана — возможность банкротиться предоставлена государством, и это нормальная практика для безнадежных должников;
  2. снятие ограничений, действующих во время исполнительного производства;
  3. избавление от невыплаченных долгов.

Теперь перейдем к минусам. Процедура банкротства обойдется недешево. Придется потратиться на адвоката, заплатить пошлину и внести депозит за услуги арбитражного управляющего. Общая стоимость процедуры достигает 100 000₽ и более.

Еще нужно понимать, что банкротство — длительное мероприятие. Не стоит верить обещаниям мошенников, предлагающим завершить процесс за 30 дней. Процедура занимает несколько месяцев, а иногда и лет.

Упрощенная процедура банкротства

Физические лица могут пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме, если не удается установить, где находится должник, и если у него нет имущества, которое можно продать.

Если приставы обнаружат у должника имущество, то оно попадет на торги. Упрощенную процедуру отменят и процесс пойдет по привычному сценарию.

Государство планирует принять закон, разрешающий пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме также в следующих случаях:

  • официальная зарплата должника минимум в 3 раза больше минимальной оплаты труда;
  • размер долга составляет от 50 до 700 тысяч рублей;
  • у должника не более 10 кредиторов.

Банкротство по упрощенной схеме предполагает, что продавать имущество будет сам должник, услуги финансового управляющего не требуются, поэтому стоимость банкротства гораздо ниже.

Поправки в закон еще не приняты, однако потенциально это отличная возможность побудить неплатежеспособных заемщиков признать финансовую несостоятельность.

Для самих банкротов эта процедура не самая приятная. А для нас с вами это хорошая возможность построить свой бизнес или начать зарабатывать в качестве агента, покупая объекты для инвесторов.

Кроме физических объектов, можно даже купить долги физических лиц у банка, так как на аукционах продаются также права требования обанкротившихся организаций, которые можно взыскивать, зарабатывая по 100-150 тысяч рублей в месяц, как это делают наши студенты.

Бизнес на банкротстве: научим зарабатывать без вложений

На нашем бесплатном мастер-классе вы познакомитесь с нашими методиками заработка на торгах, которые мы разработали более чем за 6 лет практики. Мы научим вас искать и анализировать лоты, правильно подавать заявку и применять стратегии, которые увеличат вашу прибыль. Покажем кейсы, доказывающие, что любой человек может выигрывать торги и покупать ликвидные объекты без конкуренции.

Один мастер-класс заменит неделю самостоятельного поиска информации.

За вечер вы получите пошаговый план покупки имущества должников и узнаете об уникальной методике покупки объектов вообще без вложений. Запишитесь на мастер-класс в форме прямо сейчас.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector